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急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看

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最後更新於 11 十二月, 2023

22K 低薪世代年輕人,在這個一出生就註定不公平的時代,再怎麼努力生活,還是要吃要喝要付房租,碰上資金調不過來的窘迫時刻,一不小心就墜入信用卡信用貸款的重利無底深淵 !除了應該做好事前規劃,妥善管理現金流外,緊急時刻,千萬要學會謹慎挑選理財商品,讓風險降到最低。Money101 這篇介紹大家在臨時又需要用錢的貸款方案,包含信用卡預借現金小額信貸循環信貸優缺點、利率比較,幫助大家找到適合自己的貸款產品。想知道信貸利率多少才合理,可以參考【 信貸利率怎麼算? 大概多少才合理?】

信用卡循環利息vs循環信貸

一般年輕人,剛開始有資金需求,最常用的就是「信用卡循環利息」,利息視個人條件而定,但信用卡循環利息的還款首月,起碼要還最低應繳總額的 10%,而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%;次月開始,信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%,而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%,相較之下,負擔輕薄許多。

「循環信貸」產品,貸款額度雖然比不上小額信貸,但勝在借還快速,5~20 萬元的低額度,通常只解燃眉之急,舉例來說,像是初出社會的年輕人,如果租了一萬元的套房,得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住,這樣速借速還的理財商品,就能提供即時神救援,等到一個月後薪水入帳,就立刻還清兩萬元,得到這筆貸款的代價,十分輕薄短小,大約只要動用費用 200 元+利息 98 元,總計約 298 元的支出,換算下來,每天利息 3 元,就能渡過眼前的短期難關。

循環利息VS.循環信貸比較
試算 信用卡循環利息 循環信貸速還金
使用額度 100 萬元 100 萬元
利率 6.25%~15% 5.99%~18.99%
首月繳款 1萬元
(最低應繳總額的10%)
2,324元
(最低應繳總額的1%+動用費200元+以日計息)
次月繳款 5609元
(未繳款項9萬X5%)+
(循環利息9萬
X14.99%/365天X30天)
2,210元
(未繳款項9.9萬X1%)+(循環利息9.9萬X14.99%/365天X30天)
製表:Money101

循環貸款推薦

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貸款額度 最高100萬元
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特色
  • 動用10萬一天利息銅板價8元起
  • 24小時隨借隨還,不動用不計息
  • 透過MONEY101專屬連結申辦樂天帳戶,或輸入推薦序號「MONEY888」,並於指定期間啟用金融卡,即贈200元現金 (不限是否申辦貸款)
製表:Money101

急需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
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🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
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3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
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中國信託 Online貸
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第2期起為機動利率2.90%起
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王道銀行 信貸優惠專案
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永豐銀行 醫護貸
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聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
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台新銀行 大口貸
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🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

 

除此之外「信用卡預借現金」,循環年利率約 6.75%~15%,適合短期小額的急用,如果需要長期動用每日增加的循環利息將會很可觀。而循環信貸等於是先申請 一個額度內的資金,臨時需要一筆錢週轉,只要支付少許動用費,之後一樣依循環利率按日計息。

簡單來說小額信貸適合有明確的用錢需求,而且可以每月按時還款的情境信用卡預借現金則適合單次的急用錢需求循環信貸則適合沒有固定收入(接案工作者、Youtuber、攤商)偶有臨時且短期的用錢需求,像是墊付貨款,或是結案前的雜支。

急用錢不同類型貸款完整比較
類型 信用卡預借現金 小額信貸 循環信貸(樂天銀行)
綁約 視個案
額度 5 千~3 萬 10 萬~300 萬 5 萬 ~ 20 萬
申辦條件 信用卡友 上班族 上班族/自由業
動用費用 450元/每萬元 手續費 3,000~9,000 元 帳管費:1,000 元;動用手續費:0 元
每萬元30天利息 99 元 58 元 41 元
Apply-Now
製表:Money101

閱讀更多:貸款利率試算前 不可不知的三件事

以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員

對急需週轉資金的人來說,這種線上申辦只要 3 分鐘,而且備齊財力資料後,2~3 天內快速核貸的資金管道,十分方便,以凱基銀行的「速還金」為例,會依據個人提供的收入證明來進行審核,原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍,往來狀況如果良好,最多可以貸到 100 萬,而且無須擔保品、保人或開辦費,並且採取比較彈性的「以日計息」方式,不動用時就無須計息。

以市場現況來看,這種小額信用貸款需求,台灣的低薪環境,讓年輕人即使積極向上,仍難免會碰到現金流不足的窘境,因此,主要申貸的族群,多是 25~39 歲的年輕人,以行業別來說,收入相對不穩定的業務人員或自由業者,更屬大宗,有了這筆臨時資金,就不怕渡小月時,會慘到活不下去!

怕壓力太大?低 APR 貸款幫你減輕負擔

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
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Money101限時專案
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
台新銀行 大口貸
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1.96% 一段式利率1.96%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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2.07% 一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
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2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
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3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

閱讀更多:利率降碼 如何提早將貸款還清?

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