薪轉戶貸款是什麼？免收入證明、低利率、手續費減免？優惠條件全解析

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薪轉戶貸款是什麼

薪轉戶貸款是一種信用貸款方案，又稱為：「薪資貸款」，是利用薪轉帳戶來確認自己的財力證明並申請貸款，即各家銀行提供給薪資轉帳客戶的優惠信用貸款。由於薪轉戶是從所屬公司固定匯入薪水的銀行既有客戶，銀行對於薪資轉帳客戶的收入及信用狀況十分清楚，因此，通常貸款意願較高，利率也會比一般信用貸款相較優惠一些，申請薪轉貸的流程也會比較快速效率。

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薪轉戶貸款優點

優點一：免收入證明

由於信貸的本質是無擔保貸款，是銀行根據借款人的信譽所發放的貸款，申請時不需要提供任何擔保，因此銀行一般都會著重申請者的收入狀況及個人信用記錄來進行審核。

而薪轉銀行已經有申請者每個月的薪轉紀錄、任職的公司資料、任職年資、支出狀況等資料，所以申請薪轉貸時，可以不用繳交收入證明，同時貸款審核的作業流程上也可能有機會縮短，還可以避免因為薪資紀錄、財力證明不齊全，而被銀行婉拒申貸。

優點二：申辦手續費優惠

有提供薪轉貸款的銀行，大部分會提供貸款開辦費或減免部分手續的優惠，約2,000元至3,000元不等。但要注意是否有限制條件，反而要多繳許多利息。

優點三：貸款低利率優惠

由於銀行可以確保申貸人職業的真實性、收入及支出狀況，來了解申貸人的消費習慣，並掌握申貸人的長期薪轉紀錄，銀行為了吸引使用者申請貸款，在申請薪轉貸款時有機會能夠降低利率，不過，薪轉戶貸款比一般信貸優惠的實際條件，還是取決在個人情況與銀行優惠。

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薪轉戶貸款條件

基本上大部分銀行的薪轉戶信貸申辦資格，都有設下條件限制，以下列出多數銀行的申辦條件：

1. 對象限制在中小企業以上規模的公司-部分銀行規定，入薪戶數要超過20人，才能符合資格
2. 擁有該銀行薪轉戶半年以上-部分銀行規定，要任職同一家公司半年以上，代表收入穩定，才能適用
3. 排除高風險行業-銀行薪轉戶信貸適用的行業別，例如八大特種行業
4. 年滿20歲至65歲-須符合一般信貸基本審核條件
5. 負債比不得超過22倍-銀行審核信貸必備信用條件
6. 正常的繳款記錄-包括：車貸、信貸、信用卡、現金卡……等，屬於無擔保貸款的個人信用狀況

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薪轉戶貸款申請文件

1. 雙證件：身分證與第二證件（如駕照、健保卡等）
2. 近6個月銀行存摺往來內頁（有薪資轉帳尤佳）及存摺封面
3. 勞保異動明細
4. 職業證明（名片或識別證影本、在職證明等）

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薪轉戶貸款申請流程

1. 申請➡可先到各銀行官網查詢是否符合銀行申請資格，再依照各家銀行規定準備好應備文件，並根據自己的需求進行申請
2. 照會➡銀行會在收到申請資料後，與當事人進行電話照會，打電話確認申請內容、個人基本資料及在職資訊等。同時也會致電當事人任職的公司，確認當事人是否真正任職於公司
3. 審核➡銀行會根據根據申貸人的過往貸款情形、還款情形、聯徵紀錄、負擔能力等多面向來進行審核，給予適合的利率、額度，極為重視申貸人的信用狀況
4. 對保➡若銀行願意核貸給申貸人，審核通過後，銀行會與當事人進行對保，核對貸款人的身分、以及本次貸款的條件、金額等細節並簽約，完成後才會撥款
5. 撥款➡對保完成後，即能銀行將貸款金額匯入貸款人的帳戶中

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民間薪轉戶貸款是什麼

民間信用貸款又稱為民間薪轉貸款、薪轉便利貸。是屬於合法的民間貸款業者的提供信用貸款方案，為了爭取客戶，自然會用比銀行更低的門檻，來滿足客戶短期周轉的需求。

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薪轉戶貸款常見問題

Q：薪轉戶貸款比較好過嗎？ 

A：無論是薪轉貸還是一般信用貸款，銀行審核條件都一樣，都是根據個人過往的貸款情形、還款情形、聯徵紀錄等多面向來進行審核，並不會因會是薪轉戶就有特別優惠，薪轉戶貸款的優點是免收入證明及申辦手續費、利率優惠，但仍取決在個人情況與銀行優惠。

Q：薪轉戶貸款利率比較低嗎？

A：不一定，年利率可能會比一般信貸高，不過還是要根據個人信用狀況才能確定年利率。

Q：薪轉戶錢領光會影響貸款嗎？

A：不會，因為薪轉戶是薪資證明的一部分，只是證明每月有固定收入的財力證明，基本上部分銀行的申請條件是要有半年以上的薪轉戶往來，銀行會認為申請者有穩定工作，但仍要看各家銀行規定。

Q：只有薪轉沒有勞保可以貸款嗎？

A：可以，銀行可認列「扣繳憑單」、「所得清單」等其他財力證明。

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