保單借款是什麼?
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢,但不是每張保單都能借錢,必須要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能辦理,常見的有傳統型壽險、年金險、利變型壽險、年金險以及投資型保單。
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製表:Money101 |
保單借款利率是多少?
富邦人壽保單借款利率 |
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保單類型 | 借款利率 |
台幣傳統型商品 | 保單預定利率+0.5% |
台幣利變壽險 | 下限4%、上限6.25% |
台幣投資型商品 | 三家行庫上月(第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款利率平均值+2.5%計算, |
台幣利變年金及台幣萬能壽險 | 宣告利率+1% |
外幣傳統型商品 | 保單預定利率+2.5% |
外幣利變壽險 | 保單預定利率,宣告利率+2.5% |
外幣利變年金/外幣萬能壽險 | 宣告利率+1% |
外幣投資型商品/外幣連動債商品 | 上月第一個營業日十年期交換利率+3% |
註:台幣保單借款利率下限4%、上限6.25% 註:外幣保單借款利率下限6.25%、上限9% |
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製表:Money101 |
南山人壽保單借款利率 |
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保單類型 | 借款利率 |
萬能終身壽險 | 依據各保單宣告利率與預定利率二者取其高,加0.5%~1.0%計算,上限6.9% |
利率變動型年金 | 依據各保單年度首月宣告利率與預定利率二者取其高,加0.5%~1.0%計算,上限6.9% |
利率變動型壽險 | 依據各保單當月宣告利率與預定利率二者取其高,加0.5%~1.0%計算,上限6.9% |
傳統型壽險 | 依據各保單之預定利率加0.5%~1.0%計算,上限6.9 |
投資型商品 | 依據加權平均利率加0.5%計算 |
製表:Money101 |
國泰人壽保單借款利率 |
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保單類型 | 借款利率 |
台幣傳統利變型商品 | 以保險單預定利率及宣告利率取大後:
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台幣傳統非利變型商品 | 保險單預定利率:
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外幣傳統利變型商品 | 以保險單預定利率及宣告利率取大+1.5%,上限為 6.5% |
外幣傳統非利變型商品 | 以保險單預定利率+1.5%,上限為 6.5% |
利變年金 | 以宣告利率+1.5%,上限為 3% |
台幣投資型商品 | 3.5% |
外幣投資型商品 | 5.5% |
製表:Money101 |
保單借款怎麼申請?
目前保單借款的管道大致有本人臨櫃申辦、郵寄、保險經紀人協助、委託他人代辦外,依各家保險公司提供服務不同,亦可透過全國各金融機構ATM提款機,或在家利用網路銀行、晶片讀卡機等,不必親自排隊辦理。
保單借款額度有多少?
壽險保單最高可貸得保單價值準備金約6~9成的金額;投資型保單最高則可貸得保單帳戶價值約3~6成,實際借款額度依商品種類與保單條款而定。若要保人當天早上11點前備妥相關文件至臨櫃或網站申請,最快當天下午即可撥款。
保單借款利息怎麼算?有還款期限嗎?
保單借款利息按日計算、沒有設定還款期限,可隨借隨還。此外保單借款不必本利攤還,只需每年清償一次利息,需注意的是,超過一年未清償利息,未繳納利息將滾入本金計息;至於本金可隨時償還,較具彈性。
保單借款不還會怎樣?
保單借款不還不會怎麼樣,也不會出現在聯徵紀錄,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。
一般來說,跟銀行借款需要提供相關財力資料,銀行審酌後決定要不要借、借多少,急需用錢時根本緩不濟急;但若是透過保單借款,不需提供相關財力資料或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,可立即解決資金需,是解決燃眉之急的好幫手。
銀行信貸vs保單借款 |
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機構 | 銀行信貸 | 保單借款 |
借款利率 | 約4~12% | 約3~6.9% |
借款額度 | 依個人信用狀況 | 保單價值準備金或保單帳戶價值的6~9成 |
手續費 | 88~9000元 | 無 |
申辦流程 | 申請、照會、核貸、對保 | 申請、核貸 |
財力證明文件 | 需提供 | 無需提供 |
核貸過程 | 需審核資信狀況 | 無需審核資信狀況 |
實際撥款天數 | 約5個工作天 | 最快當天 |
還款年限 | 最長7年,提早清償需付違約金 | 無期限,可隨借隨還,但本息不可超過保單價值準備金或保單帳戶價值 |
還款金額 | 本金均攤/本息均攤 | 彈性 |
聯徵信用紀錄 | 會出現 | 不會出現 |
製表:Money101 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
大於等於30萬元 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
25萬元以上 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.05%起 | 無規定 |
滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.06%起 | 25萬元以上 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
製表:Money101 |
保單借款常見問題
Q1.什麼是保單借款?每張保單都可以借款嗎?
保單借款就是用保單當做抵押向保險公司借錢。不是每張保單都可以借款,要有「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單才能借款。
Q2.保單借款多久下來?
保單借款申請時無需提供財力證明或擔保,核貸過程也無需審酌財務能力,最快當天即可領到錢。
Q3.保單借款利息怎麼算?
保單借款利息按日計算、台幣保單年利率大約落在 3~6.9%。
Q4.保單借款有還款期限嗎?不還會怎樣?
保單借款沒有還款期限,可隨借隨還。保單借款不還不會怎麼樣,不過當借款本息大於保單價值準備金或保單帳戶價值時,保單恐被停效。若被保險人於停效期間內發生保險事故,保險公司將不予理賠。