貸款種類有哪些？如何挑選？信貸/房貸/車貸/土地貸款/創業貸款/小額大額貸款比較推薦

貸款種類

前面有提到貸款有非常多種，這邊我們要先帶大家來了解信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、土地貸款、創業貸款、留學貸款、銀行整合負債貸款 8 類常見貸款個別特色。

精選熱門貸款推薦
貸款產品	貸款利率	手續費
凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.28%起	0元
台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.50%起	0元
滙豐銀行 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
永豐銀行 數時貸 Money101限時專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.51%起	0元
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.38%起	0元
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%起	3,000元
	🎁申請優惠：2025.6.30前申辦透過Money101官網連結線上申辦中國信託銀行信用貸款，且於2025.7.31 (含)之前成功撥貸並依原專案開辦費(NT9,000元)計收者，即符合獲贈Money101通路限定開辦費回饋好禮，撥貸NT 50萬(含)以上贈「宜睿NT1,000元即享券」，撥貸NT 100萬(含)以上贈「宜睿NT3,000元即享券」，【加碼抽好禮】申貸就抽Dyson三合一涼暖空氣清淨機(1名)，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元！
王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.25%起	3,000元
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.12%起	0元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.58%起	0元
製表：Money101

信用貸款

信用貸款是指透過「信用」做擔保申請貸款。借款人免提供抵押品、保證人，但銀行會按個人信用狀況、財力證明及還款能力等條件進行風險評估，實際核貸額度、利率也會依照這些來決定。而信貸也會根據貸款對象提供多樣方案，像是低利率方案、循環型信貸、四師菁英貸款方案等。

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汽車貸款

購買一台轎車基本要 60 萬起跳，進口車更是動輒百萬，所以不少車主買車時會使用銀行購車貸款。 實際上汽車貸款分成車輛狀況分為新車貸款、中古車貸款、民間汽車貸款及原車融資貸款等，利率介於 2.8%-16% 之間，雖然民間貸款可能比較好過，但相對利率也會比較高。

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機車貸款

機車貸款可分為機車貸款、機車二貸、機車購車分期貸款，按照機車或重機有不同貸款利率及額度，利率約 5%-30%、額度最高 150 萬，申貸條件相對汽車貸款寬鬆，適合信用小白、無財力證明、負債比過高等族群。

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房屋貸款

房貸大家一定都知道，自備頭期款後剩下的餘額可申請合適的銀行房貸方案，不過房屋貸款除了可向銀行申請，還另有政府提供的內政部自購住宅貸款補貼、青年安心成家購屋優惠貸款、公教專屬房貸，通常貸款利率部分會較一般銀行來得較為優惠。

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熱門房貸方案推薦
銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
遠東商銀 房貸樂轉貸	一段式利率2.5%起	5,000元	39,512元
中國信託 房貸轉增貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.68%起	15,000元 (線上申請享8折優惠)	37,894元
中國信託 融資房貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.88%起		37,894元
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

土地貸款

土地貸款就是把土地當作抵押品向銀行辦理貸款，而土地貸款又依據土地類別分為農地貸款、建地貸款、工業用地貸款及林地、山坡地、河川地貸款，大多銀行承辦的都是前三項貸款，另外也有民間土地貸款的選項，不過如同前面，條件寬鬆但利率會比較不漂亮。

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創業貸款

常見創業貸款有經濟部青年創業貸款、勞動部微型創業鳳凰貸款，青創貸款提供 20-45 歲且 3 年內受過政府創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明申請，鳳凰貸款對象則著重在婦女、離島居民及 45 歲以上中高年齡層。由於是政府提供貸款方案，利率也會比較好，兩者目前皆是按郵政儲金 2 年期定期儲金機動利率加年息 0.575% 計息。

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【勞動部微型創業鳳凰貸款懶人包！利率/額度/申請條件/撥款時間】

創業貸款推薦
中國信託 中小企業貸款
貸款利率	3%起
貸款額度	最高1000萬
總費用年百分率	4.68%
貸款年限	最長5年
貸款條件	符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年 報稅年營收100萬(含)~1億元(含)，且稅前淨利>0元 企業及關係人票債信正常
🎁最新優惠	即日起至 2025/7/31止，成功撥款就抽dyson無線吸塵器
製表：Money101

留學貸款

想要完成留學夢要付出的心力和金錢都不少，國內留學貸款有教育部留學貸款和台北市留學貸款，教育部留學貸款利率介於 2.22%-2.47%，承辦銀行包括兆豐商銀、合庫、玉山、台灣銀行、土地銀行、中國信託及台北富邦 7 家銀行，台北市留學貸款則為北市提供設籍 1 年以上的市民出國攻讀碩博士學位，利率為 1.97%-2.47%，承辦銀行是台北富邦。

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銀行負債整合貸款

債務整合是將個人名下所有負債整合在同間銀行，並透過銀行低利率貸款方案申請另一筆額度高、利率低的貸款，還完高利率債務後再還低利貸款，而銀行提供的負債整合貸款，存在 DBR22 月收入 22 倍額度限制。

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小額貸款

小額貸款就是貸款金額較小的信用貸款，常見金額約落在 10-50 萬之間，通常是有短期資金需求的人會申請，還款年限也會根據貸款額度分為最高 3、5、7 年，利率會受申貸人職業、年收入、聯徵狀況和個人信用等影響，不過也因為額度小、審核速度也比較快。

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【小額貸款利息試算！10萬、30萬、50萬每月要還多少】
【小額貸款 50 萬利率多少合理？每月還多少？最齊全方案比較試算】

大額貸款

大額貸款通常是貸款金額超過 50 萬以上的信用貸款，包含房屋貸款、土地貸款、汽車貸款等都屬於大額貸款的範疇，申貸方式也包含銀行貸款、民間貸款等管道。

貸款怎麼選

貸款最重要的就是必須符合真的有個人實際需求，如果不知道怎麼決定可以從幾個重點去做考量：貸款目的、貸款額度、貸款年限及貸款利率，或是諮詢銀行人員建議做參考，不過要注意最終的貸款方案，銀行會按照申貸人的信用狀況、還款能力來核定。

貸款方式

前面有提到貸款其實有很多管道可以申請，包含常見的銀行、純網銀、民間貸款等，申辦流程大致如下：諮詢提出申貸需求、銀行照會送件、銀行審核、核貸結果及申覆、對保簽約、撥款，從申請到核貸約須 1-7 天，準備的文件則有身分證正反面影本、工作證明及財力證明等。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦
貸款產品	最低APR	年利率
台新銀行 Richart信貸	2.1%	一段式利率2.1%起
王道銀行 信貸優惠專案	2.1%	一段式利率2.1%起
樂天銀行 樂天貸	2.21%	一段式利率2.12%起
滙豐銀行 Money101限定專案	2.46%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起
凱基銀行 一段式低利率專案	2.88%	一段式利率2.88%起
遠東商銀 Online貸	2.67%	一段式利率2.38%起
凱基銀行 Money101優惠專案	2.78%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起
中國信託 Online貸	3.30%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%起
富邦銀行 Money101限定專案	3.38%	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.50%起
製表：Money101