過年最大花費莫過於包紅包了!除此之外,大家也會跟著家人一同出遊、聚餐等,林林總總加起來開銷可觀,萬一遇到沒發年終獎金,這個年就有點難過了!若遇上資金缺口時,除了可藉銀行針對過年推出的優惠小額信貸,也可考慮相對簡單的「保單借款」、隨借隨還「循環型信貸」和預借現金等,年一過完,隔月領薪就能攤還,用最短借款期來降低利息壓力,不過借貸還是要審慎評估自己能否負擔唷!小額貸款申請重點看這篇:【小額貸款試算!10萬、30萬、50萬每月還多少?利息算給你看】
過年紅包行情
過年紅包一直以來都有基本行情,像是過年紅包父母的金額大多介於 NT$3,600-10,000 間;祖父母、外公外婆也從 NT$3,600 起跳並按出社會時間遞增;自己孩子的紅包依則依年紀不同有些許差異,完整過年紅包行情價下表整理給大家:
2024 過年紅包行情 | |||
對象 | 過年紅包行情 | ||
祖父母、外公外婆 | NT$3,600-6,600 間,視收入增加 | ||
父母、公婆 | NT$3,600-10,000,隨出社會時間增加 | ||
自己孩子 | 國小以下 | NT$600 或 NT$800 | |
國高中 | NT$1,200-2,600 | ||
大學生 | NT$3,600-6,600 | ||
親戚小孩 | NT$200-600 起跳,最多 NT$ 1,200-1,600 | ||
製表:Money101 |
閱讀更多:【過年紅包行情看這邊!包多少?最新行情、紅包禁忌一次看】
過年貸款推薦
2024 熱門過年貸款推薦 |
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貸款方案 | 貸款利率 | 最高額度 | 申貸優惠 |
渣打銀行新春貸 |
前3期 0.1% 第4期起2.99%-15.99% (機動計息) |
600 萬 | 💥 帳管費優惠 0 元 💥 2024/01/31 前指定連結申貸,02/29 前撥貸且金額符條件、正常繳款三個月以上未提前清償:30 萬以上、未達 100 萬享 3,000 元宜睿即享券;100 萬以上 6,000 元宜睿即享券 or Apple Airpods Pro 2、他行轉貸顧客再享 1,000 元宜睿即享券 |
樂天銀行 樂天貸感謝祭大三元 |
1.95%-15.62% (機動計息) |
500 萬 | 💥 2024/03/20 前開辦費優惠 3 元 💥 2024/03/20 前申辦Money101會員獨家現金回饋 1000 元: 樂天存款/貸款帳戶新戶指定連結申辦並輸「MONEY666」,03/31 前撥貸且正常繳款 3 個月 |
元大銀行 元大信貸龍頭紅包貸 |
首期 0.01%起 (固定) 第二期起2.38%-12.88%(機動) |
500 萬 | 💥 2024/03/31 前指定連結頁面申辦且 04/30 前撥款並正常繳 3 個月未提前清償享 1000 元宜睿福利即享券 |
製表:Money101 |
保單借款是什麼
所謂「保單借款」是保險公司將「保單價值準備金」借給保戶,由於保單繼續滾存價值,因此利率通常是保單預定利率再加碼,約落在 4-6.25%,但因借款者是既有保戶,因此會比申辦銀行信貸來得快。通常壽險保單最高可貸得保單價值準備金約 6-9 成;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約 3-6 成。
通常農曆新年前、開學前各壽險公司會推出保單借款優惠專案,提供短期低利優惠,這類專案優惠利率有時可能會低到 3% 上下!但保單貸款會影響到保險理賠金額,一般不鼓勵保戶長期借用,借款期間若發生事故,保險金會先扣除貸款本息,剩下的金額才是實際給付給受益人的金額。
閱讀更多:【保單借款能借多少?利率好嗎?不還會怎樣?必知五大疑問】
循環型信貸是什麼?
「循環型信貸」又稱理財型貸款類似於理財型房貸,可隨借隨還,有動用的額度才會計算利息,在貸款保留期限內,可以只繳利息不繳本金,除了到銀行櫃台領款,也能透過網路銀行、手機銀行或電話語音轉帳,即刻清償就能降低利息負擔,相比「傳統信貸」有固定借款年限,提前清償、違約金等限制,應對年前臨時資金缺口需求較能靈活使用。不過要留意「循環型信貸」利率會比個人信貸高出 1-3%,且動用時須收取帳管費,和一般信貸比起來收費次數可能來得比較多。
循環型信貸 vs. 一般信貸 |
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循環型貸款 | 一般信貸 | |
適用狀態 | 臨時、應急、現金流不足、小額需求者 | 大額、長期的資金需求、資金回收慢 |
貸款利率 | 6%-20% | 5%-15% |
貸款額度 | 10萬-300萬 | 10 萬-500 萬 |
綁約 | 隨借隨還免綁約 | 綁約 1-2 年,無法提前清償 貸款期限 5-7 年 |
計息方式 | 以日計息,有動用額度才計息 | 以總貸款金額按年計息 |
還款方式 | 可隨借隨還 | 2-7 年 |
費用 | 收取一次性開辦費 1,000-9,000 元 或 每次動用收動用手續費 200 元/次 |
開辦費 3,000-9,000 元 |
製表:Money101 |
循環型貸款推薦 |
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凱基銀行 Money101 專屬限時速還金(循環型) |
樂天國際銀行 樂天貸(循環型) |
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最低年利率 | 5.99% | 2.95% |
手續費 | 0 元 | 1000 元 |
借款 10 萬每日利息 | 16 元 | 8 元 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸差別?申辦全攻略】
信用卡預借現金是什麼?
所謂的「預借現金」就是把信用卡可用額度變成現金鈔票提領出來,比起很多借貸方式,這幾乎是最快速、最方便的方法,甚至直接到 ATM 就能操作領錢,但也相對有許多限制,像是新持卡人僅 10% 額度可借;若想查詢個人預借現金額度,可直接查看信用卡帳單或致電銀行客服及網銀查詢可用額度。
此外,要注意信用卡預借現金跟貸款一樣需付手續費,通常是「每筆預借金額x2-3.5%+100-150 元」,算下來收取的費用並不低,加上預借現金還款方式就跟繳信用卡帳一樣,只要延遲還款就會產生循環利息產生,甚至會收違約金進而影響個人信用評分,千萬要慎用!
精選熱門貸款推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.58%起 |
0元 |
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 新春貸 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者: 👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」 👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
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凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元) | ||
凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
🎁申請優惠:即日起至03/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者: 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽NT16,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
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永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
0元 |
滙豐銀行 Money101限定轉貸專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
88元 |
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101連結至滙豐銀行申貸平台,成功撥貸(須於04/15前完成撥貸),享通路限定開辦費88元起,他行轉貸且轉貸金額達新台幣50萬元以上,享「宜睿即享券3,000元」,以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」 | ||
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
🎁申請優惠:即日起至03/31,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於04/30前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
玉山銀行 我們的幸福時貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.85%起 | 0元 |
🎁申請優惠:即日起至3/31,申辦大口貸並輸入專屬代碼「R2000」, 成功撥款超過60萬(含),送「2000元電子禮券」 | ||
製表:Money101 |
閱讀更多:【信用卡預借現金是什麼?銀行利息、額度、手續費、還款方式一次看】
保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金
保單借款 vs 循環型信貸 vs 信用卡預借現金 | |||
保單借款 | 循環型信貸 | 信用卡預借現金 | |
利率 | 過年專案約 3% | 個人信貸利率+1-2% | 同信用卡循環利率 |
手續費 | 免 | 帳戶管理費 200-300元 | 預借現金 x %數+費用 |
缺點 | 影響理賠額度 | 利率相對較高 | 手續費等費用較高 影響信用評分 |
製表:Money101 |