18歲學生數位帳戶/信用卡推薦
18歲辦卡/數位帳戶 推薦 |
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數位帳戶 | 搭配信用卡/金融卡 | 數位帳戶/刷卡優惠 |
台新銀行 @GOGO 卡 |
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台新銀行 FlyGo卡 |
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遛狗卡 (金融卡) |
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聯邦銀行 New New Bank數位帳戶 |
Visa金融卡 |
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王道銀行 數位帳戶 |
簽帳金融卡 |
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樂天銀行 數位帳戶 Money101專屬回饋活動 200元現金回饋 |
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將來銀行 | 將將卡 (金融卡) |
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製表:Money101 |
推薦1》台新銀行Richart數位帳戶:新戶最高 3.2% 年利率存款優惠
台新Richart是老牌的數位帳戶,介面活潑好用,凡新戶完成指定任務:「Richart新臺幣活期儲蓄存款帳戶日終餘額大於新臺幣1元(含)。」則可於符合條件之次二個營業日至次二個月第一個營業日止(截止日),享有最高額度新臺幣10萬元的固定年利率3.2%存款優惠。即日起~2023/9/30,Richart x Money 101指定開戶連結再享專屬優惠100元。
卡片方面,台新Richart 有主打行動支付與網購的@GoGo卡,以及主打旅行的FlyGo卡。如果以上信用卡都沒辦過,也沒關係!學生族群也可以使用遛狗金融卡,仍有國內0.5%和海外最高5%回饋(有上限)。
推薦2》聯邦 New New Bank 數位帳戶:新戶最高 8% 活儲利率優惠
聯邦 New New Bank是近期很熱門的數位帳戶選擇,即日起~2023/12/31,New New Bank 新戶享一次,次月限額年利率「高利活儲8%優惠」,而舊戶有原本的存款餘額達標「高利活儲2%」,再加上當月完成「信用卡任務」或「推薦開戶任務」(擇一)的加碼1%,次一月份享限額內(10萬)年利率最優的「高利活儲3%」,此外,不論新舊戶還有跨行轉帳與提款10次免手續費優惠。
而針對18~25歲新戶(含民國86/06/30之後出生者),即日起~2023/09/30,New New Bank 提供「刷VISA 金融卡及一卡通自動加值」可享最高18%回饋,每月上限100元(可刷555元)。
推薦3》王道銀行O-Bank:不分新舊戶,7-11綁iCash Pay消費最高10%回饋
王道銀行O-Bank也是數位帳戶的熱門選擇,目前王道銀行提供以下優惠:即日起~2024/01/02,首次成功開立O-Bank存款帳戶之個人新戶,可享新臺幣高利活儲年利率3.25%(限額20萬、為期2個月,存滿20萬利息約1,080元),還享10次跨行轉帳、提款免手續費。
另外,持簽帳金融卡刷卡消費,不限通路、不分國內外,一般消費皆享1%現金回饋,回饋無上限,消費無門檻;不分新舊戶,綁定iCash Pay消費最高享10%回饋,活動期間以iCash Pay綁定王道銀行簽帳金融卡於7-ELEVEN實體門市消費單筆150元以上,加碼贈OPEN POINT點數10%回饋,每戶每月回饋上限100點,總回饋點數8萬點、贈完為止。
推薦4》純網銀樂天銀行&將來銀行&連線銀行LINE Bank
樂天國際銀行、將來銀行與LINE Bank是台灣的純網銀,從開戶到申請貸款還有各項服務,全部都可在手機完成,不需要親自跑分行,非常適合剛滿18歲的數位原住民。將來銀行的APP介面清楚,甚至還可以自選帳戶號碼。而LINE Bank的APP也算不錯,還結合了原本LINE App的優勢,若雙方都有LINE Bank,可在對話視窗內直接轉帳給對方。
樂天國際銀行目前的活動是,即日起~2023/07/31,完成指定任務後,享優惠活儲年利率1.35%,存額無上限,還有免費跨行轉帳、提款及日本海外提款免手續費各8次的優惠活動。年底截止的則是Money101的專屬回饋活動,新戶填入推薦序號「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP,即可獲得新台幣200元現金回饋。
年輕人優惠部份,將來銀行除了有新戶最高10%刷卡優惠外,額外提供18~24歲新戶治裝費優惠,活動期間(即日起~2023/09/30)使用將來銀行簽帳金融卡(將將卡),至全台UNIQLO直營店或UNIQLO台灣網路商店單筆消費滿2,000元享額外加碼回饋200N點,每人限回饋乙次。
閱讀更多:2023 數位帳戶存款利率完整比較
18歲/學生如何辦信用卡
其實不論成年是18歲還是20歲,年齡只是辦信用卡的門檻,真正能不能過件還是要看有沒有穩定收入的財力證明,這點和新鮮人、小白辦卡要面臨的問題是一樣的。
比起身懷鉅款,銀行更喜歡有穩定收入的族群,因此薪資收入是最重要的財力證明,可以提供薪資單或是薪轉銀行的存摺或入帳紀錄。有6個月以上的薪資紀錄較保險,只有3個月的薪資紀錄也可送件挑戰看看。假如你的工作是領現金,成功的核卡難度較高,不過你可以透過每月將現金存入帳戶的方式,試著向銀行證明你是有經濟能力的。
18歲/學生辦卡所需文件
- 身分證正反面
- 薪資所得證明(薪資單或薪轉存摺,有三個月以上佳)
- 扣繳憑單(非必需)
- 存款證明(非必需)
- 學生證(學生限定)
18歲/學生信用卡、金融卡推薦
信用卡有分不同的等級和使用族群,如果18歲的學生一開始就想申請無限卡、世界卡,那麼當然會有很高的機率被拒絕。因為現在18歲也可以自己開戶了,所以 Money101建議可以先申辦數位帳戶,再同時申請該銀行的信用卡,就算一開始沒有通過,還可以透過簽帳金融卡消費。等到帳戶內存款有穩定增加,此時申請信用卡便有很高的機會成功核卡,例如台新 Richart、聯邦 NewNew Bank、遠銀 Bankee等,這些數位帳戶同時有信用卡和金融卡可以申辦。
簽帳金融卡一樣可以刷卡消費,不過不能刷超過帳戶餘額,刷卡後銀行會先在帳戶圈存一筆金額,之後才會進行扣款。簽帳金融卡最大的好處是帳戶有多少刷多少,不用怕過度消費透支。不過和信用卡相比,簽帳金融卡無法申請分期付款,使用上還是比信用卡少了一點便利。
閱讀更多:信用卡/金融卡有哪些差別?
18歲/學生辦附卡
再優惠的信用卡,都比不上老爸的附卡。附卡顧名思義,就是掛在主卡下附加的卡。附卡的額度和主卡一樣,所有的消費都由主卡附擔,附卡的年齡限制更低,只需要年滿15歲便可以辦理。如果只是單純需要「支付工具」,或是讓家人也享有主信用卡的優惠與權益,那麼申請附卡其實也是一個方法。
需要注意的是,附卡的消費都由主卡持有人埋單,因此不像信用卡一樣可以累積個人信用分數。附卡需要是正卡申請人之配偶、父母、子女、兄弟姊妹、配偶之父母得以申請,少部份的附卡需要繳年費。
18歲現在被視為有完全的行為能力,因此可以自己開戶、辦卡。有完全的行為能力也意謂者要為自己負責。理財是每個人的必修課,開戶可以讓18歲年輕人練習管理金錢。不過信用卡只是支付工具,千萬不要當成借貸手段,造成收支不平衡而影響自己的信用評分喔!
辦信用卡有哪些好處
辦信用卡最直接的好處是方便消費,很多線上交易都需要信用卡才能交易,而且信用卡可以累積回饋,善加利用可以得到一些小確幸。
辦信用卡可以幫你和銀行建立關係,讓你開始培養信用分數。每年可以免費查詢自己信用評分一次,信用評分滿分為800分,大約在650分以上辦信用卡或貸款幾乎都能通過。
不過「培養信用評分」的前題是每一期帳單準時激清,萬萬不能動用帳單分期、只繳最低金額或是動用信用卡預借現金。這些行為反而會害你信用評分扣分,比等到工作穩定再辦卡更糟。
2024通路限定首刷禮推薦 |
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👍首刷禮最高回饋400 |
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 國外消費最高4%P幣 活動時間:即日起至4/30 指定條件:新戶核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
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富邦銀行 J卡 日韓旅遊最高10% 活動時間:即日起至4/30 指定條件:新戶核卡後30天內,一般消費滿200元 |
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100元 |
台灣樂天 樂天信用卡 活動時間:即日起至4/30 指定條件:首刷任一消費 |
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100元 |
第一銀行 綠活卡 新卡友一卡通自動加值10%回饋 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶使用電子帳單並於核卡後60天內,一般消費單筆滿1,000元(含)以上累積3筆(需登錄) |
刷卡金500元或20吋行李箱(2選1) ⚠️Money101加碼贈⚠️ 【200元多選一即享券】 |
700元 |
永豐銀行 保倍卡 活動時間:即日起至6/30 指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費及全聯消費【累積消費滿2,000元】或【綁定特選行動支付累積消費滿1,000元 |
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第一銀行 鈦金商旅卡 外幣消費最高享3.2%回饋無上限 活動時間:即日起至06/30 指定條件:新戶於核卡後60天內,累計一般消費達2筆且單筆金額滿999元(含)以上 |
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遠東商銀 遠東樂家+卡 繳保費最高享3%回饋 活動時間:即日起至06/30 指定條件:新戶核卡後次月底前,一般消費不限金額任刷3筆且同意預設開啟悠遊卡自動加值功能 |
刷卡金666元 | 666 |
製表:Money101 |
學生辦卡常見問題
Q1.18歲學生可以辦卡嗎?有什麼限制?
民法成年年齡下修至18歲,若18歲且有穩定工作,銀行會根據收入和信用狀況審慎核卡。如果滿18歲且還是學生,那麼銀行核卡會知會父母,額度最高2萬,最多3張信用卡。
Q2.18歲適合辦哪些信用卡?
18歲現在也可以開戶,因此建議辦有搭配數位帳戶的信用卡。即便信用卡有可能沒過件,至少還可以用金融卡消費,有穩定收入後可以再申請。
Q3..18歲辦信用卡需要哪些文件?
和一般成人辦卡無不同,需要雙證件、財力證明(三個月以上薪資單或所得稅扣繳憑單)、存款證明則視情況提供,學生申辦則需附學生證。
Q4.18歲辦信用卡有哪些好處?
可以與銀行建立往來關係,有機會提高信用評分。但若有遲繳、只繳最低金額、動用預借現金等情況,則會重重影響信用評分。