數位帳戶是什麼?第一、第二、第三類差在哪?優缺點完整比較

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 06 十二月, 2023

「天啊,又過了3點半,開戶又要等到明天了」、「開戶等好久,好多資料要填,真麻煩」,過去開戶常遇到的事,在「數位帳戶」推出後逐漸減少,新冠肺炎疫情更順勢推漲數位帳戶開戶數,按金管會資料顯示,2022 年 Q1 數位帳戶開戶數前五名為:台新銀行、國泰世華、LINE Bank、第一銀行及中國信託,當中純網銀LINE Bank更是突破 110 萬開戶數,和其他四名相比不惶多讓。接下來跟著 Money101一起了解什麼是數位帳戶、優缺點及第一、二、三類有何差異吧!更多數位金融相關文章看這:【數位帳戶與傳統帳戶差異比一比】【ACH 是什麼?代收代付要手續費嗎?自動轉帳攻略】

數位帳戶是什麼:銀行業務交易數位化

數位帳戶其實就是銀行業務數位化,無論你身在何處哪裡、什麼時間都能透過手機、電腦網路線上開戶、交易、並將存匯款作業數位化等,有別於傳統帳戶沒有紙本存摺,開立帳戶簡單且省時,再也不必親自跑到銀行辦理。

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遠東商銀
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數位帳戶優點:隨時隨地辦、高利率、跨轉提免手續費

以往大家都要趁上班休息時間跑到銀行臨櫃開戶,不過隨著數位帳戶的誕生, 24 小時都可開戶且約 20 分鐘即可快速完成申辦外,少了紙本作業及人工成本,不僅無須再刷存摺,許多銀行數位帳戶也會祭出較高活存、定存利率、跨提轉免手續費等優惠。

閱讀更多:【數位帳戶利率誰最高?各銀行最新利率、額度、利息完整比較】

數位帳戶缺點:拿優惠須達指定條件且有時間、金額限制

有優點同時當然也存在著缺點,數位帳戶缺點包含達指定條件才享優惠利率、有存款及時間限制等。與傳統帳戶相比,數位帳戶雖然提供較優惠之利率,但有些實際上需達到指定條件才能享有,當中大多數位帳戶活存優惠利率也會有存款金額限制及期限,一旦達指定金額和時間便不再有優惠,建議大家申辦前要先看清楚唷!

2023數位帳戶利率比較

銀行 最高活儲年利率 額度 利息發放日 優惠期限
將來銀行
數位帳戶
新戶3.505% 5萬 每月21日 2023/03/31
舊戶1.5% 20萬
台新銀行 Richart數位銀行活期儲蓄帳戶
Richart 數位帳戶
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新戶3.2%
(需完成新朋友任務)
10萬 每月最後一個營業日 2023/7/2
舊戶1.3%
(需完成好朋友任務)

30萬
國泰世華
青年子帳戶
3.375% 5萬 每年6/20、12/20 2023/06/30
聯邦銀行
New New Bank數位帳戶
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3%
(需符合指定條件)
10萬 每月21日 2023/01/20
遠東商銀
Bankee數位帳戶
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2.6%
(需符合指定條件)
5萬 每月21日 2023/03/31
樂天銀行
數位帳戶
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1.35%
(需符合指定條件)
無上限 每月21日 2023/03/31
華南銀行
SnY數位帳戶
2.3% 10萬 每月21日 2023/12/31
新光銀行
OU 數位帳戶
2.275%
(需符合指定條件)
20萬 每年6月、12月 2023/06/30
第一銀行
iLeo數位帳戶
2% 12萬 每月最後一個營業日 2023/12/31
富邦銀行
奈米存數位帳戶
2%
(限新戶)
10萬 每年6/21及12/21 2023/06/30
臺灣銀行
數位存款帳戶
目前為1.825%
台幣定儲1年期機動利率+0.36%
10萬 每年6/20、12/20 2023/12/31
上海商銀
Cloud Bank
目前為1.825%
台幣定儲1年期固定利率+0.36%
30萬
符合加碼條件可至50萬
每年6/21、12/21日 2023/06/30
土地銀行
數位存款專案
目前為1.68%
台幣定儲1年期機動利率+0.215%
10萬 每年6/21、12/21 2023/12/31
彰化銀行
e財寶
1.6%
(需符合指定條件)
10萬 每年6/21、12/21 2023/12/31
永豐銀行
DAWHO 數位帳戶
1.5%
(需成為大戶)
30萬 每月21日 2023/06/30
合作金庫
數位存款帳戶
1.5% 12萬 每年6/20、12/20 2023/12/31
LINE Bank
口袋帳戶
1.5% 5萬 每月21日 2023/03/31
臺企銀行
Hokii數位存款帳戶
1.5% 15萬 每月21日 2023/06/30
高雄銀行
雄Hoyaa
1.2% 10萬 每月21日 2023/12/31
兆豐銀行
MegaLite 數位帳戶
1% 10萬 每月20日 2023/12/31
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0.455% 無上限 每月21日 2023/12/31
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製表:Money101

第一類數位存款帳戶:自然人憑證(可搭配視訊)

數位帳戶分成第一類、第二類及第三類,其中驗證方式有些微差異。第一類帳戶主要以自然人憑證或前往臨櫃且經「金鑰憑證簽章」驗證為本人辦理,在法律上無可否認,而且有確認非偽造的視訊存檔,而且這個視訊是原創而非取用於先前的視訊存檔。

閱讀更多:【報稅、開戶、辦卡、調信用紀錄都要它!自然人憑證申請流程一把抓】

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第二類數位存款帳戶:該行臨櫃開立之晶片金融卡

開戶者先前已經和該銀行開立過傳統帳戶,可以確認該行有開戶人的存款帳戶,有本行或他行的支付工具(存款帳戶、信用卡,但不包括數位帳戶第三類),可以用該工具確認目前為本人辦理開戶。

第三類數位存款帳戶:於他行臨櫃開立之存款帳戶資料

第三類數位存款帳戶驗證方式分成兩種-使用他行帳戶驗證(不含信用卡)、該銀行信用卡驗證,交易需求則包含不常轉帳給少有往來之第三人的需求,且每筆轉帳均在1萬元以下或有存款與投資理財需求者。

閱讀更多:【30 家銀行 ATM 跨行提款領錢、約定與非約定轉帳金額上限一覽】

第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶

目前開立數位帳戶會有網路交易權限限制,例如無法約轉、非約轉、本人同行帳戶轉、提款卡等,而第一類、第二類、第三類數位帳戶申請權限會依每家銀行開放等級不同,通常會限制轉帳功能,若是要領取金融卡,則必須親自到銀行,申請人可依自身需求而定。

第一類 vs. 第二類 vs. 第三類數位帳戶
類別 第一類 第二類 第三類
身分驗證方式 自然人憑證 使用該行帳戶驗證 使用他行臨櫃開立之帳戶驗證
(不含信用卡)
使用該行信用卡驗證
非約定轉帳限額
  • 單筆最高 5 萬
  • 單日最高 10 萬
  • 單月最高 20 萬
僅限該行本人帳戶互轉
轉帳交易限制 不限本人或他人帳戶 限該行或他行之本人同一身分證字號帳戶
轉帳交易之 收款銀行限制 無特別限制
一般主要銀行
(農漁會及信用合作社不得為受款銀行)
製表:Money101.com.tw

數位帳戶常見問題

Q1.數位帳戶是什麼?有什麼優點?
數位帳戶其實就是銀行業務交易數位化,不僅不受時間限制24小時皆可開戶,在人工成本減少的同時,許多銀行也會祭出高活存、定存利率及跨轉提免續費等優惠。

Q2.數位帳戶缺點?有什麼風險?安全嗎?
雖然數位帳戶有較優惠利率,但大多都需要達成一定條件,如存款金額、時間限制,不符合則不可享有,至於安全性,數位帳戶與傳統帳戶相同受嚴謹保護,只要平時不亂點釣魚網站或告知他人帳務資訊,並養成定期改密碼的好習慣,就能安心使用。

Q3.數位帳戶第一類第二類第三類差別?
第一、第二、第三類數位帳戶主要差在身分驗證方式,另外非約定轉帳限額等限制也會有所差異,詳細比較可參考這邊

Q4.第三類數位帳戶升級?
如果想從第三類數位帳戶升級至第一類,可備妥自然人憑證透過銀行網路銀行進行驗證,另外也可準備身分證、第二身分證明文件及原留存印鑑或印鑑卡至臨櫃辦理,不過各銀行可能會有所差異,建議大家申辦前先詳閱規定。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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