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農地貸款好過嗎?可以貸幾成? 農地貸款利率成數常見問題一次看

Ling

Ling

最後更新於 07 三月, 2024

農地貸款,即是農地抵押貸款。意思就是用農地作為抵押品,向金融機構融資借款。但農地貸款一般來說不常見,除了銀行貸款方案較少,加上條件限制較多,導致農地貸款的申請不容易成功,如果急需小額短期資金的人,不妨考慮循環信貸企業貸款線上貸款等方案。Money101將在此篇介紹農地貸款,及其貸款成數、利率。

農地的定義

農地指的是農業用地,根據農地所在的位置可分為「都市計畫內農地」及「非都市計畫內農地」兩種,都市計畫內農地」的價值較高,銀行核貸的機率比較大,貸款的額度及成數也會比較多;反之,「非都市計畫內農地」的核貸率則相對相低。

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製表:Money101

 

閱讀更多:無薪資收入證明要怎麼貸款?高效提升銀行小額貸款成功率方法看這邊

農地貸款申辦管道有哪些 利率多少?

想要申請農地貸款,目前有銀行、農會、民間借款機構三種管道可申請。目前農地貸款的手續費多半落在 NT$2,500 ~ NT$5,000。通常農地貸款利率約2.5%-5%之間,如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。如屬保育區或保護基本銀行不會承作。

其實多數銀行並不接受農地貸款,目前僅有台灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行可接受辦理,但申貸條件較為嚴謹,像是要求申貸者需為農民身份或是具從事農業相關工作,也會限制農地貸款資金只能用於限定用途,或者要求申貸者填寫貸款資金使用計畫書。在嚴謹的把關下,銀行提供的農地貸款最高可貸成數為5至7成。農地貸款利率約2.5%-5%之間,如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。若土地屬保育區或保護區,銀行則不會辦理此筆申貸。

各銀行農地貸款方案比較

銀行 額度 年限 資格/擔保品
合作金庫 不得超逾所需成本之七成,週轉資金則依借戶所需資金核貸 -設備資金:10年
-購地貸款:15年
-週轉金:3年
農地
台灣銀行 農地價值五成 -週轉金:短期1年,中期5年(寬限期1年)
-資本性支出:15年(寬限期3年)
建地、建物或田、旱、林、牧、養等經本行認可之農業用地
土地銀行 上限600萬元 3~15年 能出具災害證明的農漁民
國泰世華 上限300萬元 15年 購買農地、建農舍、農業設備、週轉金
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製表:Money101

農地貸款當然可向全台各地農會申請,但農會的條件非常嚴苛,首先必須為農會的會員,或是農民保險被保險人,也要有農地實際耕作或土地鄰近道路,土地產權完整、有農用產銷,且為非持份農地。

民間借款機構會是最易通過的一種管道。只要是農民身份,年滿二十歲,名下有農地即可申貸。不過其借款成本較金融機構較高,利率也高,但相較銀行與農會而言其公信力較小。

閱讀更多:財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定

農地貸款申請資格

銀行農地貨款申請資格:

向銀行申請農地貸款,其資格必須為年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、土地謄本使用分區為「農」,且為非持分農地。並且須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人。且貸款用途限定為農業發展。

農會農地貨款申請資格:

全台各地農會的農地貸款申辦資格不盡相同,但有幾個共通點,如年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳,且申貸者須為農會正會員,或農民保險被保險人。農地有實際耕作或土地鄰近道路,土地產權完整、有農用產銷,且為非持份農地。

閱讀更多:公營當舖是什麼?利率多少?民營當舖/公營當舖比一比

農地貸款申請文件

  1. 借、保人身分證正本及印章。
  2. 戶口名簿(詳細記事)正本或戶籍謄本(全戶)。
  3. 擔保土地及建築物權狀影本(謄本)。
  4. 借、保人所得來源證明(薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等)。
  5. 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件:買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。

農地貸款利率成數比較

機構 利率 成數
銀行 年利率約2.5%~6% 約五成
農會 年利率約1.5%~5% 約五成
民間 月利率約2.5%~6% 約八成
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製表:Money101

農地貸款申請流程

  1. 提交申請:

    在確認符合申請資格、也與銀行 / 農會接洽,確認好貸款方案與需求後,撰寫相關申請文件並繳交給銀行或農會。
  2. 銀行 / 農會派人審核

    在審核階段,銀行 / 農會除了透過查詢聯徵、檢核工作證明來檢查個人信用與還款能力外,也會派人評估農地價值,最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途,提供合適的方案內容(如利率、還款期限、額度)給申貸者。
  3. 對保

    申貸者與銀行 / 農會人員見面,並在此階段確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限,並進行簽約。
  4. 設定抵押權

    提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑,前往地政事務所辦理不動產抵押權設定。
  5. 撥款

    完成上述四步驟後,經過數個工作天銀行 / 農會就會撥款至申貸者的戶頭中,申貸者便能使用農地貸款資金。但需特別注意,銀行、農會多會限制資金用途。

農地貸款不過、額度不過怎麼辦

由於農地貸款申請限制較多,不一定人人都符合條件資格。而民間金融機構的公信力又不比銀行,如果急需小額短期資金的人,不妨考慮循環信貸、企業貸款、個人信貸等方案。

循環信貸

銀行推出的循環信貸不同於一般信貸,特色是免綁約、免抵押品、免保證人,在信貸額度內可隨借隨還、不限次數、不限金額,申貸人可自由運用。只是要注意利率比一般信貸高出1~3%,且利息計算方式是以動用金額「按日計息」,借款額度低,還款年限短,且銀行審查嚴格。

個人信貸

個人信貸則是在無需抵押品的狀況下,銀行根據申貸人的借款信用、財力證明、還款能力進行綜合性風險評估後,才能決定是否借款。因此只要平時有保持良好個人性用,按時繳納信用卡費,有穩定的薪資轉帳紀律,都能提高銀行核貸的成功率。而個人信貸的還款方式為本金+利息。

企業貸款

企業貸款則是以企業法人的身份向銀行機構申貸,利率較低,還款期限較為彈性,也能培養公司與銀行之間的任用。企業貸款的種類非常多元,審核標準會依據公司與公司負責人的信用狀況進行評估。

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常見問題

Q1.農地貸款可以貸多少錢?利率高嗎?

農地貸款的額度端看每家申辦機構的方案。就銀行而言,有最高額度600萬元,或是以農地價值的五成為額度,通常農地貸款利率約2.5%-5%之間。

Q2.哪些機構可以申請農地貸款?

銀行、全台農會、民間金融機構都可申請農地貸款。

Q3.持份農地也可以借農地貸款嗎?

銀行與農會不接受持份農地的貸款。

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