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貸款種類有哪些?如何挑選?信貸/房貸/車貸/土地貸款/創業貸款/小額大額貸款比較推薦

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 16 七月, 2023

說到個人貸款的種類,大家第一個想到應該是比較熟悉的信貸、車貸或房貸,其實除了這些廣為人知的貸款類別,還有像是土地貸款、創業貸款...等,另外也可根據申貸人貸款金額分為小額貸款、大額貸款,那麼這些貸款主要差異是什麼?哪些人適合申請呢?接下來我們要帶大家快速認識,如果有實際貸款需求可參考:【信用貸款好嗎?申請條件/準備文件/還款方式】

貸款種類

前面有提到貸款有非常多種,這邊我們要先帶大家來了解信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、土地貸款、創業貸款、留學貸款、銀行整合負債貸款 8 類常見貸款個別特色。

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
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凱基銀行
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永豐銀行 數時貸
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滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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王道銀行 信貸優惠專案
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遠東商銀 信用貸款
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永豐銀行 醫護貸
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玉山銀行 稅月優貸
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台新銀行 大口貸
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製表:Money101

 

信用貸款

信用貸款是指透過「信用」做擔保申請貸款。借款人免提供抵押品、保證人,但銀行會按個人信用狀況、財力證明及還款能力等條件進行風險評估,實際核貸額度、利率也會依照這些來決定。而信貸也會根據貸款對象提供多樣方案,像是低利率方案、循環型信貸、四師菁英貸款方案等。

👉🏻信用貸款讀更多:
【信貸是什麼?必看申請資格/文件/還款方法】
【純網銀信貸利率比較優?LINE Bank/樂天/將來方案比較】

汽車貸款

購買一台轎車基本要 60 萬起跳,進口車更是動輒百萬,所以不少車主買車時會使用銀行購車貸款。 實際上汽車貸款分成車輛狀況分為新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款及原車融資貸款等,利率介於 2.8%-16% 之間,雖然民間貸款可能比較好過,但相對利率也會比較高。

👉🏻汽車貸款讀更多:
【車貸種類有哪些?利率多少合理?5 大車貸比較推薦 最低利率1.65%起】
【二手車/中古車貸款怎麼申請?辦理方式/準備文件/條件/利率及貸款試算】
【汽車增貸懶人包 車貸繳多久才能申請?利率多少?好過嗎?】

機車貸款

機車貸款可分為機車貸款、機車二貸、機車購車分期貸款,按照機車或重機有不同貸款利率及額度,利率約 5%-30%、額度最高 150 萬,申貸條件相對汽車貸款寬鬆,適合信用小白、無財力證明、負債比過高等族群。

👉🏻機車貸款讀更多:
【機車貸款好過嗎?民間/銀行/融資公司怎麼選?申請必看懶人包】

房屋貸款

房貸大家一定都知道,自備頭期款後剩下的餘額可申請合適的銀行房貸方案,不過房屋貸款除了可向銀行申請,還另有政府提供的內政部自購住宅貸款補貼青年安心成家購屋優惠貸款公教專屬房貸,通常貸款利率部分會較一般銀行來得較為優惠。

👉🏻房屋貸款讀更多:
【房貸利率最低多少?最新銀行房貸利率、還款金額比較】
【房貸變成活資產!轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?如何申請?】
【青安成家購屋優惠貸款懶人包!承作銀行/條件/利率一次看】
【內政部自購住宅貸款利息補貼申請資格/補貼額度】

熱門房貸方案推薦

銀行方案房貸最低利率手續費最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.26%起
6,500元37,263
遠東商銀 房屋轉貸
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轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起
增貸額度(循環型)2.5%(浮)起
5,000 元
家中有幼兒享手續費 2,000 元
(限民國106年(含)後出生)
37,464
中國信託 融資房貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

土地貸款

土地貸款就是把土地當作抵押品向銀行辦理貸款,而土地貸款又依據土地類別分為農地貸款、建地貸款、工業用地貸款及林地、山坡地、河川地貸款,大多銀行承辦的都是前三項貸款,另外也有民間土地貸款的選項,不過如同前面,條件寬鬆但利率會比較不漂亮。

👉🏻土地貸款讀更多:
【農地貸款好過嗎?可以貸幾成? 農地貸款利率成數常見問題一次看】

創業貸款

常見創業貸款有經濟部青年創業貸款、勞動部微型創業鳳凰貸款,青創貸款提供 20-45 歲且 3 年內受過政府創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明申請,鳳凰貸款對象則著重在婦女、離島居民及 45 歲以上中高年齡層。由於是政府提供貸款方案,利率也會比較好,兩者目前皆是按郵政儲金 2 年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 計息。

👉🏻創業貸款讀更多:
【最新青年創業貸款申請條件/流程/利率/承貸銀行/常見問題】
【勞動部微型創業鳳凰貸款懶人包!利率/額度/申請條件/撥款時間】

創業貸款推薦

中國信託
中國信託 中小企業貸款
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貸款利率 3%起
貸款額度 最高1000萬
貸款年限 最長5年
貸款條件
  1. 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
  2. 報稅年營收100萬(含)~1億元(含),且稅前淨利>0元
  3. 企業及關係人票債信正常
製表:Money101

 

留學貸款

想要完成留學夢要付出的心力和金錢都不少,國內留學貸款有教育部留學貸款和台北市留學貸款,教育部留學貸款利率介於 2.22%-2.47%,承辦銀行包括兆豐商銀、合庫、玉山、台灣銀行、土地銀行、中國信託及台北富邦 7 家銀行,台北市留學貸款則為北市提供設籍 1 年以上的市民出國攻讀碩博士學位,利率為 1.97%-2.47%,承辦銀行是台北富邦。

👉🏻留學貸款讀更多:
【留學貸款如何申請?教育部/台北市/銀行自辦留學貸款懶人包】

銀行負債整合貸款

債務整合是將個人名下所有負債整合在同間銀行,並透過銀行低利率貸款方案申請另一筆額度高、利率低的貸款,還完高利率債務後再還低利貸款,而銀行提供的負債整合貸款,存在 DBR22 月收入 22 倍額度限制。

👉🏻負債整合讀更多:
【債務整合是什麼?怎麼做?4大整合負債方式/試算/常見Q&;A】
【債務協商是什麼?協商失敗怎麼辦?信用恢復時間/申請條件/常見Q&A】
【卡債協商是什麼? 申請條件、所需文件、法律流程一次看】

小額貸款

小額貸款就是貸款金額較小的信用貸款,常見金額約落在 10-50 萬之間,通常是有短期資金需求的人會申請,還款年限也會根據貸款額度分為最高 3、5、7 年,利率會受申貸人職業、年收入、聯徵狀況和個人信用等影響,不過也因為額度小、審核速度也比較快。

👉🏻小額貸款讀更多:
【小額貸款利息試算!10萬、30萬、50萬每月要還多少】
【小額貸款 50 萬利率多少合理?每月還多少?最齊全方案比較試算】

大額貸款

大額貸款通常是貸款金額超過 50 萬以上的信用貸款,包含房屋貸款、土地貸款、汽車貸款等都屬於大額貸款的範疇,申貸方式也包含銀行貸款、民間貸款等管道。

貸款怎麼選

貸款最重要的就是必須符合真的有個人實際需求,如果不知道怎麼決定可以從幾個重點去做考量:貸款目的、貸款額度、貸款年限及貸款利率,或是諮詢銀行人員建議做參考,不過要注意最終的貸款方案,銀行會按照申貸人的信用狀況、還款能力來核定。

貸款方式

前面有提到貸款其實有很多管道可以申請,包含常見的銀行、純網銀、民間貸款等,申辦流程大致如下:諮詢提出申貸需求、銀行照會送件、銀行審核、核貸結果及申覆、對保簽約、撥款,從申請到核貸約須 1-7 天,準備的文件則有身分證正反面影本、工作證明及財力證明等。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
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1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
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1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
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1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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