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車貸種類有哪些?利率多少合理?5 大車貸比較推薦 最低利率1.65%起

Joyce

Joyce

最後更新於 05 十二月, 2023

車貸是一種屬於需要擔保品的貸款,也就是以汽車當作抵押的貸款,但因為汽車一掛牌落地便開始折舊,被認定為會持續貶值的資產,因此汽車貸款的利率通常會高於房屋貸款,且不同的車種車況還會有不同的貸款額度,像是新車最多可以申請的額度是車價的八成左右,而中古車貸款額度就會更低。想了解更多關於車貸的資訊就跟著 Money101 繼續探索吧!中古車貸款看過來:【二手車/中古車貸款怎麼申請?條件/利率及貸款試算】

車貸種類

車貸有 5 種不同的種類,包括:新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款、原車融資、電動車貸款,我們也在下方整理出各車貸的利率、額度、與期限,提供給有需要的讀者參考:

5 大車貸種類比較

種類 新車貸款 中古車貸款 民間汽車貸款 原車融資 電動車貸款
定義 以購入的新車當作擔保品,向銀行貸款取得購車資金,審合嚴謹,安全且利率低 用中古車作為擔保品,向銀行貸款,再分期償還貸款,額度與利率比新車貸款差 非金融機構,舉凡當鋪、理財公司、代辦公司都屬於此範圍,審核條件寬鬆,但風險較高 使用已繳清貸款的車輛當作抵押品去申請貸款,額度高於仍有貸款未還清的車輛 持有電動汽車的訂購單即可申請,不需以車輛為抵押品,貸款成數不受車價限制
車貸利率 2.8% - 6.5% 2.8% - 9.5% 11% ~ 35% 4.3% - 11% 1.65% 起
車貸額度 40萬 - 1,000萬 40萬 - 1,000萬 最高 350 萬 40萬 - 1,000萬 最高 500 萬
車貸期限 最長 5-7 年 最長 5-6 最長 5-7 年 最長 7 年
製表:Money101

閱讀更多:【買車頭期款要多少?零頭期款好嗎?優缺點/必備購車貸款推薦】

車貸方案推薦

汽車融資/貸款方案推薦


裕融企業 汽車分期專案
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利率 約4.3%~6.5%
(依個人提供不同方案)
最高還款期數 84
最高貸款額度 350 萬
申請條件
  • 年滿18~65 歲
  • 各行各業皆可提出申請
  • 全省專人一對一服務
  • 四小時快速回
製表:Money101

閱讀更多:【買電動車貸款怎麼選?電動車貸款利率比一比 最低利率1.65%起 】

汽車貸款條件

上面我們比較了 5 種車貸種類,其中最高可貸到 1000 萬、最低利率達 1.65%,而申請的條件會根據貸款的不同而有所差異,普遍最基本條件都是需年滿 18 歲以上的中華民國國民、信用狀況良好,完整條件如下:

汽車貸款條件

車貸種類 申請條件
新車貸款
  • 申請人需為年滿 18-65 歲本國國民
  • 抵押車輛需登記在貸款申請人的名下
  • 信用狀況正常,無不良紀錄
  • 現職工作滿三個月以上
  • 提供財力證明
  • 車齡 15 年內
中古車貸款
  • 申請人需年滿 18 歲且具完全行為能力
  • 抵押車輛需登記在貸款申請人的名下
  • 信用狀況正常,無不良紀錄
民間汽車貸款
  • 申請人需年滿 18 歲且具備完全行為能力
  • 抵押車輛需登記在貸款申請人的名下
原車融資
  • 申請人需年滿 18 歲,具備完全行為能力
  • 信用狀況正常,無不良紀錄
  • 若曾申請汽車貸款須已繳清
  • 車齡 15 年以下較佳 
電動車貸款
  • 申請人需為年滿 18-65 歲本國國民
  • 申請人年收入 120 萬以上
  • 信用狀況良好
製表:Money101

汽車貸款可以借多少

汽車貸款除了會評估借款人的職業、信用狀況與財力證明外,還會根據作為擔保品的該部車輛的價值去鑑價,其中包含車輛的現況、種類、年份、里程數、CC 數、市場需求,以及該車輛是否有其他選配等等因素,都會影響評定的結果。一般而言,銀行車貸最高可以申請到車價的 8 成左右。

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第2期起為機動利率1.98%起
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遠東商銀 信用貸款
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永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 稅月優貸
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台新銀行 大口貸
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製表:Money101

 

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請信貸條件/準備文件/還款方式】

汽車貸款申請流程

申請汽車貸款與一般信用貸款最大的不同之處,若是需要抵押車子的車貸方案,放款機構會需要對申請車貸用來抵押的車子進行鑑價,因此需要借款者本人親自開車到場,無法透過線上對保。以下是汽車貸款的申請流程:

  • Step 1.進行申請車貸
    選定貸款機構,備齊申請文件、身分證件、財力證明、行照或購車合約,向貸款機構提出申請。
  • Step 2.貸款機構照會
    銀行會於提出申請後打電話向申貸者確認申貸資料的真實性及是否正確,若有錯誤資訊或其他疑慮,銀行可能會拒絕貸款。
  • Step 3.鑑價並審核貸款
    銀行等貸款機構會於照會後,根據申貸者的信用狀況、財力證明、汽車狀況等條件進行審核,有些機構會需要實際查看車況再進行鑑價。
  • Step 4.核貸結果通知
    鑑價審核後,貸款機構會通知貸款人是否通過申請,若成功申貸者將會被告知貸款利率與額度。
  • Step 5.對保與動保設定
    借貸雙方再次核對貸款內容,包括:貸款利率、額度、還款方式、期限,對保確認無誤後,雙方到監理站進行汽車抵押「動產擔保設定」,若借款人無力償還貸款時,放貸機構有優先權利收回抵押品。
  • Step 6.簽約並進行撥款
    簽約後貸款機構就會進行撥款,撥款時間大約是當天下午到隔天,收到款項後切記要準時還款,以免多付違約金又破壞信用。

閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

車貸試算

車貸試算有兩種方式,一種是本息平均攤還法:還款總利息 = 貸款額 x 貸款月數 x 月利率 x(1 + 月利率)貸款月數 /【(1 + 月利率)還款月數–1】- 貸款額;另一種則是等額本金:還款總利息 =(還款月數+1)x 貸款額 x 月利率/ 2。若覺得公式太複雜,Money101 也有車貸試算工具,以下就以永豐汽車貸款方案為例,試算每月最低車貸還款額如下:

車貸試算

閱讀更多:【貸款比較好過的條件有哪些?必看 3 大提高通過率關鍵】

車貸 vs 信貸

信用貸款與汽車貸款的最大差別就是前者無需抵押擔保品,後者需要以汽車作為抵押,那麼讀者可能會好奇,申請信用貸款與汽車貸款何者會比較適合?其實除了考慮利率之外,還要從自身的需求與未來規劃判斷:

  • 若欲貸款的金額低於平均月收入 20 倍,或未來 5 年有賣車/換車的打算可選擇申請信用貸款。
  • 若以現金買車的優惠價差少於車貸總利息則可選擇申請汽車貸款。

申請車貸注意事項

申請汽車貸款有什麼需要注意的地方呢?主要是簽約對保時需要特別留意貸款合約的內容,像是:確認貸款利率(年利率或是月利率)、貸款額度、還款年限、還款方式,以及其他特殊條件是否合理⋯⋯等等。此外,有些合約可能會列出「限制清償期」,也就是須按照合約規定的年限按時還款,不能提前多還款,這是銀行為了確保他們能夠賺到預期的利息而祭出的條款,而車貸的限制清長期大多落在 18-24 期。

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
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1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
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1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
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1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
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3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

車貸常見問題

Q1. 車貸利率多少合理?

車貸利率會根據選擇的方式不同出現差異,以電動車貸款為例最低 1.65%,新車貸款或中古車貸款最低 2.8% 起,民間汽車貸款及原車融資則較高,詳細可參考車貸比較

Q2. 申請車貸要注意什麼?

主要是簽約對保時需要特別留意貸款合約的內容,像是:確認貸款利率(年利率或是月利率)、貸款額度、還款年限、還款方式、限制清償期,以及其他特殊條件是否合理⋯⋯等等。

Q3. 車貸利率怎麼算?

車貸計算分成兩種方式,包含本息平均攤還法和等額本金,計算公式可參考車貸試算

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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