【創業系列】女性福音!勞動部微型創業鳳凰貸款介紹:利率、貸款額度、申請條件

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創業時代,人人都希望透過創業翻身,只是並非人人有能力條件,或者銀行種種嚴格條件而無法申請信用貸款一圓創業之夢。勞動部推出的「微型創業鳳凰貸款」就是幫助想創業或資金有困難的弱勢族群,目的是為了提高女性、離島居民、中高年齡層的族群可以就業,創造友善的創業環境、扶助微型企業。微型創業鳳凰貸款將補貼你至少兩年的利息,可說是相當佛心的貸款方案,也是少見與女性有關的貸款。而受到 2020 疫情衝擊,鳳凰創業貸款也放寬申辦條件,滿 20 歲失業者即可申請,申辦期限至 12 月 31 日。

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 300 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前 3 個月利率 1.68% 起,第 4 個月起 3.5% ~8.5%
總費用年百分率 3.87% 2.85% 3.59%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 3,000 元
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鳳凰創業貸款扶持婦女、離島居民、中高年齡層族群

鳳凰創業貸款為勞動部貸款方案,主要幫助資源相對少的弱勢族群,比如婦女、離島居民以及 45 歲以上的中高年齡層,也是幫助想要微型創業的小型企業,基本上勞動部會補貼前兩年利息,如果另外符合如家暴受害者、職災戶、低收入戶等等,由勞動部補貼前三年利息,第四年起固定負擔年息 1.5%。鳳凰創業貸款方案最多可以申請兩次,最高貸款額度可到 250 萬,而且免擔保品、免保證人,手續費也只要信用保證費用 0.5% ,算是申請門檻較低的貸款方案,符合條件的民眾可要多加把握!

其中要注意的是,信用保證手續費雖然基本上是 0.5% ,但計算方式較為複雜,並不是貸款額度乘以 0.5%,所以想精確計算手續費用,需要上中小企業信用保證基金官網計算;另外,貸款條件中的「免登記行業」只有攤販、民宿、農林漁牧業、家庭手工業、營業額未達徵稅額度,以上行業才可免辦理營業登記,在申貸前記得看清楚條件。

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微型鳳凰創業貸款方案內容
項目 內容
可貸款對象
  • 20 歲到 65 歲女性
  • 45 歲到 65 歲國民
  • 20 歲到 65 歲離島居民
  • 疫情擴大輔助對象:滿 20 歲失業者
申請條件  

  • 基本條件:三年內參加政府創業研習課程滿 18 小時,經過創業諮詢輔導,公司員工不超過 5 人
  • 附加條件:符合基本條件者,再具有下列條件之一即可貸款。
    (1)公司設立登記或商業登記未超過 5 年
    (2)幼稚園、托育中心、補習班
    (3)免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過 5 年
  • 疫情擴大輔助條件:所營事業於109年1月15日以後依法辦理設立登記

 

貸款額度  

  • 最高 200 萬元
  • 辦有稅籍登記者最高 50 萬元
  • 再次申貸者,與首次貸款額度合計最高 250 萬元

 

貸款年限 最長七年,有償還困難者可申請延遲償還。
疫情期間,暫緩繳付貸款本息1年(原6個月)、展延貸款還款期限1年(原6個月),暫緩繳付貸款本息期間之利息,由勞動部補貼。須加附:「自109年1月起任連續2個月,其平均營業額較108年12月以前6個月或前1年同期平均營業額減少達15%之證明文件」,或「受疫情影響致還款困難之相關文件」
貸款利率 郵局前二期定期儲蓄機動利率加 0.575% (目前為 1.42%)
償還方式  

  • 本息按月攤還
  • 一般貸款人前兩年免利息,由勞動部補貼
  • 符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前三年免息,第四年固定負擔年息 1.5%

 

手續費 收取 0.5% 信用保證費,如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,以及銀行開辦費用。
*手續費用可到信用保證基金官網計算。
貸款限制  

  • 無貸款資格:
    未償清債務
    信用卡未繳清並被發卡銀行停卡
    票據受拒絕往來處分中
  • 可再貸款:向勞動部申請此貸款但未還清者,最多可再多貸款一次

 

申辦文件  

  • 貸款創業計畫、貸款申請書
  • 稅籍登記證明、主管機關核准設立登記文件影本
  • 切結書
  • 身分證正反面影本
  • 近三個月內申請人及財團法人金融聯合徵信中心綜合信用報告影本
  • 勞動部或相關單位三年內辦理之創業研習課程證明文件影本。再次申請者免附。
  • 設籍於離島應另附三個月內戶籍謄本一份。再次申請者免附
  • 免擔保品、免保證人
  • 疫情擴大輔助對象者,除以上文件外,需加附設立登記前14日內,「無投保紀錄之勞工保險被保險人投保資料表(明細)」,或「確實無工作之相關證明文件」

 

申辦方式 符合申請資格者備妥文件,向勞動部提出申請, 經聯合小組審查通過後,轉介給申辦人選擇承貸銀行,需在 3 個月內至承辦銀行辦妥貸款:台灣銀行、台灣土地銀行、台灣中小企業銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行。
(資料來源:勞動部/如有更動請以勞動部為主)製表:Money101.com.tw

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貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 5 年
貸款利率 前2期年利率0.88%,第3期起年利率2.99%起 (機動計息) 前2期利率0.88%,第3期起2.54% ~ 13.19% 第一段利率固定 0.07%,第二段利率最低 2.98% 起(機動計息) 一次撥付本息攤還型
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微型創業鳳凰貸款 七家承作銀行及開辦手續費用

創業鳳凰貸款共有七家承辦銀行,在填寫創業計畫時,就會有欄位讓你事先選擇承辦的銀行分行,待勞動部通過並寄發通知書,申貸人再到填寫的指定分行辦理。剛才提到,此貸款方案不用保證人與擔保品,但需要付保證手續費,除此之外,還要再另外付銀行開辦手續費以及至少 300 元的信用查詢費用。雖然是由勞動部統一審核再轉交銀行辦理,不過聯徵信用查詢費用還是由銀行這邊收取,因此,想要申貸的朋友,千萬不要忽略銀行開辦手續費用喔!

七家承作銀行手續費
銀行 手續費
台灣銀行 NT$3,300
中小企銀 NT$3,600
第一銀行 NT$5,300
彰化銀行 NT$5,300
土地銀行 NT$5,300~5,600
合作金庫 NT$5,300~5,600
華南銀行 貸款額千分之一+NT$300
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