急用錢怎麼辦?有什麼方法馬上借到錢?民間貸款、預借現金快速又安全

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最後更新於 04 十二月, 2024

急用錢怎麼辦?房貸信貸都繳不出來,有什麼方法馬上借到錢?本篇Money101彙整三種快速又安全籌措資金管道,分別是「信用卡預借現金」「保單借款」以及「民間貸款」,這三種管道皆可以在很短的時間拿到現金,一解燃眉之急。 延伸閱讀:【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸的差別?隨借隨還循環型信貸申辦全功略】

信用卡預借現金 急用錢馬上入帳

跟銀行借錢最快的方式,就是把你的信用卡額度,變成現金鈔票,到ATM立馬就能提領出來,堪稱是最快速、最方便的一種借貸方法!不過信用卡預借現金手續費、成本利息加起來的費用,比銀行貸款還要來得多,預借現金的手續費,通常是預借現金金額x3.5%+150元。延伸閱讀:信用卡預借現金是什麼?銀行利息、額度、手續費、還款方式比較一次看懂

舉例來說,如果一次預借現金一萬元,要支付約450元的手續費。需要注意的是,如果使用信用卡預借現金功能,一定要按時繳清,否則不僅會衍生循環利息,還會影響到個人的信用評分,這種借款方式,最適合急需小額現金但還款能力夠的人,尤其在國外需要現金救急時,利用信用卡預借現金功能非常方便。

過去,常常有人動用「信用卡循環利息」,不但可以取代現金支出,也可以幫人刷卡換現金,不過用卡循環利息的還款首月,起碼要還最低應繳總額的 10%;如果改用「循環信貸」,雖然只有5~20 萬元的低額度,貸款額度比不上小額信貸,但勝在借還快速,加上信用卡循環利息,起碼要還最低應繳總額的5%,而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%,相較之下,負擔輕薄許多。

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閱讀更多:【手機貸款是什麼?用手機真的可以借錢?如何申請?】

保單借款無還款期限 撥款快速周轉彈性高

其次,建議大家可以考慮「保單借款」,預支保單累積的「保單價值準備金」來做為周轉,換句話說,就是借繳交的保險費來周轉。延伸閱讀:保單借款利率多少?如何試算?保單借款必知五大疑問

不過,並非所有的保單都可以保單借款,像是意外險、醫療險就不行,因為這些險種沒有保單價值準備金,大家可以先檢視自己的保單,凡是累積有保單現金價值的保單就可以辦理,像是傳統型的終身壽險、儲蓄養老險以及投資型的變額萬能壽險等,都是可以借款的保單類型。

保單借款有「免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、隨借隨還、彈性運用」6大優點,因此,很多保戶只要缺錢,像是過年前、開學前或是報稅前,有短期的資金需求時,都會以保單借款來救急!

「保單借款」採按月計息,利率一般來說約在2.7%~9%,要提醒大家的是,保單借款雖沒有還款期限,但利息累積一年未繳時,未繳完的本金加利息,將會被滾入借款本金以複利計息,這會讓保單保價金進一步縮水,甚至是保單失效問題。

🔎想要知道有那些信貸免手續費嗎?Money101這邊都幫你整理好囉:

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閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

急用錢沒適用方案?低總費用年百分率貸款幫你解決問題

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

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民間貸款須慎選合法公司 當舖借款須附擔保品

如果無法跟銀行借,也無法跟保險公司借,民間貸款也是一種方法!民間貸款又稱民間信貸、民間借貸,只要不是向銀行貸款的都算民間貸款,如果你是一般負債比過高、有信用瑕疵、銀行協商的借款人,或是信用小白,可以考慮「民間貸款」。

民間貸款的資金來源不是銀行,而是跟民間的金主借錢,他們通常會僱用有專業知識的代書來放款,民間代書貸款的好處,就是可以不看信用狀況,只要具備還款能力都能申辦,且有很大的機率過件,但民間貸款比銀行貸款利息高,通常合法正派民間代書貸款利率約在2%~5%,且貸款額度也較低,申請民間貸款一定要小心謹慎,要選擇的民間貸款公司,並確認公司的信用、口碑,以及申貸流程是否合法。

「中租輪你貸」是由租賃公司中租控股提供的資金取得平台,免聯徵免保人免設定費,只要手機和機車就能借,機車融資額度為 2~20 萬,手機融資額度則為 2~5 萬,申請後一個工作天快速核貸,解決急性的資金壓力。

當鋪借款也是常見的民間貸款之一,不過一定要有擔保品才可借錢,通常只要帶著黃金、珠寶、名錶、汽車、機車之類的抵押品,就能去當舖借錢,經過當舖人員評估審核過後,拿到一筆現金週轉,最快甚至當日撥款,不過,當舖借款的金額,通常是由擔保品的價值而定,在約定的期限內償還貸款,即可將典當物贖回,一般正派經營的當舖,利息約在4%~9%,可以選擇有政府立案的,或是網路評價高的當舖,擇優借錢。

最後還是要提醒民眾,如果到了這種窘迫到無路可走的情況,還是首選跟銀行打交道,畢竟銀行是政府有法可管的金融機構,就算欠錢還不出來,還是萬事可商量,總比跟地下錢莊或是來源不明的管道借錢來得安全!

閱讀更多:【小額貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢?利息多少?】

FINANCIAL TIP:

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