新手申辦信用卡前最常提出的5大問題:申請條件?怎麼樣比較好過件?

Emily Wang
最後更新於 Dec 01, 2021

申辦信用卡

所謂信用卡小白是指從來沒有申辦過信用卡、沒有任何信用紀錄的人,對於信用卡不熟悉,但想要辦信用卡的小白,可能會有很多不了解之處,也會想要了解辦信用卡有什麼資格條件或要準備的資料。今天Money101.com.tw就整理出第一次申辦信用卡,大家最常提出來的五個問題,給第一次申辦信用卡的小白參考,不知道怎麼挑選信用卡,可以參考這篇:解鎖人生第一張信用卡:不同情境新手信用卡推薦或是可以到信用卡比較頁面,依照你的需求選擇信用卡。

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第一次辦信用卡有什麼資格條件?要帶什麼資料?

申辦信用卡的基本條件有二:年滿 20 歲以及穩定收入,如果是新鮮人,最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦,符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡,須向銀行提供身分證、健保卡以及財力證明。其中,財力證明為很重要的申辦資料,因為銀行很重視固定收入以及還款能力,財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。

年收入要多少才能申辦信用卡?

每張信用卡有不同的卡別等級,從鼎級的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在 20 萬元。只不過年收入有沒有達標,並不是銀行審核的唯一標準,有時候年收入達標,但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄,銀行也不會通過信用卡審核喔!

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財力證明有哪些?沒有薪轉證明怎麼辦?

財力證明有:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)、房屋、地價稅單、或不動產權狀等等,大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,要申辦人提供存摺封面、明細影本,以證明申請人有穩定收入跟還款能力,而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理,只是薪資單能看到更多細節,比如獎金、加班費等等,也是銀行常選擇財力證明。

但如果是自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存紀錄、定存,或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,這些都可以作為財力證明。不過,每家銀行存款證明額度不一樣,在申請前記得詢問銀行喔!

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要特別注意這幾個地雷區!拿配偶或家人的存款存摺,是無法作為財力證明的;如果有固定存款的朋友,記得要去補登存摺明細,長期沒有補單的存摺或是ATM明細表,這些沒辦法看出現金流的收入,銀行不會核准發卡。

辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?

從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。銀行在收齊基本資料後,會去調閱申請人的「聯徵紀錄」,裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等,這些資料審核通過後,銀行依照申請人的信用評分、收入、職業…等等,來決定要發多少額度的信用卡。如果對於額度不滿意,可以打電話給發卡銀行要求提高額度,發卡銀行可能會要求提供更多財力證明,或是在申辦人信用卡使用紀錄良好,發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長,但千萬不要異想天開,想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張,這樣辦信用卡也很難通過喔!

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哪一家銀行的信用卡比較好申請?

信用卡好申請與否並沒有標準答案,假使個人信用不良、無穩定收入,再好申辦的信用卡也不會通過,畢竟銀行也要做風險評估,借出去的錢拿不回來誰願意呢?所以,可以多存款為自己理財,增加銀行往來紀錄,或者也不一定非信用卡不可,有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋,例如王道銀行的 365 簽帳金融卡國內 1.3% 、海外 1.8%,或是永豐銀行的國際學生 Debit 卡,海外也有 2% 回饋。與信用卡的差別在於,金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能,但因為是「戶頭有多少、刷多少」,如此一來能控制花費,不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴,適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。

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Emily Wang December 1, 2021 37111