「天啊,又過了3點半,開戶又要等到明天了」、「開戶等好久,好多資料要填,真麻煩」,過去開戶常遇到的事,在「數位帳戶」推出後逐漸減少,新冠肺炎疫情更順勢推漲數位帳戶開戶數,按金管會資料顯示,2022 年 Q1 數位帳戶開戶數前五名為:台新銀行、國泰世華、LINE Bank、第一銀行及中國信託,當中純網銀LINE Bank更是突破 110 萬開戶數,和其他四名相比不惶多讓。接下來跟著 Money101一起了解什麼是數位帳戶、優缺點及第一、二、三類有何差異吧!更多數位金融相關文章看這:【數位帳戶與傳統帳戶差異比一比】【ACH 是什麼?代收代付要手續費嗎?自動轉帳攻略】
數位帳戶是什麼:銀行業務交易數位化
數位帳戶其實就是銀行業務數位化,無論你身在何處哪裡、什麼時間都能透過手機、電腦網路線上開戶、交易、並將存匯款作業數位化等,有別於傳統帳戶沒有紙本存摺,開立帳戶簡單且省時,再也不必親自跑到銀行辦理。
台幣數位帳戶推薦 |
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數位帳戶 | 最高活存利率 | 單月最高利息 |
渣打銀行 心幸福數位帳戶 |
2.2% | 916元 (以50萬元計算) |
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O-Bank 帳戶 |
新戶5萬內8.8% | 366元 |
樂天數位帳戶
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1.5% (需符合指定條件) |
125元 (以10萬元計算) |
🎁限時優惠:即日起至12/31,首次成功開戶,推薦序號填入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋 | ||
Karry 數位存款帳戶 |
新戶萬5內3.405% | 141元 |
Richart 活期儲蓄帳戶 |
新戶10萬內3.5% | 291元 |
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Bankee 數位存款帳戶 |
5萬內2.6% (需符合指定條件) |
108元 |
New New bank |
新戶10萬內10% | 833元 |
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製表:Money101 |
數位帳戶優點:隨時隨地辦、高利率、跨轉提免手續費
以往大家都要趁上班休息時間跑到銀行臨櫃開戶,不過隨著數位帳戶的誕生, 24 小時都可開戶且約 20 分鐘即可快速完成申辦外,少了紙本作業及人工成本,不僅無須再刷存摺,許多銀行數位帳戶也會祭出較高活存、定存利率、跨提轉免手續費等優惠。
閱讀更多:【數位帳戶利率誰最高?各銀行最新利率、額度、利息完整比較】
數位帳戶缺點:拿優惠須達指定條件且有時間、金額限制
有優點同時當然也存在著缺點,數位帳戶缺點包含達指定條件才享優惠利率、有存款及時間限制等。與傳統帳戶相比,數位帳戶雖然提供較優惠之利率,但有些實際上需達到指定條件才能享有,當中大多數位帳戶活存優惠利率也會有存款金額限制及期限,一旦達指定金額和時間便不再有優惠,建議大家申辦前要先看清楚唷!
2023數位帳戶利率比較 |
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銀行 | 最高活儲年利率 | 額度 | 利息發放日 | 優惠期限 |
將來銀行 數位帳戶 |
新戶3.505% | 5萬 | 每月21日 | 2023/03/31 |
舊戶1.5% | 20萬 | |||
Richart 數位帳戶 |
新戶3.2% (需完成新朋友任務) |
10萬 | 每月最後一個營業日 | 2023/7/2 |
舊戶1.3% (需完成好朋友任務) |
30萬 | |||
國泰世華 青年子帳戶 |
3.375% | 5萬 | 每年6/20、12/20 | 2023/06/30 |
New New Bank數位帳戶 |
3% (需符合指定條件) |
10萬 | 每月21日 | 2023/01/20 |
Bankee數位帳戶 |
2.6% (需符合指定條件) |
5萬 | 每月21日 | 2023/03/31 |
數位帳戶 |
1.35% (需符合指定條件) |
無上限 | 每月21日 | 2023/03/31 |
華南銀行 SnY數位帳戶 |
2.3% | 10萬 | 每月21日 | 2023/12/31 |
新光銀行 OU 數位帳戶 |
2.275% (需符合指定條件) |
20萬 | 每年6月、12月 | 2023/06/30 |
第一銀行 iLeo數位帳戶 |
2% | 12萬 | 每月最後一個營業日 | 2023/12/31 |
富邦銀行 奈米存數位帳戶 |
2% (限新戶) |
10萬 | 每年6/21及12/21 | 2023/06/30 |
臺灣銀行 數位存款帳戶 |
目前為1.825% 台幣定儲1年期機動利率+0.36% |
10萬 | 每年6/20、12/20 | 2023/12/31 |
上海商銀 Cloud Bank |
目前為1.825% 台幣定儲1年期固定利率+0.36% |
30萬 符合加碼條件可至50萬 |
每年6/21、12/21日 | 2023/06/30 |
土地銀行 數位存款專案 |
目前為1.68% 台幣定儲1年期機動利率+0.215% |
10萬 | 每年6/21、12/21 | 2023/12/31 |
彰化銀行 e財寶 |
1.6% (需符合指定條件) |
10萬 | 每年6/21、12/21 | 2023/12/31 |
永豐銀行 DAWHO 數位帳戶 |
1.5% (需成為大戶) |
30萬 | 每月21日 | 2023/06/30 |
合作金庫 數位存款帳戶 |
1.5% | 12萬 | 每年6/20、12/20 | 2023/12/31 |
LINE Bank 口袋帳戶 |
1.5% | 5萬 | 每月21日 | 2023/03/31 |
臺企銀行 Hokii數位存款帳戶 |
1.5% | 15萬 | 每月21日 | 2023/06/30 |
高雄銀行 雄Hoyaa |
1.2% | 10萬 | 每月21日 | 2023/12/31 |
兆豐銀行 MegaLite 數位帳戶 |
1% | 10萬 | 每月20日 | 2023/12/31 |
數位帳戶 |
0.455% | 無上限 | 每月21日 | 2023/12/31 |
👉比較更多數位帳戶 | ||||
製表:Money101 |
第一類數位存款帳戶:自然人憑證(可搭配視訊)
數位帳戶分成第一類、第二類及第三類,其中驗證方式有些微差異。第一類帳戶主要以自然人憑證或前往臨櫃且經「金鑰憑證簽章」驗證為本人辦理,在法律上無可否認,而且有確認非偽造的視訊存檔,而且這個視訊是原創而非取用於先前的視訊存檔。
閱讀更多:【報稅、開戶、辦卡、調信用紀錄都要它!自然人憑證申請流程一把抓】
Money101 x 滙豐信用卡獨家首刷禮 |
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信用卡 | 滙豐銀行 Live+現金回饋卡 |
滙豐銀行 匯鑽卡 |
滙豐銀行 現金回饋御璽卡 |
活動日期 | 2024/12/01-2025/1/31 | ||
通路首刷禮 | 【辦卡首刷禮四選一】 🎁 【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色) 🎁【bonson】折疊收納手推車 🎁【Beats】Solo Buds 真無線入耳式耳機/ 🎁 宜睿2,800 元好禮即享券 |
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活動辦法 | 【完成下列步驟享首刷禮多選一】
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製表:Money101 |
第二類數位存款帳戶:該行臨櫃開立之晶片金融卡
開戶者先前已經和該銀行開立過傳統帳戶,可以確認該行有開戶人的存款帳戶,有本行或他行的支付工具(存款帳戶、信用卡,但不包括數位帳戶第三類),可以用該工具確認目前為本人辦理開戶。
第三類數位存款帳戶:於他行臨櫃開立之存款帳戶資料
第三類數位存款帳戶驗證方式分成兩種-使用他行帳戶驗證(不含信用卡)、該銀行信用卡驗證,交易需求則包含不常轉帳給少有往來之第三人的需求,且每筆轉帳均在1萬元以下或有存款與投資理財需求者。
閱讀更多:【30 家銀行 ATM 跨行提款領錢、約定與非約定轉帳金額上限一覽】
第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶
目前開立數位帳戶會有網路交易權限限制,例如無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡等,而第一類、第二類、第三類數位帳戶申請權限會依每家銀行開放等級不同,通常會限制轉帳功能,若是要領取金融卡,則必須親自到銀行,申請人可依自身需求而定。
第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶 | ||||
類別 | 第一類 | 第二類 | 第三類 | |
身分驗證方式 | 自然人憑證 | 使用該行帳戶驗證 | 使用他行臨櫃開立之帳戶驗證 (不含信用卡) |
使用該行信用卡驗證 |
非約定轉帳限額 |
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僅限該行本人帳戶互轉 | ||
轉帳交易限制 | 不限本人或他人帳戶 | 限該行或他行之本人同一身分證字號帳戶 | ||
轉帳交易之 收款銀行限制 | 無特別限制 | 一般主要銀行 (農漁會及信用合作社不得為受款銀行) |
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製表:Money101.com.tw |
數位帳戶常見問題
Q1.數位帳戶是什麼?有什麼優點?
數位帳戶其實就是銀行業務交易數位化,不僅不受時間限制24小時皆可開戶,在人工成本減少的同時,許多銀行也會祭出高活存、定存利率及跨轉提免續費等優惠。
Q2.數位帳戶缺點?有什麼風險?安全嗎?
雖然數位帳戶有較優惠利率,但大多都需要達成一定條件,如存款金額、時間限制,不符合則不可享有,至於安全性,數位帳戶與傳統帳戶相同受嚴謹保護,只要平時不亂點釣魚網站或告知他人帳務資訊,並養成定期改密碼的好習慣,就能安心使用。
Q3.數位帳戶第一類第二類第三類差別?
第一、第二、第三類數位帳戶主要差在身分驗證方式,另外非約定轉帳限額等限制也會有所差異,詳細比較可參考這邊。
Q4.第三類數位帳戶升級?
如果想從第三類數位帳戶升級至第一類,可備妥自然人憑證透過銀行網路銀行進行驗證,另外也可準備身分證、第二身分證明文件及原留存印鑑或印鑑卡至臨櫃辦理,不過各銀行可能會有所差異,建議大家申辦前先詳閱規定。