熱門理財省錢撇步分析
農地的定義
農地指的是農業用地，根據農地所在的位置可分為「都市計畫內農地」及「非都市計畫內農地」兩種，都市計畫內農地」的價值較高，銀行核貸的機率比較大，貸款的額度及成數也會比較多；反之，「非都市計畫內農地」的核貸率則相對相低。
🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦？不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者： 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽香港雙人來回機票，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
||
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101線上申辦並於5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：無薪資收入證明要怎麼貸款？高效提升銀行小額貸款成功率方法看這邊
農地貸款申辦管道有哪些 利率多少?
想要申請農地貸款，目前有銀行、農會、民間借款機構三種管道可申請。目前農地貸款的手續費多半落在 NT$2,500 ~ NT$5,000。通常農地貸款利率約2.5%-5%之間，如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。如屬保育區或保護基本銀行不會承作。
其實多數銀行並不接受農地貸款，目前僅有台灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行可接受辦理，但申貸條件較為嚴謹，像是要求申貸者需為農民身份或是具從事農業相關工作，也會限制農地貸款資金只能用於限定用途，或者要求申貸者填寫貸款資金使用計畫書。在嚴謹的把關下，銀行提供的農地貸款最高可貸成數為5至7成。農地貸款利率約2.5%-5%之間，如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。若土地屬保育區或保護區，銀行則不會辦理此筆申貸。
各銀行農地貸款方案比較 |
|||
| 銀行 | 額度 | 年限 | 資格/擔保品 |
| 合作金庫 | 不得超逾所需成本之七成，週轉資金則依借戶所需資金核貸 | -設備資金：10年 -購地貸款：15年 -週轉金：3年 |
農地 |
| 台灣銀行 | 農地價值五成 | -週轉金：短期1年，中期5年（寬限期１年） -資本性支出：15年（寬限期3年） |
建地、建物或田、旱、林、牧、養等經本行認可之農業用地 |
| 土地銀行 | 上限600萬元 | 3~15年 | 能出具災害證明的農漁民 |
| 國泰世華 | 上限300萬元 | 15年 | 購買農地、建農舍、農業設備、週轉金 |
| 信用卡精選推薦 | |||
| 製表：Money101 | |||
農地貸款當然可向全台各地農會申請，但農會的條件非常嚴苛，首先必須為農會的會員，或是農民保險被保險人，也要有農地實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。
民間借款機構會是最易通過的一種管道。只要是農民身份，年滿二十歲，名下有農地即可申貸。不過其借款成本較金融機構較高，利率也高，但相較銀行與農會而言其公信力較小。
閱讀更多：財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定
農地貸款申請資格
銀行農地貨款申請資格：
向銀行申請農地貸款，其資格必須為年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地。並且須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人。且貸款用途限定為農業發展。
農會農地貨款申請資格：
全台各地農會的農地貸款申辦資格不盡相同，但有幾個共通點，如年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳，且申貸者須為農會正會員，或農民保險被保險人。農地有實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。
閱讀更多：公營當舖是什麼？利率多少？民營當舖／公營當舖比一比
農地貸款申請文件
- 借、保人身分證正本及印章。
- 戶口名簿（詳細記事）正本或戶籍謄本（全戶）。
- 擔保土地及建築物權狀影本（謄本）。
- 借、保人所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）。
- 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。
農地貸款利率成數比較 |
|||
| 機構 | 利率 | 成數 | |
| 銀行 | 年利率約2.5%~6% | 約五成 | |
| 農會 | 年利率約1.5%~5% | 約五成 | |
| 民間 | 月利率約2.5%~6% | 約八成 | |
| 信用卡精選推薦 | |||
| 製表：Money101 | |||
農地貸款申請流程
-
提交申請：
在確認符合申請資格、也與銀行 / 農會接洽，確認好貸款方案與需求後，撰寫相關申請文件並繳交給銀行或農會。 -
銀行 / 農會派人審核：
在審核階段，銀行 / 農會除了透過查詢聯徵、檢核工作證明來檢查個人信用與還款能力外，也會派人評估農地價值，最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途，提供合適的方案內容（如利率、還款期限、額度）給申貸者。 -
對保：
申貸者與銀行 / 農會人員見面，並在此階段確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限，並進行簽約。 -
設定抵押權：
提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑，前往地政事務所辦理不動產抵押權設定。 -
撥款：
完成上述四步驟後，經過數個工作天銀行 / 農會就會撥款至申貸者的戶頭中，申貸者便能使用農地貸款資金。但需特別注意，銀行、農會多會限制資金用途。
農地貸款不過、額度不過怎麼辦
由於農地貸款申請限制較多，不一定人人都符合條件資格。而民間金融機構的公信力又不比銀行，如果急需小額短期資金的人，不妨考慮循環信貸、企業貸款、個人信貸等方案。
循環信貸：
銀行推出的循環信貸不同於一般信貸，特色是免綁約、免抵押品、免保證人，在信貸額度內可隨借隨還、不限次數、不限金額，申貸人可自由運用。只是要注意利率比一般信貸高出1~3%，且利息計算方式是以動用金額「按日計息」，借款額度低，還款年限短，且銀行審查嚴格。
個人信貸：
個人信貸則是在無需抵押品的狀況下，銀行根據申貸人的借款信用、財力證明、還款能力進行綜合性風險評估後，才能決定是否借款。因此只要平時有保持良好個人性用，按時繳納信用卡費，有穩定的薪資轉帳紀律，都能提高銀行核貸的成功率。而個人信貸的還款方式為本金＋利息。
企業貸款：
企業貸款則是以企業法人的身份向銀行機構申貸，利率較低，還款期限較為彈性，也能培養公司與銀行之間的任用。企業貸款的種類非常多元，審核標準會依據公司與公司負責人的信用狀況進行評估。
想看更多貸款方案？低 APR 貸款推薦給你
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
1.97% | 一段式利率1.97%起 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.98% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
1.98% | 一段式利率1.98%起 |
| 樂天銀行 樂天貸 |
2.07% | 一段式利率1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 一段式利率2.07%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.32% | 一段式利率2.1%起 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
2.46% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.62% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起 |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 |
| 製表：Money101 | ||
常見問題
Q1.農地貸款可以貸多少錢？利率高嗎？
農地貸款的額度端看每家申辦機構的方案。就銀行而言，有最高額度600萬元，或是以農地價值的五成為額度，通常農地貸款利率約2.5%-5%之間。
Q2.哪些機構可以申請農地貸款？
銀行、全台農會、民間金融機構都可申請農地貸款。
Q3.持份農地也可以借農地貸款嗎？
銀行與農會不接受持份農地的貸款。
Back to Blog
