急用錢哪種方式最快？預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看

22K 低薪世代年輕人，在這個一出生就註定不公平的時代，再怎麼努力生活，都還是要吃要喝要付房租，碰上資金調不過來的窘迫時刻，對於這些還在人生起跑階段的年輕族群來說，一不小心就墜入信用卡、信用貸款的重利無底深淵，恐怕終生都要被錢追著跑！除了應該做好事前規劃，妥善管理現金流外，緊急時刻，千萬要學會謹慎挑選理財商品，讓風險降到最低。Money101.com.tw這篇幫助大家紓困貸款之後，臨時又需要用錢的貸款方案，包含信用卡預借現金、小額信貸以及循環信貸的優缺點、利率比較，幫助大家找到適合自己的貸款產品。想知道信貸利率多少才合理，可以參考【 信貸利率怎麼算? 大概多少才合理？】。

【 信用貸款小知識】

最新貸款方案推薦
貸款方案	中國信託 Online貸	星展銀行 信用貸款	永豐銀行 數時貸
貸款額度	最高 300 萬元	最高 300 萬元	最高 500 萬元
貸款年限	最長 7 年	–	最長 7 年
貸款利率	首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息)	前2期0.88%利率優惠	前2期0.05%(固定)，第3期起2.51%~14.50%(機動)
手續費	NT$3,000	NT$0	NT$555元起
總費用年百分率	2.78%	1.91%	2.42%
限時優惠	【Money101通路限定】2022.4.1~2022.4.30(含)申辦中國信託信貸，且於2022.5.31(含)前成功撥貸並符合資格者(詳見活動注意事項第1點)，可享 Money101會員限定好禮「宜睿1,000元多選一福利即享券」	【Money101通路限定】2022/02/01~2022/04/30申辦星展信貸，前2期0.88%利率優惠，手續費0元	【Money101通路限定】2022/04/01至2022/04/30(含)前透過Money101線上申辦永豐銀行數時貸，並於2022/5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
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小額循環信貸「速還金」 借款一萬元.30天後還清 月僅須付息49元

一般年輕人，剛開始有資金需求，最常用的就是「信用卡循環利息」，比起「循環信貸速還金」，利息視個人條件而定，但信用卡循環利息的還款首月，起碼要還最低應繳總額的 10%，而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%；次月開始，信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%，而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%，相較之下，負擔輕薄許多。

比「循環利息」更剝皮的，是短短幾十分鐘內，就可拿到現金的「信用卡預借現金」，循環年利率約 6.75%~15%，只要這一期沒有繳清，後續的循環利息將是極大負擔；就算向銀行申請 2~7 年的信用貸款，利率較低，但平均也要 7% 以上，現在有銀行推出新的速借速還的短期貸款方案，像是凱基銀行的「速還金」，比起以上的借貸方式，都更為彈性而低利，也適合有收入卻不穩定的受薪族群。

急用錢不同類型貸款完整比較
類型	信用卡預借現金	小額信貸	循環信貸(樂天銀行)
綁約	免	視個案	免
額度	5 千～3 萬	10 萬～300 萬	5 萬 ~ 20 萬
申辦條件	信用卡友	上班族	上班族/自由業
動用費用	450元/每萬元	手續費 3,000~9,000 元	帳管費：1,000 元；動用手續費：0 元
每萬元30天利息	99 元	58 元	41 元
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中租輪你貸條件方案
中租輪你貸
申請資格	年滿20 ~70歲台灣國民 在職、待業或家管、學生皆可
申請產品	一般機車: 100-250cc,年份10年(含)以下 電動機車: 馬力8-10皆可申請(行照) 重型機車: 可申請,專案辦理 智慧型手機(1門號僅限搭配1支手機)
額度	2-20萬
期數	18/24/36
特色	不會調閱聯徵紀錄，取得資金後可繼續使用機車或手機
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閱讀更多：貸款利率試算前 不可不知的三件事

而這種「循環信貸」產品，貸款額度雖然比不上小額信貸，但勝在借還快速，5~20 萬元的低額度，通常只解燃眉之急，舉例來說，像是初出社會的年輕人，如果租了一萬元的套房，得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住，這樣速借速還的理財商品，就能提供即時神救援，等到一個月後薪水入帳，就立刻還清兩萬元，得到這筆貸款的代價，十分輕薄短小，大約只要動用費用 200 元+利息 98 元，總計約 298 元的支出，換算下來，每天利息 3 元，就能渡過眼前的短期難關。

閱讀更多：比較各家銀行貸款利率、手續費

循環貸款比較
銀行	速還金	小口貸	樂天貸(循環型)
信貸特色	隨借隨還，免收提前清償違約金 網路申辦三分鐘完成准 可於便利商店繳款	隨借隨還 可線上申貸 20分鐘快速撥款	隨借隨還 可線上申貸
最高可貸	最高20萬元	15萬元	30萬元
手續費	0元	NT$499元(限時優惠)	1,000 元(限時優惠)
帳務管理費	每次動用皆收取200元，每契約年度最高收取3,000元。	N/A	0元
借款利率	5.99% ~ 18.99%	7.99%~12.99%	1.99%~15.59%
適用對象	上班族、自由業	需求額度小，需要快速撥款的急用金	需求額度稍高，短期需求
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以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員

對急需週轉資金的人來說，這種線上申辦只要 3 分鐘，而且備齊財力資料後，2~3 天內快速核貸的資金管道，十分方便，以凱基銀行的「速還金」為例，會依據個人提供的收入證明來進行審核，原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍，往來狀況如果良好，最多可以貸到 100 萬，而且無須擔保品、保人或開辦費，並且採取比較彈性的「以日計息」方式，不動用時就無須計息。

以市場現況來看，這種小額信用貸款需求，台灣的低薪環境，讓年輕人即使積極向上，仍難免會碰到現金流不足的窘境，因此，主要申貸的族群，多是 25~39 歲的年輕人，以行業別來說，收入相對不穩定的業務人員或自由業者，更屬大宗，有了這筆臨時資金，就不怕渡小月時，會慘到活不下去！

閱讀更多：利率降碼 如何提早將貸款還清？

【 信用貸款小知識】

【政府貸款政策彙整】

• 信用卡預借現金
• 信用貸款
• 小額信貸
• 小額借款
• 快速貸款
• 貸款利率