訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

數位帳戶、一般帳戶差別在哪?開戶、利率優惠及領存錢等比較推薦

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 02 六月, 2022

近年來數位帳戶、網路銀行與純網銀等數位金融的興起,讓一般傳統銀行逐漸感受到威脅,紛紛加入新時代改革行列,像是台新 Richart、王道銀行 O bank、LINE Bank將來銀行樂天國際商業銀行等,而在多樣化帳戶當中,最便利的應該就是隨時隨地可處理業務的數位帳戶吧!不過對於民眾而言,數位帳戶與一般傳統帳戶差在哪?有什麼優勢與好處?Money101 今天將針對兩者進行深入比較,讓大家找到最適合自己的金融商品!想了解什麼是純網銀嗎?【將來銀行 樂天銀行 LINE Bank 股東背景分析】

【數位帳戶比較重點】

數位帳戶 vs 一般帳戶
數位帳戶 vs 網路銀行(數位銀行) vs 純網銀
數位帳戶怎麼存錢
數位帳戶怎麼領錢
數位帳戶常見問題

台幣數位帳戶新戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.5%
15 萬
各 30 次
🎁 2024/04/01-04/30,新戶申辦心幸福數位帳戶並加入優逸理財,成功登入渣打行動銀行至少一次,登錄成為 Money101 會員享 800 元多選一即享券 or AirTag
台新銀行-1
Richart 活期儲蓄帳戶
Apply-Now
3.2%
10 萬
各 5 次
🎁 2024/04/01-04/30 前活動對象於活動期間於 Money101 之「Richart x Money 101 專屬活動」指定連結,輸入身分證字號、手機號碼綁定活動專屬代碼,並成功註冊 Richart 數位存款帳戶與首次登入使用 Richart APP 後,可獲用戶禮 100 元及宜睿 200 元多選一即享券
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
🎁 2024/04/01-04/30 透過指定活動頁面連結至滙豐線上開戶平台線上申辦滙豐旅人卡、匯鑽卡或現金回饋御璽卡,並於線上申請時勾選使用電子/行動帳單、且新開立卓越理財戶/運籌理財 One 能戶設定信用卡自動扣繳,並於申請日後 45 天內完成開戶及核卡 30 天內首刷新增一般消費達 3000 元享好禮多選一:Homepod mini (星空灰/白不選色)/NaSaDen 行李箱/ 2500 元宜睿多選一即享券
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
6%
(14 天優存)
無上限 各 10 次
🎁 2024/06/30 前開戶輸入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元
王道銀行
O-Bank 帳戶
立即了解
6.66% 10 萬
(為期 2 個月)
跨提 3 次
跨轉 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
立即了解
2.6% 5 萬
各 6 次
聯邦銀行
New New bank
立即了解
8% 10 萬 各 10 次
製表:Money101

台幣數位帳戶舊戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
聯邦銀行
New New bank
Apply-Now
3% 10 萬 各 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
Apply-Now
2.6% 5 萬
各 6 次
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
1.5%
無上限 各 10 次
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.25%
15 萬 各 10 次
王道銀行
O-Bank 帳戶
Apply-Now
0.58% - 跨提 3 次
跨轉 10 次
製表:Money101

三面向剖析數位帳戶、一般帳戶差別

現在幾乎所有銀行都開通電腦、手機、平板等網路服務平台,無論數位帳戶還是傳統帳戶皆可使用,不過對一般使用者而言,兩者雖差不多,但實際上,傳統帳戶與數位帳戶在定義上仍有所不同,接下來我們將從服務、開戶、優惠等多面向來剖析兩者的差異。

  • 服務

1.傳統帳戶:實體銀行的服務。

2.數位帳戶:數位銀行的服務,依法可設立實體分行,業務由傳統銀行接手處理,有些只是分成數位帳戶及一般帳戶,就像同家銀行的不同產品,例如台新與 Richart、永豐與 DAWHO、中信與 Myway 等。

  • 開戶

1.傳統帳戶:須攜帶相關證件到親自到銀行進行人工開戶,並提供實體存摺、提款卡或紙本對帳單,查帳則可刷存摺、ATM 或經由網銀查詢。

2.數位帳戶:可隨時隨地透過網路提供個人資料、證件申辦,其中按開戶提供資料與方式分成第一、二、三類帳戶,根據種類不同,轉帳、提領限額及對象也有不同限制。和傳統帳戶最大不同是僅有提款卡,查帳得透過網路銀行、行動 APP 或 ATM 。

  • 優惠

1.傳統帳戶:活儲或定存利率依銀行牌告利率變動,若牌告利率狂跌,能賺取的優惠相對較少,不僅如此,只要非同家銀行提款、轉帳,都要收取跨行手續費用。

2.數位帳戶:省去人工、時間及設立分行成本,數位帳戶可提供較多優惠,例如較高活儲利率及定存利率、一定次數跨提轉免手續費,例如渣打銀行優逸理財帳戶 每月提供國內免費跨提、跨轉30次,至於計息、付息部分大多採每日計息、每月付息。

數位帳戶與一般傳統帳戶比較
項目 數位帳戶 一般傳統帳戶
開戶 可在網路上開戶,不受時間地理限制 必須在營業時間內親自到分行開戶
網路銀行
行動APP
ATM
 皆可使用
存摺 大部分銀行會提供
每月對帳 電子對帳單 實體/電子對帳單
利率 較高 較低
跨轉跨提手續費 免費,但有限次數 需收取手續費
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:【數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差在哪?優缺點完整比較】

數位帳戶 vs 網路銀行(數位銀行) vs 純網銀

看完數位帳戶與傳統銀行的不同,相信有許多人也有疑惑,到底它和服務大多相似的網路銀行、純網銀又差在哪邊?其實數位帳戶就是銀行業務數位化,隨時隨地都能透過線上開戶、交易;而網路銀行是傳統銀行的延伸,透過行動 APP 方便用戶進行交易;純網銀則是無實體分行,僅透過 ATM 、電腦、行動裝置、電話、信件等提供服務 。

數位帳戶、網路銀行、純網銀比較
類型 數位帳戶 網路銀行 純網銀
特色 服務與傳統銀行相同,開戶及交易等業務皆採網路線上進行。 傳統銀行的延伸,透過行動 APP 提供用戶交易等服務。 無設置實體分行,所有服務都透過行動裝置、ATM等提供,人工作業部分委由郵局或顧問公司等執行。
服務時間 無限制 部分服務有限制 無限制
購買金融商品 O O X
實體分行 O O X
存摺 O O X
代表業者 台新 Richart
永豐大戶 DAWHO
王道 O Bank
中國信託 My Way數位帳戶
傳統銀行 LINE BANK
將來銀行
樂天國際商業銀行
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:【純網銀開戶選哪家? LINE Bank、樂天銀行優惠完整比較】

數位帳戶存錢轉帳都行 APP也可設定存

數位帳戶存錢方式非常簡單,和傳統帳戶一樣可持金融卡到 ATM 自動存款機或銀行將錢存進戶頭,若想從他行帳戶轉錢則可透過網路銀行等轉帳,不過要注意數位帳戶轉帳金額可能有所限制,如果要提升額度可向銀行申請。另外,若有長期存錢規畫也可申請定存,並按照自身需求設定存款時間及領取利息方式。

閱讀更多:【將來銀行最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包一次看】

數位帳戶領錢也方便 部分還能無卡提款

數位帳戶領錢方式其實也跟傳統帳戶一樣,拿著金融卡就可到 ATM 領錢,如果沒有帶卡也沒關係,一樣能透過無卡提款方式領錢,但要注意並非所有銀行皆有提供此服務,因此若要使用建議先做確認。

數位帳戶常見問題

Q1. 數位帳戶和一般傳統帳戶差別? 數位帳戶和一般傳統帳戶的差別可從服務、開戶及優惠三面向討論,數位帳戶採隨時隨地線上開戶、交易等,減去人工等成本也會祭出較高利率;傳統帳戶則須在一定時間前往分行才能獲取服務,利率等相比也比較低,詳細比較看這邊。

Q2. 數位帳戶有提款卡嗎? 有唷!數位帳戶雖然沒有存摺,但還是有提供提款卡,部分銀行用戶若領錢忘記帶卡,也可使用無卡提款。

Q3. 數位帳戶怎麼存錢? 數位帳戶存錢方式與一般帳戶相同,可透過 ATM 自動存款機存入戶頭,假設是想透過他行帳戶轉帳也是 OK 的,只是要注意帳戶是否有轉帳金額上限。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!