【數位帳戶推薦】2024 數位帳戶活存利率誰最高?利率、額度、利息完整比較

CoCoChen

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最後更新於 20 十一月, 2024

隨著國內三家純網銀樂天銀行LINE Bank將來銀行陸續開業及取得執照;傳統銀行也積極衝刺「數位存款帳戶」,紛紛祭出台幣高利活存、跨行提領轉帳免手續費等優惠,大搶數位帳戶客戶,正面迎戰純網銀。不過這些台幣高利活存的優惠,有些是短期的促銷活動,各家銀行數位帳戶的利息計算各有差異,發放時間也不同,Money101幫大家彙整2024各家銀行數位帳戶的利率、額度、利息發放日以及優惠期限。 延伸閱讀【台幣定存/定儲利率哪家比較高?】【美元定存利率哪間銀行比較高? 超過 30 家銀行完整比較】

數位帳戶是什麼?

數位帳戶是傳統銀行以網路方式受理客戶申請所開立新臺幣及外匯之活期存款、定期存款的帳戶,簡單來說就是簡單來說就是把銀行搬到網路上,實體銀行常見的業務如開戶、轉帳、交易明細查詢、換匯等,都可以在線上完成,讓不少人擺脫每天跑三點半的惡夢!不過數位帳戶還有分第一類、第二類、第三類,詳細介紹可以閱讀此篇文章:【數位帳戶第一、第二、第三類差異、優缺點是什麼?】

2024數位帳戶活存利率比較

2024第四季數位帳戶活存利率出爐!目前數位帳戶活存最高的是聯邦銀New New Bank數位帳戶,新戶10%、舊戶也有3%;第二名是將來銀行,新戶最高10%;第三名是王道銀行數位帳戶,新戶8.88%;第四名是台新銀行Richart 數位帳戶,新戶3.5%、舊戶1.5%;第五名是凱基銀行Karry數位存款帳戶,新戶3.405%。

以單月最高利息來看,聯邦銀New New Bank數位帳戶新戶存10萬元最高每月可領到833元的利息、將來銀行新戶存5萬元最高每月可領到423元的利息、王道銀行數位帳戶新戶存5萬每月可領到366元,可以說只要選對帳戶,每個月可以多領500元以上的利息。

值得注意的是,目前有15家銀行的利息發放要求以「百元」為計算單位,也就是自起息點後,每達百元才計息,否則尾數都會被捨棄不算息。舉例來說,如果存10,050元,尾數的50元是不計息,只以10,000元計息;若存的是10,100元尾數的100元才會計息。

根據銀行公會資料,目前有起息點後以百元單位計息,包含土地銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐商銀、農業金庫、王道銀行、中小企銀、台中商銀、新光銀行、陽信銀行、聯邦銀行、遠東銀行、玉山銀行、中國信託等。

另外,有四家銀行是「1元起息」,包括將來銀行、連線商業銀行(LINE Bank)、樂天國際銀行以及王道銀行,多數銀行都是萬元起息,也就是活存帳戶要1萬元以上,銀行才會開始給利息。

至於免費跨行轉帳/跨提次數,目前免費跨行轉帳次數條件最優的是臺灣銀行,每月給予99次免費跨行轉帳,而整體最優的是凱基銀行Karry數位存款帳戶每個月各有30次免費跨轉/跨提的次數。

2024數位帳戶利率比較

銀行 年利率 單月最高利息 免費跨轉/跨提 活動期間
聯邦銀行
New New Bank數位帳戶
Apply-Now
新戶10萬內10% 833元 10/10 114/01/20
舊戶10萬內3%
(需符合指定條件)
250元
🎁限時優惠:即日起至12/31,透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶,就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商)50元即享券一張,12/16前開立還可享1次抽獎機會,最高抽3000點LINE POINTS
rakuten
數位帳戶
Apply-Now
新戶5萬內8.8% 366元 10/3 114/01/02
台新銀行-1
Richart 數位帳戶
Apply-Now
新戶10萬內3.5% 291元 5/5 114/01/02
舊戶30萬內1.5%
(需符合指定條件)
375元
🎁限時優惠:即日起至12/31,透過Money101指定連結,輸入身分證統一編號與手機號碼,完成活動專屬代碼綁定,並成功註冊Richart數位存款帳戶與首次登入使用Richart APP後,即可獲得Richart用戶禮新台幣100元
凱基銀行 Karry數位存款帳戶
Karry數位存款帳戶
Apply-Now
新戶萬5內3.405% 141元 30/30 12/31
遠東商銀
Bankee數位帳戶
Apply-Now
5萬內2.6%
(需符合指定條件)
108元 6/6 12/31
渣打
渣打銀行 心幸福數位帳戶

Apply-Now
2.2%
(需符合指定條件)
916元
(以50萬元計算)
共30次 12/20
🎁限時優惠:即日起至11/30,新戶透過Money101指定連結申辦,成功申辦後登入渣打行動銀行至少一次之客戶並登入成為Money101會員,可享好禮三選一:
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樂天銀行
數位帳戶
Apply-Now
1.5%
(需符合指定條件)
125元
(以10萬元計算)
15/10 12/31
🎁限時優惠:即日起至12/31,首次成功開戶,推薦序號填入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋
彰化銀行
e財寶
新戶10萬內3% 250元 20/20 12/31
將來銀行
數位帳戶
新戶5萬內10% 423元 66/6 12/31
超過5萬~120萬
1.5%
125元
(以10萬元計算)
新光銀行
OU 數位帳戶
20萬內2.525% 420元 5/5 12/31
國泰世華
青年子帳戶
新戶5萬內3.5% 145元 13/0 12/31
舊戶5萬內3% 125元
富邦銀行
奈米存數位帳戶
新戶10萬內2% 166元 10/5 12/31
超過10萬~15萬
新戶2.5%
270元
華南銀行
SnY數位帳戶
新戶10萬內2.5%
(需符合指定條件)
208元 20/10 12/31
新戶10萬內2.3%
(需符合指定條件)
191元
高雄銀行
雄Hoyaa
新戶10萬內2% 166元 10/5 12/31
舊戶10萬內1.5% 125元
第一銀行
iLeo數位帳戶
12萬內2% 200元 10/10 12/31
上海商銀
Cloud Bank
30萬內2.085% 521元 共10次 12/31
臺灣銀行
數位存款帳戶
10萬內1.95% 162元 99/10 12/31
兆豐銀行
MegaLite 數位帳戶
10萬內1.85% 154元 10/10 12/31
土地銀行
數位存款專案
10萬內1.815% 151元 10/5 12/31
永豐銀行
DAWHO 數位帳戶
30萬內1.5%
(需成為大戶)
375元 最高20次 12/31
LINE Bank
口袋帳戶
5萬元內1.5% 62元 30/5 9/30
臺企銀行
Hokii數位存款帳戶
新戶15萬內2.4%
(需符合指定條件)
300元 20/12 12/31
舊戶15萬內1.5% 187元
合作金庫
數位存款帳戶
12萬內1.5% 150元 6/6 12/31
渣打銀行 優逸理財
心幸福數位帳戶
1.6%
(需符合指定條件)
200元
(以15萬元計算)
共30次 12/20
製表:Money101

台新銀行 Richart數位銀行活期儲蓄帳戶

活儲年利率:新戶3.5%

額度上限:10萬元(含)

活動時間:2024/07/02~2025/01/02

活動對象:2024年6月1日(含)後首次成功開立Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶,且專案期間持有效帳戶者

活動條件:活動期間「Richart新臺幣活儲帳戶」每日餘額大於新臺幣1元(含),則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),享有新臺幣10萬元(含)以內 3.5%年利率

🎁開戶優惠:即日起至12/31,透過Money101指定連結,輸入身分證統一編號與手機號碼,完成活動專屬代碼綁定,並成功註冊Richart數位存款帳戶與首次登入使用Richart APP後,即可獲得Richart用戶禮新台幣100元

👉立即線上開戶

渣打銀行 心幸福數位帳戶

活儲年利率:2.2%

活動時間:2024/8/21~2024/12/20

活動條件:

  1. 當月心幸福新匯入資金大於1.5萬且透過數位平台開戶,活存利率加碼至1.1%
  2. 心幸福帳戶餘額大於等於50萬,活存利率再加碼1.1%

🎁開戶優惠:即日起至11/30,新戶透過Money101指定連結申辦,成功申辦後登入渣打行動銀行至少一次之客戶並登入成為Money101會員,可享好禮三選一:
👉DISEGNO 20吋城市旅人拉鍊小胖旅行箱
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聯邦銀行 New New Bank數位帳戶

活儲年利率:10% or 3%

額度上限:10萬元(含)

活動時間:~2025/01/20

活動條件:活動期間New New Bank存戶之台幣活儲數位帳戶享限額內年利率「高利活儲2%」優惠,並依身份別享以下新鮮人、好捧友專案優惠。

🎁開戶優惠:即日起至12/31,透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶,就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商)50元即享券一張,12/16前開立還可享1次抽獎機會,最高抽3000點LINE POINTS

聯邦銀行 New New Bank數位帳戶

專案 台幣活儲優惠利率辦法
新鮮人專案
高利活儲最高10%
新鮮人專屬!每人限享一次,享「成功開戶次一月份利息結算日」(結算「開戶當月21日~次月20日」利息)限額內年利率「高利活儲10%」。
好捧友專案
高利活儲最高3%
好捧友專屬!活動逐月檢視,1月至6月任一月份當月擇一完成「信用卡任務」或「推薦開戶任務」 (擇一任務完成即可),於完成任務之次一月份利息結算日,享年利率「優惠加碼1%」,合計「高利活儲2%」,享限額內年利率「高利活儲3%」。
製表:Money101

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樂天銀行 數位帳戶

活儲年利率:1.5%

額度上限:無上限

活動時間:~2024/12/31

活動條件:符合以下其中一個條件,次月享活儲年息1.5%額度無上限:

  1. 綁定指定行動支付(icash pay、Pi 拍錢包、全支付、悠遊付、街口支付)付款5次累積成功付款5次(含)以上
  2. 使用「本行App之 Pi 拍錢包連結帳戶付款」於PChome網購平台累積成功付款3次(含)以上
  3. 設定本行帳戶為基富通基金平台之授權扣款帳戶

🎁開戶優惠:即日起至12/31,首次成功開戶,推薦序號填入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋

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遠東商銀 Bankee數位存款帳戶

活儲年利率:2.6%

額度上限:5萬

活動時間:~2024/12/31

活動條件:推薦人社群圈(不包含推薦人本人)當月存款月平均餘額之總額達到指定門檻,推薦人次月即可享有適用優惠利率之個人存款優惠利率額度,最高享 500 萬額度 2.6%。

👉立即線上開戶

王道銀行 O-Bank 帳戶

活儲年利率:新戶8.88%

額度上限:5萬

活動時間:~2024/09/30

活動條件:首次成功開立(帳戶正式啟用)O-Bank存款帳戶之個人新戶,可享5萬元(含)以內 8.8%優惠年利率2個月

👉立即線上開戶

凱基銀行 Karry數位存款帳戶

活儲年利率:新戶3.405%

額度上限:無上限

活動時間:~2024/09/30

活動條件:新戶完成月轉帳滿額2萬,或綁定凱基證券交割戶,即可享有台幣活儲優利5萬元(含)內:3.405%優惠年利率

👉立即線上開戶

永豐銀行 DAWHO數位帳戶

活儲年利率:1.5%

額度上限:30萬

活動時間:~2024/12/31

永豐銀行 DAWHO數位帳戶

  大大 大戶
DAWHO登大郎
專案優惠
(18~19歲之新戶)
5萬(含)以下 3% 5萬(含)以下 3%
5萬以上 一般活期儲蓄
存款牌告利率
5~30萬(含)以下 1.5%
30萬以上 一般活期儲蓄
存款牌告利率
臺幣活儲
年利率
一般活期儲蓄存款牌告年利率 30萬(含)以下 1.5%
30萬以上 一般活期儲蓄
存款牌告利率
製表:Money101

國泰世華 青年高利活存子帳戶

活儲年利率:新戶3.5%、舊戶3%

額度上限:5萬元(含)

活動時間:~2024/12/31

活動條件:25歲以下於CUBE App持有子帳戶,享5萬以內高利活存,5千元起息

將來銀行 數位帳戶

活儲年利率:新戶5萬內1%、超過5萬~20萬3.5%

活動期間:~2024年09月30日

活動內容:新戶90天活期儲蓄存款主帳戶享有5萬元內(含)年利率1%優惠利率,超過4萬元到20萬元內(含)以年利率3.5%計算

閱讀更多:【什麼是財富管理?財富管理銀行怎麼選?四大外商特色完整介紹!】

數位帳戶利息怎麼算

一般實體銀行帳戶大部份都有起息點的限制,也就是如果起息點為一萬元,你就算存 9,999 元一整年,也是拿不到一毛利息。數位帳戶的起息點通常比一般銀行低,有些甚至1元就開始計算利息,小編建議低於起息點的錢,可以轉到主力帳戶去,可以領到較多的利息同時方便統一管理。在挑選數位帳戶時,也要留意優惠利息的區間,許多數位帳戶優惠利率上限都是10萬元,超出10萬元的部份則是依牌告利率計息。

另外,數位帳戶計息方式有每日帳戶餘額計息、最後統一每月發放,或是和一般帳戶一樣每半年發一次,值得注意的是,不要以為高利活存1%的數位帳戶,每個月都可拿到1%的存款息,這個利率為年利率,因此需要再除以12(或是當月天數/365),才是真正可以拿到的利息,舉例來說,存入按日計息的數位帳戶,利息計算方式為:存款餘額 X 年利率 X 實際存入天數 ÷ 365 天

閱讀更多:【數位帳戶 vs. 一般傳統帳戶 利率、開戶、優惠等比較推薦】

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滙豐匯鑽卡
滙豐銀行 匯鑽卡
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滙豐 現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
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活動日期 2024/12/01-2025/1/31
通路首刷禮 【辦卡首刷禮四選一】
🎁 【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色)
🎁【bonson】折疊收納手推車
🎁【Beats】Solo Buds 真無線入耳式耳機/
🎁 宜睿2,800 元好禮即享券
活動辦法  【完成下列步驟享首刷禮多選一】
  1. 2024/12/01-2025/1/31新戶線上申請滙豐「 Live+現金回饋卡」、「匯鑽卡」或「現金回饋御璽卡」,並於申請日期後 45 天內完成核卡
  2. 勾選使用行動帳單/電子帳單者並於核卡 30 天內新增一般消費累積達 5,000 元
製表:Money101
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數位帳戶利率常見問題

Q1.數位帳戶活存利率哪家最優惠?

目前數位帳戶活存利率最高的是將來銀行數位帳戶5%,第二名是台新銀行Richart 數位帳戶3.2%,第三名則是聯邦銀行New New Bank數位帳戶3%,點擊看👉2023數位活存利率完整比較表

Q2.第一銀行iLEO數位帳戶數位帳戶利率是多少?

2023/12/31前,12萬內享有2%利率。

Q3.聯邦銀行New New Bank數位帳戶利率是多少?

2023/01/20前,10萬內享有3%利率。

Q3.合作金庫數位存款帳戶利率是多少?

2023/12/31前,12萬內享有1.5%利率。

Q4.數位帳戶利率比較高嗎?

通常數位帳戶的利率會比傳統帳戶高一點,但並非全部,且各家銀行也會有金額的限制或是必須存入多少額度的存款才能享有最高利率。

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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