保單借款利率多少?如何試算?保單借款必知五大疑問

CoCoChen

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最後更新於 01 August, 2022

報稅旺季來臨!每年從四月牌照稅開始,到五月的 綜所稅 房屋稅,緊接著可能還有 燃料稅 地價稅,報稅期間資金周轉成了不少人的煩惱,對於有短期資金需求的人,其實除了銀行信用貸款 房屋增貸、民間借貸之外,其實還可以也可以從保險公司借錢。沒錯,就是你的保險公司,也就是所謂的保單借款,透過保單向保險公司借錢,這篇要告訴你保單借款做常遇到的五大疑問,包含保單借款利率多少?利率如何試算?還不出來會怎辦?以及保單借款好嗎?

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一、什麼是保單借款?

保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。

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二、保單借款怎麼申請?

目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外,依各家保險公司提供服務不同,亦可透過全國各金融機構ATM提款機,或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等,不必親自排隊辦理。

三、保單借款額度有多少?

壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6~9成的金額;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3~6成,實際借款額度依商品種類與保單條款而定。若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請,最快當天下午即可撥款。

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四、保單借款利息怎麼算?有還款期限嗎?

保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。

五、保單借款不還會怎樣?

保單借款不還不會怎麼樣,也不會出現在聯徵紀錄,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。

一般來說,跟銀行借款需要提供相關財力資料,銀行審酌後決定要不要借、借多少,急需用錢時根本緩不濟急;但若是透過保單借款,不需提供相關財力資料或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,可立即解決資金需,是解決燃眉之急的好幫手。

銀行信貸vs保單借款
  銀行信貸 保單借款
財力證明文件 需提供 無需提供
核貸過程 需審核資信狀況 無需審核資信狀況
申辦流程 申請、照會、核貸、對保 申請、核貸
實際撥款天數 約5個工作天 最快當天
借款利率 約4~12% 約3~6.9%
借款額度 依個人信用狀況 保單價值準備金或保單帳戶價值的6~9成
手續費 88~9000元
還款年限 最長7年,提早清償需付違約金 無期限,可隨借隨還,但本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值
還款金額 本金均攤/本息均攤 彈性
聯徵信用紀錄 會出現 不會出現
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保單借款常見問題

什麼是保單借款?每張保單都可以借款嗎?
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢。不是每張保單都可以借款,要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能借款。

保單借款多久下來?
保單借款申請時無需提供財力證明或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,最快當天即可領到錢。

保單借款利息怎麼算?
保單借款利息按日計算、台幣保單年利率大約落在 3~6.9%。

保單借款有還款期限嗎?不還會怎樣?
保單借款沒有還款期限,可隨借隨還。保單借款不還不會怎麼樣,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上