小資族買房子 頭期款不足的購屋策略

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小資族買房子

手握少少資金,口袋卻相對不夠深的小資族,有資格買房子嗎?這個問題是很多首購族的共同心聲,坦白說,如果想要備足完整銀彈再進場,很多人一輩子都買不到房,買房子這件事,頭過身就過,有了「頭期款」,後頭只要咬緊牙關,總能關關難過關關過,但是頭期款不足該怎麼辦?其實只要選對方法,接著按部就班,先求有再求好,成家立業非夢事!

頭期款不足 用時間換空間 預售捷運延伸負擔輕

首先,退而求其次,絕對是必要妥協!想想看,好不容易存了第一桶金,想要一步到位,買到台北市的三房,可能嗎?與其苦等存夠錢,不如先拿到入場券,相較「中古屋」與「預售屋」,已經可以拎一卡皮箱入住的「中古屋」,眼見為憑,固然方便,但頭期款得一次到位,壓力不可謂不小,如此一來,不如把手上資金先拿來卡位「預售屋」,把籌存頭期款的時間拉長,舉例來說,買房要自備兩到三成自備款,預售屋可以在兩到三年的工程施建期間,分批給付,購屋客還可以在這段時間存錢,或是把年終等額外收入拿來付款;但如果買的是中古成屋的話,頭期款必須要在一到一個半月之內備齊,相較之下,預售屋的付款方式,對資金無法一次到位的人來說,當然相對輕鬆。

此外,想要首購成家,取捨之間,切莫好高騖遠,如果手頭上只有一百萬,那麼可以考慮的區域當然有限,以自備三成來換算,大約可以買到300萬的房子,不妨考慮雙北相對比較蛋白的地方,像是是淡水的公寓、鶯歌,或是往北的基隆與往南的桃園,以時間換取空間,用多一點的通勤時間,買到屬於自己的窩,也就是以「交通成本」,替代「房價成本」的概念。

如果不想跨縣市這麼遙遠,也可以以「捷運延伸」的概念來挑選物件,舉例來說,一個在信義計畫區工作的上班族,在信義區要買到房子,起買要準備大概2000萬左右,但如果沿著板南線上尋找物件,把看屋點拉到板橋或是土城,在同一條捷運線上,多花半小時的捷運通勤時間,可能只要一半,甚至於更低的價格,就有機會可以買到跟自己預算比較接近的理想宅,在雙北交通與捷運網絡相對發達的區域工作與生活,這不啻是一個輕鬆成家的好方法。

頭期款不足 可以考慮貸款成數比較高的銀行

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2樓4樓最便宜?屋況噪音是關鍵

但如果你有足夠預算,可以直接挑選中古屋,那麼還是有不少「綿角」要注意,像是買到的房子屋齡如果太高,價格相對便宜,卻可能有管線老舊的問題,得花錢解決,這筆預算,在買屋之時,就得一併列入考慮,此外,一般老舊公寓的二樓,多會有個管道的旋轉空間,像是水管或是糞管,都會集中在這層樓,萬一年久失修,很容易出狀況;或是四樓的諧音同「死」,老一輩的長者很忌諱,過去,二樓跟四樓的價格通常會因而被砍,或是比較少人願意購買入住。

不過,隨著建築技術與工法的改善,二樓管線的問題,已經越來越少見,四樓的諧音忌諱,其實也越來越少人在意,值得注意的是,這種低樓層的物件,因為鄰近一樓馬路,相對噪音較多,如過特別在意居家安寧,選購這類物件,必須格外注意;而依據實價登錄來看,現在比較低賣的物件,反而是一些比較特殊的樓層,像是窗外的景觀不是這麼好,或者是本身設計有問題,甚至是該樓層某戶有瑕疵,建議可以參考附近實價登錄的行情來斟酌,出價也會比較精準一點。

中古屋眉角多 都更幻想不實際

買中古屋成家,只要口袋夠深,不成問題,但如果是想買個老屋,打算坐收都更利多?那就免了!以台北市為例,都更處在幾年前做過統計,所有成案的都更,從開始提案 到最後興建完成,平均要花7.7年,更遑論根本還沒有成案的都更?要發這筆都更中古屋財,真的沒有想像中容易。

所以,就算房仲積極勸進,也千萬不要只聽一面之詞,還要考慮這類都更宅的土地持份,因為就算中古屋的使用面積,比高公設的預售與新成屋來得高,但土地持份數量,攸關未來都更後,能拿到的坪數與利益,一定得精打細算,問個清楚,我建議一般的受薪小資族,千萬不要不切實際,傻傻懷抱都更夢,以免辛苦存的購屋預算,等不到都更就算了,從裝潢到水電,萬一還得先大花一筆錢重新整理,不但得不償失,還可能面臨老屋漏水,甚至震後龜裂等麻煩問題!

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