申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?

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貸款申請注意事項

5 月份的勞工紓困貸款 10 萬元不夠用了,又需要貸款需求怎麼辦?這時候大家還是會去找銀行申辦貸款,但是一般銀行貸款的貸款條件跟勞工紓困貸款不同,這篇告訴大家,向銀行申辦信用貸款時,貸款條件有哪些?又需要準備什麼資料?銀行又怎麼評估是否核准貸款申請呢?這篇來告訴你,此外,如果你手上已經某家銀行的信用卡,如果信用良好,向該銀行申辦貸款核貸的機率也會比較高。如果你想申辦創業貸款,可以參考【2020 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】

【 信用貸款小知識】

🏦 信用貸款是什麼? 🧮 信貸利率怎麼算? 📝 信貸條件有哪些?
⏰ 信貸多久可以拿到錢? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🧮 借貸款提前還款好嗎?
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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前1期0.1%(固定),第2期起3.05%~14.72%(機動)
總費用年百分率 3.87% 2.85% 3.18%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 1,680 元
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【申請貸款流程圖】
貸款流程圖

Q:信用貸款申請需要什麼條件?

A: 一般而言,信用貸款的申請條件,為年滿 20 歲以上,收入及財務狀況穩定,具正常還款能力,信用良好,另須注意貸款產品是否為特定族群設計,有任職產業、服務單位年資等限制。

Q:貸款利率選擇最低的銀行就對了?

A:各銀行會依品項或目標族群,而規劃了許多產品,評估貸款方案時,須注意商品類型,是無需抵押品的一般信貸、或是房貸車貸,各產品又會依照不同的對象區分貸款方案,例如會有超低的貸款方案,但是這類貸款可能是限定族群,像是軍公教族群;另外,有的銀行推出低於 1% 的信貸方案,通常這類都是前三期的優惠利率,應該把手續費跟後續調整後的利息也要計算進去,簡稱APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate)。

APR又稱作貸款的實質年利率,也就是說,把所有貸款產生的手續費、帳管費或是多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,否則容易落入選擇低率的陷阱,卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。

另外貸款上限及借貸期限也是需特別注意,特別是貸款條約會註明還款時間限制,若提前還完,也會收取違約金,因此在提出借貸申請前,就應清楚該產品的貸款注意事項,並檢視自己的繳款計畫是否能配合,這才是珍惜自己信用的表現。

閱讀更多:信貸利率降碼!三步驟教你越還越經鬆

Q:申請貸款需要準備哪些文件?

A: 評估完自身貸款條件集各家貸款方案後,便能準備貸款所需文件,一般來說,身分證、工作/在職證明、所得或財力證明是必要的,若產品有特別需求文件也請一併備齊。

信用瑕疵時,貸款注意事項

借貸前,可先審視自己的還款能力及個人信用評分,個人信用評分為揭露期限內,根據個人與銀行往來資料而演算出的成績,用來預測申請人未來一年能否履行還款義務。雖然還會綜合申請人的收入及資產狀況,評估借貸是否通過,但若個人信用評分有瑕疵,會拉低評分分數,並對後續銀行審核結果有所影響,因此,最好的改善方式是提升個人信用評分數。

如何增加個人信用評分呢?首先須了解評分是浮動的,為揭露期間的信用資料評估,修補信用方式,建議是持續與銀行互動,例如使用信用卡且按時繳款,若有負債,與銀行協商帳務清償計畫,並正常繳款,低收入補助戶可跟戶籍所在地的民政課或社政課接洽,尋求政府有無相關補助方案協助,可如此進行一段時間,信用評分便能逐步改善,與銀行申請信貸成功率也會大增。

閱讀更多:銀行如何決定貸款利率

向已經申辦過信用卡的銀行申辦 核貸機率會比沒有往來銀行機會高

申請貸款如果一直都下不來,不如可以試試薪轉銀行,或是已經申辦過該家信用卡的銀行,因為只要你還款穩定,信用良好,銀行會比較願意核貸,而且愈來越多銀行,為了服務客戶,也推出卡友限定的貸款方案,不需要擔保人、也不需要擔保品,而且可以快速核貸,雖然利率不算是特別優惠,總費用年百分率大約在 4%上下,但是對於臨時有急用的人來說,或許是一個救急的方式。

閱讀更多:預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看

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總費用年百分率APR 3.03% 2.83% 3.42%
貸款額度 最高 350 萬元 最低 10 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7年
貸款利率 優惠利率前2期1.68%,第3期起優利2.68%~5.88%(機動計息) 前2期利率0.88%,第3期起2.54% ~ 13.19% 依本行指數型利率 +1.73% 起
手續費 3,000 元 3,000 元 5,000 元
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*貸款利率與手續費,請以各家銀行業者公告為主。

【 信用貸款小知識】

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【政府貸款政策彙整】

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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成前顯易懂的內容。