財富管理是什麼
「財富管理」是由銀行理財專員為客戶設計全面性財務規畫，滿足不同階段的財務需求，加上理專具備專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢，能提出更適當的理財計畫，不僅省下操作與研究時間，還兼顧財富增值與降低風險。
星展銀行 豐盛理財 |
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| 帳戶優惠/權益 | 詳細內容 |
| 美金定存年息最高7% | 即日至2025/9/19（含）止（或額滿即止），星展豐盛私人客戶/星展豐盛理財貴賓以換匯資金承作星匯躍進高利定存，享美金定存7/14天期年息最高7%，還有澳幣、紐幣、加幣、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎供您彈性運用，首筆最低承作金額為各幣別2萬元(含)、每人總承作最高可達各幣別等值美金400萬元 |
| 臺幣定存年息最高1.8% | 即日起至2025/9/18（含）止（或額滿即止），星展豐盛私人客戶/星展豐盛理財貴賓匯入新資金承作星暢利臺幣定存，享3、6個月期年息最高1.8%，首筆最低承作金額新臺幣100萬元(含)、每人總承作最高可達新臺幣5億元 |
| 美金定存年息最高4.5% | 即日至2025/9/19（含）止（或額滿即止），星展豐盛私人客戶/星展豐盛理財貴賓以指定資金承作星蘊利外幣定存，享美金定存3個月期年息4.5%，還有澳幣、歐元、紐幣供您多元配置，首筆最低承作金額各幣別為3萬元(含)、每人總承作最高可達各幣別500萬元 |
| 10次手續費減免 | 金融服務每月10次手續費減免優惠 |
| 跨國速匯 $0手續費 | DBS Remit星展跨國速匯 $0手續費，海外匯款當天到匯，APP線上隨時匯，支援美/歐/日/新/澳/加/紐/英/港幣 9大幣別41個國家/地區任一銀行 |
| 貴賓獨享生日換匯優惠 | 貴賓獨享生日換匯優惠，英鎊、歐元最高減碼7分 |
| 機場接/送機服務 | 一年最高4次 機場接/送機服務 |
| 尊榮白金秘書 | 尊榮白金秘書 365天全年無休，包辦交通工具訂位/住房餐廳預訂/旅遊諮詢/娛樂訂票 |
| 財富管理專線 | 星展財富管理專線24小時客製化尊榮服務 |
| *星展豐盛理財客戶之帳戶月均額總資產需達NT$300萬（含）或等值外幣以上；星展豐盛私人客戶之帳戶月均額總資產需達NT$3,000萬（含）或等值外幣以上。若帳戶持有人未達上述每月最低平均餘額者，星展銀行將收取每月帳戶管理費NT$500 | |
| 製表：Money101 | |
財富管理服務範圍
財富管理服務範圍涵蓋存款、融資、外匯、保管、投資等銀行業務，也可設定指定用途信託資金、債券等投資組合，並配合銀行子公司提供保險、證券等共同行銷服務，債務管理、個人風險管理、一般法律諮詢、搬遷、房地產服務、稅收、退休計劃及遺產安排等也可協助提供建議。
閱讀更多：【人生階段不同 30、40、50 歲財富管理選擇大不同】
財富管理優缺點
財富管理服務對於需要理財規劃的人來說真的蠻便利，除了省下自行操作及研究的時間，也能透過服務快速管理多樣商品，並取得多項優惠，當然有優點就會伴隨著缺點，接下來就跟著我們一起看吧！
- 優點：
1.可享利率優惠，如外幣或美金高利活存方案
2.外匯及貸款等有較划算的匯率及利率
3.跨國匯款、提款手續費優惠
4.減少研究及操作時間
- 缺點：
1.未具備基本理財觀念恐無法辨別規劃是否符合自身需求
2.享受服務可能需要付其它費用
3.若買賣次數多可能造成手續費增加問題
外商銀行財富管理門檻和對象
全方面財務規劃大家都應該要知道，特別是需要專業建議打理資的高收入族群。而通常銀行財富管理多開放給一定資產以上的人，雖無明定年收入多寡，但會以帳戶每月之日平均餘額等當作門檻，大約落在 200-300 萬新台幣以上，才能享受量身打造的財富管理計畫。
最新外商銀行財富管理比較 |
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| 星展銀行 豐盛理財 |
滙豐銀行 卓越理財 |
渣打銀行 優先理財 |
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| 門檻 | 帳戶月均額總資產需達N新臺幣 300萬（含）或等值外幣以上 （未達將收取每月帳戶管理費新臺幣500元） |
每月最低平均餘額需達等值新臺幣 300 萬元(含)以上 （未達將收取每月帳戶管理費新臺幣1,000元或等值外幣） |
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| 主要產品 |
外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸...等 | 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券...等 | 外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金...等 |
| 特色 |
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| 美元定存優惠 | 美金定存3個月期 年息最高4.5% |
卓越理財新貴賓 美金優利定存 年息最高6.6% |
美元優惠續存 定存年息最高4.25% |
| 台幣定存優惠 | 臺幣定存年息 最高1.8% |
新臺幣優利定存年息4% （高資產客戶） 新臺幣優利定存年息3% （私人銀行及卓越理財尊尚客戶） |
新台幣活存年利率 最高加碼至2.2% |
| 跨行提款優惠 |
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環球Visa金融卡：
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| 消費優惠 |
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環球Visa金融卡最高回饋6.6%，可連結 9 種外幣、刷卡消費購物免手續費 |
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| 股票/ETF 手續費率 |
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| (資料來源：各銀行官網，幣別：新台幣) 製表：Money101 |
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本土 vs. 外商財富管理
本土與外商銀行財富管理差異在於全球資訊、資源多寡。外商銀行財富管理擁有較多、較快速的國際資源，包含分析工具、分析師、財經專家...等，甚至會與國外知名商學院合作，邀請國際專家與客戶面對面，分享國際局勢，掌握市場脈動。
閱讀更多：【遺產稅免稅額、扣除額稅率一次看 多少錢會課稅？】
台幣數位帳戶推薦 |
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| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 單月最高利息 |
 New New bank  |
新戶15萬內10% | 1,274元 |
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 O-Bank 帳戶 |
新戶5萬內10% | 424元 |
 Karry 數位存款帳戶 |
新戶5萬內3.3% (需符合指定條件) |
141元 |
 Bankee 數位存款帳戶 |
5萬內2.6% (需符合指定條件) |
108元 |
 盈透證券 |
美元最高3.83% (需符合指定條件) |
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| 製表：Money101 | ||
財富管理選擇注意事項
除了上述優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外，財富管理最核心的部分還是能否提供足夠專業度的全方位財務規畫，建議大家可以從以下三點觀察：
- 市場趨勢與風險敏感度：
財富管理提供的理財產品與國際市場動態息息相關，銀行是否能隨時提供即時資訊及風險評估，幫助客戶做出最佳選擇尤其重要。不論國銀或是外商銀行的財富管理部門，許多都會提供客戶全球市場重大趨勢、政經重要數據、外匯觀點、產業看法、股票或債券等市場研究報告。
- 銀行服務或商品多元性：
服務或商品越多元，就越能隨時調整與轉換降低風險，同時也可依不同年齡需求，做出資產配置調整。例如：投資基金或股票風險提高，可將資產轉投放於風險相對穩健產品，如黃金、退休族群保險規畫、房產規畫…等。
- 理財顧問專業度：
最後一點也是最重要的就是理財顧問是否夠專業，所謂專業能力，當然要能替客戶打造出量身訂做的財富規畫，評估方式可朝該銀行是否提供風險模擬與分析的能力，或者是否能夠洞燭市場趨勢。
財富管理常見問題
Q1. 財富管理等同資產或是投資管理嗎？
財富管理涉及層面相當廣泛，理專要依據客戶甚至客戶全家的財務、資產狀況進行分析，包含稅務、教育、保險、退休、理財...等，不僅僅只是資產或投資管理。
Q2.財富管理在做什麼？有什麼優惠？
如上述回答，財富管理提供客戶存款、外幣、退休規畫等專屬理財計畫，可享國內外跨提轉手續費優惠、定存及貸款利率等優惠。
Q3.成為財富管理客戶難不難？有什麼門檻？
大多銀行財富管理條件包含每月平均存款 200-300 萬之間，根據每個銀行規定會有所不同，點這看3大外商銀行財富管理門檻。
Q4.理專推薦的產品該買嗎？
這邊建議大家在使用財富管理服務前，需具備基本的理財觀念。理專固然存在專業度，但礙於或許有業績壓力，因此並非所有推薦商品都適合客戶。
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