有資金需求卻不知道有沒有能力還款嗎?這是很多借款人常見的疑問,其實這問題並不難。首先,借款前先決定好借貸金額與還款年限,接著再進行貸款利率、貸款利息試算,得到每月還款金額、總費用年百分率後再來挑選信貸方案,Money101本篇就幫大家試算試算小額貸款10 萬、30 萬、50 萬每月要還多少錢、利息總共支出是多少,幫大家找到最適合自己資的貸款方案。延伸閱讀:【急需50萬小額貸款?最低利率方案一次看】
10萬/30萬/50萬小額貸款利率/利息試算
以貸款金額約為10萬元來說,多半是短期資金需求,建議還款時間不要拖得太長,以3年期為例,月繳金額近3,000元;如果貸款金額增加到30萬,建議可以稍微拉長還款年限,以5年期為例,月繳金額約5,000左右,對於一般上班族而言,只要每月有薪資入帳,還款壓力相對不太大,又能解決可能緊急需要一筆資金周轉的情況。
至於需求資金更高的,最多可以攤成7年攤還,以貸款50萬為例,一個月還個6,000上下,就能貸到讓自己可以運用的寬裕資金。然而,當貸款金額增加時,借款人應該仔細比較不同銀行貸款的條件和利率,計算還款能力和貸款成本,選擇最合適的貸款方案,避免貸款帶來的不必要的負擔。
因此,借款人需要更加謹慎地計算還款能力和貸款成本;同時,如果借款人有其他的負債或支出,也需要考慮這些因素對還款能力的影響,以下幫大家整理 10萬、30 萬、50 萬貸款每個月還款金額是多少以及各貸款產品的貸款利率、總年用百分率(APR)、手續費以及支出的利息費用!
閱讀更多:【急用錢怎麼辦?有什麼方法馬上借到錢?民間貸款、預借現金快速又安全】
貸款10萬元一個月要繳多少?
貸款10萬元月繳金額 |
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貸款方案 | 月繳金額 | 總利息支出 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 手續費 |
新春貸 |
2,903元 | 4,262元 | 第1期利率0.1% 第2期起為機動利率2.88%起 |
2.79% | 0元 |
信用貸款 |
2,879元 | 3,358元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 | 2.46% | 0元 |
Online貸 |
2,904元 | 4,285元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 | 4.76% | 3,000元 |
Richart信貸 |
2,869元 | 3,271元 | 一段式利率2.1%起 | 2.1% | 0元 |
數時貸 |
2,882 元 | 3,536元 | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
2.32% | 0元 |
Money101優惠專案 |
2,872元 | 3,208元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.18%起 | 2.13% | 0元 |
Money101限定專案 |
2,895 元 | 3,986 元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.70%起 | 2.61% | 0元 |
貸款期間3年及各方案最低利率試算,數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準 | |||||
製表:Money101 |
閱讀更多:【永豐銀行信貸好過嗎?熱門信貸方案、利率、額度比一比】
貸款30萬元一個月要繳多少?
貸款30萬元月繳金額 |
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貸款方案 | 月繳金額 | 總利息支出 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 手續費 |
新春貸 |
5,375元 | 21,730元 | 第1期利率0.1% 第2期起為機動利率2.88%起 |
2.80% | 0元 |
信用貸款 |
5,330元 | 19,092元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 | 2.46% | 0元 |
Online貸 |
5,377元 | 21,866元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 | 4.76% | 3,000元 |
Richart信貸 |
5,271元 | 16,285元 | 一段式利率2.1%起 | 2.1% | 0元 |
數時貸 |
5,311 元 | 18,026元 | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
2.32% | 0元 |
Money101優惠專案 |
5,282元 | 16,349元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.18%起 | 2.11% | 0元 |
Money101限定專案 |
5,351 元 | 20,323元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.70%起 | 2.61% | 0元 |
貸款期間5年及各方案最低利率試算,數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準 | |||||
製表:Money101 |
閱讀更多:【中國信託信貸方案有哪些?利率多少?如何連繫客服?】
貸款50萬元一個月要繳多少?
貸款50萬元月繳金額 |
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貸款方案 | 月繳金額 | 總利息支出 | 貸款利率 | 總費用年百分率 | 手續費 |
新春貸 |
6,580元 | 51,406元 | 第1期利率0.1% 第2期起為機動利率2.88%起 |
2.82% | 0元 |
信用貸款 |
6,504元 | 45,141元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 | 2.46% | 0元 |
Online貸 |
6,584元 | 51,740元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 | 4.76% | 3,000元 |
Richart信貸 |
6,406元 | 38,085元 | 一段式利率2.1%起 | 2.1% | 0元 |
數時貸 |
6,472 元 | 42,596元 | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
2.34% | 0元 |
Money101優惠專案 |
6,423元 | 38,601元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.18%起 | 2.13% | 0元 |
Money101限定專案 |
6,539 元 | 48,071元 | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.70%起 | 2.64% | 0元 |
貸款期間7年及各方案最低利率試算,數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準 | |||||
製表:Money101 |
閱讀更多:【LINE Bank信貸好過嗎?利率能貸到1.88%?方案、心得完整解析】
信貸利率多少才合理
信貸利率會受申貸人職業、年收入、聯徵狀況及個人信用等因素影響,因此就算同個方案,每個人的申貸結果不盡相同。目前信貸利率大多分成一段式利率及多段式利率,想要知道更多信貸利率的資訊可以參考此篇文章:信貸利率怎麼算?多少才合理?太高怎麼辦?兩大類別試算給你看。
Money101也有提供個人化信貸推薦平台,只要提供生日、職業、貸款需求等簡單資訊,就能快速省時比對出最佳信貸利率,打造專屬信貸推薦唷,以下是Money101幫大家精選幾個熱門的貸款商品提供大家參考。
精選熱門貸款推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 新春貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2025/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」 👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
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台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
0元 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
0元 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至2025/2/28(含)前,透過Money101線上申辦並於2025/3/31(含)前完成撥貸,可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選 一福利即享券」 | ||
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
3,000元 |
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.68%起 | 666元 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 0元 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
國泰世華 大樹速貸 |
一段式利率3.3%起 | 5,000元起 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較】
信貸手續費/開辦費
在申辦信用貸款時,無論你貸款多少金額,只要貸款案件審核有成功,銀行都會跟你收取一次開辦費或手續費,金額大約落在3000元到9000元之間(最高不超過9000元),主要是用來支付銀行聯徵過程中產生的費用,比如說聯徵查詢費,有些可能還會包含業務人員的業務獎金,每家銀行收費方式或名目不相同。
信貸手續費/開辦費當然是越低越好,畢竟與貸款成本息息相關,現在不少銀行的信貸有推出0元手續費的優惠方案,有貸款需求的民眾不妨多方比較看看。
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
渣打銀行 新春貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
28.8萬 |
渣打銀行 尊爵專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
無要求 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
25萬元以上 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
30萬元以上 |
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 大於等於24萬元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 無規定 |
渣打銀行 天時低利專案 |
前6期2.845% 第7期起6.99%起 |
0元 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.18%起 | 25萬元以上 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 無規定 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 無規定 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?】
低總費用年百分率貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
台新銀行 Richart信貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 醫護貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
2.11% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
2.18% | 一段式利率2.18%起 |
永豐銀行 軍公教貸 |
2.2% | 一段式利率2.2%起 |
永豐銀行 數時貸 |
2.32% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
遠東商銀 Online貸 |
2.45% | 一段式利率2.23%起 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
2.46% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
富邦銀行 Money101限定專案 |
2.61% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
渣打銀行 新春貸 |
2.79% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
樂天銀行 樂天貸 |
2.77% | 一段式利率2.68%起 |
渣打銀行 尊爵專案 |
3.2% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起 |
中國信託 Online貸 |
3.33% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
製表:Money101 |
小額信貸利率/利息試算常見問題
Q1.貸款50萬一個月要繳多少?
以渣打銀行新春貸專案試算,貸款50萬、分7年攤還,一個月要繳6,581元,想要知道貸款10萬元、貸款30萬元一個月要繳多少,Money101也幫你算好囉!
Q2.小額貸款10萬元利息是多少?
以渣打銀行新春貸試算,貸款10萬、分3年攤還,總利息是3,958元。
Q3.信貸50萬元利息是多少?
以渣打銀行新春貸專案試算,貸款50萬、分7年攤還,總利息是51,026元。👉50萬最低利率方案一次看。
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