訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差在哪?優缺點完整比較

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 06 十二月, 2023

「天啊,又過了3點半,開戶又要等到明天了」、「開戶等好久,好多資料要填,真麻煩」,過去開戶常遇到的事,在「數位帳戶」推出後逐漸減少,新冠肺炎疫情更順勢推漲數位帳戶開戶數,按金管會資料顯示,2022 年 Q1 數位帳戶開戶數前五名為:台新銀行、國泰世華、LINE Bank、第一銀行及中國信託,當中純網銀LINE Bank更是突破 110 萬開戶數,和其他四名相比不惶多讓。接下來跟著 Money101一起了解什麼是數位帳戶、優缺點及第一、二、三類有何差異吧!更多數位金融相關文章看這:【數位帳戶與傳統帳戶差異比一比】【ACH 是什麼?代收代付要手續費嗎?自動轉帳攻略】

數位帳戶是什麼:銀行業務交易數位化

數位帳戶其實就是銀行業務數位化,無論你身在何處哪裡、什麼時間都能透過手機、電腦網路線上開戶、交易、並將存匯款作業數位化等,有別於傳統帳戶沒有紙本存摺,開立帳戶簡單且省時,再也不必親自跑到銀行辦理。

台幣數位帳戶新戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.5%
15 萬
各 30 次
🎁 2024/04/01-04/30,新戶申辦心幸福數位帳戶並加入優逸理財,成功登入渣打行動銀行至少一次,登錄成為 Money101 會員享 800 元多選一即享券 or AirTag
台新銀行-1
Richart 活期儲蓄帳戶
Apply-Now
3.2%
10 萬
各 5 次
🎁 2024/04/01-04/30 前活動對象於活動期間於 Money101 之「Richart x Money 101 專屬活動」指定連結,輸入身分證字號、手機號碼綁定活動專屬代碼,並成功註冊 Richart 數位存款帳戶與首次登入使用 Richart APP 後,可獲用戶禮 100 元及宜睿 200 元多選一即享券
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
🎁 2024/04/01-04/30 透過指定活動頁面連結至滙豐線上開戶平台線上申辦滙豐旅人卡、匯鑽卡或現金回饋御璽卡,並於線上申請時勾選使用電子/行動帳單、且新開立卓越理財戶/運籌理財 One 能戶設定信用卡自動扣繳,並於申請日後 45 天內完成開戶及核卡 30 天內首刷新增一般消費達 3000 元享好禮多選一:Homepod mini (星空灰/白不選色)/NaSaDen 行李箱/ 2500 元宜睿多選一即享券
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
6%
(14 天優存)
無上限 各 10 次
🎁 2024/06/30 前開戶輸入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP可獲 200 元
王道銀行
O-Bank 帳戶
立即了解
6.66% 10 萬
(為期 2 個月)
跨提 3 次
跨轉 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
立即了解
2.6% 5 萬
各 6 次
聯邦銀行
New New bank
立即了解
8% 10 萬 各 10 次
製表:Money101

台幣數位帳戶舊戶推薦

數位帳戶 最高活存利率 最高額度 每月跨轉提免手續費
聯邦銀行
New New bank
Apply-Now
3% 10 萬 各 10 次
遠東商銀
Bankee 數位存款帳戶
Apply-Now
2.6% 5 萬
各 6 次
滙豐銀行
運籌理財 One 能戶
Apply-Now
1.73%
(階利活存年息原新臺幣牌告利率加碼最高1.2%後合計)
200-300 萬 各 30 次
樂天銀行
樂天數位帳戶
Apply-Now
1.5%
無上限 各 10 次
渣打銀行
優逸理財心幸福數位帳戶
Apply-Now
1.25%
15 萬 各 10 次
王道銀行
O-Bank 帳戶
Apply-Now
0.58% - 跨提 3 次
跨轉 10 次
製表:Money101

數位帳戶優點:隨時隨地辦、高利率、跨轉提免手續費

以往大家都要趁上班休息時間跑到銀行臨櫃開戶,不過隨著數位帳戶的誕生, 24 小時都可開戶且約 20 分鐘即可快速完成申辦外,少了紙本作業及人工成本,不僅無須再刷存摺,許多銀行數位帳戶也會祭出較高活存、定存利率、跨提轉免手續費等優惠。

閱讀更多:【數位帳戶利率誰最高?各銀行最新利率、額度、利息完整比較】

數位帳戶缺點:拿優惠須達指定條件且有時間、金額限制

有優點同時當然也存在著缺點,數位帳戶缺點包含達指定條件才享優惠利率、有存款及時間限制等。與傳統帳戶相比,數位帳戶雖然提供較優惠之利率,但有些實際上需達到指定條件才能享有,當中大多數位帳戶活存優惠利率也會有存款金額限制及期限,一旦達指定金額和時間便不再有優惠,建議大家申辦前要先看清楚唷!

2023數位帳戶利率比較

銀行 最高活儲年利率 額度 利息發放日 優惠期限
將來銀行
數位帳戶
新戶3.505% 5萬 每月21日 2023/03/31
舊戶1.5% 20萬
台新銀行 Richart數位銀行活期儲蓄帳戶
Richart 數位帳戶
Apply-Now
新戶3.2%
(需完成新朋友任務)
10萬 每月最後一個營業日 2023/7/2
舊戶1.3%
(需完成好朋友任務)

30萬
國泰世華
青年子帳戶
3.375% 5萬 每年6/20、12/20 2023/06/30
聯邦銀行
New New Bank數位帳戶
Apply-Now
3%
(需符合指定條件)
10萬 每月21日 2023/01/20
遠東商銀
Bankee數位帳戶
Apply-Now
2.6%
(需符合指定條件)
5萬 每月21日 2023/03/31
樂天銀行
數位帳戶
Apply-Now
1.35%
(需符合指定條件)
無上限 每月21日 2023/03/31
華南銀行
SnY數位帳戶
2.3% 10萬 每月21日 2023/12/31
新光銀行
OU 數位帳戶
2.275%
(需符合指定條件)
20萬 每年6月、12月 2023/06/30
第一銀行
iLeo數位帳戶
2% 12萬 每月最後一個營業日 2023/12/31
富邦銀行
奈米存數位帳戶
2%
(限新戶)
10萬 每年6/21及12/21 2023/06/30
臺灣銀行
數位存款帳戶
目前為1.825%
台幣定儲1年期機動利率+0.36%
10萬 每年6/20、12/20 2023/12/31
上海商銀
Cloud Bank
目前為1.825%
台幣定儲1年期固定利率+0.36%
30萬
符合加碼條件可至50萬
每年6/21、12/21日 2023/06/30
土地銀行
數位存款專案
目前為1.68%
台幣定儲1年期機動利率+0.215%
10萬 每年6/21、12/21 2023/12/31
彰化銀行
e財寶
1.6%
(需符合指定條件)
10萬 每年6/21、12/21 2023/12/31
永豐銀行
DAWHO 數位帳戶
1.5%
(需成為大戶)
30萬 每月21日 2023/06/30
合作金庫
數位存款帳戶
1.5% 12萬 每年6/20、12/20 2023/12/31
LINE Bank
口袋帳戶
1.5% 5萬 每月21日 2023/03/31
臺企銀行
Hokii數位存款帳戶
1.5% 15萬 每月21日 2023/06/30
高雄銀行
雄Hoyaa
1.2% 10萬 每月21日 2023/12/31
兆豐銀行
MegaLite 數位帳戶
1% 10萬 每月20日 2023/12/31
rakuten
數位帳戶
211x56_button_01-1
0.455% 無上限 每月21日 2023/12/31
👉比較更多數位帳戶
製表:Money101

第一類數位存款帳戶:自然人憑證(可搭配視訊)

數位帳戶分成第一類、第二類及第三類,其中驗證方式有些微差異。第一類帳戶主要以自然人憑證或前往臨櫃且經「金鑰憑證簽章」驗證為本人辦理,在法律上無可否認,而且有確認非偽造的視訊存檔,而且這個視訊是原創而非取用於先前的視訊存檔。

閱讀更多:【報稅、開戶、辦卡、調信用紀錄都要它!自然人憑證申請流程一把抓】

第二類數位存款帳戶:該行臨櫃開立之晶片金融卡

開戶者先前已經和該銀行開立過傳統帳戶,可以確認該行有開戶人的存款帳戶,有本行或他行的支付工具(存款帳戶、信用卡,但不包括數位帳戶第三類),可以用該工具確認目前為本人辦理開戶。

第三類數位存款帳戶:於他行臨櫃開立之存款帳戶資料

第三類數位存款帳戶驗證方式分成兩種-使用他行帳戶驗證(不含信用卡)、該銀行信用卡驗證,交易需求則包含不常轉帳給少有往來之第三人的需求,且每筆轉帳均在1萬元以下或有存款與投資理財需求者。

閱讀更多:【30 家銀行 ATM 跨行提款領錢、約定與非約定轉帳金額上限一覽】

第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶

目前開立數位帳戶會有網路交易權限限制,例如無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡等,而第一類、第二類、第三類數位帳戶申請權限會依每家銀行開放等級不同,通常會限制轉帳功能,若是要領取金融卡,則必須親自到銀行,申請人可依自身需求而定。

第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶
類別 第一類 第二類 第三類
身分驗證方式 自然人憑證 使用該行帳戶驗證 使用他行臨櫃開立之帳戶驗證
(不含信用卡)
使用該行信用卡驗證
非約定轉帳限額
  • 單筆最高 5 萬
  • 單日最高 10 萬
  • 單月最高 20 萬
僅限該行本人帳戶互轉
轉帳交易限制 不限本人或他人帳戶 限該行或他行之本人同一身分證字號帳戶
轉帳交易之 收款銀行限制 無特別限制
一般主要銀行
(農漁會及信用合作社不得為受款銀行)
製表:Money101.com.tw

數位帳戶常見問題

Q1.數位帳戶是什麼?有什麼優點?
數位帳戶其實就是銀行業務交易數位化,不僅不受時間限制24小時皆可開戶,在人工成本減少的同時,許多銀行也會祭出高活存、定存利率及跨轉提免續費等優惠。

Q2.數位帳戶缺點?有什麼風險?安全嗎?
雖然數位帳戶有較優惠利率,但大多都需要達成一定條件,如存款金額、時間限制,不符合則不可享有,至於安全性,數位帳戶與傳統帳戶相同受嚴謹保護,只要平時不亂點釣魚網站或告知他人帳務資訊,並養成定期改密碼的好習慣,就能安心使用。

Q3.數位帳戶第一類第二類第三類差別?
第一、第二、第三類數位帳戶主要差在身分驗證方式,另外非約定轉帳限額等限制也會有所差異,詳細比較可參考這邊

Q4.第三類數位帳戶升級?
如果想從第三類數位帳戶升級至第一類,可備妥自然人憑證透過銀行網路銀行進行驗證,另外也可準備身分證、第二身分證明文件及原留存印鑑或印鑑卡至臨櫃辦理,不過各銀行可能會有所差異,建議大家申辦前先詳閱規定。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!