央行從 2022 年至今共計升息 6 次、累計調升 3.5 碼,申貸的最低房貸利率也攀升到2.194%,加重購屋族負擔,因此,如何在眾多家銀行中,選擇到最優惠利率,成為近期購屋族關注重點,Money101本篇整理2024年各大銀行一般房貸利率,並試算20年期房貸、30年期房貸每月還款金額各別是多少,幫助大家找到合適的房貸產品。延伸閱讀:【房貸變成活資產 轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?如何申請?】
現在房貸利率最低是多少
目前最低的房貸利率為「新青安貸款」,利率最低 1.775%起;一般銀行提供的購屋貸款,房貸利率最低首期是2.185%起。然而,房貸利率因涉及個人信用評分、不動產鑑價以及所需貸款成數、期數等條件而異,通常只有具有優質客戶身份的人,如三師、軍公教、百大企業員工等,才有較高機會獲得最低利率。
想要知道市場上比較公允的房貸利率,建議大家參考央行每個月底公布的「新承做購屋貸款利率」。新承做購屋貸款利率是央行統計五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀)每月的新承作房屋貸款利率,也就是大部分人到銀行貸款拿到的利率的平均數字。
根據央行最新統計,2024年8月5大銀行新承做購屋貸款利率為2.194%,月增0.007個百分點,創下2009年1月以來、逾15年半新高。房貸利率持續上升原因,央行官員分析,一是新青安占新承作房貸占比下降,由於新青安房貸利率相對較低,因此影響利率;二是部分銀行資金調度成本有上升,加上貨幣市場拆借狀況也沒有年初寬鬆所致。想知道更多新青安貸款可以參考此篇文章:【新青安貸款懶人包】。
閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】
房貸利率試算
房貸利率=指標(基準)利率+加碼利率所構成,其中指標利率是由銀行內部貸款基礎指數,而加碼利率將視個人信用條件而有所差異。目前銀行一般購屋房貸利率最低是2.06%,以房貸金額1,000萬元、30年期試算:
- 本息平均攤還每月還款金額:37,263元
- 本金平均攤還每月還款金額:44,944元
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銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 |
前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.38%起 |
6,500元 | 37,894 元 |
遠東商銀 房貸轉貸 |
機動利率2.22%起 | 2,500元 | 38,072 元 |
中國信託 融資房貸 |
前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.68%起 |
6,500元 | 37,894 元 |
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準) | |||
製表:Money101 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
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製表:Money101 |
2024最新房貸利率比較
Money101盤點目前各銀行房貸利率較低或較熱門的一般型房貸產品,並以貸款1000萬試算出20年期房貸、30年期房貸每月本息攤還是多少提供給大家做參考。
房貸利率比較 |
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銀行/商品名稱 | 首期利率 (機動利率) |
每月還款金額 (20年期) |
每月還款金額 (30年期) |
第一銀行/購屋貸款 | 2.185%起 | 51,469 元 | 37,894 元 |
滙豐/一般型房貸 | 2.19%起 | 51,493 元 | 37,919 元 |
王道銀行/一般房貸 | 2.19%起 | 51,493 元 | 37,919 元 |
永豐/首購房貸 | 2.22%起 | 51,637 元 | 38,072 元 |
星展/指數型房貸 | 2.25%起 | 51,781 元 | 38,225 元 |
國泰/一般購屋貸款 | 2.32%起 | 52,118 元 | 38,583 元 |
凱基/購屋貸款 | 2.33%起 | 52,166 元 | 38,634 元 |
玉山/e指房貸 | 2.37%起 | 52,359 元 | 38,840 元 |
遠東商銀/一般型房貸 | 2.50%起 | 52,990 元 | 39,512 元 |
台新/購屋貸款 | 2.58%起 | 53,381 元 | 39,929 元 |
中國信託/一般型房貸 | 2.58%起 | 53,381 元 | 39,929 元 |
富邦/富邦購屋房貸 | 2.65%起 | 53,724 元 | 40,296 元 |
元大/指數型房貸 | 2.99%起 | 55,410 元 | 42,106 元 |
資料更新日期:2024/09/23 | |||
製表:Money101 |
房貸利率種類
民眾辦理房貸時,往往會看到固定利率與機動利率,前者利率固定,但無法反映市場現況,且設定期限短;後者則分為一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式,雖會跟著利率政策浮動,但較能貼近市場現況,成為市場主流。
房貸管道有哪些
目前常見的房貸管道有四種:
- 一般房貸:可向銀行,信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司辦理房貸,因背景不同,房貸利率或條件不同。
- 內政部自購住宅貸款補貼:符合一定所得及財產標準,且2年內自購住宅並辦理貸款家庭,可申請提供「自購住宅貸款利息補貼」,想知道更多訊息可以參考此篇文章:內政部自購住宅貸款利息補貼申請資格/補貼額度總整理
- 青年安心成家購屋優惠貸款:成年者名下無自有住宅家庭,可申請每戶最高800萬的貸款額度。想知道更多訊息可以參考此篇文章:青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行、條件、利率總整理
- 公教專屬房貸:若是公教人員,則可考慮專屬房貸,利率、條件多會比一般房貸來得好。想知道更多訊息可以參考此篇文章:軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較
房貸利率申請條件
房貸利率申請條件,除了申請人的信用評等以外還包含不動產鑑價。信用評等是關於個人信用、工作收入、負債比延遲繳款等;不動產鑑價則涉及房地的區位條件、市價坪定、屋況等,若屬小宅、位處都市計畫區、周圍有嫌惡設施等,就未必能拿到較好的貸款條件。
房貸利率常見問題
Q1.房貸利率最低是多少?
目前最低的房貸利率為「新青安貸款」,利率最低 1.775%起;一般銀行提供的購屋貸款,房貸利率最低首期是2.185%起。想知道更多資訊可參考。
Q2.房貸利率最低是哪一家銀行?
以一般購屋房貸來說,目前第一銀行銀行利率最低為首期2.185%起。
Q3.房貸利率多少合理?
房貸利率因人與房等因素每個人都不盡相同異,只要接近五大銀行新承做購屋貸款利率,皆屬合理區間。
Q4.房貸1000萬一個月要繳多少?
以房貸利率2.185%計算,房貸1000萬元、攤還30年,每月約繳37,894 元。
Q5.升息會影響房貸利率嗎?
會,房貸利率中包含的機動利率將隨央行升息而升高,央行今年以來累計升息3碼,若以1千萬元房貸金額、攤還30年,房貸族每月約支出3,423元,總體利息還要再多付41,076元。