2026年8月1日起，新青安3.0正式上路，一般申請人最高可貸1,000萬元，新婚家庭最高1,200萬元，育兒家庭最高1,500萬元；貸款年限最長40年、寬限期最長5年，一段式初期優惠利率參考為1.775%。不過，申請人還須符合未滿50歲、本人年所得不超過200萬元、名下無住宅及區域房價上限等條件。
新青安的最高額度、8成貸款成數及40年年限都是政策上限，不代表銀行一定會全額核准。本文整理新青安3.0條件、利率、額度、承作銀行、自備款及房貸月付金試算，申請前可先確認自己是否符合資格。
新青安3.0重點：
- 實施期間：2026年8月1日至2029年7月31日。
- 最高額度：一般1,000萬元、新婚1,200萬元、育兒1,500萬元。
- 貸款成數：最高為銀行鑑價或買賣價格較低者的8成。
- 貸款年限：最長40年，寬限期最長5年。
- 一段式初期優惠利率參考：1.775%，並非40年固定利率。
文章目錄
新青安3.0重點與2.0差異
新青安3.0延續最長40年、寬限期最長5年及最高8成的基本架構，但新增年齡、所得與房屋總價限制，並提高新婚及育兒家庭的專案額度。換句話說，新制對婚育家庭提供較高額度，但整體申請門檻也比舊制更明確。
新青安申請條件｜5項資格快速檢查
新青安3.0不是只要名下沒有房屋就能申請。提出申請前，可先用以下五項條件快速檢查：
- 年齡：年滿18歲，且申貸時未滿50歲。
- 所得：借款人本人年所得總額不超過200萬元。
- 無房資格：本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
- 房屋價格：銀行鑑價與買賣總價均未超過所在地區上限。
- 用途：購買住宅須供本人或家庭自住。
年齡與貸款年限限制
申請人須年滿18歲且未滿50歲，同時申貸年齡加銀行核准的貸款年限不得超過80。例如45歲申請人，即使符合其他條件，貸款年限原則上最多為35年；銀行仍會再考量收入、屋齡及還款能力。
本人年所得不得超過200萬元
所得限制以借款人本人為判斷對象。符合所得上限不代表一定核貸，銀行仍會審查工作收入、負債、信用紀錄及每月還款能力。
本人、配偶及未成年子女名下無住宅
單身者也可以申請。曾經持有房屋但已出售，若申請當下符合無自有住宅條件，仍可提出申請；若配偶或未成年子女持有住宅或部分持分，則可能影響資格，應先向銀行確認。
房屋須符合區域總價限制
新青安3.0新增房屋價格上限，銀行鑑價與實際買賣總價都必須符合規定，不能只看其中一項。
房屋須供自住使用
申請人須簽署自住切結書。若經查核有出租、人頭申貸、營業使用或其他不符合自住目的的情況，可能被停止利息補貼、追回已補貼利息，並由銀行重新核定貸款條件。
新青安利率多少？補貼會維持多久？
新青安貸款利率以中華郵政2年期定期儲金額度未達500萬元機動利率為計息基準，再依所選計息方式加碼。基準利率調整時，實際房貸利率也可能跟著變動。
一段式初期優惠利率1.775%不是40年固定利率。新貸戶撥款後前3年享共2碼利息優惠，之後優惠幅度逐年減少，還要考量基準利率變動。
新青安利息優惠時間軸
- 撥款後第1至第3年：享政府補貼1.5碼及公股銀行減收半碼，共2碼優惠。
- 第4年起：利息優惠逐年減少半碼，實際利率會逐步提高。
- 優惠結束後：回復依原貸款契約與當時基準利率計算。
因此，評估還款能力時不能只看剛申貸時的1.775%，還要確認優惠減少後及寬限期結束後的月付金。
新青安可以貸多少？自備款要準備多少？
新青安3.0依家庭狀況分為一般、新婚及育兒三類。新婚家庭指申請日前2年內完成結婚登記；育兒家庭則包括本人或配偶孕有胎兒，或育有未成年子女者。
最高8成不等於一定貸到8成
實際可貸金額會同時受到以下三個上限限制：
- 一般、新婚或育兒家庭的專案最高額度。
- 銀行鑑價或實際買賣價格較低者的最高8成。
- 銀行依收入、負債、信用及還款能力核定的額度。
新青安自備款試算範例
假設房屋成交價與銀行鑑價均為1,500萬元，最高8成為1,200萬元：
- 一般申請人：受專案額度1,000萬元限制，至少須準備500萬元價金差額。
- 新婚家庭：最高有機會貸1,200萬元，至少須準備300萬元價金差額。
- 育兒家庭：雖專案額度最高1,500萬元，但最高8成仍只有1,200萬元，至少須準備300萬元價金差額。
以上尚未計入契稅、印花稅、登記規費、仲介費、代書費、保險及裝修費，實際自備資金應再預留緩衝。
新青安房貸試算｜1000萬、1200萬、1500萬月付金
以下先以一段式初期優惠年利率1.775%試算。實際利率會因基準利率及優惠退場而調整，因此表中金額只能作為初期資金規劃參考。
寬限期內只繳利息，看似月付金較低，但本金沒有下降；寬限期結束後，須在較短期間償還全部本金，月付金會明顯增加。申貸前應請銀行提供完整攤還表，並試算優惠減少及利率上升後的還款壓力。
新青安有哪些銀行？8家承作銀行怎麼選？
新青安由8家公股銀行承作，包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣企銀。
政策額度、年限及計息架構相同，不代表各銀行核貸結果完全一致。比較時可詢問以下項目：
- 房屋鑑價及預估可貸成數。
- 開辦費、徵信費、鑑價費及其他一次性費用。
- 審核與撥款所需時間。
- 薪轉戶或既有往來戶是否較方便提供財力資料。
- 提前清償限制及違約金約定。
新青安常見費用
除了房貸利息，還可能產生開辦費、信用查詢費、鑑價費、抵押權設定規費、代書費及保險費。各銀行收費方式不同，應以個別核貸文件及總費用年百分率為準。
新青安3.0和一般首購房貸哪個適合？
符合新青安年齡、所得、房價與自住條件者，可優先向公股銀行詢問青安核貸條件，再與一般首購房貸比較。若本人年所得超過200萬元、申貸時已滿50歲，或房屋價格超過區域上限，則應以一般房貸為主要選項。
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新青安如何申請？文件與流程一次看
符合資格者可向任一家承作公股銀行提出申請。銀行會依一般房貸程序進行聯徵查詢、收入審核、房屋鑑價及對保，不是符合政策資格就一定核貸。
常見申請文件
- 身分證及健保卡、駕照等第二身分證明文件。
- 銀行申請書及印章。
- 薪資轉帳、扣繳憑單、所得清單或其他財力證明。
- 房屋買賣契約、土地及建物登記資料。
- 本人、配偶及未成年子女的財產歸戶資料。
- 新婚家庭的結婚登記證明。
- 育兒家庭的戶籍資料或懷孕證明。
- 銀行另外要求的保證人或授信文件。
新青安申請流程
- 確認年齡、所得、無房、房價與自住資格。
- 準備身分、收入及房屋相關文件。
- 向承作公股銀行提出申請。
- 銀行查詢聯徵、審核收入並辦理房屋鑑價。
- 確認核貸額度、成數、利率、年限與寬限期。
- 簽署自住切結書並完成對保。
- 完成抵押權設定後撥款。
新青安額度不夠怎麼辦？一般房貸、增貸與信貸差異
新青安有專案額度及最高8成限制，如果成交價高於銀行鑑價，或銀行核貸成數低於預期，仍可能出現購屋資金缺口。
- 購屋價金缺口：可先詢問承作銀行能否搭配一般房貸，或比較其他銀行的整體房貸條件。
- 房貸撥款後的裝修需求：可比較信用貸款、房屋增貸或理財型房貸的利率、費用與取得速度。
- 頭期款不足：不宜在房貸審核前貿然申請信貸，以免增加無擔保負債、每月支出及聯徵查詢，反而影響房貸額度。
如果要以信貸支付裝潢、家具或家電費用，較穩妥的做法是先確認房貸核貸與撥款結果，再評估新增負債後是否仍能負擔每月還款。
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新青安3.0常見問題
Q1.新青安3.0可以申請到什麼時候？
新青安3.0自2026年8月1日起實施，申辦期限至2029年7月31日。後續是否續辦或調整，以行政院及財政部公告為準。
Q2.單身可以申請新青安嗎？
可以。單身者只要符合未滿50歲、本人年所得不超過200萬元、名下無自有住宅、房屋價格與自住等條件，即可提出申請；一般申請人的專案額度最高為1,000萬元。
Q3.新青安年齡限制是多少？
申請人須年滿18歲且申貸時未滿50歲，申貸年齡加銀行核准的貸款年限不得超過80。
Q4.新青安一定可以貸到8成嗎？
不一定。8成是政策上限，銀行仍會依房屋鑑價、成交價格、申請人收入、負債、信用及還款能力決定實際成數。
Q5.新青安寬限期最長多久？
政策上限為5年，但實際是否核准及核准年限由銀行依個案條件決定。寬限期間只繳利息，期滿後月付金通常會明顯增加。
Q6.新青安利率會固定40年嗎？
不會。利率可能隨中華郵政相關利率調整，初期利息優惠也會逐步減少，不能把1.775%視為40年固定利率。
Q7.以前辦過青安貸款還能再次申請嗎？
自2023年8月1日起，已由公股銀行核貸青安貸款，或由農業金融機構核貸青年安居購屋優惠貸款者，不得再次申請新青安3.0。
Q8.新青安房屋可以出租嗎？
新青安以自住購屋為目的，不應將房屋出租、人頭申貸或作營業使用。若經查核不符合自住規定，可能被停止補貼、追回利息補貼並調整貸款條件。
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