【房貸利率試算】目前房貸利率最低是多少?2024最新房貸利率比較、每月還款金額一次看

CoCoChen

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最後更新於 14 六月, 2024

央行從 2022 年至今共計升息 6 次、累計調升 3.5 碼,申貸的最低房貸利率也攀升到2.176%,加重購屋族負擔,日前央行宣布「升準不升息」中也祭出第六波打房政策,自然人特定地區(六都、新竹縣市)第 2 戶房貸成數上限由 7 成降 6 成且無寬限期,因此,如何在眾多家銀行中,選擇到最優惠利率,成為近期購屋族關注重點,Money101本篇整理2024年各大銀行一般房貸利率,並試算20年期房貸、30年期房貸每月還款金額各別是多少,幫助大家找到合適的房貸產品。延伸閱讀:【房貸變成活資產 轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?如何申請?】

現在房貸利率最低是多少

目前最低的房貸利率為「新青安貸款」,利率最低 1.775%起;一般銀行提供的購屋貸款,房貸利率最低首期是2.06%起。然而,房貸利率因涉及個人信用評分、不動產鑑價以及所需貸款成數、期數等條件而異,通常只有具有優質客戶身份的人,如三師、軍公教、百大企業員工等,才有較高機會獲得最低利率。

想要知道市場上比較公允的房貸利率,建議大家參考央行每個月底公布的「新承做購屋貸款利率」。新承做購屋貸款利率是央行統計五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀)每月的新承作房屋貸款利率,也就是大部分人到銀行貸款拿到的利率的平均數字。

根據央行最新統計,2024年4月5大銀行新承做購屋貸款利率為2.176%,較上月上升0.09 個百分點,寫下逾15年新高。央行官員表示,主因為3月下旬升息半碼,連動效果主要反映在4月,加上郵政存款利率調升,連帶推升購屋貸款利率。

4月五大銀行新承做購屋貸款金額為955.66億元,繼去年12月以來、創下史上次高紀錄,而新青安貸款金額在五大銀行新承做購屋貸款金額的占比持續攀高,4月占比為39.72%,最高紀錄則是今年1月的39.86%,接近4成的比重。想知道更多新青安貸款可以參考此篇文章:【新青安貸款懶人包】

閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

房貸利率試算

房貸利率=指標(基準)利率+加碼利率所構成,其中指標利率是由銀行內部貸款基礎指數,而加碼利率將視個人信用條件而有所差異。目前銀行一般購屋房貸利率最低是2.06%,以房貸金額1,000萬元、30年期試算:

  • 本息平均攤還每月還款金額:37,263元
  • 本金平均攤還每月還款金額:44,944元

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註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

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製表:Money101

 

2024最新房貸利率比較

Money101盤點目前各銀行房貸利率較低或較熱門的一般型房貸產品,並以貸款1000萬試算出20年期房貸、30年期房貸每月本息攤還是多少提供給大家做參考。

房貸利率比較

銀行/商品名稱 首期利率
(機動利率)
每月還款金額
(20年期)
每月還款金額
(30年期)
滙豐/一般型房貸 2.06%起 50,873元 37,263元
元大/指數型房貸 2.06%起 50,873元 37,263元
王道銀行/一般房貸 2.06%起 50,873元 37,263元
遠東商銀/一般型房貸 2.12%起 51,159元 37,565元
第ㄧ銀行/購屋貸款 2.185%起 51,469 元 37,894 元
凱基/購屋貸款 2.185%起 51,469 元 37,894 元
星展/指數型房貸 2.19%起 51,493 元 37,919 元
永豐/首購房貸 2.22%起 51,637 元 38,072 元
玉山/e指房貸 2.25%起 51,781 元 38,225 元
國泰/一般購屋貸款 2.32%起 52,118 元 38,583 元
富邦/富邦購屋房貸 2.33%起 52,166 元 38,634 元
台新/購屋貸款 2.36%起 52,311 元 38,788 元
中國信託/一般型房貸 2.38%起 52,408 元 38,891 元
資料更新日期:2024/04/26
製表:Money101

房貸利率種類

民眾辦理房貸時,往往會看到固定利率與機動利率,前者利率固定,但無法反映市場現況,且設定期限短;後者則分為一段式、二段式、多段式、混合式固定利率等計算方式,雖會跟著利率政策浮動,但較能貼近市場現況,成為市場主流。

房貸管道有哪些

目前常見的房貸管道有四種:

  1. 一般房貸:可向銀行,信用合作社、壽險公司、農會、郵局、信託公司辦理房貸,因背景不同,房貸利率或條件不同。
  2. 內政部自購住宅貸款補貼:符合一定所得及財產標準,且2年內自購住宅並辦理貸款家庭,可申請提供「自購住宅貸款利息補貼」,想知道更多訊息可以參考此篇文章:內政部自購住宅貸款利息補貼申請資格/補貼額度總整理
  3. 青年安心成家購屋優惠貸款:成年者名下無自有住宅家庭,可申請每戶最高800萬的貸款額度。想知道更多訊息可以參考此篇文章:青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行、條件、利率總整理
  4. 公教專屬房貸:若是公教人員,則可考慮專屬房貸,利率、條件多會比一般房貸來得好。想知道更多訊息可以參考此篇文章:軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

房貸利率申請條件

房貸利率申請條件,除了申請人的信用評等以外還包含不動產鑑價。信用評等是關於個人信用、工作收入、負債比延遲繳款等;不動產鑑價則涉及房地的區位條件、市價坪定、屋況等,若屬小宅、位處都市計畫區、周圍有嫌惡設施等,就未必能拿到較好的貸款條件。

房貸利率常見問題

Q1.房貸利率最低是多少?

目前最低的房貸利率為「新青安貸款」,利率最低 1.775%起;一般銀行提供的購屋貸款,房貸利率最低首期是2.06%起。想知道更多資訊可參考👉各大銀行房貸利率比較

Q2.房貸利率最低是哪一家銀行?

以一般購屋房貸來說,目前滙豐、王道等銀行利率最低為首期2.06%起,想知道更多資訊可參考👉各大銀行房貸利率比較

Q3.房貸利率多少合理?

房貸利率因人與房等因素每個人都不盡相同異,只要接近五大銀行新承做購屋貸款利率,皆屬合理區間,可參考👉房貸利率最低是多少

Q4.房貸1000萬一個月要繳多少?

以房貸利率2.06%計算,房貸1000萬元、攤還30年,每月約繳37,263元。

Q5.升息會影響房貸利率嗎?

會,房貸利率中包含的機動利率將隨央行升息而升高,央行今年以來累計升息3碼,若以1千萬元房貸金額、攤還30年,房貸族每月約支出3,423元,總體利息還要再多付41,076元。

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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