貸款種類
前面有提到貸款有非常多種,這邊我們要先帶大家來了解信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、土地貸款、創業貸款、留學貸款、銀行整合負債貸款 8 類常見貸款個別特色。
精選熱門貸款推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
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台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
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滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
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凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
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永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
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台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
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王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.68%起 | 666元 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 0元 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
國泰世華 大樹速貸 |
一段式利率3.3%起 | 5,000元起 |
製表:Money101 |
信用貸款
信用貸款是指透過「信用」做擔保申請貸款。借款人免提供抵押品、保證人,但銀行會按個人信用狀況、財力證明及還款能力等條件進行風險評估,實際核貸額度、利率也會依照這些來決定。而信貸也會根據貸款對象提供多樣方案,像是低利率方案、循環型信貸、四師菁英貸款方案等。
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汽車貸款
購買一台轎車基本要 60 萬起跳,進口車更是動輒百萬,所以不少車主買車時會使用銀行購車貸款。 實際上汽車貸款分成車輛狀況分為新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款及原車融資貸款等,利率介於 2.8%-16% 之間,雖然民間貸款可能比較好過,但相對利率也會比較高。
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機車貸款
機車貸款可分為機車貸款、機車二貸、機車購車分期貸款,按照機車或重機有不同貸款利率及額度,利率約 5%-30%、額度最高 150 萬,申貸條件相對汽車貸款寬鬆,適合信用小白、無財力證明、負債比過高等族群。
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【機車貸款好過嗎?民間/銀行/融資公司怎麼選?申請必看懶人包】
房屋貸款
房貸大家一定都知道,自備頭期款後剩下的餘額可申請合適的銀行房貸方案,不過房屋貸款除了可向銀行申請,還另有政府提供的內政部自購住宅貸款補貼、青年安心成家購屋優惠貸款、公教專屬房貸,通常貸款利率部分會較一般銀行來得較為優惠。
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熱門房貸方案推薦 |
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銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 |
前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.38%起 |
6,500元 | 37,894 元 |
中國信託 融資房貸 |
前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.68%起 |
6,500元 | 37,894 元 |
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準) | |||
製表:Money101 |
土地貸款
土地貸款就是把土地當作抵押品向銀行辦理貸款,而土地貸款又依據土地類別分為農地貸款、建地貸款、工業用地貸款及林地、山坡地、河川地貸款,大多銀行承辦的都是前三項貸款,另外也有民間土地貸款的選項,不過如同前面,條件寬鬆但利率會比較不漂亮。
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創業貸款
常見創業貸款有經濟部青年創業貸款、勞動部微型創業鳳凰貸款,青創貸款提供 20-45 歲且 3 年內受過政府創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明申請,鳳凰貸款對象則著重在婦女、離島居民及 45 歲以上中高年齡層。由於是政府提供貸款方案,利率也會比較好,兩者目前皆是按郵政儲金 2 年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 計息。
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【最新青年創業貸款申請條件/流程/利率/承貸銀行/常見問題】
【勞動部微型創業鳳凰貸款懶人包!利率/額度/申請條件/撥款時間】
創業貸款推薦 |
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中國信託 中小企業貸款 |
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貸款利率 | 3%起(前三期1.88%) |
貸款額度 | 最高1000萬 |
總費用年百分率 | 4.86% |
貸款年限 | 最長5年 |
貸款條件 |
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申貸優惠 | 即日起至12/31,完成貸款申請並成功撥款者,即可獲得1次抽萬元禮券的機會 |
製表:Money101 |
留學貸款
想要完成留學夢要付出的心力和金錢都不少,國內留學貸款有教育部留學貸款和台北市留學貸款,教育部留學貸款利率介於 2.22%-2.47%,承辦銀行包括兆豐商銀、合庫、玉山、台灣銀行、土地銀行、中國信託及台北富邦 7 家銀行,台北市留學貸款則為北市提供設籍 1 年以上的市民出國攻讀碩博士學位,利率為 1.97%-2.47%,承辦銀行是台北富邦。
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銀行負債整合貸款
債務整合是將個人名下所有負債整合在同間銀行,並透過銀行低利率貸款方案申請另一筆額度高、利率低的貸款,還完高利率債務後再還低利貸款,而銀行提供的負債整合貸款,存在 DBR22 月收入 22 倍額度限制。
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小額貸款
小額貸款就是貸款金額較小的信用貸款,常見金額約落在 10-50 萬之間,通常是有短期資金需求的人會申請,還款年限也會根據貸款額度分為最高 3、5、7 年,利率會受申貸人職業、年收入、聯徵狀況和個人信用等影響,不過也因為額度小、審核速度也比較快。
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大額貸款
大額貸款通常是貸款金額超過 50 萬以上的信用貸款,包含房屋貸款、土地貸款、汽車貸款等都屬於大額貸款的範疇,申貸方式也包含銀行貸款、民間貸款等管道。
貸款怎麼選
貸款最重要的就是必須符合真的有個人實際需求,如果不知道怎麼決定可以從幾個重點去做考量:貸款目的、貸款額度、貸款年限及貸款利率,或是諮詢銀行人員建議做參考,不過要注意最終的貸款方案,銀行會按照申貸人的信用狀況、還款能力來核定。
貸款方式
前面有提到貸款其實有很多管道可以申請,包含常見的銀行、純網銀、民間貸款等,申辦流程大致如下:諮詢提出申貸需求、銀行照會送件、銀行審核、核貸結果及申覆、對保簽約、撥款,從申請到核貸約須 1-7 天,準備的文件則有身分證正反面影本、工作證明及財力證明等。
低 APR 貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
台新銀行 Richart信貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 醫護貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
2.11% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
2.18% | 一段式利率2.18%起 |
永豐銀行 軍公教貸 |
2.2% | 一段式利率2.2%起 |
永豐銀行 數時貸 |
2.32% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
遠東商銀 Online貸 |
2.45% | 一段式利率2.23%起 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
2.46% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
富邦銀行 Money101限定專案 |
2.61% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
渣打銀行 新春貸 |
2.79% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
樂天銀行 樂天貸 |
2.77% | 一段式利率2.68%起 |
渣打銀行 尊爵專案 |
3.2% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
中國信託 Online貸 |
3.33% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
製表:Money101 |