銀行信用貸款利率試算前 你要注意的三件事

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貸款利息

當手頭緊需要用錢時,大多數人還是會找上銀行幫忙,透過信用貸款借款,但是我們就發現,許多人經常被低貸款利息吸引後,直接選擇利息最低的銀行,卻忘記應該把手續費、違約金等利息試算進去,結果總費用還比其他家銀行還高,Money101.com.tw 提醒大家需要用錢而需要向銀行貸款時,信貸利率試算前應該要注意APR、多比較以及評估還款能力才是關鍵。

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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前1期0.1%(固定),第2期起3.05%~14.72%(機動)
總費用年百分率 3.87% 2.85% 3.18%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 1,680 元
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Q:哪家銀行貸款利率最低?

A:不一定,要看自己還款能力、借款多少而定。

其實沒有絕對低的貸款產品,因為每家的銀行適用的對象不同,即使同一家銀行也會有不同的貸款方案。Money101 實際比較各家信貸專案後發現,最低利率的方案中,總費用年百分率的APR 未必最低; 而看似利率比其他家高的專案,試算後的APR 反而更優惠。

Q:信貸利率越低越好?

A:總費用年百分率(Annual Percentage Rate) 才是關鍵。

超低利率,只要 XX%,你一定很常看到這種貸款廣告,告訴你利息有多便宜,但是卻沒有告訴開辦費以及綁約年限,看似低率,卻忽略的無形的費用支出,這是許多網友遇到的問題,因為信用貸款,不能只看開辦利率,而是要計算APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate)。

Q:APR 是什麼意思?

A:APR(總費用年百分率Annual Percentage Rate)。又稱作貸款的實質年利率

算法是把貸款收的手續費、多階段利率等等的成本計算進去,然後再算回來每年的利率,所以當你比較貸款利率3% 比上6% 的時候,你很容易落入選擇低率的陷阱,卻沒有注意到開辦費或是手續費成為另一個信貸支出而不自知。

*貸款利率與手續費,請以各家銀行業者公告為主。

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凱基銀行 個人信貸 超低利率專案
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總費用年百分率APR 3.13% 2.83% 3.42%
貸款額度 最高 350 萬元 最低 10 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7年
貸款利率 前2期年利率0.88%,第3期起年利率2.99%起 (機動計息) 前2期利率0.88%,第3期起2.54% ~ 13.19% 依本行指數型利率 +1.73% 起
手續費 2,000 元 3,000 元 5,000 元
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信用貸款最重要的不是“借” 而是“還”

利率超低,但不表示你就能享受到。因為銀行會依照你的還款能力、身份、借貸紀錄評估。通常在上市櫃公司上班或是前500大企業工作,會有比較好的利率。另外,工作的職銜收入也會影響到貸款利率的好壞,而過去經常使用現金卡借款或是信用卡經常延遲繳款,也會影響信用紀錄。

簡單來說,要銀行給你低利息可以,但是你要借得多,而且確定你還得起。所以有些銀行會給優質的網來客戶客戶超低的貸款利率,就是希望透過信用高的客戶達到業績。

信用能力就是還款能力,銀行願意借你錢就是認為你還得起,但是你借了卻未按時還款,你在銀行的信用評等,將受到嚴重的傷害。

所以建議信用貸款借款前,要注意第一不要被超低利率沖昏頭,計算APR 才是重點第二,多比較不同銀行,才能找出最適合自己的貸款銀行第三,還款能力是關鍵,別做傷害信用的行為,才能順利度過難關之際,又不會對信用造成影響。

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