機車貸款好過嗎?銀行、民間、融資怎麼選?申請流程/適合對象/利率/方案推薦

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 25 三月, 2024

現在許多貸款、信用貸款房貸都會以低利率方案吸引大眾選擇,然而對於信用小白和無穩定收入來源的族群來說,這些方案的須具備的條件稍顯嚴苛,因此在缺乏資金的狀況下可能可以轉向機車貸款的方向著手,本篇 Money101 將以機車貸款為主軸,整理出申貸過程、所需文件及推薦方案等,如果你剛好有需求,趕快接著看下去吧 ! 貸款利息試算比較:【10萬、30萬、50萬小額貸款利率試算!每月還多少?利息多少?】

機車貸款是什麼

機車貸款簡單來說就是利用機車作為抵押品,像銀行、融資公司等金融機構申請貸款,而機車貸款又分為三種,包含機車貸款、機車二貸、機車購買貸款,亦可參考最新 Money101彙整民間貸款方案。

機車貸款種類
名稱 定義
機車貸款 又作機車融資貸款,和汽車貸款有些許雷同,主要以名下機車作為擔保品貸款,最終貸款額度、利率及期限則按 CC 數、車齡、車種等進行評估。
機車二貸
(機車增貸)
機車在已有貸款情形下「第2次貸款」,同時被稱為機車增貸、機車轉增貸、機車二胎...等,不過也因為是增貸,因此和首次貸款相比,最終會有較低額度及較高利率的情況。
機車購車分期貸款 買車當下透過向銀行等金融機構申請貸款來分期買車。
製表:Money101

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】

機車貸款推薦

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中租輪你貸
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申請資格 年滿18~70歲中華民國國民
在職、無薪資單、待業或家管、學生皆可
申請產品
  • 一般機車:100-250cc
  • 電動機車(含Gogoro):馬力8-10
  • 重型機車: 可申請,專案辦理
  • 智慧型手機:1門號僅限搭配1支手機
額度 2~25萬
期數 18/24/36
特色
  1. 不需要提供財力證明
  2. 不會調閱聯徵紀錄
  3. 取得資金後可繼續使用機車或手機
製表:Money101
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製表:Money101

 

機車貸款適合誰

因為機車貸款條件比一般貸款來得相對寬鬆,所以適合的對象也比較沒有那麼嚴苛,包含信用小白、信用瑕疵、負債比過高、有小額資金需求、無工作薪資證明及名下無不動產或汽車的人

機車貸款申請條件

機車貸款申請條件相對寬鬆,年滿 20 歲本國國民、名下有機車且持有滿6個月、有穩定工作及收入、無嚴重信用不良狀況等可攜帶所需文件進行申請,對於較難申請一般信用貸款的信用小白、信用瑕疵或名下無不動產或汽車的人而言,限制比較沒這麼多。

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?信貸利率試算前該注意什麼?常見問題一次看】

機車貸款申請文件

想要申請機車貸款必須先備齊下列證明及文件,包含身分證、第二證件(健保卡或駕照)、機車行照、財力證明如(勞保異動明細、 薪資轉帳存摺或扣繳憑單等)、撥款存摺封面、銀行 6 個月內存款往來紀錄、機車牌照登記書及申請書。

機車貸款流程

  • 諮詢:參考及比較多家金融機構並詢問細節,來決定申貸方案。
  • 提出申請並繳交相關證明文件:選擇方案後填寫申請書並繳交雙證件、財力證明等機車貸款申請所需文件進行申請 。
  • 照會審核:金融機構受理後會按申貸人具備之條件和機車市值決定最終核貸額度及利率,約需 0.5-2 天的時間。
  • 對保簽約:審核結束後,銀行或金融機構(如融資公司)專員會與申貸者確認方案內容、利率及額度,申貸者同意後即可簽訂合約。
  • 機車動保設定:完成簽約後須至車籍所在地之監理站設定機車抵押權,即為機車動保設定,可由專員代為辦理。
  • 撥款:簽約結束且完成動保設定後,貸款款項約會在 1-2 天的時間匯至指定帳戶中。

閱讀更多:【信貸最快多久拿到錢?信用貸款流程/申請時間/常見問題解答 】

機車貸款利率及額度

無論申請什麼貸款,大家最關注的非利率及額度莫屬!其實機車貸款利率範圍相當廣,約落在 5-16% 之間,最高額度則是 3 萬-150 萬,這當中也要看是種類是機車/重機、申貸管道是銀行或融資公司。下方我們整理出各管道利率及額度範圍:

機車/重機貸款利率及額度比較
申貸管道 貸款利率 貸款額度 申請門檻
銀行 機車 5-9%
重機 8-15%
機車最高 30 萬
重機最高 150 萬
銀行門檻較嚴格、融資公司中等,有以下情形皆不可申請:
1.警示帳戶
2.遭強制扣薪
3.遭支付命令
4.有刑事前科
5.被債權人聲請本票裁刑案紀錄
融資公司 機車 12-16%
重機 10-15%
機車最高 30 萬
重機最高 150 萬
民間當鋪
借貸平台
最高 30% 無明定標準 門檻不一且附加條件、額外費用及風險較高
製表:Money101

機車貸款管道

想申請機車貸款主要有 5 大管道,包含銀行、融資公司、民間當鋪、代書代辦及其它 P2P 借貸平台,目前市面上普遍方案以融資公司為主,少數銀行提供重機貸款,這邊也建議大家盡量尋求有受政府規範的融資公司或銀行,例如中租控股等,不僅有法律限制且規模較大,相較於當鋪、代書代辦及借貸平台,風險相對低,需額外付出的費用也較少。

閱讀更多:【有瑕疵的「聯徵紀錄」多久才消除?不良註記的類型有哪些?】

民間機車貸款 vs 銀行機車貸款

民間和銀行機車貸款主要差異在於利率、成數限制及門檻高低。一般來說民間機車貸款對於機車車齡較無限制且沒有貸款成數限制,就算申貸人拿不出工作證明也有機會獲取資金。反觀銀行機車貸款,目前僅提供紅牌/黃牌重機貸款,除了最高可貸 9 成限制、要求提供財力證明及工作證明等文件外,審核作業也較嚴格,不過利率相對低。

各銀行信用貸款方案比較

貸款方案 月繳金額 總利息支出 貸款利率 總費用年百分率 手續費
渣打銀行 Money101 限定專案
新春貸
Apply-Now
5,370元 21,150元 前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
2.72% 0元
台北富邦銀行
Money101限定專案
Apply-Now
5,335元 19,404元 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.58%起 2.49% 0元
凱基銀行 Money101限時專案
一段式低利率專案
Apply-Now
5,256元 15,343元 一段式利率1.98%起 1.98% 0元
滙豐銀行 信用貸款
信用貸款
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5,330元 19,092元 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 2.46% 0元
中國信託
Online貸
Apply-Now
5,377元 21,866元 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 4.76% 3,000元
樂天銀行
樂天貸(分期型)
Apply-Now
5,254元 15,270元 一段式利率1.97%起 2.07% 666元
貸款期間5年及各方案最低利率試算,數字僅供參考,實際金額請以各家銀行為準
製表:Money101

閱讀更多:【怎麼查詢自己的信用評分?手續費多少?】

機車貸款需要保人嗎

一般狀況下機車貸款無須有保證人,不過若申貸者本身信用狀況較差,或者想爭取較優惠的方案時,這時有保證人或許可增加金融機構對於申貸人還款能力的信心。

機車貸款好過嗎

機車貸款申請條件寬鬆,只要符合標準,審核通過比例通常很高,而在前面有說到,申貸人想獲取較優惠方案,必須讓金融機構對你有足夠信心,同樣的道理,想更好通過審核,建議把手邊能證明自己具備還款能力的工作收入證明、財力證明的文件備齊。

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

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Money101限時專案
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
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凱基銀行
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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2.07% 一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
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2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
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3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

機車貸款常見問題

Q1.誰適合申請機車貸款?

機車貸款和銀行貸款、信貸等,對於對象條件限制較為寬鬆,像是信用小白、負債比過高、無工作薪資證明或名下無其它財產的人而言,較容易申請。

Q2.申請機車貸款需要準備什麼文件?

申請機車貸款需準備雙證件、機車行照、撥款存摺封面、財力證明等,詳細內容可參考機車貸款申請所需文件

Q3.機車貸款利率和額度是多少?

機車貸款利率約在 5%-16% 之間,額度最高可達 150 萬,不過會依車種而有所差異,更多細節可往上看機車貸款利率及額度

Q4.申請機車貸款會被聯徵嗎?

假設是申辦銀行機車貸款一定會被聯徵,融資公司則不會,但還是建議大家平時要保持按時繳款的好習慣。

Q5.機車貸款可以提前繳完嗎?

建議不要唷!因為在簽訂機車貸款合約時通常會綁約,因此如果提前繳完,可能需要付一定金額的違約金。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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