所謂的「小白」，就是從來沒和銀行有往來的紀錄，也沒辦過信用卡及任何貸款，以至於聯徵紀錄查不到評分資料的「信用小白」，很多人都會問，「我沒有欠過錢，信用紀錄應該很好吧？」「我沒有負債，更沒辦過信用貸款，借錢應該很容易吧？」錯了！沒有任何與銀行往來紀錄的人，對多數銀行來說，反而都是危險性超高的「拒絕往來戶」，就算你收入看似穩定，很多銀行在貸款時，都會以審慎保留態度應對，甚至有可以根本不借！
「小白」無法被評分！銀行無從評估信用狀態與還款能力
所謂的信用評分紀錄，可以分為三種情況，第一種是「暫時無法評分」，因為從來沒有與銀行有信用往來的紀錄，就是我們所謂的「信用小白」，或是持卡未達三個月、無刷卡紀錄等，同樣也無法評分；此外，是「剛好 200 分」的情況，這通常是出現了信用瑕疵；第三種則是「200-800 分間」，大多數沒有信用瑕疵，也非信用小白，這時，每個人的信用評分，都可得到一個趴數，如果落在 60%~70%，代表自己的分數超過 60% 的人。
不拖不欠，反而被銀行拒於門外，這讓很多身家清白的「信用小白」為之氣結，但，試想，我們在剛畢業出社會，找第一份工作時的時候，是不是都會到處碰壁，備受質疑而找不到工作？以公司、人資的立場思考，上門求職者因為沒有相關工作經驗，公司根本無從得知求職者的工作能力與穩定度，被打槍的機會當然相對較高，就像沒跟銀行打過交道的人，銀行無從評估「小白」的信用紀錄，把錢借給這樣的人，銀行當然有所顧慮！
🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦？不妨考慮 Money101 幫你精選的貸款方案：
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 新春貸  |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於2025/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」 👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
0元 |
| 滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
0元 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至2025/2/28(含)前，透過Money101線上申辦並於2025/3/31(含)前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選 一福利即享券」 | ||
| 台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31(含)，申貸就抽Rimowa行李箱，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.68%起 | 666元 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 0元 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
| 國泰世華 大樹速貸 |
一段式利率3.3%起 | 5,000元起 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：第一次辦貸款必知的三招數
洗白方法一：3個月以上薪轉紀錄辦信用卡 累積4個月以上刷卡消費
所以，不借錢的人，不一定就是銀行嬌客！要成功跟銀行貸款，一定要洗刷小白紀錄，首先，銀行最喜歡有穩定工作收入的人，存摺上的薪轉收入，是建立銀行信任的最基本，有了穩定的工作並持續 3 個月後，就可以申請信用卡了。使用信用卡後，要累計信用分數，也需要使用信用卡四個月後，才會出現評分，切記！消費後正常繳費並全額繳清，不要使用「信用卡最低應繳」，同時保持額度內消費，盡量維持總額度 30% 以下，更重要的是，不要使用信用卡預借現金功能，以免產生高利率的循環利息，同樣會影響信用。
洗白方法二： 存摺保持一定額度 絕不當月光族或保人
此外，千萬不要一領到薪水，就全部提領出來然後花掉，月光族是銀行最怕的一個族群，盡量讓薪轉帳戶裡頭，起碼有個幾萬元，也不要老是提領百鈔，最低提領就是 1,000 元，否則銀行就會覺得你是財務有困難的人，要申請貸款，就會相對困難；此外，只要成為保人，聯徵紀錄上就會被註記「從債務」，雖然當事人只要正常還款，還不至於影響被保人的信用評分，但，對銀行來說，貸款人同時也當保人的風險，還是非常高的，建議剛開始培養信用評分的新人，最好不要成為債務保證人。
貸款不想有額外費用？0 元手續費貸款推薦
急需用錢但申請貸款的手續費讓你無法負荷嗎？最新 0 元手續費方案幫你整理在這邊！
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
| 渣打銀行 新春貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
28.8萬 |
| 渣打銀行 尊爵專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
無要求 |
| 凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
25萬元以上 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
| 遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
| 渣打銀行 天時低利專案 |
前6期2.845% 第7期起6.99%起 |
0元 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 25萬元以上 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
| 製表：Money101 | ||
洗白方法三：百大企業.財力證明.不動產擔保 小白貸款有撇步
以上的方法，都要花上一段時間，取得銀行信任，如果信用小白真的很需要一筆資金周轉？建議申辦信用貸款時，可以提供工作、財力證明，以證明自己是銀行眼中的「優質客戶」，像是軍人、公務人員、醫療相關人員、三師、金融機構人員等收入較為穩定的職業，被視為較有能力償還債務的族群，貸款機會就會大幅提升；此外，小白申請貸款時，如果可以提供將產物作為擔保，成功申貸的機會較高，因為萬一小白最後無法還債務，或是繳不出來時，銀行手握抵押品，要承擔的風險自然降低許多，通常銀行就會願意核貸！
Back to Blog
