【創業系列】女性福音!勞動部微型創業鳳凰貸款介紹:利率、貸款額度、申請條件

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創業時代,人人都希望有創業機會為自己找一個翻身的機會,只是也並非人人都有能力條件,或者因為銀行種種嚴格條件而無法申請信用貸款一圓創業之夢。勞動部推出的「微型創業鳳凰貸款」就是幫助想創業或資金有困難的弱勢族群,主要能申辦的對象為女性以及離島居民,目的是為了提高女性、離島居民、中高年齡層的族群可以就業,創造友善的創業環境、扶助微型企業。微型創業鳳凰貸款可說是相當佛心的貸款方案,也是少見與女性有關的貸款,政府還會補貼你至少兩年的利息。如果不打算申辦微型創業鳳凰貸款,也可以參考其他信用貸款方案喔!那就跟著 Money101.com.tw一起看看什麼是鳳凰創業吧!

其他信用貸款推薦比較
項目
貸款方案 女性優惠專案 限時優惠信貸專案 Online 貸
額度/期間 350 萬元/ 7 年 350 萬元/ 7 年 300 萬元/ 7 年
利率 2.68% 前二期 0.1%、第三期 2.99% 起 前二期 0.88%、第三期起 2.76%
總費用年百分率 3.2% 3.35% 3.04%
手續費 3,800 元 4,000 元 3,000 元
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鳳凰創業貸款扶持婦女、離島居民、中高年齡層族群

鳳凰創業貸款為勞動部貸款方案,主要幫助資源相對少的弱勢族群,比如婦女、離島居民以及 45 歲以上的中高年齡層,也是幫助想要微型創業的小型企業,基本上勞動部會補貼前兩年利息,如果另外符合如家暴受害者、職災戶、低收入戶等等,由勞動部補貼前三年利息,第四年起固定負擔年息 1.5%。鳳凰創業貸款方案最多可以申請兩次,最高貸款額度可到 150 萬,而且免擔保品、免保證人,手續費也只要信用保證費用 0.5% ,算是申請門檻較低的貸款方案,符合條件的民眾可要多加把握!

其中要注意的是,信用保證手續費雖然基本上是 0.5% ,但計算方式較為複雜,並不是貸款額度乘以 0.5%,所以想精確計算手續費用,需要上中小企業信用保證基金官網計算;另外,貸款條件中的「免登記行業」只有攤販、民宿、農林漁牧業、家庭手工業、營業額未達徵稅額度,以上行業才可免辦理營業登記,在申貸前記得看清楚條件。

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微型鳳凰創業貸款方案內容
項目 內容
可貸款對象

  • 20 歲到 65 歲女性
  • 45 歲到 65 歲國民
  • 20 歲到 65 歲離島居民
  • 申請條件

  • 基本條件:三年內參加政府創業研習課程滿 18 小時,經過創業諮詢輔導,公司員工不超過 5 人
  • 附加條件:符合基本條件者,再具有下列條件之一即可貸款。
    (1)公司設立登記或商業登記未超過 5 年
    (2)幼稚園、托育中心、補習班
    (3)免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過 5 年
  • 貸款額度

  • 最高 100 萬元
  • 辦有稅籍登記者最高 50 萬元
  • 再次申貸者,與首次貸款額度合計最高 150 萬元
  • 貸款年限 最長七年,有償還困難者可申請延遲償還
    貸款利率 郵局前二期定期儲蓄機動利率加 0.575% (目前為 1.67%)
    償還方式

  • 本息按月攤還
  • 一般貸款人前兩年免利息,由勞動部補貼
  • 符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前三年免息,第四年固定負擔年息 1.5%
  • 手續費 收取 0.5% 信用保證費,如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,以及銀行開辦費用。
    *手續費用可到信用保證基金官網計算。
    貸款限制

  • 無貸款資格:
    未償清債務
    信用卡未繳清並被發卡銀行停卡
    票據受拒絕往來處分中
  • 可再貸款:向勞動部申請此貸款但未還清者,最多可再多貸款一次
  • 申辦文件

  • 貸款創業計畫、貸款申請書
  • 稅籍登記證明、主管機關核准設立登記文件影本
  • 切結書
  • 身分證正反面影本
  • 近三個月內申請人及財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本
  • 勞動部或相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本。再次申請者免附。
  • 設籍於離島應另附三個月內戶籍謄本一份。再次申請者免附
  • 免擔保品、免保證人
  • 申辦方式 符合申請資格者備妥文件,向勞動部提出申請, 經聯合小組審查通過後,轉介給申辦人選擇承貸銀行,需在 3 個月內至承辦銀行辦妥貸款:台灣銀行、台灣土地銀行、台灣中小企業銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行。
    (資料來源:勞動部/如有更動請以勞動部為主)製表:Money101.com.tw

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    微型創業鳳凰貸款 七家承作銀行及開辦手續費用

    創業鳳凰貸款共有七家承辦銀行,在填寫創業計畫時,就會有欄位讓你事先選擇承辦的銀行分行,待勞動部通過並寄發通知書,申貸人再到填寫的指定分行辦理。剛才提到,此貸款方案不用保證人與擔保品,但需要付保證手續費,除此之外,還要再另外付銀行開辦手續費以及至少 300 元的信用查詢費用。雖然是由勞動部統一審核再轉交銀行辦理,不過聯徵信用查詢費用還是由銀行這邊收取,因此,想要申貸的朋友,千萬不要忽略銀行開辦手續費用喔!

    七家承作銀行手續費
    銀行 手續費
    台灣銀行 NT$3,300
    中小企銀 NT$3,600
    第一銀行 NT$5,300
    彰化銀行 NT$5,300
    土地銀行 NT$5,300~5,600
    合作金庫 NT$5,300~5,600
    華南銀行 貸款額千分之一+NT$300
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