做為每月薪資轉入的「薪轉戶」,除了跨行提款及跨行轉帳免手續費次數等優惠外,其實也可以用來獲得貸款資金,成為上班族需要申請信用貸款時,可以多一項保障的選擇。Money101將在本篇文章為大家解析:薪轉戶貸款是什麼?薪轉戶貸款優點?薪轉戶信貸申請資格條件及流程?薪轉戶貸款推薦等內容。延伸閱讀:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】
薪轉戶貸款推薦 |
|
中信薪轉戶專屬 |
|
貸款利率 | 2.9%起 |
手續費 | 7,000元 |
貸款額度 | 最高500萬 |
貸款年限 | 最長7年 |
總年用百分率 | 3.76%起 |
特色 |
|
製表:Money101 |
薪轉戶貸款是什麼
薪轉戶貸款是一種信用貸款方案,又稱為:「薪資貸款」,是利用薪轉帳戶來確認自己的財力證明並申請貸款,即各家銀行提供給薪資轉帳客戶的優惠信用貸款。由於薪轉戶是從所屬公司固定匯入薪水的銀行既有客戶,銀行對於薪資轉帳客戶的收入及信用狀況十分清楚,因此,通常貸款意願較高,利率也會比一般信用貸款相較優惠一些,申請薪轉貸的流程也會比較快速效率。
閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式一次看】
薪轉戶貸款優點
優點一:免收入證明
由於信貸的本質是無擔保貸款,是銀行根據借款人的信譽所發放的貸款,申請時不需要提供任何擔保,因此銀行一般都會著重申請者的收入狀況及個人信用記錄來進行審核。
而薪轉銀行已經有申請者每個月的薪轉紀錄、任職的公司資料、任職年資、支出狀況等資料,所以申請薪轉貸時,可以不用繳交收入證明,同時貸款審核的作業流程上也可能有機會縮短,還可以避免因為薪資紀錄、財力證明不齊全,而被銀行婉拒申貸。
優點二:申辦手續費優惠
有提供薪轉貸款的銀行,大部分會提供貸款開辦費或減免部分手續的優惠,約2,000元至3,000元不等。但要注意是否有限制條件,反而要多繳許多利息。
優點三:貸款低利率優惠
由於銀行可以確保申貸人職業的真實性、收入及支出狀況,來了解申貸人的消費習慣,並掌握申貸人的長期薪轉紀錄,銀行為了吸引使用者申請貸款,在申請薪轉貸款時有機會能夠降低利率,不過,薪轉戶貸款比一般信貸優惠的實際條件,還是取決在個人情況與銀行優惠。
閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
薪轉戶貸款條件
基本上大部分銀行的薪轉戶信貸申辦資格,都有設下條件限制,以下列出多數銀行的申辦條件:
- 對象限制在中小企業以上規模的公司-部分銀行規定,入薪戶數要超過20人,才能符合資格
- 擁有該銀行薪轉戶半年以上-部分銀行規定,要任職同一家公司半年以上,代表收入穩定,才能適用
- 排除高風險行業-銀行薪轉戶信貸適用的行業別,例如八大特種行業
- 年滿20歲至65歲-須符合一般信貸基本審核條件
- 負債比不得超過22倍-銀行審核信貸必備信用條件
- 正常的繳款記錄-包括:車貸、信貸、信用卡、現金卡……等,屬於無擔保貸款的個人信用狀況
閱讀更多:【軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較】
🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:
精選熱門貸款推薦 |
||
貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至010/31,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於11/30前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿1,000元福利即享券」 👉撥款金額88萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
0元 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
台新銀行 Richart信貸 |
一段式利率2.05%起 | 0元 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
3,000元 |
🎁申請優惠:即日起至10/31(含),透過Money101官網申辦且於10/31含)前成功撥貸並符合資格者 👉撥貸NT 50萬(含)以上贈「宜睿1,000元即享券」,撥貸100萬(含)以上贈「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
||
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
遠東商銀 Online貸 |
一段式利率2.23%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率2.08%起 | 666元 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率2.06%起 | 0元 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
製表:Money101 |
閱讀更多:【急用錢怎麼辦?有什麼方法馬上借到錢?民間貸款、預借現金快速又安全】
薪轉戶貸款申請文件
- 雙證件:身分證與第二證件(如駕照、健保卡等)
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
- 勞保異動明細
- 職業證明(名片或識別證影本、在職證明等)
閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
薪轉戶貸款申請流程
- 申請➡可先到各銀行官網查詢是否符合銀行申請資格,再依照各家銀行規定準備好應備文件,並根據自己的需求進行申請
- 照會➡銀行會在收到申請資料後,與當事人進行電話照會,打電話確認申請內容、個人基本資料及在職資訊等。同時也會致電當事人任職的公司,確認當事人是否真正任職於公司
- 審核➡銀行會根據根據申貸人的過往貸款情形、還款情形、聯徵紀錄、負擔能力等多面向來進行審核,給予適合的利率、額度,極為重視申貸人的信用狀況
- 對保➡若銀行願意核貸給申貸人,審核通過後,銀行會與當事人進行對保,核對貸款人的身分、以及本次貸款的條件、金額等細節並簽約,完成後才會撥款
- 撥款➡對保完成後,即能銀行將貸款金額匯入貸款人的帳戶中
閱讀更多:【信貸利率怎麼算?多少才合理?太高怎麼辦?兩大類別試算給你看】
民間薪轉戶貸款是什麼
民間信用貸款又稱為民間薪轉貸款、薪轉便利貸。是屬於合法的民間貸款業者的提供信用貸款方案,為了爭取客戶,自然會用比銀行更低的門檻,來滿足客戶短期周轉的需求。
薪轉戶貸款vs民間薪轉戶貸款 | ||
管道 | 銀行薪轉貸 | 民間薪轉貸 |
申辦條件 |
|
|
年利率 | 約2%~10% |
約24%~48% |
貸款額度 | 15萬~300萬 | 2萬~100萬 |
貸款年限 | 最高7年 | 最高5年 |
所需文件 |
|
|
開辦費 | 約 2,000 – 8,000 元 | 視申貸人條件而有差異 |
申辦時間 | 約7– 14個工作天 | 約2 – 3個工作天,最快當日即可撥款 |
適合族群 | 適合短期周轉用途 | 適合願意耗費時間等待者 |
製表:Money101 |
薪轉戶貸款常見問題
Q:薪轉戶貸款比較好過嗎?
A:無論是薪轉貸還是一般信用貸款,銀行審核條件都一樣,都是根據個人過往的貸款情形、還款情形、聯徵紀錄等多面向來進行審核,並不會因會是薪轉戶就有特別優惠,薪轉戶貸款的優點是免收入證明及申辦手續費、利率優惠,但仍取決在個人情況與銀行優惠。
Q:薪轉戶貸款利率比較低嗎?
A:不一定,年利率可能會比一般信貸高,不過還是要根據個人信用狀況才能確定年利率。
Q:薪轉戶錢領光會影響貸款嗎?
A:不會,因為薪轉戶是薪資證明的一部分,只是證明每月有固定收入的財力證明,基本上部分銀行的申請條件是要有半年以上的薪轉戶往來,銀行會認為申請者有穩定工作,但仍要看各家銀行規定。
Q:只有薪轉沒有勞保可以貸款嗎?
A:可以,銀行可認列「扣繳憑單」、「所得清單」等其他財力證明。
閱讀更多:【信用貸款保證人是什麼?「6大情形」必備 細節完整看】
信用貸款小知識
信貸條件有哪些? | 信貸利率怎麼算? | 信貸多久可以拿到錢? |
借貸款提前還款好嗎? | 如何提升信用評分? | 信用小白如何申貸? |
無薪資證明可以辦什麼貸款? | 信貸額度有多少? | 貸款種類怎麼選? |
辦信貸需要準備什麼資料? | 貸款投資好嗎? | Money101個人化信貸推薦 |