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急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較給你看

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三種貸款比較

22K 低薪世代年輕人,在這個一出生就註定不公平的時代,再怎麼努力生活,都還是要吃要喝要付房租,碰上資金調不過來的窘迫時刻,對於這些還在人生起跑階段的年輕族群來說,一不小心就墜入信用卡信用貸款的重利無底深淵,恐怕終生都要被錢追著跑!除了應該做好事前規劃,妥善管理現金流外,緊急時刻,千萬要學會謹慎挑選理財商品,讓風險降到最低。Money101.com.tw這篇幫助大家紓困貸款之後,臨時又需要用錢的貸款方案,包含信用卡預借現金小額信貸以及循環信貸的優缺點、利率比較,幫助大家找到適合自己的貸款產品。想知道信貸利率多少才合理,可以參考【 信貸利率怎麼算? 大概多少才合理?】

【 信用貸款小知識】

🏦 信用貸款是什麼? 🧮 信貸利率怎麼算? 📝 信貸條件有哪些?
⏰ 信貸多久可以拿到錢? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🧮 借貸款提前還款好嗎?
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滙豐銀行 閃光0.1%專案
中國信託
王道銀行 階梯利率信貸
渣打銀行
渣打銀行 渣打繳稅貸
核貸時間 最快一天 依申請者狀況而定 最快10分鐘
貸款額度 最低 10 萬元起 最高 350 萬元 最高 350 萬元
貸款年限 最長 7 年
貸款利率 首月利率0.1%;次月2.54%起 首期超低利率固定0.07%;第二期利率最低2%起(機動計息) 前三期優惠年利率0.1%
總費用年百分率 2.86%~13.19% 2.2% 2.99%
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小額循環信貸「速還金」 借款一萬元.30天後還清 月僅須付息49元

一般年輕人,剛開始有資金需求,最常用的就是「信用卡循環利息」,比起「循環信貸速還金」,利息視個人條件而定,但信用卡循環利息的還款首月,起碼要還最低應繳總額的 10%,而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%;次月開始,信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%,而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%,相較之下,負擔輕薄許多。

循環利息VS.循環信貸比較
試算 信用卡循環利息 循環信貸速還金
使用額度 100 萬元 100 萬元
利率 6.25%~15% 5.99%~18.99%
首月繳款 1萬元
(最低應繳總額的10%)
2,324元
(最低應繳總額的1%+動用費200元+以日計息)
次月繳款 5609元
(未繳款項9萬X5%)+
(循環利息9萬
X14.99%/365天X30天)
2,210元
(未繳款項9.9萬X1%)+(循環利息9.9萬X14.99%/365天X30天)
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比「循環利息」更剝皮的,是短短幾十分鐘內,就可拿到熱騰騰現金的信用卡「預借現金」,光循環年利率約 6.75%~15%,只要這一期沒有繳清,後續的循環利息將是極大負擔;就算向銀行申請 2~7 年的信用貸款,利率較低,但平均也要 7% 以上,現在有銀行推出新的速借速還的短期貸款方案,像是凱基銀行的「速還金」,比起以上的借貸方式,都更為彈性而低利,也適合有收入卻不穩定的受薪族群。

急用錢不同類型貸款完整比較
類型 信用卡預借現金 小額信貸 循環信貸(樂天銀行)
綁約 視個案
額度 5 千~3 萬 10 萬~300 萬 5 萬 ~ 20 萬
申辦條件 信用卡友 上班族 上班族/自由業
動用費用 450元/每萬元 手續費 3,000~9,000 元 帳管費:1,000 元;動用手續費:0 元
每萬元30天利息 99 元 58 元 41 元
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閱讀更多:貸款利率試算前 不可不知的三件事

而這種「循環信貸」產品,貸款額度雖然比不上小額信貸,但勝在借還快速,5~20 萬元的低額度,通常只解燃眉之急,舉例來說,像是初出社會的年輕人,如果租了一萬元的套房,得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住,這樣速借速還的理財商品,就能提供即時神救援,等到一個月後薪水入帳,就立刻還清兩萬元,得到這筆貸款的代價,十分輕薄短小,大約只要動用費用 200 元+利息 98 元,總計約 298 元的支出,換算下來,每天利息 3 元,就能渡過眼前的短期難關。

閱讀更多:比較各家銀行貸款利率、手續費

循環貸款比較
銀行 HSBCCashBack
速還金
小口貸
小口貸
樂天銀行
樂天貸(循環型)
信貸特色
  • 隨借隨還,免收提前清償違約金
  • 網路申辦三分鐘完成准
  • 可於便利商店繳款
  • 隨借隨還
  • 可線上申貸
  • 20分鐘快速撥款
  • 隨借隨還
  • 可線上申貸
最高可貸 最高20萬元 15萬元 30萬元
手續費 0元 NT$499元(限時優惠) 1,000 元(限時優惠)
帳務管理費 每次動用皆收取200元,每契約年度最高收取3,000元。 N/A 0元
借款利率 5.99% ~ 18.99% 7.99%~12.99% 1.99%~15.59%
適用對象 上班族、自由業 需求額度小,需要快速撥款的急用金 需求額度稍高,短期需求
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以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員

對急需週轉資金的人來說,這種線上申辦只要 3 分鐘,而且備齊財力資料後,2~3 天內快速核貸的資金管道,十分方便,以凱基銀行的「速還金」為例,會依據個人提供的收入證明來進行審核,原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍,往來狀況如果良好,最多可以貸到 100 萬,而且無須擔保品、保人或開辦費,並且採取比較彈性的「以日計息」方式,不動用時就無須計息。

以市場現況來看,這種小額信用貸款需求,台灣的低薪環境,讓年輕人即使積極向上,仍難免會碰到現金流不足的窘境,因此,主要申貸的族群,多是 25~39 歲的年輕人,以行業別來說,收入相對不穩定的業務人員或自由業者,更屬大宗,有了這筆臨時資金,就不怕渡小月時,會慘到活不下去!

閱讀更多:利率降碼 如何提早將貸款還清?

【 信用貸款小知識】

🏦 信用貸款是什麼? 🧮 信貸利率怎麼算? 📝 信貸條件有哪些?
⏰ 信貸多久可以拿到錢? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🧮 借貸款提前還款好嗎?
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【政府貸款政策彙整】

👌 勞工紓困貸款 👫 青年創業貸款 👨‍👩‍👧‍👧 青年安心成家
🏠 住宅貸款利息補貼 📚 教育部留學貸款 📖 就學貸款申請資格
🏘 住宅補貼/租金補貼 🤱 育兒津貼/托育補助 🤰 全台各縣市生育補助
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Daniel

關於 Daniel

理財一零一編輯,媒體出身,熟悉信用卡、理財、房地產領域,致力於把複雜艱澀的金融理財知識,轉化成淺顯易懂的內容。