老闆不給加薪,那就靠自己!在什麼都漲,就是薪水不漲的年代,「理財」成了錢滾錢非常重要的工具!今天 Money101要帶大家認識「基金」是什麼?怎麼買,有哪些手續費成本以及有哪些常見的管道如果,你是理財新手,希望這篇對你幫助很大。若你想要投資基金,也可考慮透過銀行的數位帳戶申購。延伸閱讀:【2024年數位帳戶利率誰最高?利率、額度、利息完整比較】、【2024年美金/美元定存利率哪間銀行比較高? 超過 30 家銀行完整比較】
基金是什麼?
「基金」是集合眾人資金共同投資的工具,一起承擔風險、分享利潤,通常會由專業經理人操盤,創造更高的投資報酬。適合有一筆錢但沒有時間研究投資的人,或是自己不擅長投資分析、想要讓投資組合更多元化的人,因為基金種類眾多,容易接觸到各國股票、債券、房地產等等標的,也比較不會將雞蛋全部集中在同個籃子裡,可以分散風險。
不過,基金都是交由專業經理人管理,因此對投資的掌控度較低,而且交易成本較高,因為除了基金金額本身之外,還要額外支付申購費、經理費、保管費、信託管理費等等費用。
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買基金有哪些成本?
購買基金除了基金的本身費用之外,還可分為外收費用及內扣費用。外收費用又可分為申購手續費、或有遞延銷售手續費、反稀釋費;內扣費用就是從基金裡扣除,分為經理費、保管費、分銷費、短線交易費、信託管理費。其中,申購手續費、信託管理費、經理費、保管費,這4種費用最為常見。
外收費用
申購手續費:投資人在申購基金時,會被收取申購金額一定比例的費用。債券型為1.5%、股票型3%,再乘上各通路的折扣。或有遞延銷售手續費:有些基金在申購時無須收取手續費,當投資未滿一定年限就贖回,這時就需要支付此筆費用。
反稀釋費:此筆費用是針對鉅額交易人收取的稀釋費用,目的為防止大額申購,或是贖回過度影響其他投資人權益。若沒有此筆費用,成本就會由其他投資人共同承擔。
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內扣費用
經理費:又稱為管理費,此筆費用是給付給基金公司,作為管理資產的費用。費用大多在一年的1%~2.5%,債券型支付的金額會比股票低,而ETF最低。
保管費:此筆費用是付給保管銀行的費用,因為投資基金的錢釋放在第三方的保管機構,通常是銀行,金額比例大約是一年中的0.2%。
分銷費:「後收型」基金需要支付此筆費用,這是基金公司要付給銷售通路的,因為投資人申購「後收型」基金時無須付手續費,通常是直接由基金淨值中扣除,但每年累積下來的金額可能比手續費還要多。
短線交易費:針對短期內申購及贖回次數過於頻繁的投資人,因為這會導致管理基金時的成本增加,因此有些基金公司會規定在一定時間內贖回,就必須收取短線交易費。
信託管理費:透過銀行買賣基金的投資人,才會被收取信託管理費。每年0.2%贖回時收取。
常見基金成本 |
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基金費用類型 | 發生時機 | 費率 | |
申購手續費 | 投資人在申購基金時,會被收取的費用 | 股票型3% 債券型1.5% 以上再乘以各通路折扣 |
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信託管理費 | 僅限透過銀行買賣基金的投資人才會被收取 | 每年0.2%贖回時收取 | |
經理費/管理費 | 付給基金公司,作為管理資產的費用 | 每年1%~2.5% | |
保管費 | 付給保管銀行的費用 | 每年0.2% | |
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製表:Money101 |
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現今的基金通路類型非常多元,有電子基金平台、銀行、投信投顧公司、證券公司、保險公司、郵局。此篇文章將彙整目前最為熱門的電子基金平台資訊。目前的電子基金平台主要以鉅亨買基金平台、基富通平台、中租投顧基金平台為主,基金種類多元豐富,也時常推出手續折扣或其他優惠。詳細狀況可參閱下方表格:
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投資方案 |
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製表:Money101 |
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基金投資具投資風險,投資人申購前應詳閱基金公開說明書