信用卡小白是指從來沒有申辦過信用卡、沒有任何信用紀錄的人,對於信用卡不熟悉,但想要辦信用卡的小白,可能會有很多不了解之處,也會想要了解辦信用卡有什麼資格條件或要準備的資料。今天Money101就整理出第一次申辦信用卡,大家最常提出來的五個問題,給第一次申辦信用卡的小白參考。延伸閱讀:【新鮮人脱白:第一張信用卡 辦卡完全指南!】
2023年無腦刷信用卡推薦 |
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回饋 | 旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% |
國內消費最高3% 日本消費最高8.5% 國外消費免收1.5%交易費 |
國內消費1.22% 海外消費2.22% 無消費門檻、回饋無上限 |
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製表:Money101 |
第一次辦信用卡要帶什麼文件?有什麼資格條件?
申辦信用卡的基本條件有二:年滿 20 歲以及穩定收入,如果是新鮮人,最好有穩定工作收入 3~6 個月再做申辦,符合以上兩個條件基本上就能申辦信用卡。至於要準備什麼文件呢?必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。其中,財力證明為很重要的申辦資料,因為銀行很重視固定收入以及還款能力,財力證明能向銀行證明借出去的錢是能回收的。
Money101針對不同身分以及卡別,幫大家整理了辦信用卡完善的必備資料!
本國人正卡申請
- 身份證明文件
身分證正反面影本
第二證件正面影本 (有照片之健保卡、駕照或護照內頁) - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 一般存摺紀錄
- 租金收入證明
本國人副卡申請
- 本人之身分證正反面影本
- 若為主卡人之父母親或兄弟姐妹,需另行附上主卡人之身分證正反面影本
- 若為主卡人配偶的父母親,需另行附上主卡人與主卡配偶之身分證正反面影本
外國人正卡申請
- 身份證明文件
中華民國居留證影本
護照影本 - 財力證明文件
受雇員工:
- 所得清單
- 最新年度扣繳憑單
- 薪資轉帳之存摺紀錄:完整且連續三個月不中斷,可為
(1) 存摺封面及內頁明細
(2) 網路銀行的帳號戶名資訊及明細 - 薪資單:近三個月薪資單及識別證非受雇員工: 一般存摺紀錄 租金收入證明
非受雇員工:
- 租金收入證明
- 公司負責人請加附經濟部資訊網站查詢的公司登記資料及401稅單
閱讀更多:【信用卡新戶 vs. 新卡差在哪?熱門信用卡首刷禮有哪些?】
辦信用卡戶頭要有多少錢?
每張信用卡有不同的卡別等級,從頂級的無限卡、世界卡,到一般的御璽卡、白金卡、普卡等等,等級的不同所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。只不過年收入有沒有達標,並不是銀行審核的唯一標準,有時候年收入達標,但收入不穩定或是有遲繳以及不良還款紀錄,銀行也不會通過信用卡審核喔!
閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋】
2023 通路限定首刷禮推薦 |
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信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
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![]() 永豐銀行 MITSUI OUTLET PARK ![]() 活動時間:即日起至12/31 條件:新戶核卡後30天內一般消費刷3筆599元(含)以上 |
【Travel Fox】20吋質感拉鍊旅行行李箱+館內刷卡金500元回饋 | 3,131 |
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宜睿800元福利即享券+館內刷卡金500元 | 1,300元 | |
![]() 玉山銀行 U Bear信用卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 條件:核卡後45天內新增一般消費累積滿5,000元 |
LINE POINTS 500點 | 500 |
![]() 永豐銀行 幣倍卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡後30天內一般消費綁定6大行動支付累積刷1,000元 |
特選通路購物金500元+ 200元7-ELEVEN購物金 |
700 |
![]() 遠東商銀 遠東樂家+卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
![]() 第一銀行 鈦金商旅卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:核卡後90天內,綁定指定行動支付單筆滿千/核卡後30天內累積一般消費2筆且單筆999元(含)以上 |
指定支付滿額最高250元 宜睿200元福利即享券 |
450 |
![]() 第一銀行 綠活卡 ![]() 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶核卡90天內,綁定指定行動支付單筆一般消費滿千/核卡30天內累積一般消費2筆且單筆999元(含)以上 |
新戶首刷禮最高500元 +指定支付滿額最高250元 +宜睿200元福利即享券 |
950 |
製表:Money101 |
財力證明有哪些?沒有薪轉證明怎麼辦?
財力證明有:薪轉存摺、扣繳憑單、薪資單、存款明細(活存、定存)、房屋、地價稅單或不動產權狀等等,大多數銀行都會以薪轉戶存摺為主,要申辦人提供存摺封面、明細影本,以證明申請人有穩定收入跟還款能力,而扣繳憑單、薪資單也是同樣道理,只是薪資單能看到更多細節,比如獎金、加班費等等,也是銀行常選擇財力證明。想要知道更多財力證明的資訊,可以參考這篇文章:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定
但如果是自由業或是家庭主婦,沒有公司薪水轉帳該怎麼辦?如果你有與銀行往來紀錄,也就是銀行活存紀錄、定存,或是有一筆夠大的存款金額,或是提供所得稅清單,這些都可以作為財力證明。不過,每家銀行存款證明額度不一樣,在申請前記得詢問銀行喔!
要特別注意這幾個地雷區!拿配偶或家人的存款存摺,是無法作為財力證明的;如果有固定存款的朋友,記得要去補登存摺明細,長期沒有補單的存摺或是ATM明細表,這些沒辦法看出現金流的收入,銀行不會核准發卡。
閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】
辦信用卡要多久才會拿到?銀行怎麼決定信用額度?
從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。銀行在收齊基本資料後,會去調閱申請人的「聯徵紀錄」,裡面會記錄申請人辦過多少信用卡、貸款紀錄、欠款或呆帳等等,這些資料審核通過後,銀行依照申請人的信用評分、收入、職業...等等,來決定要發多少額度的信用卡。
如果對於信用卡額度不滿意,可以打電話給發卡銀行要求提高額度,發卡銀行可能會要求提供更多財力證明,或是在申辦人信用卡使用紀錄良好,發卡銀行都會幫忙升級額度。雖說從申請到拿到信用卡的時間不算長,但千萬不要異想天開,想同時擁有多家優惠信用卡而短時間申辦多張,這樣辦信用卡也很難通過喔。
哪家銀行信用卡比較好申請?
信用卡好申請與否並沒有標準答案,假使個人信用不良、無穩定收入,再好申辦的信用卡也不會通過,畢竟銀行也要做風險評估,借出去的錢拿不回來誰願意呢?所以,可以多存款為自己理財,增加銀行往來紀錄。
或者也不一定非信用卡不可,有些銀行推出的 Debit 簽帳金融卡也有現金回饋,像是中信LINE Pay簽帳金融卡回饋LINE POINTS,國外回饋高達2.8%,國內消費享1%回饋,也可繳交綜所稅等,優惠回饋範圍更涵蓋美食、民生消費、休閒文創、時尚到交通都有,詳情可參閱下方表格。
Debit 簽帳金融卡與信用卡的差別在於,金融卡並沒有延遲付款、分期付款的功能,但因為是「戶頭有多少、刷多少」,如此一來能控制花費,不至於刷過頭又繳不出卡費而變成卡奴,適合學生族、小資族或不想辦信用卡的朋友。
簽帳金融卡現金回饋一覽表 | |||
卡片名稱 | 現金回饋 | 國際發卡組織 | 了解更多 |
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3% LINE POINTS | VISA | ![]() |
![]() 中國信託 LINE Pay簽帳金融卡 |
國內1%、國外2.8%LINE POINTS、 一卡通儲值金支付全台大眾交通費用LINE POINTS 1%回饋 |
VISA、JCB | ![]() |
![]() 中國信託 英雄聯盟簽帳卡 |
國內1%、海外2.5%、一卡通交通2% (指定數位通路最高10%) |
MasterCard | |
![]() 中國信託 My Way金融卡 |
國內1%、海外2.5% | MasterCard | |
![]() 王道銀行 簽帳金融卡 |
國內、外皆 1% | VISA、Mastercard | ![]() |
玉山銀行 拍兔 Debit 卡 | 國內1.3%、國外2.5%、保險消費1.5% | VISA、Mastercard | ![]() |
玉山銀行 Debit金融卡、悠遊 Debit 卡 |
0.3% | VISA、Mastercard | |
華南銀行 簽帳金融卡 |
0.2-2% | VISA、JCB | ![]() |
永豐銀行 國際學生證Debit卡 |
國內 0.6%、海外 2% | Mastercard | ![]() |
永豐銀行 現金回饋Debit卡 |
國內 0.6%、海外 1.5%、指定保費代繳1.1% | ||
台新銀行 Richart金融卡 |
0.5% | VISA | ![]() |
花旗銀行 晶片金融卡 |
0.5% | Mastercard | ![]() |
台灣企銀 悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA、Mastercard | ![]() |
第一銀行 VISA金融卡、悠遊Debit卡 |
0.5% | VISA | ![]() |
台灣銀行 VISA達人金融卡 |
0.5% | VISA | ![]() |
聯邦銀行 一卡通Debit卡 |
0.5% | VISA | ![]() |
聯邦銀行 VISA金融卡 |
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土地銀行 Debit金融卡 |
0.5% | Mastercard | ![]() |
上海商銀 Debit卡 |
0.3% | VISA | ![]() |
彰化銀行 Debit金融卡 |
0.2% | VISA | ![]() |
台中銀行 悠遊VISA金融卡 |
無 | VISA | ![]() |
點我比較現金回饋信用卡 | |||
(如有變動請以銀行公告為主)製表:Money101.com.tw |
閱讀更多:【不只信用卡有現金回饋!銀行簽帳金融卡最高3% 特色比較總整理】
辦信用卡常見問題
Q:辦信用卡要帶什麼文件?
A:辦信用卡必備的文件就是身分證、健保卡以及財力證明。不過不同身分跟卡別需要的文件也不同,詳細內容可以參考這裡。
Q:辦信用卡戶頭要有多少錢?
A:不同等級的卡別所規定的年收入就不一樣,所以年收入要多少,就端看你要辦哪一張信用卡,最低年收入規定大概在20萬元。
Q:辦信用卡多久會拿到?
A:從申請到核准、寄發卡片時間平均是7~10天。
Q:沒存款可以辦信用卡嗎?
A:沒有存款銀行會擔心是否能償還信用卡的預先消費金額,所以還是有固定工作收入3~6 個月再做申辦為佳。
Q:辦信用卡有什麼條件限制?
A:年滿 20 歲以及穩定收入。
Q:銀行怎麼決定信用額度?
A:銀行會依照申請人的信用評分、收入、職業...等,決定要發多少額度的信用卡。
閱讀更多:【2023值得關注的信用卡推薦】