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房貸轉增貸是什麼
當房貸到一定時間後，為了延長還款時間和降低房貸利率，許多人會開始參考其他銀行房貸產品，轉貸時，新銀行會針對房子重新鑑價，如果房價有比買進時還高，可額外將增值部分套現出來、增貸出資金給貸款人，這就叫「房貸轉增貸」，最終貸款金額銀行也會評估申請人自身條件，包含財務狀況、信用狀況等。
房貸轉增貸試算
舉例來說，如果你有一間 1,000 萬房子，最初貸款額度 80% 等於貸款 800 萬，兩年後如果房子增值，轉貸銀行重新估價到 1,200 萬，再按照 80% 的額度來貸款，就可以拿到 960 萬貸款，這樣就比之前的 800 萬多了 160 萬出來。
閱讀更多：【房貸轉貸是什麼？轉貸條件有哪些？最新利率、流程、申請費用整理】
房屋轉增貸銀行推薦
熱門房貸方案推薦 | |||
| 銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起 | 6,500元 | 37,263 |
| 遠東商銀 房屋轉貸 | 轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起 | 5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生) | 37,464 |
| 中國信託 融資房貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起 | 6,500元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
🌟其實除了房貸可以轉貸，信用貸款也能進行轉貸喔！尤其2023年央行多次升息，如果檢視後發現自己的貸款利率偏高，就可考慮「轉貸降息」，把貸款從較高利率的銀行轉至其他利率較低的銀行，以下是Money101盤點目前有針對「轉貸」推出優惠的銀行信貸：
最新信貸轉貸推薦 |
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| 信貸轉貸方案 | 貸款利率 | 手續費 | 申貸好禮 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 APR 2.72% |
0元 | 🎁即日起至04/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期 0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 APR 2.47% |
0元起 | - |
| 玉山銀行 轉貸 |
首期利率0.01%、第二期起為機動利率2.98%起 APR 3.17% |
2,888元 | 🎁即日起至8/15，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 |
| 製表：Money101 | |||
房貸轉增貸利率
這邊我們幫大家整理多個銀行目前針對房貸轉增貸推出的貸款方案、利率和還款期限，比較一下哪個最符合你的需求！
房貸轉增貸利率比較 |
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| 銀行方案 | 房貸利率 | 最高貸款額度 | 還款年限 | 寬限期 |
| 中國信託 房貸轉增貸  |
最低 2.12% 起 | 最高達房屋鑑價 價值 85% 起 |
最長 30 年 | 最長 3 年 |
| 玉山銀行 | 最低 2.28% 起 | 最高達房屋鑑價 價值 80% |
最長 20 年 | 最長 3 年 |
| 台新銀行 | 最低 2.14% 起 | 最高達房屋鑑價 價值 80% |
最長 30 年 | 最長 3 年 |
| 台北富邦 理財家分期型房貸 |
最低 2.50% 起 | 最高依房屋鑑價金額之 80% | 最長 20 年 | - |
| 永豐銀行 | 最低 2.09% 起 | 最高依房屋鑑價金額之 85% | 最長 30 年 | 最長 3 年 |
| 國泰世華 | 最低 2.19% 起 | 最高達房屋鑑價 價值 80% |
最長 20 年 | 最長 2 年 |
| 製表：Money101 | ||||
閱讀更多：【房貸流程有哪些？審核時間多久？要準備哪些文件？六步驟一次搞懂】
房貸轉增貸申請流程
房貸轉增貸申請流程和一般房貸轉貸類似又有些微不同，除了一般申請步驟外，也須進行設定抵押權等流程，詳細房貸轉增貸流程如下：
- 提出申請：諮詢銀行房貸轉增貸方案，確認利率、貸款額度等條件後進行申請
- 估價：承貸銀行受理後進行評估並針對房子鑑價，確認房產現值
- 審核對保：銀行審核申請人資格通過後確認貸款金額並進行簽約對保
- 設定抵押權、塗銷登記：至地政機關設定將新轉貸銀行設定為第二位抵押權人，由新銀行繳清申貸者原銀行房貸餘額
- 撥款：新銀行撥款至申請貸款人之帳戶
- 辦理塗銷：攜證明文件至地政事務所辦理「塗銷登記」
房貸轉增貸申請文件
申請房貸轉增貸需準備的文件其實和房貸時差不多，包含身分證、健保卡雙證件正影本、財力證明、戶籍謄本影本、土地及建物所有權狀影本和原房貸近 1 年繳款紀錄明細如繳款存摺封面及明細、銀行對帳單等，其中建議大家財力證明可準備薪轉證明、扣繳憑單等，比較完整的財力證明對於最終核貸結果也較有利。
閱讀更多：【買房子頭期款就散盡預算？ 貸款裝潢+重點改裝費用一次看】
房貸轉增貸條件
申請房貸轉增貸條件與申請房貸、轉貸等差不多，最基本需年滿 18-65 歲中華民國國民，另外須有有固定收入、具備足夠還款能力且信用狀況良好、無信用卡、貸款遲繳紀錄和不良信用紀錄等。
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| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
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| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101線上申辦並於5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
房貸轉增貸適合誰
針對這題大家最常討論的是怎麼選擇房貸轉貸、增貸或轉增貸，其實這三個適用情況不同，主要看申請人的需求，另外房屋價值等因素也會左右最終核貸金額，至於房貸轉增貸則較適合臨時有較大資金需全的人，若房子有大幅增值就能先享受房價上漲收益，大家也可透過各銀行線上房貸轉增貸試算工具進行評估。
閱讀更多：【房貸怎麼算？首購房貸/青年首購/1000萬房貸試算等 4 大情境算給你看】
房貸轉貸、增貸、轉增貸比較
房貸轉貸、增貸、轉增貸比較 |
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| 轉貸 | 增貸 | 轉增貸 | |
| 時機 | 降低利率 延長還款年限 |
需要額外資金 | 降低利率 同時需要資金 |
| 貸款方式 | 以新貸款 取代原貸款 |
由原貸款 增加新貸款 |
由新貸款 增加新貸款 |
| 承作銀行 | 新貸款銀行 | 原貸款銀行 | 新貸款銀行 |
| 貸款支出 | 需付原銀行違約金 | 管理費 5,000 元起跳 | 需付原銀行違約金 |
| 貸款限制 | 利率降低0.5%以上才划算 | 與原銀行關係好 已還一定額度本金 |
房屋增值幅度大 個人信用良好 |
| 製表：Money101 | |||
閱讀更多：【第一次買中古屋就上手！貸款成數/利率/年限/購買流程全解析】
房貸轉增貸常見問題
Q1. 房貸轉增貸是什麼？
將貸款從原本貸款的銀行，轉貸到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增貸出資金給貸款人。
Q2. 哪些情況適合房貸轉增貸？
爭取寬限期、降低房貸利率、延長還款年限、取得資金運用。
Q3. 多久可以申請房貸轉增貸？
若想申請房貸轉增貸的人建議原房貸至少繳滿 2 年再申請唷！
Q4. 房貸轉增貸寬限期多久？
房貸方案通常都會有寬限期，而房貸轉增貸也會有，大多方案寬限期落在 2-3 年，若銀行對申貸人評估狀況良好，寬限期也會較長。
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