近年,台灣人對投資美股的興趣越來越高,據統計,美股複委託金額創下歷史新高。目前想在台灣投資美股,主要可以透過兩種管道,分別是「國內券商複委託」以及「海外券商」,兩者各有優缺點,也是不少投資新手比較的重點,Money101這篇就幫你完整比較國內券商複委託海外券在開戶方便度、手續費、投資標的、稅務上有什麼差別,以及比較各家券商的複委託手續費。 延伸閱讀:【第一次買美股就上手 5分鐘快速掌握美股入門知識】、【熱門券商比一比 手續費最低1折、零股手續費最低只要1元】
投資美股優勢
說到美股的優勢,不得不提的就是美國為全球知名廠牌的聚集地,舉凡大家日常生活吃的和用的,像是星巴克、蘋果、Nike、迪士尼或Tesla等國際大廠不是來自美國,就是於美股市場中掛牌交易;台灣投資人相當流行投資於Tesla、蘋果或Nike等大品牌的台股供應鏈,透過美股投資,身在台灣的大家就能直接投資於該品牌,不用投資於「概念」之上,可以直接參與這些國際大廠的運作與股票漲幅!
第二、美股市場成交量較大,大公司的數目亦較多,因此相較於台股,美股出現股價操縱的機率也較低。第三、美股買賣以「股」為單位,台股雖然也開始進行零股盤中交易,但某些個股零股成交量極低,大部分仍以張(千股)進行買賣,相較之下,美股以單一股進行買賣,對小資族而言,入場門檻更低,買賣更為便利。
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如何投資美股
台灣投資人若要投資美股,可以透過兩種管道,一是以國內券商進行複委託下單,由國內券商以「複委託帳戶」買賣外國股票,是國內券商接受投資人下單後,再向海外券商委託買賣;另一種則是投資人直接開通海外券商帳戶,以美國券商的帳戶進行下單,不需再透過台灣券商做為媒介。既然投資美股有兩種委託買賣方式,該選擇哪一種會比較好呢?其實,兩種下單方法都各有優劣,以下就將以「複委託」和「海外券商」兩種方式進行比較,投資人可自行從兩類帳戶的優缺點中,尋找適合自己的投資管道即可。
海外券商推薦
若不想要透過國內券商複委託,則可透過盈透證券等海外券商進行交易,除了有機會享更低的交易手續費率外,存放在帳戶內未用於投資的資金,還有機會拿到最高4.83%存款利率(按比例計算)。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!
券商手續費比一比 |
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券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
富邦證券 富邦e點通帳戶 |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收 |
凱基證券 |
6折 | 1元 | - |
永豐金證券 大戶投APP |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收 |
統一證券 UMONEY |
1.68折 | 1元 | 線上開戶享1.68折手續費優惠 |
口袋證券 口袋台股APP |
2.8折 | 1元 |
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犇亞證券 ETJ易通金 |
1.68折 | 1元 |
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新光證券 富貴角多元下單 |
1折 | 1元 |
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製表:Money101 |
複委託vs海外券商比一比
開戶方便性
複委託是透過國內券商委外買賣,只要依國內券商指示開通帳戶就能開始交易;海外券商則需親自透過網路等管道自行開戶,所需程序與驗證資料比起國內複委託,更加複雜繁瑣,在和客服人員溝通時,亦有可能因語言和文化的差異產生資訊落差。
複委託手續費
以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在15元~50元美元。低消是什麼意思呢?以手續費為0.15%、低消15美元為例,若你投入的資金所需要的手續費不足15美金,仍以15美計算,也就是說,單筆交易要大於1萬美元(15÷0.15%),約28萬台幣才能達到低消,門檻算是不低。
不過近來不少券商積極拓展複委託業務,推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說富邦證券至2024年底,全面取消最低手續費,不論交易股票或者ETF通通適用,投資人可彈性依據市場狀況及投資需求隨時進場,不需將最低手續費的成本列入投資考量;永豐金證券則是無論定期定額還是定期定股,皆享手續費為0.18%無低消。而國泰證券近期則是推出,美股交易「手續費率大調降、人工及電子交易皆免低消手續費」活動,且美股金額單再從1,000 美元降至100美元。
至於海外券商手續費,多數以0手續費進行搶客,但須注意某些券商有最低開戶金額限制,以及部分券商會依投資人操作頻率或資金規模為標準,進行月管理費約10元~20元美元的收取;除此之外,在開始買賣前須將資金匯至海外帳戶,需收取匯款手續費及郵電費,依各家銀行規定有所不同,郵電費多為匯款金額之0.05%。
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安全性
對於台灣投資人而言,國內券商的複委託帳戶是由台灣主管機關進行監管;海外券商則多未在台灣申請經營許可,非屬台灣主管機關認可之業者,不受我國監管,海外投資若出現爭議只能自行進行申訴。
投資標的
複委託可投資的國家與市場數目較多,在現有的國內複委託券商中,可投資美國、香港、英國或日本等多國股市;而海外的美國券商,則多以美國當地股市為主,雖有部分券商能投資其它國家市場,但仍屬少數。
稅務問題
海外投資人在取得美股現金股利時,會被預扣30%股利所得稅,若透過國內券商進行複委託投資,券商多會協助投資人進行退稅;倘若投資人不幸離世,在海外券商的現金和股票資產,將會依美國稅法進行課稅,與國內的複委託帳戶有所不同,投資人不可不慎!
複委託 vs. 海外券商 |
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複委託 | 海外券商 | |
開戶便利度 | 高,依照國內券商指示 | 低,需自行開戶 |
手續費 | 0.15%~1% 低消:15~50美元不等 (依各國內券商議定) |
多數0手續費,部分券商需資僅保管費 |
匯費 | 無 | 約0.05%(依各匯出銀行規定) |
金融監管 | 受國內主管機關監管 | 需自行申訴 |
可投資市場 | 較多(包含美、英、日和港等地) | 多以美股市場為主,少數可投資其它國家市場 |
稅務 | 國內券商主動協助退稅 | 美股現金股利,預扣30%股利所得稅;遺產稅依美國稅法規定課稅 |
製表:Money101 |
綜合以上,可看出複委託或直接到海外券商開戶投資美股,在便利度、手續費和稅務上,兩個方式都各有優勢,投資人若是想投資美股,可按照資金規劃需求和投資偏好,進行投資帳戶上的選擇,甚或可依投資目標的與買賣的頻率不同,將資金同時分配至複委託帳戶和海外券商帳戶進行投資。
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美股複委託常見問題
Q1.複委託是什麼意思?
複委託(Sub-brokerage)的完整稱呼叫做「受託買賣外國有價證券業務」,是透過國內券商委外買賣,去海外幫你下單買進股票或ETF。
Q2.複委託手續費多少?哪家券商複委託手續費最划算?
以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在0~50元美元。不過近來不少券商推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說國泰證券就推出定期定股享手續費0.1%無低消的優惠;永豐金證券則是定期定額買賣皆享手續費為0.18%,但賣出有低收3美元限制,大家也可以參考Money101所提供的完整國內券商複委託手續費比較。
Q3.複委託有什麼優點?
開戶方便、安全性高 (受台灣主管機關監管)、投資標的較多,包含美英日港等地,獲得美股現金股利時,國內券商會主動協助退稅。複委託vs海外券商比一比。
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