22K 低薪世代年輕人,在這個一出生就註定不公平的時代,再怎麼努力生活,都還是要吃要喝要付房租,碰上資金調不過來的窘迫時刻,對於這些還在人生起跑階段的年輕族群來說,一不小心就墜入信用卡、信用貸款的重利無底深淵,恐怕終生都要被錢追著跑!除了應該做好事前規劃,妥善管理現金流外,緊急時刻,千萬要學會謹慎挑選理財商品,讓風險降到最低。Money101.com.tw這篇幫助大家紓困貸款之後,臨時又需要用錢的貸款方案,包含信用卡預借現金、小額信貸以及循環信貸的優缺點、利率比較,幫助大家找到適合自己的貸款產品。想知道信貸利率多少才合理,可以參考【 信貸利率怎麼算? 大概多少才合理?】。
【 信用貸款小知識】
🏦 信用貸款是什麼? | 🧮 信貸利率怎麼算? | 📝 信貸條件有哪些? |
⏰ 信貸多久可以拿到錢? | 💰 如何提升信用評分? | 💳 信用小白如何申貸? |
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? | 📈 信貸額度有多少? | 🔍 貸款種類怎麼選? |
📋 辦信貸需要準備什麼資料? | 💣 哪些行為會影響貸款申請? | 🧮 借貸款提前還款好嗎? |
【 立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠 】 |
最新貸款方案推薦 | |||
貸款方案 | ![]() 中國信託 Online貸 |
![]() 星展銀行 信用貸款 |
![]() 永豐銀行 數時貸 |
貸款額度 | 最高 300 萬元 | 最高 300 萬元 | 最高 500 萬元 |
貸款年限 | 最長 7 年 | – | 最長 7 年 |
貸款利率 | 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息) | 前2期0.88%利率優惠 | 前2期0.05%(固定),第3期起2.51%~14.50%(機動) |
手續費 | NT$3,000 | NT$0 | NT$555元起 |
總費用年百分率 | 2.78% | 1.91% | 2.42% |
限時優惠 |
【Money101通路限定】2022.4.1~2022.4.30(含)申辦中國信託信貸,且於2022.5.31(含)前成功撥貸並符合資格者(詳見活動注意事項第1點),可享 Money101會員限定好禮「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
【Money101通路限定】2022/02/01~2022/04/30申辦星展信貸,前2期0.88%利率優惠,手續費0元 | 【Money101通路限定】2022/04/01至2022/04/30(含)前透過Money101線上申辦永豐銀行數時貸,並於2022/5/31前完成撥貸,可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 |
了解更多 | ![]() |
![]() |
![]() |
完整比較更多信用貸款 | |||
製表:Money101.com.tw |
小額循環信貸「速還金」 借款一萬元.30天後還清 月僅須付息49元
一般年輕人,剛開始有資金需求,最常用的就是「信用卡循環利息」,比起「循環信貸速還金」,利息視個人條件而定,但信用卡循環利息的還款首月,起碼要還最低應繳總額的 10%,而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%;次月開始,信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%,而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%,相較之下,負擔輕薄許多。
循環利息VS.循環信貸比較 | |||
試算 | 信用卡循環利息 | 循環信貸速還金 | |
使用額度 | 100 萬元 | 100 萬元 | |
利率 | 6.25%~15% | 5.99%~18.99% | |
首月繳款 | 1萬元 (最低應繳總額的10%) |
2,324元 (最低應繳總額的1%+動用費200元+以日計息) |
|
次月繳款 | 5609元 (未繳款項9萬X5%)+ (循環利息9萬 X14.99%/365天X30天) |
2,210元 (未繳款項9.9萬X1%)+(循環利息9.9萬X14.99%/365天X30天) |
|
製表:Money101.com.tw |
比「循環利息」更剝皮的,是短短幾十分鐘內,就可拿到現金的「信用卡預借現金」,循環年利率約 6.75%~15%,只要這一期沒有繳清,後續的循環利息將是極大負擔;就算向銀行申請 2~7 年的信用貸款,利率較低,但平均也要 7% 以上,現在有銀行推出新的速借速還的短期貸款方案,像是凱基銀行的「速還金」,比起以上的借貸方式,都更為彈性而低利,也適合有收入卻不穩定的受薪族群。
中租輪你貸條件方案 | |||
![]() 中租輪你貸 ![]() |
|||
申請資格 | 年滿20 ~70歲台灣國民 在職、待業或家管、學生皆可 |
||
申請產品 |
|
||
額度 | 2-20萬 | ||
期數 | 18/24/36 | ||
特色 | 不會調閱聯徵紀錄,取得資金後可繼續使用機車或手機 | ||
比較更多小額信貸 | |||
製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:貸款利率試算前 不可不知的三件事
而這種「循環信貸」產品,貸款額度雖然比不上小額信貸,但勝在借還快速,5~20 萬元的低額度,通常只解燃眉之急,舉例來說,像是初出社會的年輕人,如果租了一萬元的套房,得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住,這樣速借速還的理財商品,就能提供即時神救援,等到一個月後薪水入帳,就立刻還清兩萬元,得到這筆貸款的代價,十分輕薄短小,大約只要動用費用 200 元+利息 98 元,總計約 298 元的支出,換算下來,每天利息 3 元,就能渡過眼前的短期難關。
閱讀更多:比較各家銀行貸款利率、手續費
循環貸款比較 |
|||
銀行 | ![]() 速還金 |
![]() 小口貸 |
![]() 樂天貸(循環型) |
信貸特色 |
|
|
|
最高可貸 | 最高20萬元 | 15萬元 | 30萬元 |
手續費 | 0元 | NT$499元(限時優惠) | 1,000 元(限時優惠) |
帳務管理費 | 每次動用皆收取200元,每契約年度最高收取3,000元。 | N/A | 0元 |
借款利率 | 5.99% ~ 18.99% | 7.99%~12.99% | 1.99%~15.59% |
適用對象 | 上班族、自由業 | 需求額度小,需要快速撥款的急用金 | 需求額度稍高,短期需求 |
我有興趣 | ![]() |
![]() |
![]() |
比較各家循環貸款方案 | |||
製表:Money101.com.tw |
以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員
對急需週轉資金的人來說,這種線上申辦只要 3 分鐘,而且備齊財力資料後,2~3 天內快速核貸的資金管道,十分方便,以凱基銀行的「速還金」為例,會依據個人提供的收入證明來進行審核,原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍,往來狀況如果良好,最多可以貸到 100 萬,而且無須擔保品、保人或開辦費,並且採取比較彈性的「以日計息」方式,不動用時就無須計息。
以市場現況來看,這種小額信用貸款需求,台灣的低薪環境,讓年輕人即使積極向上,仍難免會碰到現金流不足的窘境,因此,主要申貸的族群,多是 25~39 歲的年輕人,以行業別來說,收入相對不穩定的業務人員或自由業者,更屬大宗,有了這筆臨時資金,就不怕渡小月時,會慘到活不下去!
閱讀更多:利率降碼 如何提早將貸款還清?
【 信用貸款小知識】
🏦 信用貸款是什麼? | 🧮 信貸利率怎麼算? | 📝 信貸條件有哪些? |
⏰ 信貸多久可以拿到錢? | 💰 如何提升信用評分? | 💳 信用小白如何申貸? |
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? | 📈 信貸額度有多少? | 🔍 貸款種類怎麼選? |
📋 辦信貸需要準備什麼資料? | 💣 哪些行為會影響貸款申請? | 🧮 借貸款提前還款好嗎? |
【 立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠 】 |
【政府貸款政策彙整】
👌 勞工紓困貸款 | 👫 青年創業貸款 | 👨👩👧👧 青年安心成家 |
🏠 住宅貸款利息補貼 | 📚 教育部留學貸款 | 📖 就學貸款申請資格 |
🏘 住宅補貼/租金補貼 | 🤱 育兒津貼/托育補助 | 🤰 全台各縣市生育補助 |
【 👉 立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠 】 |
創業基金怎麼找 |
|
女性福音!勞動部微型創業鳳凰貸款介紹:利率、貸款額度、申請條件 |
勞動部就業保險協助失業者 創業貸款最高200萬元 |