新手申辦信用卡前最常提出的5大問題:要帶什麼文件?資格條件?沒存款可以辦卡嗎?

CoCoChen

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最後更新於 03 三月, 2023

信用卡小白是指從來沒有申辦過信用卡、沒有任何信用紀錄的人,對於信用卡不熟悉,但想要辦信用卡的小白,可能會有很多不了解之處,也會想要了解辦信用卡有什麼資格條件或要準備的資料。今天Money101就整理出第一次申辦信用卡,大家最常提出來的五個問題,給第一次申辦信用卡的小白參考。延伸閱讀:【新鮮人脱白:第一張信用卡 辦卡完全指南!】

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第一次辦信用卡要帶什麼文件?有什麼資格條件?

申辦信用卡的基本條件有二:年滿 20 歲以及穩定收入,如果是新鮮人,最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦,符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡。至於要準備什麼文件呢?必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。其中,財力證明為很重要的申辦資料,因為銀行很重視固定收入以及還款能力,財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。

Money101針對不同身分以及卡別,幫大家整理了辦信用卡完善的必備資料!

本國人正卡申請

  • 身份證明文件
    身分證正反面影本
    第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁)
  • 財力證明文件

受雇員工:

  1. 所得清單
  2. 最新年度扣繳憑單
  3. 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
    (1) 存摺封面及內頁明細
    (2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細
  4. 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明

非受雇員工:

  1. 一般存摺紀錄
  2. 租金收入證明

本國人副卡申請

  • 本人之身分證正反面影本
  • 若為主卡人之父母親或兄弟姐妹,需另行附上主卡人之身分證正反面影本
  • 若為主卡人配偶的父母親,需另行附上主卡人與主卡配偶之身分證正反面影本

外國人正卡申請

  • 身份證明文件
    中華民國居留證影本
    護照影本
  • 財力證明文件

受雇員工:

  1. 所得清單
  2. 最新年度扣繳憑單
  3. 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
    (1) 存摺封面及內頁明細
    (2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細
  4. 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明

非受雇員工:

  1. 租金收入證明
  2. 公司負責人請加附經濟部資訊網站查詢的公司登記資料及401稅單

閱讀更多:【信用卡新戶 vs. 新卡差在哪?熱門信用卡首刷禮有哪些?】

辦信用卡戶頭要有多少錢?

每張信用卡有不同的卡別等級,從頂級的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。只不過年收入有沒有達標,並不是銀行審核的唯一標準,有時候年收入達標,但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄,銀行也不會通過信用卡審核喔!

閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋】



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指定條件:新戶核卡後 45 天內新增國內一般消費,累積滿 1,999元(含)以上
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玉山銀行 U Bear信用卡
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玉山pi拍錢包信用卡
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡
國外消費最高4%P幣
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活動時間:即日起至5/31
指定條件:新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上
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第一銀行綠活卡
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指定條件:新戶使用電子帳單並於核卡後60天內,一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆(需登錄)
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【200元多選一即享券】
700元
永豐保倍卡
永豐銀行 保倍卡
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活動時間:即日起至6/30
指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元
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第一銀行 鈦金商旅卡
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外幣消費最高享3.2%回饋無上限
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活動時間:即日起至06/30
指定條件:新戶於核卡後60天內,累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上
200元多選一即享券 200
遠東商銀 遠東樂家+卡
遠東商銀 遠東樂家+卡
繳保費最高享3%回饋
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活動時間:即日起至06/30
指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能
刷卡金666元 666
製表:Money101

 

財力證明有哪些?沒有薪轉證明怎麼辦?

財力證明有:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)、房屋、地價稅單或不動產權狀等等,大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,要申辦人提供存摺封面、明細影本,以證明申請人有穩定收入跟還款能力,而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理,只是薪資單能看到更多細節,比如獎金、加班費等等,也是銀行常選擇財力證明。想要知道更多財力證明的資訊,可以參考這篇文章:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定

但如果是自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存紀錄、定存,或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,這些都可以作為財力證明。不過,每家銀行存款證明額度不一樣,在申請前記得詢問銀行喔!

要特別注意這幾個地雷區!拿配偶或家人的存款存摺,是無法作為財力證明的;如果有固定存款的朋友,記得要去補登存摺明細,長期沒有補單的存摺或是ATM明細表,這些沒辦法看出現金流的收入,銀行不會核准發卡。

閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。銀行在收齊基本資料後,會去調閱申請人的「聯徵紀錄」,裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等,這些資料審核通過後,銀行依照申請人的信用評分、收入、職業...等等,來決定要發多少額度的信用卡。

如果對於信用卡額度不滿意,可以打電話給發卡銀行要求提高額度,發卡銀行可能會要求提供更多財力證明,或是在申辦人信用卡使用紀錄良好,發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長,但千萬不要異想天開,想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張,這樣辦信用卡也很難通過喔。

閱讀更多:【聯徵紀錄多久才消除?不良註記的類型有哪些?】

哪家銀行信用卡比較好申請?

信用卡好申請與否並沒有標準答案,假使個人信用不良、無穩定收入,再好申辦的信用卡也不會通過,畢竟銀行也要做風險評估,借出去的錢拿不回來誰願意呢?所以,可以多存款為自己理財,增加銀行往來紀錄。

或者也不一定非信用卡不可,有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋,像是中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS,國外回饋高達2.8%,國內消費享1%回饋,也可繳交綜所稅等,優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有,詳情可參閱下方表格。

Debit 簽帳金融卡與信用卡的差別在於,金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能,但因為是「戶頭有多少、刷多少」,如此一來能控制花費,不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴,適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。

簽帳金融卡現金回饋一覽表
卡片名稱 現金回饋 國際發卡組織 了解更多
LINE Bank 快點卡LINE Bank 快點卡 3% LINE POINTS VISA Apply-Now
中國信託
中國信託 LINE Pay簽帳金融卡
國內1%、國外2.8%LINE POINTS、
一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋
VISA、JCB Apply-Now
中國信託英雄聯盟簽帳卡
中國信託 英雄聯盟簽帳卡
國內1%、海外2.5%、一卡通交通2%
(指定數位通路最高10%)
MasterCard
中國信託My Way金融卡
中國信託 My Way金融卡
國內1%、海外2.5% MasterCard
王道銀行簽帳金融卡
王道銀行 簽帳金融卡

國內、外皆 1% VISA、Mastercard Apply-Now
玉山銀行 拍兔 Debit 卡 國內1.3%、國外2.5%、保險消費1.5% VISA、Mastercard Apply-Now
玉山銀行
Debit金融卡、悠遊 Debit 卡
0.3% VISA、Mastercard
華南銀行
簽帳金融卡
0.2-2% VISA、JCB Apply-Now
永豐銀行
國際學生證Debit卡
國內 0.6%、海外 2% Mastercard Apply-Now
永豐銀行
現金回饋Debit卡
國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費代繳1.1%
台新銀行
Richart金融卡
0.5% VISA Apply-Now
花旗銀行
晶片金融卡
0.5% Mastercard Apply-Now
台灣企銀
悠遊Debit卡
0.5% VISA、Mastercard Apply-Now
第一銀行
VISA金融卡、悠遊Debit卡
0.5% VISA Apply-Now
台灣銀行
VISA達人金融卡
0.5% VISA Apply-Now
聯邦銀行
一卡通Debit卡
0.5% VISA Apply-Now
聯邦銀行
VISA金融卡
土地銀行
Debit金融卡
0.5% Mastercard Apply-Now
上海商銀
Debit卡
0.3% VISA Apply-Now
彰化銀行
Debit金融卡
0.2% VISA Apply-Now
台中銀行
悠遊VISA金融卡
VISA Apply-Now
點我比較現金回饋信用卡
(如有變動請以銀行公告為主)製表:Money101.com.tw

閱讀更多:【不只信用卡有現金回饋!銀行簽帳金融卡最高3% 特色比較總整理】

辦信用卡常見問題

Q:辦信用卡要帶什麼文件?

A:辦信用卡必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。不過不同身分跟卡別需要的文件也不同,詳細內容可以參考這裡

Q:辦信用卡戶頭要有多少錢?

A:不同等級的卡別所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。

Q:辦信用卡多久會拿到?

A:從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。

Q:沒存款可以辦信用卡嗎?

A:沒有存款銀行會擔心是否能償還信用卡的預先消費金額,所以還是有固定工作收入3~6 個月再做申辦為佳。

Q:辦信用卡有什麼條件限制?

A:年滿 20 歲以及穩定收入。

Q:銀行怎麼決定信用額度?

A:銀行會依照申請人的信用評分、收入、職業...等,決定要發多少額度的信用卡。

閱讀更多:【2023值得關注的信用卡推薦】

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

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