「信用小白」不拖不欠卻遭銀行拒往來?成功洗白申貸靠「這3招」

Maggie

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最後更新於 01 三月, 2023

所謂的「小白」,就是從來沒和銀行有往來的紀錄,也沒辦過信用卡及任何貸款,以至於聯徵紀錄查不到評分資料的「信用小白」,很多人都會問,「我沒有欠過錢,信用紀錄應該很好吧?」「我沒有負債,更沒辦過信用貸款,借錢應該很容易吧?」錯了!沒有任何與銀行往來紀錄的人,對多數銀行來說,反而都是危險性超高的「拒絕往來戶」,就算你收入看似穩定,很多銀行在貸款時,都會以審慎保留態度應對,甚至有可以根本不借!

「小白」無法被評分!銀行無從評估信用狀態與還款能力

所謂的信用評分紀錄,可以分為三種情況,第一種是「暫時無法評分」,因為從來沒有與銀行有信用往來的紀錄,就是我們所謂的「信用小白」,或是持卡未達三個月、無刷卡紀錄等,同樣也無法評分;此外,是「剛好 200 分」的情況,這通常是出現了信用瑕疵;第三種則是「200-800 分間」,大多數沒有信用瑕疵,也非信用小白,這時,每個人的信用評分,都可得到一個趴數,如果落在 60%~70%,代表自己的分數超過 60% 的人。

不拖不欠,反而被銀行拒於門外,這讓很多身家清白的「信用小白」為之氣結,但,試想,我們在剛畢業出社會,找第一份工作時的時候,是不是都會到處碰壁,備受質疑而找不到工作?以公司、人資的立場思考,上門求職者因為沒有相關工作經驗,公司根本無從得知求職者的工作能力與穩定度,被打槍的機會當然相對較高,就像沒跟銀行打過交道的人,銀行無從評估「小白」的信用紀錄,把錢借給這樣的人,銀行當然有所顧慮!

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洗白方法一:3個月以上薪轉紀錄辦信用卡 累積4個月以上刷卡消費

所以,不借錢的人,不一定就是銀行嬌客!要成功跟銀行貸款,一定要洗刷小白紀錄,首先,銀行最喜歡有穩定工作收入的人,存摺上的薪轉收入,是建立銀行信任的最基本,有了穩定的工作並持續 3 個月後,就可以申請信用卡了。使用信用卡後,要累計信用分數,也需要使用信用卡四個月後,才會出現評分,切記!消費後正常繳費並全額繳清,不要使用「信用卡最低應繳」,同時保持額度內消費,盡量維持總額度 30% 以下,更重要的是,不要使用信用卡預借現金功能,以免產生高利率的循環利息,同樣會影響信用。

洗白方法二: 存摺保持一定額度 絕不當月光族或保人

此外,千萬不要一領到薪水,就全部提領出來然後花掉,月光族是銀行最怕的一個族群,盡量讓薪轉帳戶裡頭,起碼有個幾萬元,也不要老是提領百鈔,最低提領就是 1,000 元,否則銀行就會覺得你是財務有困難的人,要申請貸款,就會相對困難;此外,只要成為保人,聯徵紀錄上就會被註記「從債務」,雖然當事人只要正常還款,還不至於影響被保人的信用評分,但,對銀行來說,貸款人同時也當保人的風險,還是非常高的,建議剛開始培養信用評分的新人,最好不要成為債務保證人。

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洗白方法三:百大企業.財力證明.不動產擔保 小白貸款有撇步

以上的方法,都要花上一段時間,取得銀行信任,如果信用小白真的很需要一筆資金周轉?建議申辦信用貸款時,可以提供工作、財力證明,以證明自己是銀行眼中的「優質客戶」,像是軍人、公務人員、醫療相關人員、三師、金融機構人員等收入較為穩定的職業,被視為較有能力償還債務的族群,貸款機會就會大幅提升;此外,小白申請貸款時,如果可以提供將產物作為擔保,成功申貸的機會較高,因為萬一小白最後無法還債務,或是繳不出來時,銀行手握抵押品,要承擔的風險自然降低許多,通常銀行就會願意核貸!

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣

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