房貸轉增貸是什麼？多久能申請？申請條件/流程/房貸轉增貸利率試算比較

房貸轉增貸是什麼

當房貸到一定時間後，為了延長還款時間和降低房貸利率，許多人會開始參考其他銀行房貸產品，轉貸時，新銀行會針對房子重新鑑價，如果房價有比買進時還高，可額外將增值部分套現出來、增貸出資金給貸款人，這就叫「房貸轉增貸」，最終貸款金額銀行也會評估申請人自身條件，包含財務狀況、信用狀況等。

房貸轉增貸試算

舉例來說，如果你有一間 1,000 萬房子，最初貸款額度 80% 等於貸款 800 萬，兩年後如果房子增值，轉貸銀行重新估價到 1,200 萬，再按照 80% 的額度來貸款，就可以拿到 960 萬貸款，這樣就比之前的 800 萬多了 160 萬出來。

閱讀更多：【房貸轉貸是什麼？轉貸條件有哪些？最新利率、流程、申請費用整理】

房屋轉增貸銀行推薦

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銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.38%起	6,500元	37,894 元
中國信託 融資房貸	前12期機動利率2.185% 第13期起機動利率2.68%起	6,500元	37,894 元
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

 

🌟其實除了房貸可以轉貸，信用貸款也能進行轉貸喔！尤其2023年央行多次升息，如果檢視後發現自己的貸款利率偏高，就可考慮「轉貸降息」，把貸款從較高利率的銀行轉至其他利率較低的銀行，以下是Money101盤點目前有針對「轉貸」推出優惠的銀行信貸：

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製表：Money101

 

房貸轉增貸利率

這邊我們幫大家整理多個銀行目前針對房貸轉增貸推出的貸款方案、利率和還款期限，比較一下哪個最符合你的需求！

房貸轉增貸利率比較
銀行方案	房貸利率	最高貸款額度	還款年限	寬限期
中國信託 房貸轉增貸	最低 2.12% 起	最高達房屋鑑價 價值 85% 起	最長 30 年	最長 3 年
玉山銀行	最低 2.28% 起	最高達房屋鑑價 價值 80%	最長 20 年	最長 3 年
台新銀行	最低 2.14% 起	最高達房屋鑑價 價值 80%	最長 30 年	最長 3 年
台北富邦 理財家分期型房貸	最低 2.50% 起	最高依房屋鑑價金額之 80%	最長 20 年	-
永豐銀行	最低 2.09% 起	最高依房屋鑑價金額之 85%	最長 30 年	最長 3 年
國泰世華	最低 2.19% 起	最高達房屋鑑價 價值 80%	最長 20 年	最長 2 年
製表：Money101

閱讀更多：【房貸流程有哪些？審核時間多久？要準備哪些文件？六步驟一次搞懂】

房貸轉增貸申請流程

房貸轉增貸申請流程和一般房貸轉貸類似又有些微不同，除了一般申請步驟外，也須進行設定抵押權等流程，詳細房貸轉增貸流程如下：

• 提出申請：諮詢銀行房貸轉增貸方案，確認利率、貸款額度等條件後進行申請
• 估價：承貸銀行受理後進行評估並針對房子鑑價，確認房產現值
• 審核對保：銀行審核申請人資格通過後確認貸款金額並進行簽約對保
• 設定抵押權、塗銷登記：至地政機關設定將新轉貸銀行設定為第二位抵押權人，由新銀行繳清申貸者原銀行房貸餘額
• 撥款：新銀行撥款至申請貸款人之帳戶
• 辦理塗銷：攜證明文件至地政事務所辦理「塗銷登記」

房貸轉增貸申請文件

申請房貸轉增貸需準備的文件其實和房貸時差不多，包含身分證、健保卡雙證件正影本、財力證明、戶籍謄本影本、土地及建物所有權狀影本和原房貸近 1 年繳款紀錄明細如繳款存摺封面及明細、銀行對帳單等，其中建議大家財力證明可準備薪轉證明、扣繳憑單等，比較完整的財力證明對於最終核貸結果也較有利。

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房貸轉增貸條件

申請房貸轉增貸條件與申請房貸、轉貸等差不多，最基本需年滿 18-65 歲中華民國國民，另外須有有固定收入、具備足夠還款能力且信用狀況良好、無信用卡、貸款遲繳紀錄和不良信用紀錄等。

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台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起	0元
滙豐銀行 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起	0元
永豐銀行 數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起	0元
	🎁申請優惠：即日起至2025/2/28(含)前，透過Money101線上申辦並於2025/3/31(含)前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選 一福利即享券」
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起	3,000元
	🎁申請優惠：即日起至12/31(含)，申貸就抽Rimowa行李箱，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.1%起	0元
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.23%起	0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.68%起	666元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.18%起	0元
永豐銀行 醫護貸	一段式利率2.1%起	0元
永豐銀行 軍公教貸	一段式利率2.2%起	0元
國泰世華 大樹速貸	一段式利率3.3%起	5,000元起
製表：Money101

 

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房貸轉增貸適合誰

針對這題大家最常討論的是怎麼選擇房貸轉貸、增貸或轉增貸，其實這三個適用情況不同，主要看申請人的需求，另外房屋價值等因素也會左右最終核貸金額，至於房貸轉增貸則較適合臨時有較大資金需全的人，若房子有大幅增值就能先享受房價上漲收益，大家也可透過各銀行線上房貸轉增貸試算工具進行評估。

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房貸轉貸、增貸、轉增貸比較

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房貸轉增貸常見問題

Q1. 房貸轉增貸是什麼？

將貸款從原本貸款的銀行，轉貸到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增貸出資金給貸款人。

Q2. 哪些情況適合房貸轉增貸？

爭取寬限期、降低房貸利率、延長還款年限、取得資金運用。

Q3. 多久可以申請房貸轉增貸？

若想申請房貸轉增貸的人建議原房貸至少繳滿 2 年再申請唷！

Q4. 房貸轉增貸寬限期多久？

房貸方案通常都會有寬限期，而房貸轉增貸也會有，大多方案寬限期落在 2-3 年，若銀行對申貸人評估狀況良好，寬限期也會較長。