申請貸款,一定要注意這幾件事!

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貸款申請注意事項

過年又要到了,這段時間正式需要資金的時候,但是對於許多人來說,可能身邊沒有存款或是預備金,這時候就會需要跟銀行貸款,但是常常遇到貸款申辦不下來,要不然就是利率太高,到底貸款如何申辦?申請條件是什麼?怎麼評估銀行貸款商品?銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢?

【申請貸款流程圖】
貸款流程圖

信用貸款申請條件

一般而言,信用貸款的申請條件,為年滿 20 歲以上,收入及財務狀況穩定,具正常還款能力,信用良好,另須注意貸款產品是否為特定族群設計,有任職產業、服務單位年資等限制。

貸款利率選擇最低的銀行就對了?

各銀行會依品項或目標族群,而規劃了許多產品,評估貸款方案時,須注意商品類型,是無需抵押品的一般信貸、或是房貸車貸,各產品又會依照不同的對象區分貸款方案,例如會有超低的貸款方案,但是這類貸款可能是限定族群,像是軍公教族群;另外,有的銀行推出低於 1% 的信貸方案,通常這類都是前三期的優惠利率,應該把手續費跟後續調整後的利息也要計算進去。

另外貸款上限及借貸期限也是需特別注意,特別是貸款條約會註明還款時間限制,若提前還完,也會收取違約金,因此在提出借貸申請前,就應清楚該產品的貸款注意事項,並檢視自己的繳款計畫是否能配合,這才是珍惜自己信用的表現。

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推薦優惠信用貸款方案
滙豐銀行
閃光 0.1% 專案
渣打銀行
現時優惠信貸
王道銀行
超低利率信貸
首期優惠利率 0.1% 起
手續費 NT$3,000 起
年底前申辦 前兩期利率 0.1% 起
手續費 NT$4,000 起
第一段利率固定0.07%;第二段利率最低2.98%起 (機動計息)
申貸手續費NT3,000元
    產品特色

  • 活動期間至 2018 年底
  • 首期優惠利率 0.1%,第二期 2.54% 起
  • 24 小時線上申辦 最快1 天核貸
    產品特色

  • 貸款利率:前2期年利率 0.1%,第 3 期起年利率 2.99% 起 (機動計息)
  • 貸款額度最高 NT$350 萬,最長可分 7 年償還
  • 申辦期限至 2018 年底前,並須於 2019 年 1 月前完成撥款
    產品特色

  • 貸款金額:最高NT300萬
  • 貸款期間:最長7年 (84期)
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比較各家銀行信用貸款方案
製表:Money101.com.tw

申請貸款準備文件

評估完自身貸款條件集各家貸款方案後,便能準備貸款所需文件,一般來說,身分證、工作/在職證明、所得或財力證明是必要的,若產品有特別需求文件也請一併備齊。

信用瑕疵時,貸款注意事項

借貸前,可先審視自己的還款能力及個人信用評分,個人信用評分為揭露期限內,根據個人與銀行往來資料而演算出的成績,用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況,評估借貸是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果有所影響,因此,最好的改善方式是提升個人信用評分數。

如何增加個人信用評分呢?首先須了解評分是浮動的,為揭露期間的信用資料評估,修補信用方式,建議是持續與銀行互動,例如使用信用卡且按時繳款,若有負債,與銀行協商帳務清償計畫,並正常繳款,低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽,尋求政府有無相關補助方案協助,可如此進行一段時間,信用評分便能逐步改善,與銀行申請信貸成功率也會大增。

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