22K 低薪世代年輕人，在這個一出生就註定不公平的時代，再怎麼努力生活，都還是要吃要喝要付房租，碰上資金調不過來的窘迫時刻，對於這些還在人生起跑階段的年輕族群來說，一不小心就墜入信用卡、信用貸款的重利無底深淵，恐怕終生都要被錢追著跑！除了應該做好事前規劃，妥善管理現金流外，緊急時刻，千萬要學會謹慎挑選理財商品，讓風險降到最低。Money101.com.tw這篇幫助大家紓困貸款之後，臨時又需要用錢的貸款方案，包含信用卡預借現金、小額信貸以及循環信貸的優缺點、利率比較，幫助大家找到適合自己的貸款產品。想知道信貸利率多少才合理，可以參考【 信貸利率怎麼算? 大概多少才合理？】。
【 信用貸款小知識】
| 🏦 信用貸款是什麼？ | 🧮 信貸利率怎麼算? | 📝 信貸條件有哪些？ |
| ⏰ 信貸多久可以拿到錢? | 💰 如何提升信用評分？ | 💳 信用小白如何申貸？ |
| 💵 無薪資證明可以辦什麼貸款？ | 📈 信貸額度有多少？ | 🔍 貸款種類怎麼選？ |
| 📋 辦信貸需要準備什麼資料？ | 💣 哪些行為會影響貸款申請？ | 🧮 借貸款提前還款好嗎？ |
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| 最新貸款方案推薦 | |||
| 貸款方案 |  滙豐銀行 閃光0.1%專案 |
 王道銀行 階梯利率信貸 |
 渣打銀行 渣打繳稅貸 |
| 核貸時間 | 最快一天 | 依申請者狀況而定 | 最快10分鐘 |
| 貸款額度 | 最低 10 萬元起 | 最高 350 萬元 | 最高 350 萬元 |
| 貸款年限 | 最長 7 年 | ||
| 貸款利率 | 首月利率0.1%；次月2.54%起 | 首期超低利率固定0.07%；第二期利率最低2%起（機動計息） | 前三期優惠年利率0.1% |
| 總費用年百分率 | 2.86%～13.19% | 2.2% | 2.99% |
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小額循環信貸「速還金」 借款一萬元.30天後還清 月僅須付息49元
一般年輕人，剛開始有資金需求，最常用的就是「信用卡循環利息」，比起「循環信貸速還金」，利息視個人條件而定，但信用卡循環利息的還款首月，起碼要還最低應繳總額的 10%，而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%；次月開始，信用卡循環利息起碼要還最低應繳總額的 5%，而循環信貸依然只需繳最低應繳總額的 1%，相較之下，負擔輕薄許多。
| 循環利息VS.循環信貸比較 | |||
| 試算 | 信用卡循環利息 | 循環信貸速還金 | |
| 使用額度 | 100 萬元 | 100 萬元 | |
| 利率 | 6.25%~15% | 5.99%~18.99% | |
| 首月繳款 | 1萬元 (最低應繳總額的10%) |
2,324元 (最低應繳總額的1%+動用費200元+以日計息) |
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| 次月繳款 | 5609元 (未繳款項9萬X5%)+ (循環利息9萬 X14.99%/365天X30天) |
2,210元 (未繳款項9.9萬X1%)+(循環利息9.9萬X14.99%/365天X30天) |
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比「循環利息」更剝皮的，是短短幾十分鐘內，就可拿到熱騰騰現金的信用卡「預借現金」，光循環年利率約 6.75%~15%，只要這一期沒有繳清，後續的循環利息將是極大負擔；就算向銀行申請 2~7 年的信用貸款，利率較低，但平均也要 7% 以上，現在有銀行推出新的速借速還的短期貸款方案，像是凱基銀行的「速還金」，比起以上的借貸方式，都更為彈性而低利，也適合有收入卻不穩定的受薪族群。
| 急用錢不同類型貸款完整比較 | |||
| 類型 | 信用卡預借現金 | 小額信貸 | 循環信貸(樂天銀行) |
| 綁約 | 免 | 視個案 | 免 |
| 額度 | 5 千～3 萬 | 10 萬～300 萬 | 5 萬 ~ 20 萬 |
| 申辦條件 | 信用卡友 | 上班族 | 上班族/自由業 |
| 動用費用 | 450元/每萬元 | 手續費 3,000~9,000 元 | 帳管費：1,000 元；動用手續費：0 元 |
| 每萬元30天利息 | 99 元 | 58 元 | 41 元 |
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閱讀更多：貸款利率試算前 不可不知的三件事
而這種「循環信貸」產品，貸款額度雖然比不上小額信貸，但勝在借還快速，5~20 萬元的低額度，通常只解燃眉之急，舉例來說，像是初出社會的年輕人，如果租了一萬元的套房，得先繳一筆兩萬元的租屋押金才能入住，這樣速借速還的理財商品，就能提供即時神救援，等到一個月後薪水入帳，就立刻還清兩萬元，得到這筆貸款的代價，十分輕薄短小，大約只要動用費用 200 元+利息 98 元，總計約 298 元的支出，換算下來，每天利息 3 元，就能渡過眼前的短期難關。
閱讀更多：比較各家銀行貸款利率、手續費
| 循環貸款比較 |
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| 銀行 |  速還金 |
 小口貸 |
 樂天貸(循環型) |
| 信貸特色 |
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| 最高可貸 | 最高20萬元 | 15萬元 | 30萬元 |
| 手續費 | 0元 | NT$499元(限時優惠) | 1,000 元(限時優惠) |
| 帳務管理費 | 每次動用皆收取200元，每契約年度最高收取3,000元。 | N/A | 0元 |
| 借款利率 | 5.99% ~ 18.99% | 7.99%~12.99% | 1.99%~15.59% |
| 適用對象 | 上班族、自由業 | 需求額度小，需要快速撥款的急用金 | 需求額度稍高，短期需求 |
| 我有興趣 | |
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| 比較各家循環貸款方案 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
以日計息.免保免開辦費 貸款族群鎖定業務與自由業從業人員
對急需週轉資金的人來說，這種線上申辦只要 3 分鐘，而且備齊財力資料後，2~3 天內快速核貸的資金管道，十分方便，以凱基銀行的「速還金」為例，會依據個人提供的收入證明來進行審核，原則上每人額度約為月薪的 2~3 倍，往來狀況如果良好，最多可以貸到 100 萬，而且無須擔保品、保人或開辦費，並且採取比較彈性的「以日計息」方式，不動用時就無須計息。
以市場現況來看，這種小額信用貸款需求，台灣的低薪環境，讓年輕人即使積極向上，仍難免會碰到現金流不足的窘境，因此，主要申貸的族群，多是 25~39 歲的年輕人，以行業別來說，收入相對不穩定的業務人員或自由業者，更屬大宗，有了這筆臨時資金，就不怕渡小月時，會慘到活不下去！
閱讀更多：利率降碼 如何提早將貸款還清？
【 信用貸款小知識】
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| 💵 無薪資證明可以辦什麼貸款？ | 📈 信貸額度有多少？ | 🔍 貸款種類怎麼選？ |
| 📋 辦信貸需要準備什麼資料？ | 💣 哪些行為會影響貸款申請？ | 🧮 借貸款提前還款好嗎？ |
| 【 立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠 】 | ||
【政府貸款政策彙整】
| 👌 勞工紓困貸款 | 👫 青年創業貸款 | 👨👩👧👧 青年安心成家 |
| 🏠 住宅貸款利息補貼 | 📚 教育部留學貸款 | 📖 就學貸款申請資格 |
| 🏘 住宅補貼/租金補貼 | 🤱 育兒津貼/托育補助 | 🤰 全台各縣市生育補助 |
| 【 👉 立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠 】 | ||
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