熱門理財省錢撇步分析
根據中央銀行新承做放款統計，110年6月本國五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做購屋貸款為667.18億元，創今年來單月高點，而房貸利率則來到1.353%相對低點。如果貸款金額600萬元，每月本息攤還金額只要28,549元，還不到3萬元，對首購族來說，算是相當有感，也讓租屋跟買房哪個比較划算？再度成為熱門的話題，要實現「租不如買」的夢想，Money101.com.tw幫大家整理申辦房貸前不能不知的三個關鍵數字！ 【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦？】、【2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】
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| 貸款名稱 |  渣打銀行 新春貸 |
 中國信託 Online貸 |
 滙豐銀行 閃光0.1%專案 |
| 最低利率 | 前三期優惠年利率0.88%，第四期起2.99%起 (機動計息) | 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息) | 前二期 0.1%，第三期起 2.54%~13.19% |
| 最高貸款額度 | 350萬 | 300萬 | 500萬 |
| 貸款年限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 開辦手續費 | 3,000 元 | 3,001元 | 6,000元 |
| APR | 3.2% | 2.8% | 2.38% |
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關鍵數字一：每月租金>每月攤還的房貸六成可考慮進場
說白了，租屋跟買房最大的差異，在於租屋的人來說，不需要準備大筆的自備款，每月要負擔的金額也較低，經濟壓力當然比較小；至於買房，則是必須先存夠至少房價兩成以上的自備款，每個月還要負擔平均攤還的房貸，負擔當然比租屋沉重得多，因此許多支持租屋的人，認為將買房的資金轉作投資，更能夠以錢滾錢，提早為自己存一筆退休金。
在房貸進入成數高、租金高、房貸利率低的「二高一低」的新時代下，如果每月繳付的租金，已經超過每月所需攤還的房貸六成，其實就可以考慮存錢買房！換算下來，如果每個月付2萬元房租，才能有個棲身之所的無殼族，如果每個月只需繳3.3萬房貸，就能擁有自己的房子，是不是聽起來不算太高不可攀？而租屋帶來的短暫經濟寬鬆，始終不如有個自己的窩，加上房產具保值性，未來也有增值空間，就算沒賣出套利，未來還可以「以房養老」，享受相對愜意的老後生活。
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關鍵數字二：每月房貸不超過家庭收入1/3
即使當前的購屋條件相對有利，要趁勢購屋，更重要的是量力而為，一般來說，比較健康的房貸規劃，通常是每個月的房貸還款，要落在月收入的三分之一左右，才不會成為「租不如買」陷阱下的房貸屋奴，更要長線考慮未來收入，是否有機會隨著加薪或升職而往上增加，提升自己的還款能力，倘若房貸負擔超過1/3，很容易影響購屋者的正常生活，甚至陷入必須降低生活品質，只為求片瓦遮天的窘境。
關鍵數字三：總價600萬以下物件才划算
但，建商或房仲不斷的說「租不如買」，是當「租金夠付房子扣掉頭期款之後的房貸本息」時，才是真正的「租不如買」，如果按照這個標準試算，以一般家庭可以負擔的租金，大約在2萬上下來計算，這筆錢換算成房貸，可以買的約是房價通常會落在600萬元，也就是在付了2成頭期款後，得另外跟銀行貸款480萬元，每月需要繳的房貸為22,839，這才符合租不如買的需求標準。
從實際的房市來看，根據聯徵中心最新統計，2021年第一季平均購買總價為1066萬元，貸款約8成，以總價千萬且自備款2成試算，第一個門檻就是要能夠拿出200萬元；再以貸款金額800萬，20年期房貸、利率1.353%計算，每個月還款金額為28,549萬元，若以買月房貸不超過家庭收入1/3來看，每月家庭收入至少要9萬元。
揹學貸信貸、無緊急預備金者 不宜以買代租
就算以上三個關鍵數字都過關，「租不如買」還是有種種條件限制，依照目前的市況，雙北、桃園的租金，通常都不夠付房貸本息；就算在雙北勉強找到租不如買的區域，用租金買到的物件，坪數可能會整整少一半以上，必須犧牲掉的生活空間，也要一併考量進去！
除此之外，建議有學貸信貸的、或是繳完頭期就沒緊急預備金的人，以及只看現在需求的人，即使租金夠付房貸本息，也不建議以買代租，前兩種人的財務根本是走在槓桿上，貿然購屋，槓桿隨時會傾倒，風險太高；或是為了買房遷就小宅，卻忘了將來可能會有結婚生子需求的人，一旦生活狀況改變，暫時買的房子根本無法持續居住，也不適合以買代租，白白浪費時間與金錢，物價飆漲年代，年輕人薪資跟不上通膨速度，但貸款的條件再怎麼改變，買房子畢竟還是人生大事，還是得好好規畫存款，按部就班，不宜躁進！
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