數位帳戶 vs. 一般傳統帳戶 利率、開戶、優惠等比較推薦

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這幾年來,永豐銀行、台新銀行、王道銀行等等大小銀行,幾乎都在推廣數位帳戶。所謂的數位帳戶,簡單來說就是使用電腦、手機、平板連接網路,或是在 ATM 上處理絕大多數業務。銀行推廣數位帳戶,除受到數位金融的潮流影響之外,數位帳戶可使銀行服務延伸到更多地方,對於消費者來說,數位帳戶與一般傳統帳戶有什麼不同?有什麼優勢與好處呢?今天 Money101.com.tw就帶你一起來看看數位帳戶與一般帳戶的比較推薦吧!


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數位帳戶、一般傳統帳戶開戶及功能比較

邁入 Bank 3.0 ,也就是行動網路銀行世代之後,幾乎所有的銀行都已開通了電腦、手機、平板等裝置的網路服務平台,不論是數位帳戶還是傳統帳戶都可以使用。對於一般使用者而言,數位帳戶與一般傳統帳戶差異很小,都可以到分行辦事、上網銀或 App 查看帳戶。不過,傳統帳戶與數位帳戶在定義上還是不大一樣的。

簡單來說,傳統帳戶是實體銀行的服務,數位帳戶是數位銀行的服務,只是依法上,數位銀行可以設立實體分行,只是台灣的數位與傳統業務,統一由傳統銀行接手處理,有的甚至沒有以名稱來區分,也沒有獨立設計 App,只是分數位帳戶、一般帳戶,因此,看起來沒有什麼不同,像是同一家銀行的不同產品,例如台新與 Richart、永豐與 DAWHO、中信與 Myway。

即便兩者使用上差不多,卻仍有差異。開戶上,數位帳戶透過網路填寫資料、提供證件照片,依據開戶提供的資料與方式,帳戶分成三類,在轉帳、提領限額和對象上,有不同的限制,另外,數位帳戶不受時間與空間限制,24小時隨時隨地都能輕鬆開戶;但是傳統帳戶必須到銀行分行進行人工開戶,萬一家裡附近剛好沒有那間銀行的分行,那麼就非常麻煩了。

另外一點,傳統帳戶會提供實體存摺及提款卡,有的甚至會寄紙本對帳單到家中,查帳可以刷存摺、ATM 或網路銀行查詢;數位帳戶只有提款卡,若要及時查帳,必須透過網路銀行、行動 App 或 ATM 查詢,對於習慣使用實體存摺的人來說,需要花一段時間來適應。

數位帳戶、一般傳統帳戶優惠比較

優惠上,數位帳戶省去人工與時間成本、設立分行成本,因此,有較多的優惠可以提供,例如較高的活儲利率、定存利率,現在市面上利率較高的,幾乎都是數位帳戶,還有,數位帳戶的計息與付息,大多是每日計息、每月付息。而傳統銀行的活儲或定存利率,則都是依照銀行牌告利率變動,像受到疫情影響,牌告利率狂跌,錢放在傳統帳戶,半年才付一次利息,能賺取的優惠較少。

不光如此,傳統帳戶不管用 ATM 或手機,只要提款或轉帳不是同一家銀行的,都要收取跨行手續費用,但數位帳戶則提供一定次數的免手續,例如國泰 KOKO 帳戶提供跨提跨轉各 50 次免費,即便附近沒有自家 ATM 可使用。數位帳戶的活儲利率、手續費次數可到【數位帳戶比較】頁面查詢。

隨著科技發展與市場趨勢,未來金融市場將有「純網銀」,又與數位帳戶、傳統帳戶不同,優惠可能更優,想了解更多可參見【純網銀是什麼?】

傳統與數位帳戶比較
項目 數位帳戶 一般帳戶
開戶 可在網路上開戶,不受時間地理限制 必須在營業時間內親自到分行開戶
網路銀行、行動APP、ATM 皆可使用
存摺 大部分銀行會提供
每月對帳 電子對帳單 實體或電子對帳單
利率 較高 較低
跨轉跨提手續 免費,但有限次數 需收取手續費
製表:Money101.com.tw

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