2026 房貸利率最低是多少？最新各家銀行房貸利率比較
更新日期: 2026年8月4日
中國信託 房貸轉增貸
- 房屋重新鑑價，有機會貸更多
- 前六期優惠年利率2.3%起
- 有機會重新享有最長3年寬限期
- 線上申請享開辦費8折優惠起
- 貸款額度：最高可達房屋鑑價價值85%
- 貸款期間：最長30年
- 以上活動詳情與日期，請參閱中國信託銀行官網活動網頁
- 即日起至2026/12/31止，線上填寫房貸申請書再享開辦費最低8折優惠，本優惠僅適用開辦費NT$20,000專案。
- 如實際資金用途屬「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」或中國信託銀行定義「投資客」控管範圍者，不適用本專案條件，詳洽中國信託銀行貸款專員。
- 詳細承作對象、承作條件及其他貸款條件等，請洽中國信託銀行貸款專員或全國各分行。
- 本專案利率係按中國信託銀行ARMs定儲利率指數加碼機動調整：前六個月機動利率2.3%起，第七個月起機動利率2.68%起，總費用年百分率2.77%起。
- 本專案利率僅適用於完成房貸轉貸或轉增貸撥款，且借款用途為非購屋目的之部位。購屋用途之撥款金額不適用本專案利率。
- 上述總費用年百分率係以貸款金額NT$2,000,000、貸款期間20年、開辦費NT$20,000計算而得；計算基準日為2026/06/01。
- 借款人若提前全部清償且要求領取清償證明或塗銷擔保品抵押權時，中國信託銀行收取提前清償違約金：自撥貸日起12個月以內，按提前償還本金之1%計付違約金；第13～24個月提前清償計收0.80%之違約金；第25～36個月提前清償計收0.60%之違約金。詳依「借據暨約定書」規定辦理。
- 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準，且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。
- 中國信託銀行ARMs定儲利率指數之利率係採定儲利率指數（月）加碼機動調整。定儲利率定價指數係參考臺銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、臺灣企銀、國泰世華、兆豐國際商銀、台北富邦等十家本國銀行之一年期固定利率定儲平均利率為訂價指數，每次取樣時排除最高及最低各兩家銀行，以剩餘六家銀行為取樣銀行。指數調整頻率為每月定期調整一次，生效日為每月23日；如生效日遇假日，以次一營業日為生效日。
- 關於「轉貸輕鬆降月付」廣宣，是否能降低月付金，因申請人轉貸前後條件不同而有所差異，最終依中國信託銀行核決為準。
- 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利，同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利，實際內容以中國信託銀行網站最新公告為準。
- 廣宣內容、文章資訊等參考案例均為個案內容，實際貸款條件以中國信託銀行核准內容為準。
- 提醒您，中國信託銀行無任何委外行銷或代辦單位，消費者如有貸款需求宜透過銀行洽詢，確保自身權益受到相關金融法規保護，請勿透過代辦公司申辦。購置不動產時，請審慎斟酌自身不動產需求與財務負擔能力，避免受第三人之不當勸誘而損害自身權益。
- 本公司（Money101.com.tw）係提供各銀行貸款優惠比較資訊，恕不提供代辦服務，所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。
- 本公司（Money101.com.tw）不定期更新銀行貸款產品資訊，惟實際內容與申貸條件，以銀行提供為準。
- 以上廣宣內容及注意事項皆以新臺幣計算。
中國信託 融資房貸
- 利用融資房貸，資金運用更靈活
- 前六期優惠年利率2.3%起
- 線上申請享開辦費8折優惠起
- 貸款額度：最高可達房屋鑑價價值85%
- 貸款期間：最長30年
- 以上活動詳情與日期，請參閱中國信託銀行官網活動網頁
- 融資房貸（分期攤還）專案活動期間自即日起至2026/12/31止，相關截止日以中國信託銀行系統登載之貸款申請收件日期為準，本專案優惠利率及開辦費優惠不得與其他優惠專案一起適用。
- 融資房貸（分期攤還）專案優惠利率係按中國信託銀行ARMs定儲利率指數加碼機動調整：前六個月機動利率2.3%起，第七個月起機動利率2.88%起，總費用年百分率2.96%起。
- 融資房貸（分期攤還）總費用年百分率係以貸款金額NT$2,000,000、貸款期間20年、前六個月機動利率2.3%、第七個月起機動利率2.88%起及開辦費NT$20,000計算而得；計算基準日為2026/05/08。
- 融資房貸（分期攤還）借款人若提前全部清償，且要求領取清償證明或塗銷擔保品抵押權時，中國信託銀行收取提前清償違約金：自撥貸日起12個月以內，按提前償還本金之1%計付違約金；第13～24個月提前清償計收0.80%之違約金；第25～36個月提前清償計收0.60%之違約金。詳依「借據暨約定書」規定辦理。
- 融資房貸（隨借隨還）貸款年利率為定儲利率指數加固定加碼利率，按日計息；固定加碼利率將由中國信託銀行依申請人條件核定。
- 融資房貸（隨借隨還）總費用金額包含開辦費NT$20,000，貸款利率基準日為2024/04/23。
- 融資房貸（隨借隨還）核准借款額度未動用部分不計息，已動用額度則依實際使用金額按月結算利息。
- 融資房貸（隨借隨還）每月最低應繳金額為當期還款金額、當期費用、遲延利息及逾期還款違約金之合計。當期費用包含開辦費、帳戶管理費、跨行提款或轉帳手續費等；遲延利息及逾期還款違約金則於發生延滯時收取。
- 融資房貸（隨借隨還）當期還款金額為截至付息日已動用且尚未清償之全部本金餘額×0.4%；計算結果不足NT$1,000時，以NT$1,000計算。當期本金餘額不足NT$1,000時，當期還款金額即為當期全部本金餘額。
- 融資房貸（隨借隨還）如未於繳款截止日前繳足最低應繳金額，自付息日起至繳清當期最低應繳金額之日止，除依約定利率計算利息外，並按逾期還款期數計收逾期違約金，每30日為一期，連續計算期間以90日為限。
- 如實際資金用途屬「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」或中國信託銀行定義「投資客」控管範圍者，不適用本專案條件，詳洽中國信託銀行貸款專員。
- 詳細承作對象、承作條件及其他貸款條件等，請洽中國信託銀行貸款專員或全國各分行。
- 本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算，實際貸款條件仍以銀行提供之產品為準，且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。
- 中國信託銀行ARMs定儲利率指數之利率係採定儲利率指數（月）加碼機動調整。定儲利率定價指數係參考臺銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、臺灣企銀、國泰世華、兆豐國際商銀、台北富邦等十家本國銀行之一年期固定利率定儲平均利率為訂價指數，每次取樣時排除最高及最低各兩家銀行，以剩餘六家銀行為取樣銀行。指數調整頻率為每月定期調整一次，生效日為每月23日；如生效日遇假日，以次一營業日為生效日。
- 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利，同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利，實際內容以中國信託銀行網站最新公告為準。
- 廣宣內容、文章資訊等參考案例均為個案內容，實際貸款條件以中國信託銀行核准內容為準。
- 提醒您，中國信託銀行無任何委外行銷或代辦單位，消費者如有貸款需求宜透過銀行洽詢，確保自身權益受到相關金融法規保護，請勿透過代辦公司申辦。辦理不動產融資時，請審慎評估自身資金需求與財務負擔能力，避免受第三人不當勸誘而損害自身權益。
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有房貸還能信貸嗎？
有房貸還能信貸嗎？ 答案是可以，信貸額度最高500萬，但不得超過DBR22倍限制（無擔保債務總額不得超過月收入22倍）。不過也提醒，辦理任何貸款前，仍須謹慎評估自身經濟負擔，每月可支配的資金，扣除每月還款額以及生活基本開銷，是否符合自身資金使用標準；購屋時若資金不足，除了申辦銀行房貸，亦能再搭配信貸，讓自己有足夠資金運用。
房屋貸款常見問題
通常需要下面這7項文件
- 借款人及保證人的身分證影本
- 職業文件（如員工名片、識別證等）
- 所得證明（如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等）
- 土地與建物謄本影本或不動產權狀
- 買賣契約書影本（適用購屋案件）
- 前貸銀行繳息記錄證明（適用轉貸案件）
- 若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明
寬限期內可以只還利息不還本金，所以可減輕借款初期的還款壓力，但是房貸本金就會擠壓在剩下的貸款期限內攤還，負擔因此增加。建議應衡量資金運用狀況，並計算寬限期滿之後月付金，留意還款能力，再評估是否選擇寬限期。
貸款期限一般為20年或30年，拉長貸款年限能降低每月還款金額，增加每月可支配金額，但所支付的貸款利息相對也會增加，因此建議還是依你的資金規劃而決定。
指數型房貸ARMs（Adjustable Rate Mortgages）是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎，也就是先訂定「指標利率」，做為調整房貸利率的標準，然後再「加減碼」的房屋貸款。玉山銀行的指標利率，是以國內十家銀行之「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準，亦稱之為「定儲利率指數」。
2026 房屋貸款比較表
房屋貸款銀行 |
房屋貸款產品 |
最低貸款利率 |
總費用年百分率 |
最低還款總額（本金攤還） |
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2.10% |
2.13% |
NT$12,146,880 元 |
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2.06% |
2.10% |
NT$12,255,120 元 |
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2.23% |
2.10% |
NT$12,255,120 元 |
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2.06% |
2.09% |
NT$12,163,920元 |
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2.20% |
2.24% |
NT$12,369,840元 |
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2.09% |
2.12% |
NT$12,243,840元 |
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|
2.30% |
2.33% |
NT$12,485,040元 |
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2.20% |
2.23% |
NT$12,369,840元 |
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(以貸款金額10,000,000元 還款期240期為範例) |
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1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
2. 比較項目中的利率，是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率；每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意，因銀行利率在還款前後期間有所不同，因此 Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
3. 根據每個人的狀況不同，總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例：假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項，還款期為 60 個月，貸款利率前二期 0.1%，第三期起2.99%~17.99%，帳戶管理費及票查費 NT$3100~NT$6100，每月還款額為新台幣為 5,013，而總費用年百分率則為 3.22%~17.59%。
房屋貸款資訊
房屋貸款申請管道
一般而言，有幾個途徑可以申請房貸，包括：銀行、郵局、農會和壽險公司等。
公營銀行都是根據政府的政策來設計其貸款方案，通常提供的貸款額度比較高且利率較為有利，但貸款成數比較低。如果你和某家銀行有長期的交易來往，可以考慮直接向這家銀行申請貸款。如果你的信用良好，有可能會得到更優惠的貸款條件。此外，壽險公司也是一個申請房貸的選擇，如果你是他們的保戶，就有可能會獲得比較低的利率。
此外，房地產中介通常也會提供協助買家申請房貸的服務。由於他們和多家銀行有緊密的合作關係，往往可以為買家爭取到比較好的貸款條件。如果
你是正在考慮購房，可以考慮聯繫住商不動產，並咨詢相關的貸款資訊。
提高房屋貸款成數
想要爭取較高的房屋貸款成數，你可以參考以下3種方式：
-
財力證明
如果你是上班族，建議提供薪資單或報稅單作為收入證明。若薪資較低，也可以提供自己或家人的資產證明來增加信用度，如：銀行存摺、定期存單、基金投資、不動產財產等等。
-
保證人
目前銀行已不強制要求借款人必須提供保證人。但如果借款人自願提供保證人，銀行會根據保證人的還款能力進行評估，這可能有助於提高房屋貸款的成數。
-
擔保品
若以其他不動產作為抵押品，抵押品的價值若較高，則有可能提高房屋貸款的成數。
房屋貸款試算
一般在申請房貸時，需要計算每個月的負擔是否能承受，但光是聽到「每月還款額」、「利息試算」、「本息平均攤還」等已經感到頭痛，加上各家銀行的貸款利率都不一樣，想精準計算每月還款金額及總利息並不簡單。想輕鬆進行房屋貸款試算，你可利用Money101免費貸款試算工具，只要簡單輸入貸款金額、還款期（月）及利率，即可為你輕鬆計算出每月最低還款額、總還款額及總利息。
房貸利率怎麼算？
如上所述，房貸還款主要分為「本金攤還」及「本息攤還」。「本金攤還」的話，每月固定還相同的本金，而利息則是按照剩餘本金x利率計算。本金高時，應付的利息也較多，但隨著本金越還越少，利息也會降低。另外，「本息攤還」就是將全部的本金、利息平均分攤在還款年限中，房貸利息試算可參考以下公式：月付金額一樣（本金 + 利息 = 固定金額）。隨著還款期數屆滿，本金與利息都會降低。
首購貸款
首購房貸，即是青年安心成家購屋貸款，是目前市場房貸利率最優惠的方案。申辦者必須是成年人，不論是單身或已婚，貸款人及子女名下需要沒有買過房子，若曾經擁有房子但已售出或轉讓者也可以申請此貸款。根據財政部定案，青安房貸利率將維持於1.525%。現時全台有 8 家銀行與政府合作，分別是台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐及中小企銀。想知道首購貸款試算及更多有關首購貸款的最新資訊，可詳細閱讀此文章：2024 青年首購安心成家優惠貸款申辦銀行、條件、一段式利率一次看。
申請房貸前您必須知道的事
頭期款需要準備多少錢？
一般頭期款需準備2~3成，隨著物件座落地點和地段會有所不同。此外，房屋交易需要負擔仲介費、代書費、政府規費等等，再加上裝潢費大體上需要再多準備一成隱形成本。套房雖然總價比較低，但最高只能貸6成，因此頭期款金額不一定比較低。如果買的是預售屋，最初的頭期款平均只要負擔一成五，剩下的一成五則隨著工程進度支付。想知道頭期款試算及更多有關首購貸款的最新資訊，可詳細閱讀此文章：頭期款要準備多少錢？頭期款不夠怎麼辦？首購族必知的購屋策略。
房屋鑑價
房地鑑價，通常是由鑑價人員親自到場勘查，但在還沒確定成交之前，相關工作人員無法到場鑑價，建議可以先打電話跟銀行或透過email 或簡訊提供詳細資料作簡單諮詢估價。此外，也可以先申請物件謄本，提供詳細的物件資訊，也有助於銀行房貸人員正確評估。由於銀行的貸款成數核定，是由「實際成交價」與「銀行鑑價結果」取其低者，所以，物件的實際成交資訊，是銀行決定的另一個重要參數，建議購屋客如果已經簽約，當然可以直接提供合約價格給銀行；如果還沒有簽約，也可以告知「擬成交價」，讓鑑價人員參考。如果是買中古屋，建議盡量跟房貸銀行先進行討論，是否能做「房貸信貸」，簡而言之，就是直接拿房子再當抵押品的信貸。想知道房地鑑價相關資料，可詳細閱讀此文章：【買房須知】銀行鑑價低於成交價 導致房貸成數不足怎麼辦。
房屋抵押貸款
房屋抵押貸款即是將自己名下的房子，抵押給銀行、融資公司、貸款公司等從而取得資金，以房子作為抵押物擔保，一般而言，貸款利率也會較低。房屋抵押貸款有很多不同種類，如房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等，都屬於房屋抵押貸款。想知道房屋抵押貸款試算及更多相關資訊，可詳細閱讀此文章：房屋抵押貸款是什麼？可以貸到多少錢？銀行房屋抵押貸款利率比一比。
申請房貸需要哪些文件？
申請房貸通常需要下面這7項文件：
- 借款人及保證人的身分證影本
- 職業文件（如員工名片、識別證等）
- 所得證明（如扣繳憑單、薪轉存摺、銀行對帳單、營業人銷售額及稅額申報書等）
- 土地與建物謄本影本或不動產權狀
- 買賣契約書影本（適用購屋案件）
- 前貸銀行繳息記錄證明（適用轉貸案件）
- 若申請政策性房貸需檢附主管機關核發貸款利息補貼證明
什麼是房貸寬限期？
貸款期限一般為20年或30年，拉長貸款年限能降低每月還款金額，增加每月可支配金額，但所支付的貸款利息相對也會增加，因此建議還是依你的資金規劃而決定。
什麼是指數型房貸？
指數型房貸ARMs（Adjustable Rate Mortgages）是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎，也就是先訂定「指標利率」，做為調整房貸利率的標準，然後再「加減碼」的房屋貸款。玉山銀行的指標利率，是以國內十家銀行之「一年期定期儲蓄存款固定利率」平均值為基準，亦稱之為「定儲利率指數」。
房屋估價公式是什麼？
不少人在買房時都希望先計算房屋的價格再決定，以免買貴屋。坊間有很多房屋估價的方式，以下是最簡單的公式。
房屋價格 = 土地價值 + 建物價值
但由於有很多因素都會影響房屋的價格，如屋齡、地段、樓層、房型、投報率及未來發展方向等，要自行估價會比較複雜，建議大家找合資格的估價師為你理想的家作最準確的估價，避免買貴屋的情況。