二手車/中古車貸款怎麼申請?辦理方式/準備文件/條件/利率及貸款試算

Joyce

Joyce

最後更新於 10 四月, 2024

銀行除了個人貸款信貸等,也有推出機車貸款汽車貸款,然而新車領到牌照的那一刻開始,就已經進入中古車或二手車行列,由於一落地就開始折舊的關係,中古車價格通常會比新車來得低,此外最終核貸利率、額度也會因為二手車的狀況、申請管道或申請人信用條件及還款能力等而有所不同。那麼到底中古車貸款可貸到多少資金呢?Money101 將透過本文分析申請中古車貸款有哪些條件?貸款利率及透過哪些管道申請?想知道更多內容就趕快接著看吧!貸款前必知重點:【借貸款提前還款會影響信用嗎?借款利息省多少?貸款違約金幾%?】

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製表:Money101

中古車貸款是什麼

中古車貸款就是提供給要購買中古車車主的一種貸款服務,主要是以中古車作為貸款的擔保品,讓貸款人於購入二手車時,手頭上能夠有一筆資金可以先付款,之後再分期繳付貸款費用即可,藉以減輕貸款人的負擔。

二手車全額貸款

若使用二手車作為擔保品到銀行貸款的話,銀行通常會根據該二手車的出產年份、廠牌、款式來鑑定要核准多少的借貸金額。假設貸款者在購入二手車花費30萬,但銀行鑑定後核准借貸的金額為40萬,銀行鑑價超過原本購入價格的情況就稱為「二手車全額貸款」。但若原本購入的價格太低,也必須特別留意檢查該二手車的車況與性能是否良好,以免日後又需花費大量修繕金額,得不償失。

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製表:Money101

 

閱讀更多:【機車貸款好過嗎?民間、銀行、融資公司怎麼選?流程/適合對象/利率額度】

中古車貸款申請管道

坊間有許多提供中古車貸款的管道,除了銀行之外,還有融資公司或者像是當鋪、車行等等的民間借貸公司,需要留意有些申貸門檻較低,但貸款額度或是利率卻可能相對不透明。

  • 銀行:
    20-65 歲、有正當職業且具還款能力、信用正常。
  • 融資公司:
    20-65 歲、具還款能力。
  • 民間借貸:
    年滿 20 歲即可。

中古車貸款條件

申請中古車貸款有以下條件需要遵守:年滿 20-65 歲中華民國身分證持有者且具備完全行為能力、申貸者信用狀況正常、申貸者有正當職業且具還款能力、貸款擔保品車輛需登記在申請人名下 。

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?信貸利率試算前該注意什麼?常見問題一次看】

中古車貸款推薦

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製表:Money101

二手車貸款利率多少合理

通常銀行的二手車貸款年利率為 5-14% 左右,不過實際的貸款成數還是會依照申貸者的信用狀況、還款能力、擔保品本身的車況,以及汽車市值等等的因素而有所不同,建議申貸者可以多方查詢比較,以找到最有利的方案。

閱讀更多:【一通電話掌握全資訊!最新銀行信貸客服電話及快速接通攻略】

中古車貸款年限

通常中古車貸款的年限為 1-7 年不等,需要特別注意的是,中古車貸款是無寬限期的,因此貸款人在借貸之前還是要評估好自己的還款能力,確定自己借貸的金額能按時分期還款。

中古車貸款利率試算

銀行在核准貸款利率及最後決定給予的額度都會依照申貸者信用評分、還款能力等因素進行評估,因此每個借貸個案最終審核結果都會有所不同,若想知道大概利率可以使用「RATE公式」=RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)*12 先行估算, Money101 下面舉個簡單例子給大家看:

例:小芒打算入手一台福斯中古車,貸款金額為 30 萬元、分 20 期償還,每期繳款金額為 16,000 元,利率=RATE(20,-16000,300000)*12=7.47%

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

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富邦銀行 Money101限定專案
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2.61% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
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第2期起為機動利率2.88%起
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中古車/二手車貸款常見問題

Q1.申請中古車貸款有哪些費用?

據《動產擔保交易法》規定,中古車貸款需進行「動產擔保設定」,也就是當你把車輛拿去作為抵押品時,監理所會將該車輛設定為無法任意買賣或過戶,甚至是再拿去其他管道抵押貸款,須等清償完貸款後才能進行上述行為。而辦理此手續需繳付「動產擔保設定費」大約為新台幣3,500~4,000元。其他像是開辦費、手續費則因不同管道而有所差異。

Q2.向車主買中古車可以申請車貸嗎?

可以,但可能需要請原車主先提供行照、證件、存摺影本等文件,等完成過戶後,貸款單位會直接撥款給原車主。

Q3.中古車貸款需要押證件嗎?

不需要,僅需提供:車主身分證影本、第二證件影本、行車駕照影本、個人財力證明、個人 印鑑、汽車新領牌照登記書。

 

 

FINANCIAL TIP:

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