汽車有全險就等於全面理賠?不可不知的四個汽車全險陷阱

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購買新車的時候,汽車保險是不可或缺的,很多新車廣告或汽車公司會大方贈送有「全險」的回饋,但是保了「全險」,就等於所有事故相關損失全都賠嗎?其實不然!其中,「車體損失險」分為甲、乙、丙三式,同樣乙式車體險,可能都還會有很多限制,例如自負額、約定駕駛、不明刮損是否賠償等很多限制,若發生事故時,落入限制條件不賠償,將得不償失!一定要謹慎評估自身的需求,挑選適合自己的險種!Money101.com.tw帶你了解關於汽車保險四個不能不知道的陷阱!

汽車全險陷阱一:甲、乙式「車損險」賠大不賠小 丙式便宜但保障低

「車體損失險」是用來保障自己的汽車本體,這種當車體毀損時,保險公司依承保範圍理賠的車體損失險,一共分為甲式、乙式與丙式三種,甲式的保障範圍最大,保費因此最高,通常比乙式高出約 50% 的保費;不過,因為乙式對於汽車因「意外事故」造成的損失大多有理賠,一般車主投保乙式應該就夠用;至於丙式沒有自負額的問題,保費也是三式當中最便宜的,但,保障範圍相對最小。

而所謂「自負額」的規定,是指事故發生後,如果損害金額在自負額的範圍之內,保險公司是不給予理賠的,也就是「賠大不賠小」,因此,在簽訂契約之前,車主務必小心檢視保障內容,以免有預期心理,之後落差將會很大,出險之時,也容易引發雙方爭端。

甲、乙、丙車損險比較
類型 甲式 乙式 丙式
保障範圍 1.碰撞、傾覆
2.火災
3.閃電、雷擊
4.爆炸
5.拋擲物或墜落物
6.第三人非善意行為
7.除保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因
1.碰撞、傾覆
2.火災
3.閃電、雷擊
4.爆炸
5.拋擲物或墜落物
註:可加保不明原因限額賠償
1.與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失
2.需確認事故之對方車輛
自負額 1.第一次三千元
2.第二次五千元
3.第三次以後七千元
4.也可自行向保險公司約定較高自負額(每次三萬元),減輕保險費負擔
同甲式
3,000 / 5,000 / 7,000
5,000 / 8,000 / 10,000
10,000 / 15,000 / 20,000
無自負額
製表:Money101.com.tw

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汽車全險陷阱二:颱風、地震、洪水等天災車體險不陪,除非加保

近來極端氣候頻現,強降雨導致瞬間淹水、颱風威力更是強大,很多車主在車位不足的狀況下,只能被迫停在天災高危險區內。若發生突然的強降雨,淹水滅頂,車輛的損失是不能使用甲乙丙式的車體險來賠付。加保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加保險」,才能賠償這一類的天災損失,贈送的全險在成本考量狀況下,是不會贈送這些項目的!

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汽車全險陷阱三:「竊盜險」理賠先扣折舊 局部零件遺失不賠

新車上路大多會加保的「竊盜損失保險」,保障的是整台車因偷竊、搶奪、強盜所產生的損失,但理賠金額並非給付車子的「買價」,而是依購買的保險金額,先扣除折舊與車主自負額後,再計算出來的實際理賠金額;此外,車子不是一丟就可以出險,依規定,車子遺失要超過 30 天的尋車期,保險公司才給付理賠。理賠後,即便找到車子,車子所有權也已經移轉給保險公司了。

另外,別以為買了竊盜險,車上的東西被偷保險公司都會賠,像是後照鏡、車燈、輪胎等單獨零件被偷,都不在理賠之列,因為保險條款明定,竊盜險只保全車而並非車內物品,只是零部件被盜竊、搶劫,而非全車遭盜竊、搶劫的,一律不予理賠!這類須加買「保險零件、配件被竊損失附加保險』或『零配件被竊損失高額保障附加保險」。

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汽車全險陷阱四:保險項目多且雜 全險全都賠?

汽車保險一個完整的保單內容,會有 5-15 大項,每一大項的額度變化與限制條件合計有兩三百種,汽車保險的內容可謂千變萬化,到底什麼樣的內容,可以稱作全險?發生事故全賠?道路救援險贈送的有很多限制,露營風甚行,道路山區都不在免費的服務範圍,必須加買的才有辦法上山救援。因此,全險內容不是萬無一失,還是必須依自身用車習慣,與專業的車險通路找到一個適合自己的「全險規劃」。或是參考專家的推薦組合:第一次買車險就上手!不同條件完整汽車保險組合推薦

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