數位帳戶、一般帳戶差別在哪?開戶、利率優惠及領存錢等比較推薦

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 02 June, 2022

近年來數位帳戶、網路銀行與純網銀等數位金融的興起,讓一般傳統銀行逐漸感受到威脅,紛紛加入新時代改革行列,像是台新 Richart、王道銀行 O bank、LINE Bank將來銀行樂天國際商業銀行等,而在多樣化帳戶當中,最便利的應該就是隨時隨地可處理業務的數位帳戶吧!不過對於民眾而言,數位帳戶與一般傳統帳戶差在哪?有什麼優勢與好處?Money101 今天將針對兩者進行深入比較,讓大家找到最適合自己的金融商品!想了解什麼是純網銀嗎?【將來銀行 樂天銀行 LINE Bank 股東背景分析】

【數位帳戶比較重點】

數位帳戶 vs 一般帳戶
數位帳戶 vs 網路銀行(數位銀行) vs 純網銀
數位帳戶怎麼存錢
數位帳戶怎麼領錢
數位帳戶常見問題
優惠存款利率數位帳戶比較
銀行帳戶 台幣活存利率 轉帳優惠 申辦優惠

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三面向剖析數位帳戶、一般帳戶差別

現在幾乎所有銀行都開通電腦、手機、平板等網路服務平台,無論數位帳戶還是傳統帳戶皆可使用,不過對一般使用者而言,兩者雖差不多,但實際上,傳統帳戶與數位帳戶在定義上仍有所不同,接下來我們將從服務、開戶、優惠等多面向來剖析兩者的差異。

  • 服務

1.傳統帳戶:實體銀行的服務。

2.數位帳戶:數位銀行的服務,依法可設立實體分行,業務由傳統銀行接手處理,有些只是分成數位帳戶及一般帳戶,就像同家銀行的不同產品,例如台新與 Richart、永豐與 DAWHO、中信與 Myway 等。

  • 開戶

1.傳統帳戶:須攜帶相關證件到親自到銀行進行人工開戶,並提供實體存摺、提款卡或紙本對帳單,查帳則可刷存摺、ATM 或經由網銀查詢。

2.數位帳戶:可隨時隨地透過網路提供個人資料、證件申辦,其中按開戶提供資料與方式分成第一、二、三類帳戶,根據種類不同,轉帳、提領限額及對象也有不同限制。和傳統帳戶最大不同是僅有提款卡,查帳得透過網路銀行、行動 APP 或 ATM 。

  • 優惠

1.傳統帳戶:活儲或定存利率依銀行牌告利率變動,若牌告利率狂跌,能賺取的優惠相對較少,不僅如此,只要非同家銀行提款、轉帳,都要收取跨行手續費用。

2.數位帳戶:省去人工、時間及設立分行成本,數位帳戶可提供較多優惠,例如較高活儲利率及定存利率、一定次數跨提轉免手續費,例如渣打銀行優逸理財帳戶 每月提供國內免費跨提、跨轉30次,至於計息、付息部分大多採每日計息、每月付息。

數位帳戶與一般傳統帳戶比較
項目 數位帳戶 一般傳統帳戶
開戶 可在網路上開戶,不受時間地理限制 必須在營業時間內親自到分行開戶
網路銀行
行動APP
ATM
 皆可使用
存摺 大部分銀行會提供
每月對帳 電子對帳單 實體/電子對帳單
利率 較高 較低
跨轉跨提手續費 免費,但有限次數 需收取手續費
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閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差在哪?優缺點完整比較】

數位帳戶 vs 網路銀行(數位銀行) vs 純網銀

看完數位帳戶與傳統銀行的不同,相信有許多人也有疑惑,到底它和服務大多相似的網路銀行、純網銀又差在哪邊?其實數位帳戶就是銀行業務數位化,隨時隨地都能透過線上開戶、交易;而網路銀行是傳統銀行的延伸,透過行動 APP 方便用戶進行交易;純網銀則是無實體分行,僅透過 ATM 、電腦、行動裝置、電話、信件等提供服務 。

數位帳戶、網路銀行、純網銀比較
類型 數位帳戶 網路銀行 純網銀
特色 服務與傳統銀行相同,開戶及交易等業務皆採網路線上進行。 傳統銀行的延伸,透過行動 APP 提供用戶交易等服務。 無設置實體分行,所有服務都透過行動裝置、ATM等提供,人工作業部分委由郵局或顧問公司等執行。
服務時間 無限制 部分服務有限制 無限制
購買金融商品 O O X
實體分行 O O X
存摺 O O X
代表業者 台新 Richart
永豐大戶 DAWHO
王道 O Bank
中國信託 My Way數位帳戶
傳統銀行 LINE BANK
將來銀行
樂天國際商業銀行
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank、樂天銀行優惠完整比較】

數位帳戶存錢轉帳都行 APP也可設定存

數位帳戶存錢方式非常簡單,和傳統帳戶一樣可持金融卡到 ATM 自動存款機或銀行將錢存進戶頭,若想從他行帳戶轉錢則可透過網路銀行等轉帳,不過要注意數位帳戶轉帳金額可能有所限制,如果要提升額度可向銀行申請。另外,若有長期存錢規畫也可申請定存,並按照自身需求設定存款時間及領取利息方式。

閱讀更多:【將來銀行最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包一次看】

數位帳戶領錢也方便 部分還能無卡提款

數位帳戶領錢方式其實也跟傳統帳戶一樣,拿著金融卡就可到 ATM 領錢,如果沒有帶卡也沒關係,一樣能透過無卡提款方式領錢,但要注意並非所有銀行皆有提供此服務,因此若要使用建議先做確認。

數位帳戶常見問題

Q1. 數位帳戶和一般傳統帳戶差別? 數位帳戶和一般傳統帳戶的差別可從服務、開戶及優惠三面向討論,數位帳戶採隨時隨地線上開戶、交易等,減去人工等成本也會祭出較高利率;傳統帳戶則須在一定時間前往分行才能獲取服務,利率等相比也比較低,詳細比較看這邊。

Q2. 數位帳戶有提款卡嗎? 有唷!數位帳戶雖然沒有存摺,但還是有提供提款卡,部分銀行用戶若領錢忘記帶卡,也可使用無卡提款。

Q3. 數位帳戶怎麼存錢? 數位帳戶存錢方式與一般帳戶相同,可透過 ATM 自動存款機存入戶頭,假設是想透過他行帳戶轉帳也是 OK 的,只是要注意帳戶是否有轉帳金額上限。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。