買車頭期款怎麼湊?「低頭期」VS.「低總價」考驗選擇障礙!

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頭期款

手頭上的頭期款不夠,但又想買新車,該怎麼辦?以購買一輛總價70萬的國產車為例,還要另附領牌費、保險費設定費總額約5萬元左右的支出,總計需花費75萬元來買車,最少可以用多少自備款入手愛車?這是買車之前,不得不跨越的一大門檻!

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資料來源:各產險官網。製表:Money101.com.tw

小心!「信用小白」買車貸款如登天 「零自備款」買車恐損信用勿濫用

首先,要跟銀行貸款買車,沒有信用卡、也沒有存摺與金錢在銀行流動的「信用小白」,這類與銀行絕緣的人,即使可以貸款,額度也非常低,所以小白要買車,最好及早對銀行「展示誠意」,以免買車無法借貸。

此外,過去有車商為了搶市喊出「零自備款買車」的消息,時有所聞,不少想要買車的年輕人看了超心動,提醒大家,這類的貸款方式無比危險,銀行核貸較嚴、利率偏高,就算勉強核貸,也會影響個人信用評比;更可怕的是,這很可能只是車商的噱頭,他們會讓車主轉向信貸或地下融資公司,對車主來說,等同跌入另一種還款地獄,而車子賣了業績到手,業代賺到獎金就兩手一攤不管了,建議購車民眾千萬不要輕易嘗試!

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「全額0利率」買車總繳金額較低 「低利率方案」業代折讓價可省頭期款

所以,建議要買車的民眾,最好起碼要有一成頭期款,另外跟銀行貸款九成,也就是70萬的車價,可以貸款63萬元,車主要自備7萬,另加5萬元保險、領牌費等支出,總計車主要有約12萬才能買車,如果採用「全額0利率」的方式,業代因為無利可圖,通常不會有任何折讓空間,不論分多少期償還,最後車子實際買到的總價就是75萬元。

這時,有的業代會推「低利率方案」,通常年利率約在 4%-3.75%,通常業代因為有利可圖,會給予車主較多的折扣,假設業代願意折讓3萬元,實際車價就變成67萬,而買方的自備款,就從7萬扣了3萬,變成4萬再另加5萬元的保險、領牌費等支出,換句話說,頭期款只要9萬就可以入手新車,但分成48期、年利率為4%來計算,車主大約還有5.3萬的利息要負,最後實際買車的總價變為77.3萬元。

全額0利率VS.低利率方案
貸款總額63萬 全額0利率 年利率3.75%~4%
頭期款 12萬 9萬
業代折扣 0元 3萬
購車總價 75萬 77.3萬
製表:Money101.com.tw

「低頭期」VS.「低總價」該怎麼選?羊毛出在羊身上 量力而為是王道

發現了嗎?羊毛出在羊身上,頭期款只要9萬的「低利率方案」,總價比起「全額0利率」的12萬頭期款,看似比較輕鬆,但買車總額支出多了2.3萬,一開始的輕鬆付款,代價就是得付出更多的利息。天下沒有白吃的午餐!0利率方案可說是為「頭期款充足,甚至是能直接現金購買的民眾」而生的方案,而頭期款不夠的人,則可以考慮「低利率方案」,也不啻為一種以時間換取空間的購車方式。

簡而言之,有的買家考量的頭期款越低越好;但也有人硬著頭皮,希望盡可能拉低總價,汽車貸款的方案,只是車商、銀行給予民眾的資金運用方式,但每個人能拿出的頭期款金額都不同,沒有絕對的好與壞,仔細了解並判斷自身條件,量力而為,再做選擇,才是絕對不吃虧的唯一方法。

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