熱門理財省錢撇步分析
信用卡循環利息vs循環信貸
一般年輕人，剛開始有資金需求，最常用的就是「信用卡循環利息」，利息視個人條件而定，但信用卡循環利息的還款首月，起碼要還最低應繳總額的 10%，而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%；次月開始，信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%，而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%，相較之下，負擔輕薄許多。
「循環信貸」產品，貸款額度雖然比不上小額信貸，但勝在借還快速，5~20 萬元的低額度，通常只解燃眉之急，舉例來說，像是初出社會的年輕人，如果租了一萬元的套房，得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住，這樣速借速還的理財商品，就能提供即時神救援，等到一個月後薪水入帳，就立刻還清兩萬元，得到這筆貸款的代價，十分輕薄短小，大約只要動用費用 200 元+利息 98 元，總計約 298 元的支出，換算下來，每天利息 3 元，就能渡過眼前的短期難關。
| 循環利息VS.循環信貸比較 | |||
| 試算 | 信用卡循環利息 | 循環信貸速還金 | |
| 使用額度 | 100 萬元 | 100 萬元 | |
| 利率 | 6.25%~15% | 5.99%~18.99% | |
| 首月繳款 | 1萬元 (最低應繳總額的10%) |
2,324元 (最低應繳總額的1%+動用費200元+以日計息) |
|
| 次月繳款 | 5609元 (未繳款項9萬X5%)+ (循環利息9萬 X14.99%/365天X30天) |
2,210元 (未繳款項9.9萬X1%)+(循環利息9.9萬X14.99%/365天X30天) |
|
| 製表：Money101 | |||
循環貸款推薦 |
|
| 樂天國際銀行 樂天貸（循環型） 👉立即申請 |
|
| 貸款利率 | 2.65%~15.59% |
| 貸款額度 | 最高100萬元 |
| 手續費 | 1000元 |
| 特色 |
|
| 製表：Money101 | |
急需一筆資金週轉怎麼辦？不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
2.5% | 0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者： 👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」 👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
1.95% | 168元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/20，未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶，透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」，成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ，享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元」 | ||
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者，享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」，申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0元 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 1元 |
| 🎁申請優惠：正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券 | ||
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 0元 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 0元 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
除此之外「信用卡預借現金」，循環年利率約 6.75%~15%，適合短期小額的急用，如果需要長期動用每日增加的循環利息將會很可觀。而循環信貸等於是先申請 一個額度內的資金，臨時需要一筆錢週轉，只要支付少許動用費，之後一樣依循環利率按日計息。
簡單來說小額信貸適合有明確的用錢需求，而且可以每月按時還款的情境。信用卡預借現金則適合單次的急用錢需求，循環信貸則適合沒有固定收入（接案工作者、Youtuber、攤商）偶有臨時且短期的用錢需求，像是墊付貨款，或是結案前的雜支。
| 急用錢不同類型貸款完整比較 | |||
| 類型 | 信用卡預借現金 | 小額信貸 | 循環信貸(樂天銀行) |
| 綁約 | 免 | 視個案 | 免 |
| 額度 | 5 千～3 萬 | 10 萬～300 萬 | 5 萬 ~ 20 萬 |
| 申辦條件 | 信用卡友 | 上班族 | 上班族/自由業 |
| 動用費用 | 450元/每萬元 | 手續費 3,000~9,000 元 | 帳管費：1,000 元；動用手續費：0 元 |
| 每萬元30天利息 | 99 元 | 58 元 | 41 元 |
| 製表：Money101 | |||
閱讀更多：貸款利率試算前 不可不知的三件事
以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員
對急需週轉資金的人來說，這種線上申辦只要 3 分鐘，而且備齊財力資料後，2~3 天內快速核貸的資金管道，十分方便，以凱基銀行的「速還金」為例，會依據個人提供的收入證明來進行審核，原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍，往來狀況如果良好，最多可以貸到 100 萬，而且無須擔保品、保人或開辦費，並且採取比較彈性的「以日計息」方式，不動用時就無須計息。
以市場現況來看，這種小額信用貸款需求，台灣的低薪環境，讓年輕人即使積極向上，仍難免會碰到現金流不足的窘境，因此，主要申貸的族群，多是 25~39 歲的年輕人，以行業別來說，收入相對不穩定的業務人員或自由業者，更屬大宗，有了這筆臨時資金，就不怕渡小月時，會慘到活不下去！
怕壓力太大？低 APR 貸款幫你減輕負擔
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0.01%起 |
| 樂天銀行 樂天貸 |
1.95% | 1.95%起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 1.88%起 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
1.97% | 1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 2.07%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 2.1%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0.01%起 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 0.1%起 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0.01%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.49% | 0.01%起 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0.01%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 0.01%起 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：利率降碼 如何提早將貸款還清？
Back to Blog
