手機拿來通話、追劇、傳訊息外,還可以借到錢!由於手機功能不斷進步,其實智慧型手機的價值已足以當成擔保品申請貸款,而手機貸款比起高利貸、民間貸款利率低,期數長,非常適合有小額急用金需求的族群。好奇手機貸款需要什麼條件?好過嗎?跟著Money101解惑。若有小額信貸需求可以參考【貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢?】。
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貸款利率 | 前12期3.68%起,第13期起3.38%起 | 0.22%起(機動計息) | 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.76%起(機動計息) |
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手機貸款目錄
手機貸款是什麼?貸款額度多少?
汽車、房子可能不是人人都能輕鬆借貸,但手機人手一機,需要臨時生活的週轉申請貸款可選擇手機貸款。手機貸款分為兩種,一種是使用手機本身的手機貸款,一種是門號貸款,這篇文以下提到的手機貸款是針對前者介紹。手機貸款是把手機作為擔保品,向融資公司、貸款公司借款。手機借貸額度從2~10萬不等,因為貸款額度低,所以審核也比較寬鬆。
門號貸款則是主要是由銀行承辦,由銀行和電信公司合作,透過調閱貸款人過往的電話費繳費紀錄,來判定貸款人的信用狀況,因此多提供給從來沒有跟銀行辦過信用卡或貸款,信用紀錄一片空白的信用小白,作為信用紀錄使用。
手機貸款的條件 比房貸寬鬆
手機貸款相對職業門檻沒有限制,不像其他信用貸款會要求更嚴謹的信用資料如貸款有無、信用狀況、負債比高低等,只要年滿20歲就可申辦,薪資證明非必要條件,因此有工作收入的學生或剛出社會的新鮮人也能申請,或是除了房貸、信貸外還有資金需求的也滿適合使用手機貸款,只要有智慧型手機,準備簡易文件,有的貸款最快2天就能撥款。
手機貸款額度看手機價值
不過,手機貸款受手機因素的影響大,取決於手機的價值,會參考的條件像是市值、廠牌、型號、狀況,假如手機單價越高、使用時間短、保養良好可以貸款的額度就越高,相對的如果手機使用越久,外觀狀態都會折損,就會影響估值。
手機貸款流程
- 選擇合法貸款機構或公司
除了手機門號貸款是由銀行辦理,手機貸款由股票上市公司撥款,貸款機構百百種,找合法且正當經營的最有保障。承辦手機貸款的機構較少,最好多方詢問信任的貸款機構或專員,並仔細評估自身需求適合何種方案。
- 準備相關資料
申貸者要備齊雙證件、存摺影本及作為抵押物的手機,向貸款機構遞件申請。手機申請貸款不用真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請借到錢,手機可繼續放在身邊使用。
知道手機IMEI碼有3種方式:
(1)撥打電話的畫面輸入*#06#
(2)手機設定內查詢
前往「設定」>「一般」>「關於本機」並向下滑動
(3)手機機身或是手機包裝盒上,不是每個型號都會有
- 審核程序
融資機構會鑑定手機殘值,並且根據申貸者提供的加分文件,決定最終核定的額度、利率、貸款期間,若是在申請時有提供財力證明等加分文件,會增加通過的機會。
- 簽約與對保
若審核通過,接下來就是對保,因為手機貸款屬於小額貸款,多會是線上對保。貸款方會對手機進行擔保設定,避免申貸者於貸款存續期間變賣手機。
- 撥款
所有貸款程序完成,就會撥款到指定帳戶。最快隔日撥款。
無薪轉?中租輪你貸手機也能借現金
如果沒有門號到期的手機,又急需一筆資金,而且沒有薪轉證明怎麼辦?目前中租控股推出「中租輪你貸方案」,以機車或智慧型手機為扺押品,額度最高可貸 15 萬,免拉聯徵,免留車,拿到資金後照常可繼續使用機車/手機。並可依需求選擇 18/24/36 期還款。
中租輪你貸條件方案 | |||
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申請資格 | 年滿20 ~70歲台灣國民 在職、待業或家管、學生皆可 |
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申請產品 |
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額度 | 2 - 20萬 | ||
期數 | 18 / 24 / 36 | ||
特色 | 不會調閱聯徵紀錄,取得資金後可繼續使用機車或手機 | ||
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門號貸款和手機貸款的不同
門號貸款和手機貸款最大差別在於擔保品,手機貸款主要是手機本體申貸,手機門號是不能當作擔保品的。凱基銀行攜手遠傳電信推出「 急速升級」貸款專案就是屬於門號貸款。瞄準門號到期、不需要換手機,但有資金需求的族群。
綁定門號申貸 10 萬元免手續費 年息僅1元
凱基銀行攜手遠傳電信推出「急速升級」貸款專案,針對遠傳電信用戶推出額度最高 10 萬、享 30 期年利率 0.001% 的貸款方案,等於年息只要 1 塊錢,而且享有免手續費,不受合約限制,隨借隨還,適合臨時需要資金的小資族群。
目前遠傳電信約有 900 萬用戶,依照不同資費方案,門號主可以申辦的貸款方案也不同,月租 699 元,最高可借 30,000 元,月租 999 元方案、最高可貸 70,000 元,月租門號1,399元,最高可貸 100,000元。
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需要預繳金、門號綁約 30 個月
凱基銀行與遠傳電信所推出的貸款方案,透過電話號碼認證為遠傳電信用戶,然後指定連結到凱基銀行網站進行線上信貸申請,可以享有手續費以及利息減免服務。不過要提醒,此貸款方案主要是以“門號續約”或是“攜碼新用戶”為主,跟 iPhone12 續約方案是分開的,此外,雖然貸款方案是隨借隨還,但是遠傳電信的門號需要綁約 30 個月,而且需要預繳金,月租 699元,貸款 30,000 元,需要預繳 3,600 元,999 方案,最高可貸 70,000 元,預繳金 8,000 元,1,399 方案,預繳 14,000元。
Money101建議,此方案適合門號已經到期,但是還不想要換新手機的族群,可以透過優惠貸款方案,應付房屋裝潢、買筆電等其他用途,同時提醒,申辦貸款依舊需要提交收入證明,確認還款能力。
手機貸款常見問題
Q. 手機貸款好過嗎?
因為手機貸款額度低,通常只要有智慧型手機、有工作收入,因為不需要保人,申請手續又簡單,通過機率很高。
Q. 手機貸款的額度?
手機貸款屬於小額貸款,約2-10萬。
Q. 手機貸款年利率?
因為手機貸款作為擔保品的價值比起房屋、汽車較低,所以利率高,手機貸款年利率約 16%~20%,月付金依照貸款期數長短不同,期限越長、月付金就越低,可以依照自己的情況選擇適合的繳款方案,也做好還款的理財規劃,避免還款時入不敷出喔。
Q. 手機貸款需要準備?
1. 雙證件正反面(影本)
2. 手機資訊(手機品牌、型號、IMEI 碼)
3. 撥款用的銀行帳戶
4. 加分效果:財力證明(如:扣繳憑單、不動產所有權影本、薪轉證明,不一定要提供,但有會幫助審核)
Q. 手機申請貸款還能使用嗎?
不用真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請借到錢,手機可繼續使用。
Q. 手機貸款安全嗎?
除了手機門號貸款是由銀行辦理,手機貸款由股票上市公司或是民間融資機構撥款,所以還是要多加比較,找到信任的單位申請比較合適。
【信用貸款小知識】
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