貸款可以提早還嗎
實際上信用貸款，車貸、房貸都能提前還款，不過要注意，有些貸款方案會有「限制清償期、綁約」等限制，限制清償期通常一年到一年半內，若提前清償會需要面臨 1-4% 違約金，建議在簽約前詳細看過貸款內容，加上有些信貸分為循環型、分期型，針對綁約期內提前還款規定有所不同，如想提前還款可直接詢問銀行客服，同時也要考量後續是否有急用錢需求。
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信貸提前還款優點
那麼「提前還款」到底有哪些好處呢？最大優點是減少利息支出。前陣子不斷升息的情況下，需繳貸款的人面臨每月利息不斷上漲問題，而提前還款也能有效提升信用評分、降低負債比等優點！
- 減少每月利息支出
大多信貸還款採「本息平均攤還法」，第一年大多是在付利息，加上升息等於還款期越長就要付越多利息。舉例來說：以 5 年償還 10 萬信貸、貸款利率 5%，每月應付本息金額為 1,887 元，第一年還掉的錢是 1,887 元 x 12 個月＝ 22,644 元，其中本金 18,053 元、利息 4,591 元，也就是說，第一年 20% 都在付利息，5 年下來總共繳 113,220 元，光利息就占 13,227 元。 - 降低負債比
負債比率是在計算負債佔資產的比例，是在銀行在核貸時重要依據，當你向銀行借錢後負債提高，自然負債比也會上升，提前還清貸款後負債也就會跟著減少。 - 恢復信用評分
想改善信用評分的關鍵其實非常簡單就像信用卡、房貸、信貸等按時還款，個人收入與債務比例也非常重要，另外短期內避免申請多家銀行貸款、提前還清貸款也有利恢復、甚至提高個人信用評分。 - 財務運用彈性大
貸款人每月需還貸款利息、本金，當提前還清後，每個月就不需將手上薪資固定撥出一筆金額繳納，反而可以拿來做小額投資等功用。
信貸提前還款缺點
- 需支付違約金、手續費
在貸款提前還款中最重要的就是需注意當初簽訂的合約內容、限制清償期、是否綁約等，因為有了這些限制，提前還清貸款可能就需要繳納額外的違約金和手續費等費用，而每家銀行針對違約金規定 ％ 數、計算方式也不相同，單就違約金％數，金管會資料顯示，目前信貸最高違約金約 4% ; 房貸最高約 1.5% ; 車貸則為最高 10%。 - 優惠利率
銀行會提供優惠利率除了客戶紀錄良好、優質外，貸款額度越高、還款期限越長，就代表銀行可拿到更多利息，這樣一來當然利率就會較為優惠，然而如果提前還款，利率條件就有可能會變差。 - 手頭可運用資金減少
會想貸款通常是因為手上資金不足才申貸，提前還款後，自然而然手上的錢就不會那麼充裕了。
貸款提前還款流程
若想要提前把手上貸款還完，其實不難但也不像一般每月藉由帳戶轉帳一次還清一樣，提前還款可分成 4 步驟：向銀行申請 ➔ 剩餘還款金額等費用結算 ➔ 還款 ➔ 取得提前清償證明。
- 向銀行申請：
評估後決定提前還款需致電貸款銀行提出申請 - 剩餘還款額結算：
銀行受理後就會開始結算貸款人剩餘貸款金額，同時確認是否需支付違約金、手續費等費用後再通知貸款人 - 還款：
確認貸款剩餘還款金額後，貸款人須至銀行臨櫃由專員協助進行還款 - 取得提前清償證明：
提前還款可不是把錢還完就好！結清剩餘貸款金額後需向銀行取得提前清償證明，除了臨櫃申請也可致電各銀行客服或專員尋求協助。
閱讀更多：【信用貸款好嗎？申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
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貸款提前還款方法
貸款提前還款方法一：限制清償期滿再還
「先還利再還本」還款方式，對銀行當然最有利，貸款者還的越慢，銀行利息賺的越多，所以在這樣的情況下，越早還清貸款利息就越少，等於幫自己創造更多現金流，不過要切記，銀行設下的「限制清償」通常 1-1.5 年年限內先還完。而所有提前清償動作都須建立在不要一邊繳息，一邊又付 3% 違約金的最大前提之下，甚至如果是還款優質貸款戶，銀行也可能主動提供降息機會，不過九成以上也是希望客戶再多申請一點貸款額度，建議碰上這種情況不要隨便被動搖，以免越借越多。
貸款提前還款方法二：依資金使用長短決定選擇信貸利率
信貸客層百百款，若持續有投資標的長期使用者，最重要是取得低成本資金；而單純短線進場投資，最重視還款彈性度；如果是要整合原有卡費跟貸款，通常希望還款負擔越小越好，甚至拉長還款年限。建議有資金需求的人在最初就要視自身需求挑選合適的利率，例如，需要短期周轉金可挑選前高後低、但能選無綁約限制的方案；長期資金需求者建議挑選一段式利率方案，但可從經常往來銀行下手，或許可拿到底較優惠的利率和手續費優惠。此外，貸款人也要先行衡量未來升息需支付的利息，再選擇是否要提前還款。
貸款提前還款方法三：房貸還信貸 聰明理財兼理債
沒錢「理財」起碼要懂得「理債」！利用房貸清償信貸也是一種常見的提前清償方法，像是「理財型房貸」。假設借了 1000 萬中已還 400 萬，這 400 萬就變成一個循環額度可隨時動用且按日計息，有錢就先還免擔心違約金問題，這種方案利率約 2.5-3.5% 間，條件得視與銀行往來程度、信用條件而定，雖比一般房貸至少高出 1-2%，但也比一般信貸起跳的利率還低，不只對有投資能力與習慣的人而言是錢滾錢的聰明賺錢法，也比信貸、房貸兩頭燒來得寬鬆！
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貸款提前還款常見問題
Q1.信貸可以提前還款嗎？
可以。不過有些貸款會有「限制清償期」，通常一年到一年半內，若提前清償恐會產生 1-4% 違約金。詳細數字建議貸款前先看清楚，或直接詢問銀行客服。
Q2.信貸提前還款會影響信用嗎？
提前還款不僅不會對信用評分造成負面影響，反而有幫助。聯徵中心會看你的負債總額，若能提前還款，負債總額變少，因此反而會改善。不過前提是先前信貸皆正常還款，沒有遲繳的情形。
Q3.信貸提前還款有哪些好處？
最大的好處，就是可以滅少利息支出。信貸還款是採「本息平均攤還法」，因此首年繳的貸款，很高比例都在付利息。而且最近央行開始升息，等於拖越久要付更多的利息。不過提前還款前，也要考量後續是否有急用錢需求，以免手頭周轉不過來，又要再次動用信貸。
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