強制險、車體險、超額險….車險種類多該保什麼才好?汽車險推薦比較

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買車不只是買一輛車,最重要的其實是汽車保險,平常你可能會懷疑用處在哪,然而真的派上用場時,內心一定會有「好險,有保險」的旁白出現。不過汽車險的種類很多,有強制險、車體險、第三責任險等等,其中車體險又分為甲、乙、丙三種,到底這些車險有什麼不同?又有哪些車險是推薦要保的呢?Money101.com.tw帶你一起來認識這些汽車險!

車險主分兩大類:強制險與任意險

汽車保險主要分為強制險以及任意險兩大類。強制險是政府規定一定要投保的部分,用來保障不含駕駛的車上乘客及車外其他人,傷害醫療給付為每人最高 20 萬,失能給付最高 200 萬,死亡給付每人定額 200 萬,但強制險能保障的範圍有限,駕駛人及自用車輛都不在保障範圍內。

任意險部分,有第三人責任險、車體險、竊盜險等。第三人責任險就是用來保障對方車輛、乘客的受損部分,一般都會建議第三人責任險一定要保,可用來彌補強制險不足之處。

還有一個就是第三人責任保險附加超額責任保險,以及第三人責任險殘廢增額附加條款。第三人責任保險附加超額責任保險是將第三人責任保險的「人身傷害」、「事故總傷害」、「財物損害」合併共用額度。而第三人責任險殘廢增額附加條款,則用來理賠對方因車禍所造成的殘廢費用支付。

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車體險甲乙丙式 停車環境、車齡為考量標準

而車體險,其實就是許多人熟知的甲、乙、丙式險,從保障範圍來看,甲大於乙大於丙,當然保費價格,也是甲高於乙高於丙。先說丙式險,只要是車碰車的事故,不管是與汽車或機車碰撞、擦撞、追撞等,只要有報警,都會進行理賠。

而乙式險除了車碰車的事故,另外包含非車碰車的碰撞事故,像是撞上護欄、分隔島、或是翻車、衝出路外,都能獲得理賠。至於甲式險,就是除了丙式及乙式所理賠的內容,另外再加上不明原因的損傷,都在甲式理賠的範圍內。其他車險,還包括竊盜險、免折舊附加條款、車體險免追償附加條款等。

畢竟大多數的我們預算都有限,不可能什麼保險全都保。因此強制險及第三人責任險外,車體險的部分,除非停車地點環境實在太糟糕不得不保甲式險,不然第一年建議乙式或丙式險即可,第二年之後可改保丙式險,考慮到車輛會折舊,車齡超過 5 年以上,保車體險的意義也沒有那麼高。

三大車體險差異
種類 甲式 乙式 丙式
保障範圍 車碰車所造成的損失
非車碰車所造成的損失
不明原因的損傷(不含颱風、水災等天災)
車碰車所造成的損失
非車碰車所造成的損失
車碰車所造成的損失
適合對象 無車庫
高單價車款
駕駛技術還有待磨練新手
5年內新車
駕駛技術已有一定等級
有較安全的停車地點
對小擦傷能平常心看待
保費金額 汽車殘值 6-8% 汽車殘值 3-4% 汽車殘值 1.5-2%
費用 最高 次之 最低
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路上超跑多 超額責任險不可少

反倒是車體險外,更建議加保超額責任險以及殘廢增額附加條款。現在路上常常看到許多動輒數百萬、數千萬的超跑,若是不小心碰撞到這些超跑,賠償金額相當驚人,在新聞媒體上常常可看到類似例子發生,絕對不是強制險可以應付的。

而殘廢增額附加條款,則是在已保第三人責任險後的附加保險,若是發生車禍,撞傷對方騎士或駕駛殘廢,判賠的金額往往比死亡還要高出許多,這時殘廢增額附加條款理賠金額拉高到千萬以上,避免造成未來賠償不起的狀況,畢竟保險的意義,就是在防範未來可能的風險,最好是永遠用不到,然而一但用上了,就會慶幸當時有保險。

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