保了「意外險」 還需要「駕駛人傷害險」嗎?

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保了意外險還需要駕駛人傷害險嗎

如果保了意外險,還要加保「駕駛人傷害險」嗎?首先,「駕駛人傷害險」跟「意外險」是不同的保險,「意外險」是理賠意外的保險,如果是發生意外事故,就會在理賠範圍,「駕駛人傷害險」則是理賠「行車過程」中發生事故的保險,同時投保,不但不會有衝突,可以得到雙重保障!今天Money101.com.tw幫大家比較駕駛人傷害險及意外險的差別,同時也分享加保駕駛人傷害險的好處!延伸閱讀:【車險建議:加保「駕駛人傷害險+車損險+竊盜險」全餐最安心!】【15 家產險網路投保強制險優惠完整比較】

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資料來源:各產險官網。製表:Money101.com.tw

「駕傷險」可補強卻無法取代「意外險」!兩者理賠證明互不衝突

「駕駛人傷害險」可分為兩種,除了依附在「強制險」下的,還有依附在任意「第三人責任險」的,以附加於「強制險」下的「駕駛人傷害險」為例,保險金額是跟著強制險走,目前強制險保額是身故或全殘200萬元,醫療20萬元,所以駕駛人傷害險保額也是身故或全殘200萬元,醫療20萬元,附加「強制險」下的駕駛人傷害險,單一事故才賠,例如天雨路滑自己騎車不小心摔倒可理賠,但兩車對撞就不賠;至於附加在「第三人責任險」下的類型,連對撞的交通事故也理賠,可以用來彌補「強制險」的不足,理賠範圍較大。

但「駕駛人傷害險」的理賠原因,只會有一個,就是駕駛車輛的過程中發生意外事故;相形之下,「意外險」的理賠範圍更大,包括火災、車禍、溺水、跌倒,或者是工作時受到傷害,都可以得到保障,因此,「駕駛人傷害險」,絕對無法「取代」意外險,但可以用來補強意外險;此外,同時投保「駕駛人傷害」與一般「意外險」,互不衝突,身故時二者都賠,醫療給付方面,也是二者都賠,因為「駕駛人傷害險」可用副本理賠,所以不管一般「意外險」是否要正本或副本,都不會影響理賠。

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「意外險」VS.「駕駛人傷害險」 實支實付型、日額型、列舉式 理賠同中有異

「意外險」最基本的保障,是意外身故和各級意外失能保險,理賠如病房費、醫療雜費、手術保險金等因意外受傷而就醫的費用,也都是常見保障項目,理賠的方式,包括「實支實付」與「定額」兩種,其它還有食物中毒、輔具支出、出院慰問金等零零總總的保障,各家內容不一。

但相較一般的「意外險」,「駕駛人傷害險」的理賠方式,又更為複雜,如果投保的是「附加在強制險的駕駛人傷害險」,要特別注意實支實付的內容,都是採取「列舉式」的,每一項都有規定條件跟上限,並非自費收據內容都可以理賠;但如果投保的是「附加在第三人責任險的駕駛人傷害險」,則要特別注意是加保的是「實支實付型」還是「日額型」,如果加保的是「實支實付型」,那就是理賠自費,而非住院天數。如果加保的是「日額型」,那就是理賠住院天數,無法理賠自費。

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長時間駕駛者、高危險族群屢遭拒保者 加保「駕傷險」大降行車風險!

儘管如此,還是有不少人心存僥倖,覺得有保「意外險」,就不用多花錢買「駕駛人傷害險」了,但這樣真的足夠了嗎?建議可以從個人的開車習慣,來進一步評估要不要加保,像長期開車的職業司機,或是每天上下班,都需要開上兩三個小時的通勤族,這種人因為處在「長時間駕駛」的情況下,發生車禍的風險,遠比一般人來得更高。

此外,「意外險」的保費,是以「職業等級」來計算,職業等級是指每個行業的危險程度,略分為六級,級數越高代表越危險,保費也高;級數低則相反,保費較便宜,萬一擔任的是職業危險等級太高,或是自身健康狀況不佳,以及年紀太大的駕駛人,因為各種原因而屢屢遭到保險公司拒保的人,只好退而求其次,至少可以透過「駕駛人傷害險」,加強行車時的保障;甚至有的家庭的車,爸爸、媽媽、先生、太太、子女都會開,投保「駕駛人傷害險」,就可以保障所有人的行車風險。

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