【最新】純網銀開戶選哪家? LINE Bank 樂天銀行 將來銀行優惠完整比較

Tien Wu
最後更新於 Apr 13, 2022

純網銀比較

純網銀時代逐漸來臨,樂天國際商業銀行LINE BANK上線開業,用戶迅速增加,其中 LINE Pay 戶數已破千萬,將來銀行也在2022正式營運,將來銀行股東包括中華電信、兆豐銀行、新光集團、全聯實業、凱基銀行及關貿網路,涵蓋電信、金融、零售等多元領域,將來銀行和股東牽手成為生態圈夥伴的計畫,令人期待更方便多元的客戶服務。Money101本篇會詳細比較三家純網銀的特色、功能和優惠,如果你正好想要享有高存款利率,還有不受時間、空間限制的金融服務,一定要看。延伸閱讀:【純網銀和數位帳戶有什麼不同?三家股東背景分析】

優惠存款利率數位帳戶比較
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數位帳戶Apply-Now
最高 3% 每月國內最多免費跨提、跨轉各 10 次 2022/06/30前開戶輸入Money101 專屬推薦序號「MONEY888」,指定期間啟用金融卡,即可獲得200元現金回饋。
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Bankee數位存款帳戶Apply-Now
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每月國內免費跨提、跨轉各 6 次
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iLEO 數位帳戶Apply-Now
最高 1.2% 每月國內免費跨提5次、跨轉10次 2022/06/30前,首次申辦 iLEO 數位帳戶且於開戶頁面活動代碼輸入「Money101」,開戶後成功登入 iLEO APP 前 1,000 名可獲得 150 元。
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渣打銀行優逸理財帳戶Apply-Now
最高 1.05% 每月國內免費跨提、跨轉30次 【Money101 通路限定】
2022/06/30前,新戶成功開戶並登錄行動銀行,即享 300 元宜睿多選一即享券
王道銀行 O-Bank 帳戶
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最高 18% 每月國內免費3次跨提、10次跨轉
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最高 1.85% 每月國內免費5次跨提、5次跨轉 開戶即享NT$218現金及新光樂活網5,000元折價券
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樂天會員制度取勝 生態圈橫跨30國

搶先開業的樂天純網銀擁有日資純網銀的血統,在日本也有超過 20 年的豐富經驗,生態圈的基本概念就是「B2B2C」,就是企業對平台對消費者,平台上有顧客也有商家端,小型商家就是樂天生態圈擴展的對象,包括可以提供現金管理、貸款等等金融服務,甚至可以建構大數據資料庫作為 AI 模型的信用評分之用。

樂天在台灣有不少夥伴,包括樂天市場商城、樂天電子書,以及台灣樂天桃猿職業棒球隊,樂天集團頗有日本一步一腳印,站穩腳步,穩健務實地搭建用戶生態圈的特色。像是打開銀行 APP,就可以在看棒球時座位上完成買啤酒、零食。樂天 20 多年的經驗,若要將樂天生態圈型態從日本複製到台灣,可以說是輕而易舉,目前在台擁有的生態圈用戶已經超過 600 萬人。

樂天生態圈,橫跨 30 個國家與區域,擁有 1.4 億的會員數,從銀行、保險、信用卡、電商、電信到旅遊,樂天以點數串連起強大的樂天生態圈。不論是買保險、金融商品,或是生態圈中的消費,都能賺取點數,並消費折抵商品,透過線上與線下通路的整合,擴大樂天生態圈的應用。也外展和行動支付「Pi 拍錢包」合作,擴大用戶服務可以在超商、百貨、藥局、交通運輸、線上購物等通路使用。而生態圈內的會員,產生的數位軌跡,樂天透過AI、大數據、機器學習等技術應用,為每一位客戶塑造「數位雙胞胎 Digital Twins」,將喜好和細節分析透徹,優化在樂天生態圈內的服務體驗。

閱讀更多:【樂天純網銀開戶教學流程】

LINE BANK擁社群媒體優勢 用戶活躍

LINE Bank 生態圈則是要運用 LINE 社群平台,直接整合用戶,目前LINE Pay 用戶數突破千萬人,等於全台灣每 2.3 人就有 1 人使用 LINE Pay 電子支付。由於用戶已經良好建立在通訊軟體LINE上,目前是純網銀生態圈裡面發展得最完整的,像是LINE pay、LINE Taxi、LINE 旅遊、LINE 購物等服務。

LINE 原生功能擁有龐大用戶,擁有足夠數據資料庫,可以協助篩選用戶屬性、受眾建立,且也有 AI 語意辨識回覆,其中的 LINE Pay 更是 LINE Bank 未來上線的利器,因為 LINE Pay 已經協助率先訓練用戶熟悉使用支付功能,未來為了更便利的金融服務,會協助客戶快速轉換成為 LINE Bank 的用戶。若再結合股東伙伴們的銀行、電信等生態圈,將功能匯集在LINE社群上,版圖將會再擴大。目前 LINE Bank 據點已超過 34 萬處,大大提升用戶的使用意願。

閱讀更多:【LINE Bank 最新優惠、服務亮點一次看】

將來銀行跨業生態圈大 有望新增多元服務

將來銀行雖然是三家純網銀中開業最晚,但是組成股東相當多元,有中華電信、全聯、新光集團、凱基銀行、關貿網路等股東背景,中華電信、全聯背後都有千萬、數百萬的用戶,為將來銀行墊定龐大的用戶基礎。全聯旗下的電子支付品牌「全支付」未來預期讓用戶可以綁定將來銀行的帳戶消費,還有將來銀行有望牽手中華電信提供電信、水電、停車費等生活帳單繳費服務,將來銀行也是目前唯一與台灣票據交換所合作的純網銀,電信費(中華電信)及水費、台電電費都可以在手機APP設定自動扣繳,讓用戶更加便利,可見通訊、金融、零售通路跨業的多元服務是將來銀行的一大優勢。

將來銀行目標是開業後 2 個月內開戶數達 10 萬戶、2022 年底前能達 50 萬戶,開業就推出讓用戶自選帳號的互動服務,很多申辦用戶就用自己的幸運數字、手機號碼或是紀念日等藏進帳號,這樣的首創服務也讓用戶感到金融服務與生活更靠近,將來銀行目前也有類似LINE BANK的「口袋」子帳戶優惠,可以讓用戶依據不同的個人需求自由設定家用、投資、旅遊等多個子帳戶,最多可開立 9 個,這個功能或許能吸引用戶申辦。

閱讀更多:【將來銀行最新優惠、帳戶亮點、開戶懶人包一次看】

純網銀比一比:樂天銀行 vs LINE Bank vs 將來銀行
銀行 樂天國際商業銀行
樂天國際商業銀行
Apply-Now
LINE BANK
連線銀行 LINE BANK
將來銀行
將來銀行
銀行代碼 826 824 823
開戶時間 10分鐘 6分鐘 3分鐘
客群 樂天會員、35~50白領、手機重度使用者 LINE Pay用戶

中華電信和全聯會員、對傳統銀行關注度低的年輕族群、外籍移工
基本服務 開卡禮金200元、新戶享跨行提轉轉帳各8次免手續費、高利活儲年利率最高1%,存額無上限、信用貸款24小時都能線上申辦,手續費只要1000元、大額轉帳線上就能設約定帳號,最高可轉300萬、線上開戶最快只要10分鐘。 新戶禮、ATM跨行提款每月免費5次、定存利率高、個人線上貸款、簽帳金融卡綁定便利超商行動支付APP及於指定通路消費享回饋。 活儲主帳戶0.8%無上限、每月享跨轉66次/跨提6次免手續費、10碼帳號自選、定存1.2%、將將卡(簽帳金融卡)一般通路回饋5%。
優勢 傳承日本樂天20年純網銀經驗,安心又安全,日本提款再享免手續費優惠(依會員等級)。結合樂天生態圈,每月都能享Kobo電子書5折優惠。 LINE生活圈、結合LINE PAY及LINE Points成功經驗、規劃LINE Pay可直接轉帳、只需要開一個銀行帳戶,主要帳戶和口袋帳戶就能分別管理不同用途的資產。 未來可能聯合中華電信、全聯等生活圈享多元服務;「N倍券」讓活存利率再加碼;提供代扣繳指定項目帳單服務,現在有電信、水電費;只需要開一個銀行帳戶,除了主要帳戶,最多可開設9個口袋帳戶,並且能依照不同用途為帳戶命名。
樂天銀行、LINE Bank、將來銀行開戶優惠
點數回饋 透過Money101專屬連結或輸入MONEY888推薦序號申請開戶, 享加碼NT$200現金回饋/VIP會員享樂天點數回饋3倍
指定通路單筆滿100加碼20點(20%),最高22%(於指定消費時間)

開戶享200N點(1 點 = 1 元)+N倍券6.66%高利率(優惠為10天25,000以內6.66%)。
手續費 新戶或VIP會員享
跨行轉帳免手續費8次/國內提款免手續費8次/日本提款免手續費8次/跨行轉入回饋1次
行動銀行跨轉免費88次/月 行動銀行跨轉66次、跨提6次免手續費/月
存款利率

  • 2022/2/1-6/30,樂天卡友當月自動扣繳達3萬元,次月加碼享新台幣10萬以下活儲年息3%
  • 2022/06/30前,用樂天網銀APP付款5次(不限通路)或網購3次(限 PChome線上購物及PChome 24h購物),次月即可享有活儲年息1%
  • 12/18個月定存,不限金額享年利率1%
  • 主帳戶0.6%/口袋帳戶2.2%,1元起息,存款金額最高5萬 主帳戶0.8%金額無上限/口袋帳戶利息不一,可搭配N倍券享利率優惠,存款金額最高2.5萬
    貸款利率 最低1.68%起 最低1.68%起 最低1.58%起
    通路優惠

  • 現在開戶無條件升等VIP
  • VIP專屬權益:樂天 Kobo 購書千元以下5折(每月1次)、登入網銀APP抽電子書閱讀器
  • 111/5/10前利用Pi錢包消費不限通路享50%回饋
  • 快點卡不限通路消費享2%回饋(每人每月上限500點)
  • LINE Pay綁定LINE Bank快點卡,全通路一般消費回饋加碼至2.5%(LINE Pay「電信費」及「保險」專區不適用)
  • 簽帳金融卡將將卡回饋享最高 5% N點,1N點=1元刷卡通路都能抵(1%回饋無上限+4%每月最高200 N點)
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    純網銀比一比 找出適合自己的平台

    「生態圈」是網路銀行勝負的關鍵,樂天網銀有日系網銀龍頭技術的加持、LINE Bank 有超過千萬支付用戶,將來銀行有中華電信和全聯背後的千萬用戶,純網銀各自擁有一片天。三大網銀開始營運,鎖定族群自然有所區隔,各式各樣獨特商品未來會陸續推出,現階段樂天生態圈以超級點數吸引用戶,包括民眾或企業主加入樂天生態圈;LINE BANK 生態圈建構在 LINE 社群平台的 LINE Pay 用戶當作起手勢,從手機支付出發;將來銀行有橫跨電信、金融、零售等產業股東,先從能繳電信、水電費還有良好的網銀手機體驗開始,未來建構豐富的生態圈可望帶來更好的金融生活體驗。

    純網銀登場對民眾有三大優勢。第一,完全符合網路生態系;第二,5G 時代來臨,實體金融減少,可以更有彈性面對下一個時代;第三,純網銀因為網路無遠弗屆,也能有利接軌國外客戶。但對於一般消費者而言,如何選擇適合自己的純網銀?會是一個很大的課題。

    樂天主打超級點數搭建樂天生態圈,LINE Bank 主打社群平台與揪團,舉例樂天布建的棒球生態圈,可以在金融圈以外的體育賽事中打響名號。不過,未來兩家純網銀也有機會透過贊助國內賽事,打入體育生態圈,將來銀行因結合多家本土產業被譽為「國家代表隊」備受期待,但相關的生態圈合作洽談還有系統串流都還在路上,目前只有銀行的基本服務,至於電商更是各家純網銀眼中認同的生態圈主軸,任何一個觸角探出,對純網銀來說都是相當重要的一段路。

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    Tien Wu April 13, 2022 59294