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2024 青年創業貸款懶人包!申請條件/申請流程/貸款利率/承貸銀行/常見問題

最後更新於2024 年 2 月 15日

近年來經濟環境不穩定,傳統的就業和投資方式可能面臨風險和挑戰,因此許多人選擇創業「自己當老闆」。為了協助青年創業家跨越資金障礙,行政院制定了一項規模達600億元的青年創業貸款方案,輔助對象主要為20歲至45歲的國民,貸款金額最高可到1,200萬。此計畫開放各家銀行申辦,個人可按照自身情況選擇申請銀行。Money101為了協助有需要的人實現創業夢想,整理了青年創業貸款申請條件、貸款額度和流程,此外,如果申請者不符合青年創業貸款方案的資格要求,可以考慮條件較寬鬆的微型創業鳳凰貸款

青年創業貸款介紹

青年創業貸款是政府為了幫助青年創業者取得創業所需的資金,同時營造更有利的青年創業環境,特別推動一項貸款計畫,這項貸款計畫的特色有以下幾點:

  1. 青年所創事業設立5年內經營所需之資金
  2. 中小企業信用保證基金(以下簡稱信保基金)配合提供最高10成保證
  3. 要求保證人數低,以負責人名義申請,獲得本項貸款歸戶金額在1百萬元以下者,免保證人;貸款歸戶金額逾1百萬元者,如有需要,保證人以一人為原則,較一般企業貸款要求一位至數位保證人之人數為低。
  4. 貸款額度高,準備金及開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元。
  5. 貸款利息及信用保證手續費從低,減輕申請人財務負擔。
 

青年創業貸款方案

  貸款利率 2.045%
  貸款額度
  • 準備金及開辦費用最高200萬元
  • 週轉性支出最高400萬元
  • 資本性支出最高1,200萬元
  貸款年限 6-15年
  還款方式 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
  承辦銀行 台灣中小企業銀行(專責銀行)、台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀行、兆豐銀行、永豐銀行、玉山銀行、聯邦銀行、永豐銀行等20家承貸金融機構
  製表:Money101

青年創業貸款條件

青年創業貸款方案相較一般銀行的創業貸款比較優惠,不過這並不是人人都能申請的,若想申請需要符合下列 4 大條件:

  1. 在中華民國設有戶籍
  2. 年滿18歲至45歲之國民
  3. 五年內依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案之事業
  4. 三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或取得2學分證明

符合上述條件者,可由「負責人」或「事業體」代表提出申貸。需注意的是,若以負責人名義申請,負責人之出資額應占該事業體實收資本額20%以上(屬立案事業無出資額登記者不受此限)。若負責人非我國設有戶籍的國民,只能以「事業體」名義向承貸金融機構提出申請,且須符合以下條件:

  1. 年滿18歲至45歲
  2. 取得我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證

閱讀更多:

【申請銀行信用貸款條件有哪些?需要準備哪些文件?】

青年創業其他資金來源方式

雖然政府提供的青年創業貸款利率低、額度高又有補助,但缺點就是要上課上滿 20 小時、還要寫一大堆企畫書,如果你的本身條件還不錯、有財力證明信用狀況也正常,不一定要申請青年創業貸款,可以考慮申請一般信用貸款,不僅申辦流程快、金額彈性,不必準備一大堆文件,Money101推薦你幾家信用貸款:

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製表:Money101

 

青年創業貸款要去哪報名上課

前面有提到申請青年創業貸款其中一項條件是需要上課滿 20 小時,那麼哪邊可以上課呢?目前可分成實體與虛擬課程,若參與虛擬(網路/線上)創業輔導課程,只要是政府單位或其委託單位、教育部登記有案之公私立大專校院(含其推廣部及其育成中心)開辦之虛擬創業輔導課程,均可符合課程認證。更多政府自辦或委辦開設之課程或訓練可參閱以下網站:

  • 實體課程:

勞動部微型創業鳳凰網

經濟部中小企業處創業圓夢網

  • 虛擬(網路/線上)課程:

經濟部中小企業處中小企業網路大學校

勞動部微型創業鳳凰網

台北市政府台北 e 大

青年創業貸款利率

青年創業貸款利率是以郵局二年期定期儲金機動利率再加上 0.575% 機動計息。截至 3/14 時郵局二年期定期儲金機動利率為 1.470 %,因此目前青年創業貸款的利率為2.045%。如果貸款期間中華郵政公司有調整利率時,借款人應負擔的貸款利率也會隨之調整。

青年創業貸款申請文件

想要申請青年創業貸款,需要準備以下文件:

  1. 青年創業及啟動金貸款計畫書
  2. 青年創業及啟動金貸款申請表(申請金額100萬元以下)
  3. 青年創業及啟動金貸款切結書
  4. 負責人國民身分證正反面影本
  5. 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
  6. 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
  7. 其他金融機構指定書件

1-6的文件可前往經濟部官網的「青年創業及啟動金貸款專區」下載。

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青年創業貸款申請流程

  1. 備妥創業貸款計畫書或申請表與基本文件後,向承辦的銀行分行擇一提出申請。(貸款100萬元以下者,只需填寫申請表)
  2. 承貸分行進行初審(包括文件、實地審查),待資格審核通過後,負責人須向銀行提供擔保品,銀行根據負責人所提供之文件及擔保品評估貸款額度
  3. 通過之後即可對保、簽約、撥款
  4. 假設沒辦法提供擔保品或擔保品不足通過銀行條件,那就需另外申請信用保證,經由銀行評估是否撥款,即使撥款成功,後續也會有相關單位追蹤輔導。另外,各創業階段貸款可以分次申請及分批動用,但不能借新還舊循環動用,要特別注意。

青年創業即啟動金貸款申請流程

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青年創業貸款額度

承貸金融機構會依創業貸款計畫書申請表作為評估,不同的貸款用途可以分批申請,但不可以循環申請。

  • 準備金及開辦費用:貸款額度最貸款額度最高為 200 萬元
  • 週轉性支出:營業所需週轉性支出,貸款額度最高為 400 萬元
  • 資本性支出:為購置(建)或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等所需之資本性支出,貸款額度最高為1,200萬元。

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青年創業貸款期限

依不同借貸項目有不同還款期限,承作銀行可視個案狀況調整期限與償還方式

  • 準備金及開辦費用:最長 6 年,包含寬限期最長 1 年
  • 週轉性支出:最長 6 年,包含寬限期最長 1 年
  • 資本性支出:
  1. 廠房、營業場所及相關設施:最長 15 年,含寬限期最長 3 年
  2. 機器、設備及軟體:貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

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青年創業貸款還款方式

寬限期滿後按月平均攤還本金或本息。借款人可利用各金融機構網站提供之理財試算表試算。

青年創業貸款承辦銀行

本次青年創業及啟動貸款方案,以台灣中小企業銀行為專責業務單位。根據經濟部中小企業處公告,目前配合承貸的金融機構有 20 間,詳細資料可參閱下表,承辦窗口聯繫資訊可以點擊👉青年創業及啟動金貸款承貸金融機構窗口名單

青年創業及啟動金貸款承貸金融機構一覽表

編號 金融機構 編號 金融機構
1 臺灣中小企業銀行(專責銀行) 11 台中商業銀行
2 臺灣銀行 12 永豐商業銀行
3 臺灣土地銀行 13 玉山商業銀行
4 合作金庫商業銀行 14 日盛國際商業銀行
5 第一商業銀行 15 嘉義市第三信用合作社
6 華南商業銀行 16 花蓮第二信用合作社
7 彰化商業銀行 17 金門縣信用合作社
8 上海商業銀行 18 瑞興商業銀行
9 兆豐商業銀行 19 高雄銀行
10 全國農業金庫 20 聯邦商業銀行
製表:Money101


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青年創業貸款懶人包

青年創業貸款懶人包
用途 準備金及開辦費用
(事業設立登記後8個月內提出)
週轉性支出 資本性支出
貸款額度 最高200萬元 最高400萬元 最高1,200萬元
貸款利率 1.795%
貸款期間 6年 6年 機器設備:7年
廠房:15年
寬限期 1年 1年 機器設備:2年
廠房:3年
償還方式 寬限期後,本金或本息平均攤還
製表:Money101


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25萬元以上
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第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
製表:Money101

 

 

【政府貸款政策彙整】

勞工紓困貸款 青年創業貸款 ‍‍‍ 青年安心成家
住宅貸款利息補貼 教育部留學貸款 就學貸款申請資格
住宅補貼/租金補貼 育兒津貼/托育補助 全台各縣市生育補助
 

青年創業及啟動金貸款常見問題

申請青年創業及啟動金貸款流程為何?

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申請人應先填寫創業貸款計畫書等申請表格(申請貸款金額在100萬元以下者得以申請表取代計畫書),並配合金融機構提供所需文件,並於依法完成公司、商業、有限合夥登記或立案之5年內提出申請。

申請青年創業及啟動金貸款一定要上課嗎?

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是,負責人3年內須受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少20小時或2學分之證明。

哪些銀行有提供青創貸款方案?

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本次青年創業及啟動貸款方案,以台灣中小企業銀行為專責業務單位。根據政府公告(https://www.smeg.org.tw/),目前配合承貸的金融機構有:台灣銀行、合作金庫、土地銀行、台灣中小企業銀行、第一商銀、彰化商銀、華南商銀、兆豐國際商銀、玉山銀行、上海商銀、永豐商銀、日盛國際商銀、新光銀行、花蓮第二信用合作社等。

青年創業及啟動金貸款利息多少?

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貸款利率依中華郵政公司2年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息。例如,以109年8月中華郵政公司2年期定期儲金機動利率為0.845%加計
0.575%,借款人應負擔之貸款利率為1.42%,如貸款期間中華郵政公司有調整利率時,借款人應負擔之貸款利率將會隨之調整。

青年創業及啟動金貸款有利息補貼的優惠嗎?

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新增貸款歸戶金額100萬元以下,依貸款利率提供利息補貼,補貼期限最長5年,貸款期限如低於補貼期限,依實際貸款期限計算;新增貸款歸戶金額逾100萬元者,以100萬元計算補貼息。而負責人相同之事業,僅得就其中一家事業申請利息補貼。

申請青年創業及啟動金貸款是否需要提供擔保品或保證人?

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以負責人名義申請,金額在100萬元以下者,金融機構不得要求提供保證人;貸款金額逾100萬元者,以一人為原則。如以事業體名義申請,應徵提之保證人及人數則依信保基金及金融機構之規定辦理。

青年創業及啟動金貸款有其他費用嗎?

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加收信用查詢費 300 元。

加入連鎖加盟業之新創或所營事業,是否可申請本項貸款?

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符合貸款要點申請資格及相關規定可以申請,但不得以連鎖加盟業登記之分公司或分店提出申請。

曾經申請青年創業及啟動金貸款,是否可再申請本項貸款?

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於符合貸款規定及貸款額度規定範圍內,得分次申請及分批動用,惟不得循環動用及借新還舊。