數位帳戶是什麼? 第一、第二、第三類差異、優缺點是什麼?

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數位帳戶分三類

「天啊,又過了3點半,開戶又要等到明天了」、「開戶等好久,好多資料要填,真麻煩」,這些過程一定都是在開戶過程中可能會遇到的事情,但從前幾年開始,各家銀行陸續推出「數位帳戶」的服務,但數位帳戶一直到2019年開始才真正被注意,2020年新冠肺炎改變民眾金融服務習慣,順勢推漲數位帳戶開戶數。金管會表示,截至108年12月底,已有30家銀行開辦線上開戶業務,總開立戶數約338.4萬戶,較前一季增加55.9萬戶,成長約19.8%。前五大業者分別為台新Richart、國泰KOKO、王道銀O-BANK、永豐大戶及一銀iLEO,前五大總計市占率近九成。今天Money101.com.tw為大家介紹什麼是數位帳戶、數位帳戶的分類、優缺點,以及市面上優惠存款利率的數位帳戶比較。延伸閱讀:【2020 四大行動支付比一比 跟電子支付哪裡不同?】【 數位帳戶與傳統帳戶有什麼不同 】

優惠存款利率數位帳戶比較
銀行帳戶 台幣活儲利率 轉帳優惠 申辦優惠
hsbc
One能戶
最高 1.2 %
國內免費跨提、跨轉合計 30 次
牛轉活利台幣階利活存年息最高加碼1.2% (活動登錄至3/31止) 。Apply-Now
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O-Bank 帳戶
最高 1%
國內免費跨提3次、跨轉5次
2021/3/31前,限時新戶最高10%現金回饋或現金回饋NT$588 二選一。
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richart
Bankee數位存款帳戶
最高 2.6%
國內免費跨提、轉帳各 6 次
2021/3/31前,LINE Pay Money連結遠東商銀帳戶可享儲值金5%回饋。

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高利率才想要存款 24小時不限時間都可開戶

數位帳戶是什麼?其實就是銀行將業務數位化,利用數位帳戶將網路提攻線上開戶、交易等金融服務。有別於傳統帳戶,既沒有紙本存摺,全都以數位化進行存匯款作業,開立帳戶簡單且省時,沒有複雜的填表流程,只要按照流程,20分鐘不到就可以順利完成開戶。而且不限時間早晚,24小時隨時開戶,不必再親自跑到銀行開戶,相當方便。

另外數位帳戶的存款利率也是令人著迷,少了紙本的作業及人工成本,銀行將活期存款利率調高,大大的吸引不少進行開戶及存款,傳統活期存款僅0.01%,也就是存款100萬,也只有100元的利息;定存利率最高也只有0.84%,而數位帳戶不論是活期存款或定存,利率幾乎都在1%以上,差了百倍的利息,你能不想來存款嗎?

目前有開立數位帳戶的銀行多達30家,在這裡為大家列舉「活存利率最高」的前五家銀行:

高存款利率前五名
銀行名稱 台幣活存利率 活存優惠上限 活存優惠時間 免費跨轉/跨提 活存優惠條件
聯邦NewNewBank
New New Bank 數位帳戶
2% 10萬 2021/1/31止 12月底 轉帳、提款:各10次 – New New Bank 新舊戶
– 100 元起息
第一銀行iLEO
第一銀行
iLEO 數位帳戶
1.2% 12萬 2020/12/31止 轉帳:10次 提款:5次 100 元起息
合作金庫數位帳戶
合作金庫
數位存款帳戶
1.2% 12萬 2020/12/31止 轉帳:6~30次 提款:6~36次 5,000 元起息
兆豐數位帳戶
兆豐銀行
MegaLite數位存款帳戶
1.2% 10萬 2020/12/31止 轉帳:10次 提款:10次 100 元起息
上海商銀
上海商銀
Cloud Bank
1.2% 50萬 2020/12/31止 轉帳:5~15次 提款:5~15次 10,000 元起息
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搞懂「第一類、第二類、第三類」帳戶驗證高利率才想要存款 24小時不限時間都可開戶

看到存款利率這麼高,是不是有些心動呢?目前數位帳戶網路交易會依照不同的帳戶類型,有限制的開放權限,舉例來說「無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡」等等,都必須由銀行公會經過金管會核可後才能使用,所以開立數位帳戶前必須要先了解不同帳戶開戶類型的限制,可以節省一些時間浪費。

但想要開設帳戶,一定會遇到一個有點頭痛的問題,不少人會被「帳戶驗證類型」這部份相當困擾,這可是攸關未來交易時的權限,現在來為大家說明,什麼是一~三類型的開戶方式。

第一類數位存款帳戶:自然人憑證(可搭配視訊)

第一類帳戶主要以「金鑰憑證簽章」確認為本人辦理,在法律上無可否認,而且有確認非偽造的視訊存檔,而且這個視訊是原創而非取用於先前的視訊存檔。

第二類數位存款帳戶:該行臨櫃開立之晶片金融卡

開戶者先前已經和該銀行開立過傳統帳戶,可以確認該行有開戶人的存款帳戶,有本行或他行的支付工具(存款帳戶、信用卡,但不包括數位帳戶第三類),可以用該工具確認目前為本人辦理開戶。

第三類數位存款帳戶:於其他銀行臨櫃開立之存款帳戶資料

有他行的支付工具,可以用工具確認目前為本人辦理。(不包括數位帳戶第三類)。

目前開立數位帳戶會有網路交易權限限制,例如無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡、等等,以上三類型的申請權限會依照每家銀行開放不同等級的權限,申請人可以根據自己本身對於帳戶未來的功能性需求而定,通常第一、二、三類所開放的權限,會限制轉帳功能,若是要領取金融卡,則必須親自到銀行領取金融卡。

對於一些沒有時間跑銀行的人來說,線上或App開戶真的非常方便,只需要準備雙證件即可,印章、也不需要財力證明,重點是省時,也不用特別安排時間到銀行排隊開戶,半夜睡不著覺也可以開戶,建議去辦一張自然人憑證,線上開戶和驗證都用得到。

還有一種狀況就是「提高權限」,申請人有一些特殊需求,舉例「巨額轉帳」等功能權限開放,就必須臨櫃申辦。

現在大部份的申請人可能會卡在「網路設定約定帳戶,需要先臨櫃申請」這一關卡,因為電子安控準則是在數位帳戶之前就已經存在,原本開戶就是臨櫃,所以不會出現帳戶本身權限可能不足的問題,而數位帳戶之所以為數位,就是因為不需要臨櫃,但既然都還是要臨櫃了,倒不如一次申請到最高權限,未來才不會因為某個限制,還要再跑到銀行辦理。

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