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信用貸款是什麼
信用貸款是以「信用」為擔保的貸款方式，借款人不需要提供任何抵押品，也不用找保證人，但因為無抵押風險較大，銀行會根據借款人的「信用狀況」、「財力證明」以及「還款能力」等情況進行綜合性的風險評估後， 再決定是否借錢給你。
一般來說，只要申請人已經成年，平時有保持良好的個人信用，比如說維持與金融機構穩定的信用往來、按時繳納信用卡費等，都可以申辦信用貸款，若有穩定的薪資轉帳記錄，更能提高銀行核貸的成功率。
另外，如果你的職業是軍公教、醫生、律師、老師、醫護人員等，這些都是銀行眼中的優良客戶，銀行會提供較優惠的貸款利率，想要知道軍公教有哪些貸款優惠可以參考此篇文章：軍公教貸款有哪些？申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較
閱讀更多：【10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選？每月要還多少錢？】
銀行信用貸款方案比較
各銀行信用貸款方案比較 |
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低總費用年百分率 | 手續費 | 每月最低還款額 | |
渣打銀行 Money101 限定專案 |
首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.99%起 | 2.9% | 0元 | 5,001 元 | |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 | 1.91% | 0元 | 5,001 元 | |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 | 3.21% | 3,000元 | 5,001 元 | |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.59%起 | 2.5% | 0元 | 5,001 元 | |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
首期利率0.1%、第2期起為機動利率2.38%起 | 2.13% | 1元 | 5,013元 | 5,001 元 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01%、第4期起為機動利率2.54%起 | 2.46% | 0元 | 5,001 元 | |
| 樂天銀行 樂天貸 |
1.95%起 | 1.95% | 1,000元 | 5,252 元 | |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.88%起 | 1.88% | 0元 | 5,243 元 | |
| 渣打銀行 優質客群專案 |
1.88% | 3.28% | 5,000元 | 5,243 元 | |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1%起 | 2.1% | 0元 | 5,271 元 | |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01%、第4期起為機動利率2.26%起 | 2.19% | 0元 | 5,001 元 | |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 2.07% | 0元 | 5,268 元 | |
| 註：APR以貸款金額30萬、貸款期間5年及各方案最低利率試算 | |||||
| 製表：Money101 | |||||
信用貸款好嗎
優點1：不需抵押品或擔保
信用貸款顧名思義就是用「信用借錢」，不同於車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保，而根據銀行法第12-1條規定，銀行也不得要求借款人提供連帶保證人。
優點2：申請管道多元快速
現在想要申辦信用貸款有很多種管道，最簡單的就是透過線上申請，不僅24小時都可以線上申辦，申請流程也非常方便，不少銀行都標榜3-5分鐘就能完成申請。除了線上申辦，也可以透過文字客服、專人回電服務或是撥打免費專線，如果想要更了解細節，可以直接至銀行找專員服務。
優點3：核貸撥款快速
一般來說，信用貸款從申請到放款大約需3~5個工作天，不過現在許多銀行信貸都主打24小時線上申貸、最快1~2小時內完成撥款，對有急需小額資金需求的人可是說是最安全且快速的借錢管道。延伸閱讀：24小時貸款條件有哪些？挑選方式/申請流程/熱門貸款方案比較
優點4：資訊透明有保障
向銀行申請信用貸款，是絕大多數借錢管道中最安全的方法，畢竟銀行受到主管機關嚴格監管，在貸款利率、貸款額度、貸款年限、總年用百分率以及還款方式等資訊都需寫得清清楚楚，會比當舖或民間借貸來的透明。
而銀行在審核完成後，也會通知申貸者該筆借款的額度、利率以及每個月的還款金額，所有資訊都白紙黑字寫好，如果申貸者可以接受貸款條件，雙方就可以直接進行對保跟撥款。
優點5：信貸方案選擇多元
目前市面上的信貸方案非常多，比如說前三期超低利率、手續費0元、一段式利率、多段式利率等，借貸者可以依照自己的資金需求選擇相對應的產品，如果真的不知道該怎麼選，Money101也有提供個人化信貸推薦平台，只要提供生日、職業、貸款需求等簡單資訊，就能打造專屬信貸推薦唷。
以下是Money101幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 手續費 |
| 台北富邦 Money101限定專案 |
2.5% | 0元 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至11/30，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於12/31前完成撥貸)且撥款金額達30萬元以上並連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者： 👉30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」 👉100 萬以上享 「宜睿5,000元多選一福利即享券」 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
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| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
1.95% | 168元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/20，未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶，透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」，成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ，享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元」 | ||
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至11/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於12/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者，享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」，申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0元 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 1元 |
| 🎁申請優惠：正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券 | ||
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 0元 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 0元 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【申請信用貸款 最快多久可以拿到錢？】
信用貸款還款方式
信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」兩種，目前信用貸款大都是以「本息平均攤還」為主。
本息平均攤還
本息平均攤還就是在利率不變的情況下，把貸款期間內貸款本金與利息平均分攤於每個月中，優點就是每個月要還的金額大致上一樣且還款金額較低，對借款人來說還款預算較易掌握，缺點則是總利息支出會比較高，適合資金不足的借款人。
本金平均攤還
本金平均攤還則是以貸款本金除以總還款期數，利息則按貸款餘額逐期計算，因此，每月要付的金額都不一樣。簡單來說就是每個月攤還的本金是固定的，但利息會隨著本金減少逐月遞減，這樣的還款方式優點是總利息支出會比較少，缺點就是前期的還款金額較高，適合沒有資金壓力的借款人。
本息均攤vs本金均攤 |
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| 還款方式 | 優點 | 缺點 |
| 本息平均攤還 | 每月還款金額固定 | 總利息支出較高 |
| 本金平均攤還 | 總利息支出較低 | 前期還款金額較高 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【借貸款提前還款會影響信用嗎？借款利息會省多少？貸款違約金幾%？】
申請信用貸款條件有哪些
申請銀行貸款通常需要符合以下條件：
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年齡限制：
通常需要是年滿18歲或以上的本國國民，但這也因銀行而異，有些銀行可能會限制貸款的年齡範圍，例如只接受21歲至65歲之間的借款人申請貸款。 -
良好的信用紀錄：
銀行會評估借款人的信用評分和信用紀錄，若有過去的信用瑕疵或不良紀錄，可能會影響獲得貸款的機會。延伸閱讀：怎麼查詢自己的信用評分？手續費多少？ -
穩定的收入來源：
借款人需要有穩定的收入來還款，通常需要提供最近幾個月的薪資單、稅單等資料。延伸閱讀：薪資證明有哪些？網銀截圖可以當作薪資證明嗎？薪資證明種類、常見問題一次看
閱讀更多：【什麼是信用評分？認識信用分數 提升申辦貸款機會！】
申請信貸需要準備哪些文件
- 身分證正反面影本
- 工作證明：勞保卡或在職證明
- 財力證明：薪轉存褶或扣繳憑單等，想知道財力證明有哪些類型可以參考此篇文章：財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定
2023 免自行上傳證明貸款推薦
信貸方案 貸款利率 貸款額度 獨家優惠 渣打銀行
Money101 限定專案0.01% 起
（一段式利率）最高 600 萬 ⚡️ 2023/11/30 透過指定連結申辦 12/31 前撥貸
🎁 達 30 萬以上、未達 100 萬並連續正常繳款 3 個月(含)以上且未提前清償者享「宜睿3,000元多選一福利即享券」；達 100 萬以上享「宜睿5,000元多選一福利即享券」，他行轉貸另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」富邦銀行
Money101 限定專案首期 0.01%（固定）
第 2 期起 2.59% 起最高 500 萬 ⚡️ 2023/12/31 前透過Money101 申辦
優惠一：首期利率 0.01%
優惠二：手續費0元中國信託
Online 貸首期 0.01%（固定）
第 2 期起 2.90% 起最高 500 萬 ⚡️ 2023/11/01-11/30
🎁 透過 Money101 官網連結申辦且於 2023/12/31 (含) 前成功撥貸並依原開辦費(9,000元) 計收，贈通路限定開辦費回饋好禮：撥貸 50 萬(含)以上贈「LaPO無線充行動電源」
🎁 申貸加碼抽 18,888 元家樂福禮物卡中國信託
銅板價信貸
渣打銀行
優質客群專案前 12 期最低 1.88% 起 最高 600 萬 - 製表：Money101
閱讀更多：【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
低總費用年百分率貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0.01%起 |
| 樂天銀行 樂天貸 |
1.95% | 1.95%起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 1.88%起 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
1.97% | 1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 2.07%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 2.1%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0.01%起 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 0.1%起 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0.01%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.49% | 0.01%起 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0.01%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 0.01%起 |
| 製表：Money101 | ||
申請信用貸款常見問題
Q：信用貸款是什麼？
信用貸款是以借款人的「信用」為擔保的貸款方式，不需要提供抵押品或找第三方擔保，銀行會根據借款人的「信用狀況」、「還款能力」綜合性評估後， 決定是否借錢給你。
Q：信用貸款好嗎？
信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保，對於急需資金周轉的人來說是方便又安全的借錢管道，看更多信貸優點。
Q：申請銀行貸款條件有哪些？
1.年滿20歲的本國國民2.無信用瑕疵3.有穩定收入來源
Q：申請信貸需要準備哪些文件？
1.身分證正反面影本2.工作證明3.財力證明
Q：信貸還款方式有哪些？
信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」，兩種方式各有優缺點，👉點擊看自己適合哪種還款方式。
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