開店準備金要多少?掌握創業資金、營運資金、週轉金 三大成本一次搞定

JC

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最後更新於 16 七月, 2023

「萬物皆漲,薪水不漲」的年代,讓許多領死薪水的上班族燃起創業夢,由於方便的網路時代,創業難度門檻較從前大幅降低,更讓台灣掀起一股微型創業風潮,不過各行各業的創業門檻皆不同,也會確切影響一開始需要籌措的資金額度。就讓Money101從概觀的三大成本要素:創業資金、營運資金、週轉金,一併來告訴大家開店到底要準備多少資金?才能讓創業不再只是夢想。延伸閱讀:【2022 青年創業貸款及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題

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開店準備金介紹

創業開店除了決定要販售的產品項目外,最重要的第一件事就是先準備資金,不過第一次開設店面,到底該準備多少金流才足夠?首先可以先從開店所需包括:創業資金、營運資金、週轉金等三大成本切入,而資金配置上,可以用創業準備金>營運資金>週轉金的比例分配為原則。

開店準備金比例分配
開店準備金 內容 比例
創業準備金 創業初期一次性支出,在正式開始營運之前需要籌備的各項支出,是必要的前置成本,主要包含:營業註冊費、加盟金、裝潢費、設備器材費用、修繕費用....等。 50%
營運資金(30%) 每月固定成本+變動成本 固定成本為房租、水電、人事、原物料及耗材等每月固定支出。 變動成本為會隨著時間而產生價格波動的項目,像是食材、包材、外送交通費等。 30%
週轉金(20%) 因應資金缺口所需調度的資金,基本上應準備6-12個月的週轉金,以備能夠在公司有突發狀況 20%
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創業準備金

創業準備金就是開辦費,在開始正式營運之前所需的各項一次性費用,例如相關登記規費、裝潢費用、店面押金、器材設備等。會建議理想的分配方式是創業資金50%、半年營運資金30%、週轉金20%,舉例來說,若有200萬的總資金,開辦費用要控制在100萬以內,未來六個月內固定支出需控制在60萬,而40萬做為緊急備用金,才能長久經營,雖然創業準備金會依據行業性質有所不同,以下列出基本常見的一次性開辦費用項目提供參考:

  • 店面頂讓金:50萬~200萬元
  • 招牌:5千~2萬元
  • 裝潢:15萬~50萬元
  • 員工訓練:6千~8千元/人
  • 設備、器具:依據行業性質有所不同
  • 雜項費用:依據行業性質有所不同

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營業資金

營運資金主要包含了店面租金、原物料、人事、行銷和水電雜支等費用,以比例來說,人事費用約占60%(±10%)、水電雜支20%(±10%)及行銷10%。要注意的是,勞保、健保和勞退就占了20%,剩下80%才用於支付員工薪資,需要避免人事成本被低估。

而營運資金評估時,最好能在規劃所需的資金後,以雙倍計算,若是在過程中遇到需要添補人力或加買軟硬體等臨時狀況時,才有能有所準備。 營運費用參考:

  • 店租:900~2,300元/坪
  • 水、電、瓦斯費用:8千~1萬5千元
  • 人事費用:2萬2千~4萬元/人
  • 保全費用:5千~2萬元
  • 行銷費用:2萬~10萬元
  • 產品原物料:依據行業性質有所不同
  • 雜項支出:依據行業性質有所不同

註:上述金額按月計算(費用會根據地區、行業等不同,金額標準不同)

如果是已經開店創業經營一到三年以上的店主,可以從更進階的角度,來檢視營運資金運用效率,這時,營運資金的功能是維持公司營運資金周轉安全,也影響資金運用效率,衡量財務風險,若是短期資金多,且短期債務少,公司營運的風險就低,但如果運資金過低,公司就會面臨需要籌資周轉的問題。

接著是經營效率,因公司需要的營運資金若是過多,卻使用沒有效益,雖然財務上安全性高,但經營上卻可能效率低落。

營運資金 = 流動資產 − 流動負債

流動資產=容易變現的資產,包含現金、應收帳款、存貨、短期投資等等

流動負債=一年內須償還的債務,包含短期借款、應付帳款等等

再來可用衡量營運資金對經營效率影響的「營運資金周轉率」來參考:

營運資金周轉率計算公式:

營運資金周轉率 = 年營業收入÷ 平均營運資金

平均營運資金 = (期初營運資金+期末營運資金) ÷ 2

營運資金周轉率,是用來了解公司在營運資金與營收之間的關係,較高的比率表示公司的營運資金能產生較高營業額。營運資金周轉率數字並非越高越好,太高可能代表公司營運資金不足、可能會有周轉上的風險。

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週轉金

週轉金的意思是,公司為了避免收入、支出有「時間差」導致資金無法順利流通運轉的資金種類。像是開立發票到收到款項這段期間所需調度的資金,或是颱風讓食材費高漲、器具損壞必須更新等,有急迫性的臨時需求。

除此之外,一般公司交易後3-6個月才能拿到現金,縱使公司營運狀況良好,帳面上有利潤,依然有可能面臨因現金不足的風險,例如:付不出員工薪水、房租、日常開銷。一旦公司變現能力不足,就可能面臨倒閉。

週轉金用途多為短期週轉或營運資金所需,可區分成三種:

  1. 經常性週轉資金貸款:為維持公司正常營運的流動資產量,現有資金不足以滿足。
  2. 臨時性週轉資金貸款:因公司營運需求而臨時增加流動資產,像是預期成本價格上漲而臨時增加訂單。
  3. 季節性週轉資金貸款:為因應旺季需求上升、短期性增加流動資產,而產生的融資需求。

一般建議企業週轉金至少準備6-12個月,才能充裕的應付各項日常開支與天災人禍、意外事件。而從無到有的創業者,創業週轉金最好準備至少3年的資金,但這只是單算老闆一人的營運資本,如果中途雇用員工,資金折半後也還綽綽有餘,能夠讓創業夢想者擁有1-2年的時間去驗證自己的創業想法。

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開店資金來源

經過以上估算後,就能了解所需的開店準備金,如果發現手頭上的資金不足該怎麼辦?別氣餒!並不是所有的創業人士資金都是一次到位,其實本身的自備款預計準備約20%-50%的投資金額就足夠了,剩餘部分可藉由貸款、補助、投資等方式湊齊。但還是要多加考量到自身可負擔金額,以及創業後續營收狀況來決定貸款的額度,才能讓金流週轉順利運行。

政府輔導補助貸款

政府有推出輔導補助貸款:北市青年貸款、中央的啟動金貸款、以女性為主的鳳凰貸款等。由於本身立意是補助資金,政府借貸的最大限制就是自有資金須達一定比例,且多數貸款需要開業後才能申請,但優點是向政府借貸的資金成本就是所需支付的利息費用而已。

請求親友幫忙

另個資金來源更直覺的是向周遭親友借貸或邀請親友入股,分擔損益風險,好處是利息可能比銀行低(甚至無息),且還款期更長,但缺點是,因為背負親友的期待,會有人情債問題,創業的成功與否也會形成更沉重的壓力。

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  2. 資金用途(Purpose)
  3. 還款來源(Payment)
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如果長期固定與同一家銀行往來,則這家往來銀行對創業者的掌握度與信心度較高,除了能即時快速提供協助,也有可能爭取更優惠的貸款條件。

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從事過媒體、行銷、產品工作,在身份的轉換之間,相信「理財,財理你」是不變的真理,文字始終是興趣,享受知識化繁為簡的過程。

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