訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

過年紅包開銷大?保單借款/循環信貸/預借現金比較 精選過年貸款優惠利率最低 0.01%

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 31 一月, 2024

過年最大花費莫過於包紅包了!除此之外,大家也會跟著家人一同出遊、聚餐等,林林總總加起來開銷可觀,萬一遇到沒發年終獎金,這個年就有點難過了!若遇上資金缺口時,除了可藉銀行針對過年推出的優惠小額信貸,也可考慮相對簡單的「保單借款」、隨借隨還「循環型信貸」和預借現金等,年一過完,隔月領薪就能攤還,用最短借款期來降低利息壓力,不過借貸還是要審慎評估自己能否負擔唷!小額貸款申請重點看這篇:【小額貸款試算!10萬、30萬、50萬每月還多少?利息算給你看】

過年紅包行情

過年紅包一直以來都有基本行情,像是過年紅包父母的金額大多介於 NT$3,600-10,000 間;祖父母、外公外婆也從 NT$3,600 起跳並按出社會時間遞增;自己孩子的紅包依則依年紀不同有些許差異,完整過年紅包行情價下表整理給大家:

2024 過年紅包行情
對象 過年紅包行情
祖父母、外公外婆 NT$3,600-6,600 間,視收入增加
父母、公婆 NT$3,600-10,000,隨出社會時間增加
自己孩子 國小以下 NT$600 或 NT$800
國高中 NT$1,200-2,600
大學生 NT$3,600-6,600
親戚小孩 NT$200-600 起跳,最多 NT$ 1,200-1,600
製表:Money101

閱讀更多:【過年紅包行情看這邊!包多少?最新行情、紅包禁忌一次看】

過年貸款推薦

2024 熱門過年貸款推薦

貸款方案 貸款利率 最高額度 申貸優惠
渣打渣打銀行新春貸
Apply-Now
前3期 0.1%
第4期起2.99%-15.99%
(機動計息)
600 萬 💥 帳管費優惠 0 元
💥 2024/01/31 前指定連結申貸,02/29 前撥貸且金額符條件、正常繳款三個月以上未提前清償:30 萬以上、未達 100 萬享 3,000 元宜睿即享券;100 萬以上 6,000 元宜睿即享券 or Apple Airpods Pro 2、他行轉貸顧客再享 1,000 元宜睿即享券
樂天銀行樂天銀行
樂天貸感謝祭大三元

Apply-Now
1.95%-15.62%
(機動計息)
500 萬 💥 2024/03/20 前開辦費優惠 3 元
💥 2024/03/20 前申辦Money101會員獨家現金回饋 1000 元:
樂天存款/貸款帳戶新戶指定連結申辦並輸「MONEY666」,03/31 前撥貸且正常繳款 3 個月
元大元大銀行
元大信貸龍頭紅包貸
Apply-Now
首期 0.01%起
(固定)
第二期起2.38%-12.88%(機動)
500 萬 💥 2024/03/31 前指定連結頁面申辦且 04/30 前撥款並正常繳 3 個月未提前清償享 1000 元宜睿福利即享券
製表:Money101

保單借款是什麼

所謂「保單借款」是保險公司將「保單價值準備金」借給保戶,由於保單繼續滾存價值,因此利率通常是保單預定利率再加碼,約落在 4-6.25%,但因借款者是既有保戶,因此會比申辦銀行信貸來得快。通常壽險保單最高可貸得保單價值準備金約 6-9 成;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約 3-6 成。

通常農曆新年前、開學前各壽險公司會推出保單借款優惠專案,提供短期低利優惠,這類專案優惠利率有時可能會低到 3% 上下!但保單貸款會影響到保險理賠金額,一般不鼓勵保戶長期借用,借款期間若發生事故,保險金會先扣除貸款本息,剩下的金額才是實際給付給受益人的金額。

閱讀更多:【保單借款能借多少?利率好嗎?不還會怎樣?必知五大疑問】

循環型信貸是什麼?

「循環型信貸」又稱理財型貸款類似於理財型房貸,可隨借隨還,有動用的額度才會計算利息,在貸款保留期限內,可以只繳利息不繳本金,除了到銀行櫃台領款,也能透過網路銀行、手機銀行或電話語音轉帳,即刻清償就能降低利息負擔,相比「傳統信貸」有固定借款年限,提前清償、違約金等限制,應對年前臨時資金缺口需求較能靈活使用。不過要留意「循環型信貸」利率會比個人信貸高出 1-3%,且動用時須收取帳管費,和一般信貸比起來收費次數可能來得比較多。

循環型信貸 vs. 一般信貸

  循環型貸款 一般信貸
適用狀態 臨時、應急、現金流不足、小額需求者 大額、長期的資金需求、資金回收慢
貸款利率 6%-20% 5%-15%
貸款額度 10萬-300萬 10 萬-500 萬
綁約 隨借隨還免綁約 綁約 1-2 年,無法提前清償
貸款期限 5-7 年
計息方式 以日計息,有動用額度才計息 以總貸款金額按年計息
還款方式 可隨借隨還 2-7 年
費用 收取一次性開辦費 1,000-9,000 元

每次動用收動用手續費 200 元/次
開辦費 3,000-9,000 元
製表:Money101

循環型貸款推薦

  凱基銀行 Money101
專屬限時速還金(循環型)
Apply-Now
樂天國際銀行
樂天貸(循環型)
Apply-Now
最低年利率 5.99% 2.95%
手續費 0 元 1000 元
借款 10 萬每日利息 16 元 8 元
製表:Money101

閱讀更多:【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸差別?申辦全攻略】

信用卡預借現金是什麼?

所謂的「預借現金」就是把信用卡可用額度變成現金鈔票提領出來,比起很多借貸方式,這幾乎是最快速、最方便的方法,甚至直接到 ATM 就能操作領錢,但也相對有許多限制,像是新持卡人僅 10% 額度可借;若想查詢個人預借現金額度,可直接查看信用卡帳單或致電銀行客服及網銀查詢可用額度。

此外,要注意信用卡預借現金跟貸款一樣需付手續費,通常是「每筆預借金額x2-3.5%+100-150 元」,算下來收取的費用並不低,加上預借現金還款方式就跟繳信用卡帳一樣,只要延遲還款就會產生循環利息產生,甚至會收違約金進而影響個人信用評分,千萬要慎用!

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.58%起
0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 新春貸
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」
👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽NT16,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行 Money101限定轉貸專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
88元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101連結至滙豐銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/15前完成撥貸),享通路限定開辦費88元起,他行轉貸且轉貸金額達新台幣50萬元以上,享「宜睿即享券3,000元」,以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 我們的幸福時貸
Apply-Now
一段式利率2.98%起 2,888元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.85%起 0元
🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【信用卡預借現金是什麼?銀行利息、額度、手續費、還款方式一次看】

保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金

保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金
  保單借款 循環型信貸 信用卡預借現金
利率 過年專案約 3% 個人信貸利率+1-2% 同信用卡循環利率
手續費 帳戶管理費 200-300元 預借現金 x %數+費用
缺點 影響理賠額度 利率相對較高 手續費等費用較高
影響信用評分
製表:Money101

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!