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純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 優惠完整比較

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純網銀比較

純網銀時代逐漸來臨,樂天國際商業銀行於2020年12月8日拔得頭籌,成為首家擁有營業執照的純網銀後,第二家LINE BANK也在4月22日正式營運,甚至在營運一周後,用戶數已超越樂天國際。將來銀行在總經理閃辭、遭金管會金檢,開業日期仍不明朗,正式開業後Money101.com.tw會再詳細比較三家純網銀優惠。延伸閱讀【純網銀和數位帳戶有什麼不同?三家股東背景分析】

樂天會員制度取勝,生態圈橫跨30國

搶先開業的樂天純網銀擁有日資純網銀的血統,在日本也有超過20年的豐富經驗,生態圈的基本概念就是「B2B2C」,就是企業對平台對消費者,平台上有顧客也有商家端,小型商家就是樂天生態圈擴展的對象,包括可以提供現金管理、貸款等等金融服務,甚至可以建構大數據資料庫作為 AI 模型的信用評分之用。

樂天在台灣有不少夥伴,包括樂天市場商城、樂天電子書,以及近期併購台灣樂天桃猿職業棒球隊,樂天集團頗有日本一步一腳印,站穩腳步,穩健務實地搭建用戶生態圈的特色。樂天20多年的經驗,若要將樂天生態圈型態從日本複製到台灣,可以說是輕而易舉,目前在台擁有的生態圈用戶已經超過 600 萬人。

樂天生態圈,橫跨30個國家與區域,擁有1.4億的會員數,從銀行、保險、信用卡、電商、電信到旅遊,樂天以點數串連起強大的樂天生態圈。不論是買保險、金融商品,或是生態圈中的消費,都能賺取點數,並消費折抵商品,透過線上與線下通路的整合,擴大樂天生態圈的應用。而生態圈內的會員,產生的數位軌跡,樂天透過AI、大數據、機器學習等技術應用,為每一位客戶塑造「數位雙胞胎 Digital Twins」,將喜好和細節分析透徹,優化在樂天生態圈內的服務體驗。

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LINE BANK擁社群媒體優勢 用戶活躍

LINE Bank 生態圈則是要運用 LINE 社群平台,目前LINE Pay 用戶數達840萬,LINE BANK直接整合用戶,且LINE Pay 使用人數龐大,等於全台灣每 2.8 人就有 1 人使用 LINE Pay 電子支付。

LINE 原生功能擁有龐大用戶,擁有足夠數據資料庫,可以協助篩選用戶屬性、受眾建立,且也有 AI 語意辨識回覆,其中的 LINE Pay 更是 LINE Bank 未來上線的利器,因為 LINE Pay 已經協助率先訓練用戶熟悉使用支付功能,未來為了更便利的金融服務,會協助客戶快速轉換成為 LINE Bank 的用戶。若再結合股東伙伴們的銀行、電信等生態圈,將功能匯集在LINE社群上,版圖將會再擴大。

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純網銀比一比:樂天銀行 vs LINE Bank
銀行 樂天國際商業銀行
樂天國際商業銀行Apply-Now
LINE BANK
連線銀行 LINE BANK
銀行代碼 826 824
開戶時間 10分鐘 6分鐘
客群 樂天會員、35~50白領、手機重度使用者 LINE Pay用戶
用戶數 生態圈用戶數600萬 LINE Pay用戶數840萬
基本服務 國內外ATM皆可領錢、手機管理存貸資金、靈活定存每週領利息、輕鬆轉帳給樂天朋友圈、手機申貸、交易累積樂天點數等六大項。
12項網銀安心功能,訴求安全和便利全面升級,包括線上大額轉帳、生活繳費、金融卡管理及全新信貸產品。
「新戶禮」與「首刷滿額禮」、跨行轉帳每月60次免手續費、定存利率高、個人線上貸款、簽帳金融卡綁定便利超商行動支付APP及於指定通路消費享回饋。
優勢 日本樂天20年純網銀經驗、設立外幣數位帳戶、台日提款卡,可在日本提款。 LINE生活圈、結合LINE PAY及LINE Points成功經驗、規劃LINE Pay可直接轉帳
樂天銀行、LINE Bank 開戶優惠
點數回饋 新戶送100元獎勵金,完成一筆指定交易可累積30點樂天點數,可用於日本跨境兌換使用 新戶禮與首刷滿額禮合計最高享LINE Points150點
手續費 新戶前3個月
跨行轉帳8次免手續費
國內提款8次免手續費
日本提款8次免手續費
跨行轉入優惠1次
樂天點數回饋3倍
每月5次提款免手續費
每月60次跨行轉帳免手續費
存款利率 活儲利率0.5%
定存滿7天,年利率0.5%;滿1年享1%利率
存款上限300萬,存期24個月利率可高達1.62%
貸款利率 最低1.99%起 最低1.88%起
通路優惠 每月一次樂天市場60元購物金
每月一次樂天kobo購買一本書
週一至週五

  • 7-11、全家使用OPEN錢包或Famipay,單筆消費回饋30點
  • 週末

  • 星巴克、康是美、加油站、時代百貨、速邁樂加油站、OPEN錢包,單筆消費最高回饋30點
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    純網銀比一比 找出適合自己的平台

    「生態圈」是網路銀行勝負的關鍵,樂天網銀有日系網銀龍頭技術的加持、LINE Bank 有 840 萬支付用戶,2家率先開業的純網銀各自擁有一片天。兩大網銀開始營運,鎖定族群自然有所區隔,各式各樣獨特商品未來會陸續推出,現階段·樂天生態圈以超級點數吸引用戶,包括民眾或企業主加入樂天生態圈;LINE BANK生態圈建構在 LINE 社群平台的 840 萬 LINE Pay 用戶數當作起手勢,從手機支付出發。

    純網銀登場對民眾有三大優勢。第一,完全符合網路生態系;第二,5G時代來臨,實體金融減少,可以更有彈性面對下一個時代;第三,純網銀因為網路無遠弗屆,也能有利接軌國外客戶。但對於一般消費者而言,如何選擇適合自己的純網銀?會是一個很大的課題。

    樂天主打超級點數搭建樂天生態圈,LINE Bank 主打社群平台與揪團,舉例樂天布建的棒球生態圈,可以在金融圈以外的體育賽事中打響名號。不過,未來兩家純網銀也有機會透過贊助國內賽事,打入體育生態圈,至於電商更是各家純網銀眼中認同的生態圈主軸,任何一個觸角探出,對純網銀來說都是相當重要的一段路。

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