申請銀行信用貸款條件有哪些？需要準備哪些文件？

錯過了勞工紓困貸款？這時候大家還是會去找銀行申辦貸款，但是一般銀行貸款的貸款條件跟勞工紓困貸款不同，這篇告訴大家， 向銀行申辦信用貸款時，貸款條件有哪些？又需要準備什麼資料？銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢？這篇來告訴你。如果本身有投保壽險、投資型保單，也可考慮向保險公司申請保單借款。此外，如果你手上已經某家銀行的信用卡，如果信用良好，向該銀行申辦貸款核貸的機率也會比較高。如果你想申辦創業貸款，可以參考【2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】。

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【申請貸款流程圖】

Ｑ：信用貸款申請需要什麼條件？

A: 一般而言，信用貸款的申請條件，為年滿 20 歲以上，收入及財務狀況穩定，具正常還款能力，信用良好，另須注意貸款產品是否為特定族群設計，有任職產業、服務單位年資等限制。

Q:貸款利率選擇最低的銀行就對了？

A:各銀行會依品項或目標族群，而規劃了許多產品，評估貸款方案時，須注意商品類型，是無需抵押品的一般信貸、或是房貸車貸，各產品又會依照不同的對象區分貸款方案，例如會有超低的貸款方案，但是這類貸款可能是限定族群，像是軍公教族群；另外，有的銀行推出低於 1% 的信貸方案，通常這類都是前三期的優惠利率，應該把手續費跟後續調整後的利息也要計算進去，簡稱APR（總費用年百分率Annual Percentage Rate)。

APR又稱作貸款的實質年利率，也就是說，把所有貸款產生的手續費、帳管費或是多階段利率等等的成本計算進去，然後再算回來每年的利率，否則容易落入選擇低率的陷阱，卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。

另外貸款上限及借貸期限也是需特別注意，特別是貸款條約會註明還款時間限制，若提前還完，也會收取違約金，因此在提出借貸申請前，就應清楚該產品的貸款注意事項，並檢視自己的繳款計畫是否能配合，這才是珍惜自己信用的表現。

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Q:申請貸款需要準備哪些文件？

Ａ： 評估完自身貸款條件集各家貸款方案後，便能準備貸款所需文件，一般來說，身分證、工作／在職證明、所得或財力證明是必要的，若產品有特別需求文件也請一併備齊。

信用瑕疵時，貸款注意事項

借貸前，可先審視自己的還款能力及個人信用評分，個人信用評分為揭露期限內，根據個人與銀行往來資料而演算出的成績，用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況，評估借貸是否通過，但若個人信用評分有瑕疵，會拉低評分分數，並對後續銀行審核結果有所影響，因此，最好的改善方式是提升個人信用評分數。

如何增加個人信用評分呢？首先須了解評分是浮動的，為揭露期間的信用資料評估，修補信用方式，建議是持續與銀行互動，例如使用信用卡且按時繳款，若有負債，與銀行協商帳務清償計畫，並正常繳款，低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽，尋求政府有無相關補助方案協助，可如此進行一段時間，信用評分便能逐步改善，與銀行申請信貸成功率也會大增。

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向已經申辦過信用卡的銀行申辦 核貸機率會比沒有往來銀行機會高

申請貸款如果一直都下不來，不如可以試試薪轉銀行，或是已經申辦過該家信用卡的銀行，因為只要你還款穩定，信用良好，銀行會比較願意核貸，而且愈來越多銀行，為了服務客戶，也推出卡友限定的貸款方案，不需要擔保人、也不需要擔保品，而且可以快速核貸，雖然利率不算是特別優惠，總費用年百分率大約在 4％上下，但是對於臨時有急用的人來說，或許是一個救急的方式。

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