2024 第一次買車險就上手 汽車保險推薦組合這樣選

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最後更新於 07 三月, 2024

開車上路,必有風險,無論車子本身或是車主、乘客,安全第一!依照台灣現行法律規定,汽車保險最少一定要有「強制險」才能夠開車上路,但「強制險」只賠人身,對於車體及財物損失的部分並沒有理賠,當發生車禍,車輛有嚴重毀損的狀況時,就會需要「第三人責任保險」來補足這一塊;此外為了預防車子竊盜或碰撞,還有車體險可以投保,萬一撞到超跑,不可或缺的是超額責任險,要有全面保障,還需要增加駕駛傷害險..等。規劃車險時,可先區分各個險種的理錇範圍及適合族群,例如「第三人責任險」主要補強制險不足,「超額責任險」則是再補足「第三人責任險」部份。「車體險」則是保障我方車輛,適合新車、新手駕駛投保。但是汽車保險種類這麼多,該如何投保適合自己現況與車況的保險組合呢? 這篇Money101要來分依照不同的情況,推薦適合的汽車險推薦投保內容,讀者可以依照自身的情況,增加需要的部分,讓自己的汽車保險更加完整。汽車險保費怎麼繳最優惠?可以參考【 線上投保機車強制險優惠比較 】【 線上投保汽車強制險優惠比較 】

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    *詳細活動規則以活動網站公告之活動辦法為準。
*本篇資訊內容由Money101提供,只供作參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告資訊為準
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汽車險推薦這樣看 車險投保前必知 「強制險+第三人責任保險」保障更全面

汽車險分兩大類型,強制險以及任意險。所謂的「強制險」,顧名思義,就是政府規定一定要保,不保被抓到就會開罰的險種,拿來賠別人身體損傷用的,避免車主車禍肇事後,連一毛錢都賠不出來的保險,每人死亡或失能理賠200萬、醫療20萬,一般來說,強制險每個人繳納費用的情況都不同,年紀越大保費越便宜,女性比男性便宜,沒有肇事紀錄又比有肇事紀錄者便宜,但由於強制險「賠人不賠車」,也就是只賠乘客或對方車主,甚至是被波及的路人等「人身」,不賠對方的「車損」,因此,仍有很多狀況欠缺保障,這時真正能派上用場的,是「第三人責任保險」。

「第三人責任保險」,是最常投保的任意險種,發生車禍事故時,對方如果人跟車有損傷,被保險人必須對對方,負起民事損害賠償時,由保險公司承擔,一般基本保額,大約有 20-50 萬元的財損,加上 100-300 萬元的體傷,保險「跟車不跟人」,只要車主同意,而開這台車的人沒有發生酒駕、無照駕駛、吸毒、故意肇事、逃避拘捕等不保事項,基本上都能夠獲得保險理賠。

汽車強制險VS.第三人責任保險比較

項目 汽車強制險 第三人責任險
我方 駕駛:需加保附加險
乘客:理賠
車輛:無
駕駛:需加保附加險
乘客:需加保附加險
車輛:無
對方 乘客:理賠
車輛:無
乘客:理賠
車輛:理賠
路上行人 理賠 理賠
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閱讀更多:車體險 甲、乙、丙式怎麼選?保障差異範圍哪裡不同?

「額度需求」、「自身狀況」各異 險種選擇因人制宜

有了最基本的「強制險+第三人責任保險」,夠嗎?答案因人制宜,車主不妨再以「額度是否夠用」與「自身使用狀況」等考量,像是擔心撞到跑車、闖大禍等額度部分,可以買「超額責任險」來解決;自身使用狀況補強的部分,則可買「駕駛人傷害險」、「乘客險」來補強;若是如果擔心自己車輛會有什麼損失,可以再考量投保「車體險」、「竊盜險」等險種來解決。

依不同需求可增減車險種

險種 保障內容
超額責任險 擔心撞到跑車,或擔心發生非常嚴重傷亡事件者,可自行加保,理賠額度相當高
乘客責任險 我方駕駛有肇事責任害乘客受傷,當乘客求償時啟動理賠,專門保障肇事方所載之乘客的保險
駕駛人傷害險 分為兩種,一種依附在強制險上,一種依附在任意第三人責任險上,是專門保障我方駕駛人的保險
車體險 分甲乙丙式,是保來賠自己車子的毀損,各式的差別在於理賠範圍條件不同
竊盜險 賠自己車子被整輛竊盜的風險
泡水補償等其他保險 針對天災或各種狀況造成自身損失的保險
例如:道路救援、刑事律師訴訟費用、慰問金等。延伸閱讀:地震車損保險賠不賠?
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閱讀更多:汽車險理賠流程必知三個重點 做錯小心保險公司不出險!

倘若有足夠的預算要購買「車體險」,其中,甲式保障最高,但保費也最貴,若有預算考量只要投保乙式或丙式即可,數年後,車子已經有相當程度的折舊,這時再投保「車體險」、「竊盜險」,理賠金額可能不大,可按照保費與理賠金額的比例,自行評估是否仍須投保。但現在的車輛的維修金額都頗高,材料大多進口,工資也連年水漲船高,若可能負擔不起高昂的維修費用,建議還是投保車體險。而且車體險投保最重要的附加價值是可以不用管肇事責任,統一由保險公司評定後修復,縮短車輛整體維修的時間,若生活不可不用車的族群,可萬萬不能少!

不過,攸關自身車輛財損的保險支出,通常會放在最後考慮,畢竟車子是自己的,除非你開的是雙 B 或超跑,否則都在自身經濟能力還能負擔的範圍之中;而且車子會不斷折舊,風險再大,也不過就是一輛車的剩餘價值,怕的是發生事故後,如果損及他人人身或車體要賠多少?這才是最大的風險,取捨之間,可以自行評估考量。保險項目有保有賠,沒保沒賠。保障內容與額度,建議仍然與專業的汽車保險業務共同瞭解條款內容與理賠實例,把保費花在刀口,找出最適合自己也符合預算的保障內容。

汽車保險理賠範圍

險種 ∕ 理賠範圍 我方駕駛 我方乘客 我方車輛 對方駕駛
乘客 行人
對方車輛
其他財產
強制險      
第三人責任險
(體傷)
       
第三人責任險
(財損)
       
超額責任險
(甲式)
   
超額責任險
(乙式)
     
駕駛人傷害險        
乘客責任險        
車體險        
竊盜險        
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閱讀更多:【 車險建議】加保「駕駛人傷害險+車損險+竊盜險」全餐最安心!

買新車投保車險時機

另一個新手常見問題是什麼環節可以投保汽車險。法律只有規定「領牌前必須投保完強制險」,強制險可在付訂金、簽約、調車後先投保。至於任意險在領牌之後投保,可以透過汽車業代購買,或是監理所外會有各家產險業務員,或是自己上網投保都可以。

第一次買車險常見問題:

Q1.第一次買車險有哪些注意事項?

汽車一定要保強制險,強制險政府規定一定要保,不保被抓到就會開罰的險種,拿來賠別人身體損傷用的,避免車主車禍肇事後,連一毛錢都賠不出來的保險,每人死亡或失能理賠200萬、醫療20萬。

Q2.汽車保險怎麼保最划算?

現在各家產險公司,針對網路投保都有優惠方案。尤其是投保強制險同時加保任意險,可以獲得約8~9折的保費折扣(詳見各產險公司官網)

Q3.任意險一定要保嗎?

顧名思義任意險相對於強制險,可由車主自由選擇是否加保,最多人投保的任意險為第三人責任險,可以補足強制險的不足。相較之下車體險只賠汽車剩餘價值,主要是新車或新手駕駛投保,而駕駛人傷害險可能自身已有意外險、醫療險保障,投保的人相對較少。

閱讀更多:車禍發生後務必「當日」就醫!診斷文件申請這樣最聰明!

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