保單借款是什麼？
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢，但不是每張保單都能借錢，必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理，常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。
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| 製表：Money101 | ||
保單借款利率是多少？
富邦人壽保單借款利率 |
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| 保單類型 | 借款利率 |
| 台幣傳統型商品 | 保單預定利率+0.5% |
| 台幣利變壽險 | 下限4%、上限6.25% |
| 台幣投資型商品 | 三家行庫上月（第一個營業日）牌告之二年期定期儲蓄存款利率平均值+2.5%計算， |
| 台幣利變年金及台幣萬能壽險 | 宣告利率+1% |
| 外幣傳統型商品 | 保單預定利率+2.5% |
| 外幣利變壽險 | 保單預定利率，宣告利率+2.5% |
| 外幣利變年金／外幣萬能壽險 | 宣告利率+1% |
| 外幣投資型商品／外幣連動債商品 | 上月第一個營業日十年期交換利率＋3% |
| 註：台幣保單借款利率下限4%、上限6.25% 註：外幣保單借款利率下限6.25%、上限9% |
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| 製表：Money101 | |
南山人壽保單借款利率 |
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| 保單類型 | 借款利率 |
| 萬能終身壽險 | 依據各保單宣告利率與預定利率二者取其高，加0.5%~1.0%計算，上限6.9% |
| 利率變動型年金 | 依據各保單年度首月宣告利率與預定利率二者取其高，加0.5%~1.0%計算，上限6.9% |
| 利率變動型壽險 | 依據各保單當月宣告利率與預定利率二者取其高，加0.5%~1.0%計算，上限6.9% |
| 傳統型壽險 | 依據各保單之預定利率加0.5%~1.0%計算，上限6.9 |
| 投資型商品 | 依據加權平均利率加0.5%計算 |
| 製表：Money101 | |
國泰人壽保單借款利率 |
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| 保單類型 | 借款利率 |
| 台幣傳統利變型商品 | 以保險單預定利率及宣告利率取大後：
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| 台幣傳統非利變型商品 | 保險單預定利率：
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| 外幣傳統利變型商品 | 以保險單預定利率及宣告利率取大+1.5%，上限為 6.5% |
| 外幣傳統非利變型商品 | 以保險單預定利率+1.5%，上限為 6.5% |
| 利變年金 | 以宣告利率+1.5%，上限為 3% |
| 台幣投資型商品 | 3.5% |
| 外幣投資型商品 | 5.5％ |
| 製表：Money101 | |
保單借款怎麼申請？
目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外，依各家保險公司提供服務不同，亦可透過全國各金融機構ATM提款機，或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等，不必親自排隊辦理。
保單借款額度有多少？
壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6～9成的金額；投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3～6成，實際借款額度依商品種類與保單條款而定。若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請，最快當天下午即可撥款。
保單借款利息怎麼算？有還款期限嗎？
保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限，可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還，只需每年清償一次利息，需注意的是，超過一年未清償利息，未繳納利息將滾入本金計息；至於本金可隨時償還，較具彈性。
保單借款不還會怎樣？
保單借款不還不會怎麼樣，也不會出現在聯徵紀錄，不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時，保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。
一般來說，跟銀行借款需要提供相關財力資料，銀行審酌後決定要不要借、借多少，急需用錢時根本緩不濟急；但若是透過保單借款，不需提供相關財力資料或擔保，核貸過程也無需審酌財務能力，可立即解決資金需，是解決燃眉之急的好幫手。
銀行信貸vs保單借款 |
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| 機構 | 銀行信貸 | 保單借款 |
| 借款利率 | 約4～12％ | 約3～6.9％ |
| 借款額度 | 依個人信用狀況 | 保單價值準備金或保單帳戶價值的6～9成 |
| 手續費 | 88～9000元 | 無 |
| 申辦流程 | 申請、照會、核貸、對保 | 申請、核貸 |
| 財力證明文件 | 需提供 | 無需提供 |
| 核貸過程 | 需審核資信狀況 | 無需審核資信狀況 |
| 實際撥款天數 | 約5個工作天 | 最快當天 |
| 還款年限 | 最長7年，提早清償需付違約金 | 無期限，可隨借隨還，但本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值 |
| 還款金額 | 本金均攤/本息均攤 | 彈性 |
| 聯徵信用紀錄 | 會出現 | 不會出現 |
| 製表：Money101 | ||
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
| 渣打銀行 新春貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
28.8萬 |
| 渣打銀行 尊爵專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
無要求 |
| 凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
25萬元以上 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
| 遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
| 渣打銀行 天時低利專案 |
前6期2.845% 第7期起6.99%起 |
0元 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 25萬元以上 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
| 製表：Money101 | ||
保單借款常見問題
Q1.什麼是保單借款？每張保單都可以借款嗎？
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢。不是每張保單都可以借款，要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能借款。
Q2.保單借款多久下來？
保單借款申請時無需提供財力證明或擔保，核貸過程也無需審酌財務能力，最快當天即可領到錢。
Q3.保單借款利息怎麼算？
保單借款利息按日計算、台幣保單年利率大約落在 3～6.9％。
Q4.保單借款有還款期限嗎？不還會怎樣？
保單借款沒有還款期限，可隨借隨還。保單借款不還不會怎麼樣，不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時，保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故，保險公司將不予理賠。
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