手機貸款是什麼?手機貸款優缺點、適合族群、申請方式與條件介紹

Inès

Inès

最後更新於 26 四月, 2024

現今手機已成為人人必備的生活用品,但你知道手機也能用來貸款嗎?手機貸款顧名思義就是用手機當作擔保品的小額貸款,而且貸款期間不用抵押個人手機,提供急需小額貸款的人多一種貸款選項。Money101本篇將帶大家認識手機貸款是什麼,並介紹手機貸款特色、額度與利率等相關資訊。延伸閱讀:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

手機貸款是什麼

手機貸款是一種以手機作為擔保品,向民間融資或貸款機構貸款的方式。因為現今手機已成為人人必備的生活用品,當需要臨時生活週轉時,相較於汽車、房子等貸款,手機貸款更容易獲得。

最重要的是,貸款期間申貸人仍可自由持有並使用手機,這也是手機貸款最大的優點之一。因此,手機貸款已成為了一種常見的借貸方式,並且隨著智能手機的普及,其使用率也在逐年增加。

手機融資推薦

中租控股
中租輪你貸 手機融資
Apply-Now
申請資格 18-70歲中華民國國民
貸款額度 最高6萬
貸款期數 24 / 36 期
準備文件 身分證、手機IMEI碼與第二證件
貸款特色 不需要財力證明或保證人
製表:Money101

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
玉山銀行 稅月優貸
Apply-Now
首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
Apply-Now
首期0.01%
第4個月起機動利率2.5%起
0元起
🎁申請優惠:即日起至7/15,透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者,享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

2024 繳稅貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101 限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
玉山銀行
稅月優貸
Apply-Now
首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
星展銀行 稅季專案(卡友貸)
Apply-Now
首期利率0.88%
總費用年百分率3.67%~16.74%
1,000元起
🎁申請優惠:即日起至6/30,活動期間內成功完成信貸申請並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享8萬元雄獅旅遊券抽獎機會乙次(共6名),加碼再享LINE POINTS 5,000點 抽獎機會乙次(共100名)。
製表:Money101

 

手機貸款和門號貸款差別

除了手機貸款,還有一種與手機相關的貸款類型叫做「門號貸款」,申請者貸款期間同樣可自由使用手機或門號,與手機貸款不同的是,門號貸款是由銀行和電信公司合作提供,透過申貸人過往手機門號電話費繳款紀錄來評估個人信用記錄和狀況,進而判斷貸款條件,由銀行提供資金。

因此,門號貸款多提供給那些從未與銀行辦過信用卡或貸款、信用紀錄一片空白的人,作為信用紀錄使用。手機貸款和門號貸款兩種貸款方式各有優缺點,需要申請者依據自身需求和情況做出適當選擇。

手機貸款優缺點&適合族群

大部分手機貸款的基本申請條件主要僅限制年齡、需持有智慧型手機而已,不像一般申請信用貸款時,銀行為考量申貸者的還款能力、信用分數等,除了需附上許多相關證明,也會調閱聯徵記錄。

由於申請門檻不高,審核流程通常也較快速,許多業者提供線上申請的方式且一天內核貸撥款,簡易的申請方式對於信用記錄空白或有信用瑕疵,且需應急運用資金的申貸者有利。不過相對而言,因申貸條件寬鬆,貸款條件利率也會較高,且手機作為擔保品的價值不如房屋、汽機車高,僅適合有小額資金需求的族群。

另外要注意的是,由於手機貸款業者通常為民間機構,不如銀行具有知名度、公信力,且業者選項眾多,難以分辨真偽與合法性,風險較高,申請貸款前建議特別查證與確認較為安全。

手機貸款額度

手機借貸額度從2~10萬不等,因為貸款額度低,所以審核也比較寬鬆。不過,手機貸款受手機因素的影響大,取決於手機的價值,會參考的條件像是市值、廠牌、型號、狀況,假如手機單價越高、使用時間短、保養良好可以貸款的額度就越高,相對的如果手機使用越久,外觀狀態都會折損,就會影響估值。

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 無規定
製表:Money101

 

手機貸款利息是多少?月繳金額怎麼算?

手機貸款的額度不高,但利率較高,目前市面上業者推出的方案而言,貸款額度通常為10萬元以內,年利率通常為10%以上,實際條件將根據每個申貸者的申請資料、手機狀況與業者規範而有所不同。若以仲信資融(中租控股關係企業)的中租輪你貸方案來看,試算結果如下:

手機貸款試算

手機廠牌 貸款額度 月繳金額 期數
Apple 60,000 元 3,055 元 / 2,230 元 24 期 / 36 期
Samsung 40,000 元 2,040 元 / 1,490 元
OPPO/ASUS/小米/Sony 20,000 元 1,020 元 / 745 元
製表:Money101

手機貸款推薦

手機貸款推薦

業者 方案名稱 可申貸金額 期數
仲信資融
(中租控股關係企業)
Apply-Now
中租輪你貸(手機申請) 約20,000~60,000元 24 / 36 期
遠信國際資融
(新光合纖集團)
手機線上申貸 約20,000~50,000元 12 / 18 / 24 期
e速貸理財中心 手機貸款 約50,000~120,000元 12 / 25 / 36 期
製表:Money101

手機貸款申請條件/管道與準備文件

手機貸款申請管道通常是透過業者的官網線上申請,也有業者提供撥打電話、透過實體窗口諮詢及申請的方式。大部分業者開出的申請條件與需檢附的文件如下,每家業者規定可能有些微差異,詳細條件依據各業者規定為準:

手機貸款申請條件

申請資格 年滿18歲
申請文件與準備資料
  1. 身分證影本
  2. 第二證件影本(雙證件)
  3. 手機相關資料(廠牌、型號、IMEI碼...等)
  4. 財力收入相關證明
  5. 撥款存摺影本
製表:Money101

手機IMEI碼是什麼?怎麼查詢?

通常在申辦手機貸款時,需提供手機的IMEI(International Mobile Equipment Identity)碼。IMEI碼就像是手機的身分證字號,每支手機有獨一無二的一組IMEI碼,用以識別該行動裝置,並接收來自衛星的訊號。

IMEI碼通常由15-18個數字組成,數字的組成會對應手機的品牌、型號、生產地...等,也可以用來辨別手機是否正品,或是水貨、假貨。申請手機貸款前還在比較各家方案的階段時,要切記不輕易提供個人手機的IMEI碼,避免被盜取使用。

查詢個人手機IMEI碼的方法大致分為三種:

  1. 手機撥號輸入「*#06#」
  2. 於手機「設定」頁面查詢裝置資訊(依據不同廠牌可能有所不同,可查詢各廠牌官網說明)
  3. 依據不同手機廠牌,手機包裝外盒、保固卡或手機機身上可能有註記

如何避免手機貸款詐騙?

由於手機貸款通常由民間融資、貸款公司提供,不像一般信用貸款由具有知名度與公信力的銀行提供,建議申請之前先確認業者是否為合法經營的機構,或是否為大型集團旗下的子公司,也可以上網查詢是否有其他手機貸款人分享過向該業者申貸的經驗。

申請時要注意,切勿輕易提供個人存摺、印鑑、身分證件正本、銀行/提款卡或密碼等,防止被詐騙集團不當使用。另外,簽約前務必仔細閱讀合約條文與相關規定,確認自己的權益與潛在風險,照理而言業者也不應該於撥款前事先向申貸人收取其他費用。若是申請手機貸款的過程中有任何疑慮,也可以直接撥打警政署的165防詐騙專線,請求警方協助與求證,避免落入不肖業者的陷阱。

無薪轉?中租輪你貸手機也能借現金

如果沒有門號到期的手機,又急需一筆資金,而且沒有薪轉證明怎麼辦?目前中租控股推出「中租輪你貸方案」,以機車或智慧型手機為擔保品,額度最高可貸 25 萬,免拉聯徵,免留車,拿到資金後照常可繼續使用機車/手機。並可依需求選擇 18/24/36 期還款。

中租輪你貸條件方案

中租控股
中租輪你貸
Apply-Now
申請資格 年滿18~70歲中華民國國民
在職、無薪資單、待業或家管、學生皆可
申請產品
  • 一般機車:100-250cc
  • 電動機車(含Gogoro):馬力8-10
  • 重型機車: 可申請,專案辦理
  • 智慧型手機:1門號僅限搭配1支手機
額度 2~25萬
期數 18/24/36
特色
  1. 不需要提供財力證明
  2. 不會調閱聯徵紀錄
  3. 取得資金後可繼續使用機車或手機
製表:Money101

閱讀更多:急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看

找不到適合方案?低總費用年百分率貸款來幫你

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

手機貸款常見問題

Q1.手機貸款好過嗎?

因為手機貸款額度低,通常只要有智慧型手機、有工作收入,因為不需要保人,申請手續又簡單,通過機率很高。由於貸款的擔保品是手機,只要符合申貸資格且持有手機即可申請,不會過度考量個人信用記錄或還款能力,因此大部分的手機貸款申請案件通過率不低,較一般信貸容易申請。

Q2.手機貸款可以貸幾次?;

一般而言,一支手機可以申辦一次手機貸款。部分業者可能開放申請一次以上的手機貸款。

Q3.手機貸款期間可以繼續使用手機嗎?

可以。雖然手機是抵押品,但申請貸款時已提供手機的IMEI碼,貸款期間申貸人可以繼續使用手機。

Q4.手機貸款可以提前還款嗎?

依據每家業者規範不同,有些可隨借隨還,有些則規定提前清償需支付違約金,因此簽約前需再三確認合約條文與業者規定,避免違約。

Q5.手機貸款需要提供財力證明嗎?

由於手機貸款特色面向信用小白或有應急小額資金需求的族群,申請時業者不一定強制要求附上財力證明,但提供者可提升案件審核通過的機率。

Q6.手機貸款的還款方式有哪些?

手機貸款通常可透過超商、ATM、郵局、銀行等管道繳費還款,依據業者規定有所不同。

閱讀更多:申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?

« Le vent se lève! …il faut tenter de vivre! » — Paul Valéry

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!