什麼是機車任意險?理賠項目有哪些?

CoCoChen

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最後更新於 13 May, 2022

 

有開車或騎車的人一定聽過強制險,因為這是政府為了保障交通事故的受害者能迅速獲得基本保障,強制要求汽車、機車車主都要投保的車險,如果沒有投保會被罰1500元~15,000元的罰鍰;除了強制險,大家應該也常聽到「任意險」,但你知道什麼是任意險嗎? 任意險不是顧名思義讓你隨便選的險種,也不是單一個險種;任意險是泛指強制險以外的車險,可隨車主意願投保,如第三人責任險超額責任險等,用來彌補強制險保障不足的地方,因為強制險僅保障乘客及車外第三人受害者體傷的險種,自己受傷、車輛毀壞、對方財物損失、對方車輛毀壞,都不屬於強制險理賠範圍。延伸閱讀:【LINE Pay 也能繳保費、申請貸款 完整教學看這裡】

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補足強制險不足:第三人責任險、超額責任險來補足

而且強制險僅提供基本醫療費用、死亡及失能保障(醫療費用限額20萬元、身故及失能理賠最高200萬元),主要目的是提供受害者最低的保障,適合用來應付一些不太嚴重的小車禍;若是較嚴重的傷亡車禍,根據產險公司統計,平均和解金額落在300萬~500萬之間,僅靠強制險的保障十之八九是不夠賠的。

強制險不夠賠的部分,如果有投保第三人責任險的話,這時第三人責任險就會啟動。舉例來說,自己騎機車因煞車不及撞到前方機車,所幸機車駕駛送醫後無大礙,事後醫療費用共花費35萬、車輛維修費用則是50萬元,這時扣除強制險可理賠的傷害醫療費用20萬元後,剩下的10萬元醫療費用以及車輛維修費50萬元就由第三人責任險理賠。

萬一撞到的是超跑,車輛維修費高達200萬,連第三人責任險都不夠賠的時候該怎麼辦?這時若有投保超額責任險,扣掉第三人責任險財損的額度,剩下的可啟動超額責任險來補足,而且超額責任險有第三人體傷、第三人財損額度共用的優點,若沒有醫療費用,額度都可以用來理賠車輛的維修費用。值得注意的是,超額責任線不能單獨投保,必須先投保第三人責任險才能加保。

20220610_Blog_表格設計_汽機車保險理賠範圍

險種 投保規定 理賠項目
強制險 強制性 死亡給付:每人定額給付200萬(每一事故理賠無上限)
失能給付:每人最高200萬元
傷害醫療給付:每人最高20萬元
第三人責任險 選擇性 彌補事故發生時,強制險金額不足以及不理賠的第三人財損責任保險金
超額責任險 需投保第三人責任險才能投保 當理賠金額在強制險、第三人責任險都不夠賠的情況下,可啟動超額責任險來補足
資料來源:各保險公司 製表:Money101.com.tw

表:事故發生時,強制險是第一道防線,當理賠金額在強制險、第三人責任險都不夠賠的情況下,可啟動超額責任險來補足。

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其它常見的任意險種類

上述第三人責任險、超額責任險,主要是針對強制的不足。保障範圍主要是我方乘客、對方駕駛、乘客、行人以及對方車輛和其他財產。我方駕駛及我方車輛的保障,則需要其它險種來cover。

機車車體險, 因車輛發生碰撞、火災之修復或維修費用,建議新車可以投保。又因保障範圍可分成限額車對車碰撞損失保險、機車火災事故車體損失保險,適合新機車投保。買新車怕被偷,機車竊盜險理賠被保險機車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之整車失竊,依約定保險金額負賠償之責。不過台灣失竊率逐年下降中,大部份產險公司也限制出廠2-3年才能投保機車竊盜險。

不論是強制險、第三人責任險、超額責任險,我方駕駛都不在保障範圍內。如果自己沒有其他的人身保險,就可以考慮投保駕駛人傷害險。駕駛人傷害險不能單獨購買,主要分成「強制險附加駕駛人傷害險」、「第三人附加駕駛人傷害險」,前者的好處是保險較低,但保障範圍僅險單一事故,也就是沒有其他車輛的事故,例如自撞、自摔等。而後者的保費較高,而且要先投保第三人責任險,但保障範圍較為全面。

機車保險理賠範圍
險種 ∕ 理賠範圍 我方駕駛 我方乘客 我方車輛 對方駕駛
乘客 行人
對方車輛
其他財產
強制險      
第三人責任險
(體傷)
       
第三人責任險
(財損)
       
超額責任險
(甲式)
   
超額責任險
(乙式)
     
駕駛人傷害險
       
乘客責任險        
車體險        
竊盜險        
製表:Money101.com.tw

常見問題

Q.什麼是機車任意險?
任意險是泛指強制險以外的車險,可隨車主意願投保,可以補足強制險的不足。常見的機車任意險有:第三人責任險、超額責任險、竊盜險、車體險等。

Q.為什麼要投保機車任意險?
主要針對強制險的不足,如果擔心發生事故沒有錢賠對方,可加買第三人責任險,若擔心撞到超跑不夠賠,可以再買超額責任險。針對自身機車車體損壞部份可買車體險。擔心車子失竊可買竊盜險。針對駕駛或乘客可分別購買駕駛人傷害險/乘客責任險。

Q.機車任意險是第三責任險嗎?
任意險非單一險種,第三責任險只是任意險當中的一種。

Q.投保機車任意險有什麼優惠?
各家產險公司,線上同時投保強制險+任意險,通常會提供8~9折的保費優惠。可參考線上投保機車險優惠

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上