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企業貸款是什麼
企業貸款是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款，公司需要資金時根據其營運模式，由銀行端審核企業貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！中小企業短期借貸方式有：
- 貼現
- 墊付國內票款
- 應收帳款借貸
- 開發國內即期或遠期信用狀
- 透支等借貸方案
閱讀更多：【青年創業貸款懶人包！條件/流程/利率/承貸銀行/常見問題】
創業貸款方案推薦
創業貸款推薦 |
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 中國信託 中小企業貸款  |
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| 貸款利率 | 3%起 |
| 貸款額度 | 最高1000萬 |
| 貸款年限 | 最長5年 |
| 貸款條件 |
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| 製表：Money101 | |
閱讀更多：【微型創業鳳凰貸款好辦嗎？額度/承貸銀行/撥款時間總整理】
企業貸款、公司負責人信貸比較
與企業主個人貸款相較之下，企業貸款的利率較低、期限較高，借貸額度則依公司營業額來訂，條件則視年營業額達 100 萬，與配偶信用狀況是否良好而定。個人貸款的話，較適用於急需用錢的情況，因為申請較易且撥款較快。
| 企業貸款vs企業負責人信貸 | |||
| 項目 | 企業貸款 | 企業負責人信貸 | |
| 利率 | 1.42%-5% | 4~15% | |
| 期限 | 1~7年 | 1~5年 | |
| 額度 | 依公司營業額而定 | 至多300萬 | |
| 條件 | 年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好 | 個人信用狀況良好，且可提出財力證明 | |
| 撥款速度 | 較慢 | 較快 | |
| 申請資料 |
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| 精選貸款方案推薦 | |||
| 製表：Money101 | |||
熱門貸款方案推薦
如果銀行或政府創業貸款不符合自身需求，可以參考熱門貸款推薦，建議大家可從最低利率、每月最低還款額和是否需要開辦費等其他費用來評估。
精選熱門貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
| 台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
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| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
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一段式利率1.97%起 | 666元 |
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| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
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| 永豐銀行 數時貸 |
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| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
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| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
中小企業定義
中小企業的訂定標準是什麼呢？除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外，凡是依法辦理公司登記或商業登記，且符合以下標準的即是中小企業：
- 製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或是經常僱用員工數未滿200人者
- 除上述第一項條件以外，前一年營業額在新臺幣一億元以下，或是經常僱用員工數未滿100人者
企業貸款申請文件
企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料及 401 報表。
- 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶近 6 個月的出入明細，公司甲存帳號近 6 個月的出入明細。
- 公司章程、股東名冊
- 近三年度稅務表、損益表與資產債表：401 表或 405 表，年度財報影本，3 年的資產負債表跟3年的損益表
- 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本
綜合以上資料，可讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、了解企業財務與負債狀況，並藉此評估企業還款能力。而所謂 401 報表是「一般營業人銷售額與稅額申報書」，為公司報稅時的報表，記載公司進貨與銷貨發票，包含銷項、進項、稅額，可依此了解公司營運狀況。
企業貸款管道有哪些
申請企業貸款的通道有幾種，銀行、政府補助/政府企業貸款、民間借貸與融資公司。銀行借貸為多數人熟知的通道。融資公司屬於民間借貸的一種，只是民間借貸需確認合法性，大多民間互助會、當鋪等多屬於這類。
| 企業借貸管道比較 | ||||
| 管道 | 內容 | 優點 | 缺點 | 年利率 |
| 銀行 | 借貸利率、利息及貸款額度會依公司營運狀況、信用程度、擔保品價值，加上公司負責人及保證人資料，進行完整評估後決定 | 利率比個人信貸低 | 撥款速度慢，審核嚴格 | 1.42%-5% |
| 政府補助 政府企業 |
政府不定期推出政策型貸款 | 有政府利息補助，可以貸到較低的利率 | 有名額與時間限制，須自己出資達一定比例，詳情可至經濟部和地方政府網站查詢 | 依不同方案而定 |
| 民間借貸 | 民間互助會、當鋪、代書借款 | 審核條件比銀行寬鬆，可提供更快速、額度更高的資金。 | 利率較高，借貸前須審慎注意 | 20% 以上 |
| 融資公司 | 依法成立公司或平台 屬民間借貸一種 |
撥款速度快，審核較寬鬆 | 借貸金額比銀行少，利率比銀行高 | 5-12% |
| 信用卡精選推薦 | ||||
| 製表：Money101 | ||||
剛成立的公司可以申請企業貸款嗎
雖然政府補助/政府企業貸款大多有條件限制，但如果公司成立未滿 1 年或沒有 401 報表的企業主，申請政府補助的過件率會較高。
- 中小信用保證基金貸款
- 微型企業貸款(鳳凰創業貸款)
- 青年創業貸款
- 企業擔保貸款／企業抵押貸款
- 企業信用貸款
企業貸款常見問題
Q1. 公司貸款跟企業主個人信貸差在哪？
公司/企業貸款是以企業的名義申請，看的主要是公司營業額及營運狀況，利率較低，撥款較慢。而企業主個人信貸則是以負責人的名義申請的信用貸款，利率較高，撥款較快。
Q2. 企業貸款申請要準備什麼文件？企業貸款流程要多久？
公司資料、公司章程、股東名冊、近三年度稅務表、損益表與資產債表、公司負責業主、保證人相關資料，詳細內容可參考企業貸款申請文件。
Q3. 剛成立的公司行號無法提供 401 表可以申請企業貸款嗎？
建議申請政府補助過件率較高。
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