【美股開戶教學】投資美股選複委託還是海外券商?券商複委託手續費比一比

Jacky

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最後更新於 21 五月, 2024

近年,台灣人對投資美股的興趣越來越高,據統計,美股複委託金額創下歷史新高。目前想在台灣投資美股,主要可以透過兩種管道,分別是「國內券商複委託」以及「海外券商」,兩者各有優缺點,也是不少投資新手比較的重點,Money101這篇就幫你完整比較國內券商複委託海外券在開戶方便度、手續費、投資標的、稅務上有什麼差別,以及比較各家券商的複委託手續費。 延伸閱讀:【第一次買美股就上手 5分鐘快速掌握美股入門知識】【熱門券商比一比 手續費最低1折、零股手續費最低只要1元】

美股複委託/海外券商推薦

推薦券商 電子單手續費 定額/定股手續費
富邦證券Apply-Now 0.25%
(無最低手續費)
買進:0.20%
(無最低手續費)
賣出:0.25%
(贖回賣出比照原手續費率)
永豐金證券Apply-Now 0.18%
最高1美元
(無最低手續費)
買入 0.18%
(無最低手續費)
賣出 0.18%
(低收3美元)
Apply-Now 0.50%
(低收35美元)
買進:0.20%
(無最低手續費限制)
Apply-Now 新開戶
0.12%
(低收3美元)
新開戶
0.12%
(低收0.5美元)
統一證券Apply-Now  0.50%
(低收39.9美元)
0.10%起
(低收1美元)
IB_logoApply-Now 0.50% 低收10美元
註:資料來源為各大證券商官網,實際情形以辦理開戶手續時的資訊為主
製表:Money101

 

投資美股優勢

說到美股的優勢,不得不提的就是美國為全球知名廠牌的聚集地,舉凡大家日常生活吃的和用的,像是星巴克、蘋果、Nike、迪士尼或Tesla等國際大廠不是來自美國,就是於美股市場中掛牌交易;台灣投資人相當流行投資於Tesla、蘋果或Nike等大品牌的台股供應鏈,透過美股投資,身在台灣的大家就能直接投資於該品牌,不用投資於「概念」之上,可以直接參與這些國際大廠的運作與股票漲幅!

第二、美股市場成交量較大,大公司的數目亦較多,因此相較於台股,美股出現股價操縱的機率也較低。第三、美股買賣以「股」為單位,台股雖然也開始進行零股盤中交易,但某些個股零股成交量極低,大部分仍以張(千股)進行買賣,相較之下,美股以單一股進行買賣,對小資族而言,入場門檻更低,買賣更為便利。

閱讀更多:【ADR是什麼?跟台積電有什麼關係?又和台股有何種關聯?】

如何投資美股

台灣投資人若要投資美股,可以透過兩種管道,一是以國內券商進行複委託下單,由國內券商以「複委託帳戶」買賣外國股票,是國內券商接受投資人下單後,再向海外券商委託買賣;另一種則是投資人直接開通海外券商帳戶,以美國券商的帳戶進行下單,不需再透過台灣券商做為媒介。既然投資美股有兩種委託買賣方式,該選擇哪一種會比較好呢?其實,兩種下單方法都各有優劣,以下就將以「複委託」和「海外券商」兩種方式進行比較,投資人可自行從兩類帳戶的優缺點中,尋找適合自己的投資管道即可。

海外券商推薦

IB_logoApply-Now

若不想要透過國內券商複委託,則可透過盈透證券等海外券商進行交易,除了有機會享更低的交易手續費率外,存放在帳戶內未用於投資的資金,還有機會拿到最高4.83%存款利率(按比例計算)。

券商手續費優惠

Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!

券商手續費比一比

券商 電子單
手續費
零股最低手續費 開戶活動
富邦證券
富邦e點通帳戶
Apply-Now
1.8折 1元 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
凱基證券
Apply-Now
6折 1元 -
永豐金證券 大戶投APP
Apply-Now
2折 1元 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
統一證券 UMONEY
Apply-Now
1.68折 1元 線上開戶享1.68折手續費優惠
口袋證券 口袋台股APP
Apply-Now
2.8折 1元
  • 成功開立「台股」或「台股+美股複委託」,第1~5個月交易送280元、第6個月送288元手續費折抵金,最高享1,688元手續費折抵金
犇亞證券 ETJ易通金
Apply-Now
1.68折 1元
  • 新開戶168專案,證券新開戶連續 6 個月,月月享 168 萬手續費優惠,總計最高回饋手續費抵用金 2,412 元
新光證券
富貴角多元下單
Apply-Now
1折 1元
  • 定期定額首扣送500元手續費抵用金
  • 新開戶再享3,000元手續費抵用金(證券+期貨)
  • 證券+銀行一戶雙開 ,跨轉優惠最高30次免手續費
製表:Money101

 

閱讀更多:【買賣股票手續費怎麼算?一張圖表讓你一看就懂】

複委託vs海外券商比一比

開戶方便性

複委託是透過國內券商委外買賣,只要依國內券商指示開通帳戶就能開始交易;海外券商則需親自透過網路等管道自行開戶,所需程序與驗證資料比起國內複委託,更加複雜繁瑣,在和客服人員溝通時,亦有可能因語言和文化的差異產生資訊落差。

複委託手續費

以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在15元~50元美元。低消是什麼意思呢?以手續費為0.15%、低消15美元為例,若你投入的資金所需要的手續費不足15美金,仍以15美計算,也就是說,單筆交易要大於1萬美元(15÷0.15%),約28萬台幣才能達到低消,門檻算是不低。

不過近來不少券商積極拓展複委託業務,推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說富邦證券至2024年底,全面取消最低手續費,不論交易股票或者ETF通通適用,投資人可彈性依據市場狀況及投資需求隨時進場,不需將最低手續費的成本列入投資考量;永豐金證券則是無論定期定額還是定期定股,皆享手續費為0.18%無低消。而國泰證券近期則是推出,美股交易「手續費率大調降、人工及電子交易皆免低消手續費」活動,且美股金額單再從1,000 美元降至100美元。

至於海外券商手續費,多數以0手續費進行搶客,但須注意某些券商有最低開戶金額限制,以及部分券商會依投資人操作頻率或資金規模為標準,進行月管理費約10元~20元美元的收取;除此之外,在開始買賣前須將資金匯至海外帳戶,需收取匯款手續費及郵電費,依各家銀行規定有所不同,郵電費多為匯款金額之0.05%。

閱讀更多:【超人氣5G ETF 00881配息時間、成分股、淨值一次看】

安全性

對於台灣投資人而言,國內券商的複委託帳戶是由台灣主管機關進行監管;海外券商則多未在台灣申請經營許可,非屬台灣主管機關認可之業者,不受我國監管,海外投資若出現爭議只能自行進行申訴。

投資標的

複委託可投資的國家與市場數目較多,在現有的國內複委託券商中,可投資美國、香港、英國或日本等多國股市;而海外的美國券商,則多以美國當地股市為主,雖有部分券商能投資其它國家市場,但仍屬少數。

稅務問題

海外投資人在取得美股現金股利時,會被預扣30%股利所得稅,若透過國內券商進行複委託投資,券商多會協助投資人進行退稅;倘若投資人不幸離世,在海外券商的現金和股票資產,將會依美國稅法進行課稅,與國內的複委託帳戶有所不同,投資人不可不慎!

複委託 vs. 海外券商

  複委託 海外券商
開戶便利度 高,依照國內券商指示 低,需自行開戶
手續費 0.15%~1%
低消:15~50美元不等
(依各國內券商議定)
多數0手續費,部分券商需資僅保管費
匯費 約0.05%(依各匯出銀行規定)
金融監管 受國內主管機關監管 需自行申訴
可投資市場 較多(包含美、英、日和港等地) 多以美股市場為主,少數可投資其它國家市場
稅務 國內券商主動協助退稅 美股現金股利,預扣30%股利所得稅;遺產稅依美國稅法規定課稅
製表:Money101

綜合以上,可看出複委託或直接到海外券商開戶投資美股,在便利度、手續費和稅務上,兩個方式都各有優勢,投資人若是想投資美股,可按照資金規劃需求和投資偏好,進行投資帳戶上的選擇,甚或可依投資目標的與買賣的頻率不同,將資金同時分配至複委託帳戶和海外券商帳戶進行投資。

閱讀更多:【0056強敵!「高股息+ESG」 00878成分股、配息記錄全解析】

2024複委託手續費/複委託券商推薦

券商複委託手續費全比較

券商 電子單手續費 定額/定股手續費
IB_logoApply-Now 0.50% 低收10美元
富邦證券Apply-Now 0.25%
(無最低手續費)
買進:0.20%
(無最低手續費)
賣出:0.25%
(贖回賣出比照原手續費率)
永豐金證券Apply-Now 0.18%
最高1美元
(無最低手續費)
買入 0.18%
(無最低手續費)
賣出 0.18%
(低收3美元)
Apply-Now 0.50%
(低收35美元)
買進:0.20%
(無最低手續費限制)
Apply-Now 新開戶
0.12%
(低收3美元)
新開戶
0.12%
(低收0.5美元)
統一證券Apply-Now  0.50%
(低收39.9美元)
0.10%起
(低收1美元)
實際費率請洽券商
美股牌價:0.50%
(低收35美元)
-
0.40%
(低收35美元)
-
大昌證券 0.15%
(低收15美元)
-
國泰證券 0.1%
(免收最低手續費)
定期定股:0.1%
(免收最低手續費)
定期定額:每筆均一價0.1美元
賣出:比照一般股票手續費/ETF每筆3美元
台新證券 0.50%
(低收35美元)
-
元大證券 0.50%
(低收35美元)
買進手續費
最高均1美元優惠
群益證券 0.20%
(低收3美元)
0.16%
(無最低手續費限制)
宏遠證券 0.50%
(低收15美元)
-
康和證券 0.50%
(低收35美元)
-
國票證券 0.50%
(低收39美元)
-
凱基證券 0.50% -1.00%
(低收39.9美元)
買入:手續費均1元台幣
或0.03元美元
(無最低手續費限制)

賣出:手續費0.25%
(低收3美元)
華南永昌證券 0.25% - 1.00%
(低收10美元)
-
製表:Money101

閱讀更多:【0050、0056定期定額大對決】

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美股複委託常見問題

Q1.複委託是什麼意思?

複委託(Sub-brokerage)的完整稱呼叫做「受託買賣外國有價證券業務」,是透過國內券商委外買賣,去海外幫你下單買進股票或ETF。

Q2.複委託手續費多少?哪家券商複委託手續費最划算?

以國內現行的複委託券商手續費來說,其約在成交價金的0.15%~1%不等,最低手續費金額(低消)則落在0~50元美元。不過近來不少券商推出定期定額或定期定股就沒有低消的門檻,比如說國泰證券就推出定期定股享手續費0.1%無低消的優惠;永豐金證券則是定期定額買賣皆享手續費為0.18%,但賣出有低收3美元限制,大家也可以參考Money101所提供的完整國內券商複委託手續費比較

Q3.複委託有什麼優點?

開戶方便、安全性高 (受台灣主管機關監管)、投資標的較多,包含美英日港等地,獲得美股現金股利時,國內券商會主動協助退稅。複委託vs海外券商比一比

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前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

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