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房貸試算

想買房子,但為房貸月付而煩惱嗎?一般台灣自備款為購屋總價的2~3成,而且一般在申請房貸時,需要計算每個月的負擔能力是否能承受,但光是聽到「每月還款額」、「利率計算」、「本息平均攤還」等已經感到頭痛,加上各家銀行的房屋貸款利率都不一樣,藉由 Money101房貸試算工具,只要簡單輸入貸款金額、還款期(月)及年利率,即可快速得知每月還款金額及總利息,同步精選合適您的房貸、信貸產品,或是熱門房貸轉增貸,甚至指數型房貸。無論您是首次購房還是進行房屋抵押貸款,都能幫助您快速比較最優惠的利率。

房屋貸款利率是什麼?

房屋貸款利率屬於有擔保債務,是以房屋作擔保,向銀行或融資公司進行借貸。房屋貸款利率主要分為4大類別:指數型房貸利率、固定型房貸利率、一段式房貸利率及分段式房貸利率。

  • 固定型房貸利率是指在一定期間內都是採用固定利率計息還款,因此計算比較簡單,但是利率比其他房貸較高。

  • 指數型房貸利率是根據市場上的基準利率調整。當央行升息,借款人的每月還款金額也會跟著增加,但利率比固定利率低。

  • 一段式利率是指整個貸款期是有一個區段,利率是固定的,只有基準利率會隨市場波動而變化。

  • 分段式利率又稱為階梯式利率,是將貸款期分切成2或3個階段,而各個階段採用不同的利率計息。不同銀行的利率都有所分別,也會因貸款條件而定。你可以透過政府的房屋貸款試算表來試算,也可以利用我們的貸款計算機計算房屋貸款利息。

 

房屋貸款利率影響因素有哪些?

影響房屋貸款利率的主要因素有信用紀錄、房屋屋齡、房屋坪數、地段、房屋週邊設施及房市的熱絡程度等。

Money101精選

房屋貸款

中國信託 房貸轉增貸

中國信託 房貸轉增貸

最低貸款利率

2.12
%

最高貸款額度

最高可達房屋鑑價價值85%起

手續費

NT $6,500元

優惠

貸款年利率2.12%起(機動計息),貸款額度最高可達房屋鑑價價值85%
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上述機動計息係指定儲利率指數(月)加碼機動調整,定儲利率訂價指數係參考臺銀、合庫、土銀、一銀、彰銀、華銀、臺灣企銀、國泰世華、兆豐國際商銀、台北富邦等十家本國銀行之一年期固定利率定儲平均利率為訂價指數,每次取樣時,排除最高及最低各兩家銀行,以剩餘之六家銀行為取樣銀行,指數調整頻率為每月定期調整一次,其生效日各為每月23日。如生效日遇假日以次一營業日為生效日。詳依「個金擔保貸款總約定書」、「借據暨約定書」之約定。\n<br>\n8. 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以中國信託銀行網站(www.ctbcbank.com)最新公告為準。\n<br>\n9..提醒您,中國信託銀行無任何委外行銷或代辦單位,消費者如有貸款需求宜透過銀行洽詢,確保自身權益受到相關金融法規保護,請勿透過代辦公司申辦。購置不動產時,請審慎斟酌自身不動產需求與財務負擔能力,避免受第三人之不當勸誘而損害自身權益。\n<br>\n10. 本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。\n<br>\n11. 本公司(Money101.com.tw)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。\n<br>\n12. 以上廣宣內容及注意事項皆以新臺幣計算。\n","disclaimer":null,"requirements":{"criteriaDetails":[],"citizenship":[],"employmentType":null,"applicationConfirmationEmail":"","eligibleOccupations":[],"businessPriority":false,"productPrescore":0.0},"applicationProcess":[],"needCategories":[],"offersFaq":null,"interestRate":null,"apr":null,"totalRepayment":null,"monthlyRepayment":null,"rawFunctionalPl":{"rateTableEntries":[{"loanTenureMin":12,"loanTenureMax":360,"loanAmountMin":0.0,"loanAmountMax":5.0E7,"apr":2.12,"eir":null,"interestRate":2.12,"fees":[{"type":{"key":"PL_HANDLING_FEE","display":"開辦費"},"feeInterval":"ONCE","value":6500,"calculationMethod":"FIXED","paymentMethod":"IGNORE","description":{"shortDescription":"","longDescription":"","tooltip":""}}],"transferRate":null}],"fees":[],"defaults":{"loanTenure":84,"loanAmount":300000},"loanType":"PRINCIPAL_REDUCING","repayment":{"minimumRepaymentFixed":null,"minimumRepaymentPercentage":null},"interestRateInterval":"YEARLY","paymentInterval":"MONTHLY"}}, 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中國信託 公教優利房屋貸款

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本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。 \n<br>\n7. 詳細承作對象、承作條件、及其他貸款條件等,請洽中國信託銀行貸款專員或全國各分行。 \n<br>\n8. 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以中國信託銀行網站(www.ctbcbank.com)最新公告為準。 \n<br>\n9. 參考案例為個案內容,實際貸款條件以中國信託銀行核准內容為準。 \n<br>\n10. 本公司(走著瞧股份有限公司)係提供各銀行貸款優惠比較資訊,並非接受各銀行委外行銷, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。 \n<br>\n11. 本公司(走著瞧股份有限公司)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以各銀行提供為準。\n<br>\n12. 以上廣宣內容及注意事項皆以新臺幣計算。\n<br>\n13. 本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。\n<br>\n14. 本公司(Money101.com.tw)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以銀行提供為準。\n","disclaimer":null,"requirements":{"criteriaDetails":[],"citizenship":[],"employmentType":null,"applicationConfirmationEmail":"","eligibleOccupations":[],"businessPriority":false,"productPrescore":0.0},"applicationProcess":[],"needCategories":[],"offersFaq":null,"interestRate":null,"apr":null,"totalRepayment":null,"monthlyRepayment":null,"rawFunctionalPl":{"rateTableEntries":[{"loanTenureMin":12,"loanTenureMax":420,"loanAmountMin":0.0,"loanAmountMax":5.0E7,"apr":2.06,"eir":null,"interestRate":2.06,"fees":[{"type":{"key":"PL_HANDLING_FEE","display":"開辦費"},"feeInterval":"ONCE","value":0,"calculationMethod":"FIXED","paymentMethod":"IGNORE","description":{"shortDescription":"","longDescription":"","tooltip":""}}],"transferRate":null}],"fees":[],"defaults":{"loanTenure":84,"loanAmount":300000},"loanType":"PRINCIPAL_REDUCING","repayment":{"minimumRepaymentFixed":null,"minimumRepaymentPercentage":null},"interestRateInterval":"YEARLY","paymentInterval":"MONTHLY"}}, 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本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,實際貸款條件,仍以銀行提供之產品為準。且每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。總費用年百分率不等於貸款利率。 \n<br>\n7. 詳細承作對象、承作條件、及其他貸款條件等,請洽中國信託銀行貸款專員或全國各分行。 \n<br>\n8. 中國信託銀行保留核貸與否及核決貸放金額、利率之權利,同時保留調整產品規格、申貸期限及其他相關規定之權利,實際內容以中國信託銀行網站(www.ctbcbank.com)最新公告為準。 \n<br>\n9. 參考案例為個案內容,實際貸款條件以中國信託銀行核准內容為準。 \n<br>\n10. 本公司(走著瞧股份有限公司)係提供各銀行貸款優惠比較資訊,並非接受各銀行委外行銷, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。 \n<br>\n11. 本公司(走著瞧股份有限公司)不定期更新銀行貸款產品資訊,惟實際內容與申貸條件,以各銀行提供為準。\n<br>\n12. 以上廣宣內容及注意事項皆以新臺幣計算。\n<br>\n13. 本公司(Money101.com.tw)係提供各銀行貸款優惠比較資訊, 恕不提供代辦服務, 所有貸款申辦事宜請逕洽各銀行辦理。\n<br>\n14. 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房貸還款試算

請輸入以下資料
貸款金額
$
請輸入800萬~2,000萬以內的金額
100,000 20,000,000
還款期(月)
請輸入120~360期以內的期數
年利率
%
最高 16%
請勿大於16%
0 16
每月最低還款額
此工具僅為試算,非實際金額(詳見下方*)
N/A

總還款額 N/A

總利息 N/A
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中國信託 公教優利房屋貸款

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每月最低還款額

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貸款年利率2.06% (機動計息),免開辦費!
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1. 比較貸款擁有 最短 2 個月至最長 7 年的各種貸款方案。
2. 比較項目中的利率,是採用銀行在該貸款方案中提供的最低利率;每月還款額則是以該利率計算出的還款額。請您注意,因銀行利率在還款前後期間有所不同,因此Money 101是以該貸款方案期間最低利率計算得出最低每月還款額。
3. 根據每個人的狀況不同,總費用年百分率可能從 1% 至 20% 不等。以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,貸款利率前二期0.1%,第三期起2.99%~17.99%,帳戶管理費及票查費NT$3100~NT$6100,每月還款額為新台幣為5,013,而總費用年百分率則為3.22%~17.59%。

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房屋貸款比較表 2023

 
房屋貸款銀行 房屋貸款 最低貸款利率 總費用年百分率 最低還款總額(本息攤還)
凱基銀行 指數型房貸-123自由選 1.54% 1.54% NT$11,625,360 元
渣打銀行 指數型房屋貸款 1.975% 2.005% NT$12,146,880 元
國泰世華 A+尊榮房屋貸款 1.61% 1.64% NT$11,736,240 元
滙豐銀行 一般型房貸 2.06% 2.10% NT$12,255,120 元
滙豐銀行 抵利型房貸 2.23% 2.10% NT$12,255,120 元
王道銀行 一般房貸 1.99% 2.02% NT$12,163,920 元
台新銀行 購屋貸款 2.07% 2.11% NT$12,266,640 元
永豐銀行 豐雲房貸 1.74% 1.77% NT$11,881,440 元
台北富邦 購屋房貸 2.17% 2.20% NT$12,369,840 元
 
(以貸款金額10,000,000元 還款期240期為範例)

 

 

房貸試算可以為您做好哪些事前的把關?

HSBC img1

盤點財務規劃

透過房貸月付金試算,有助於評估自身收入是否可支配房貸支出,確保足夠資金支付每月房貸還款,同時保持合理的生活品質與儲蓄計畫。

在購屋前,透過以下四大步驟可以初步盤點自身財務規劃:

  • 第一步驟:進行收入估算,評估自身或家庭成員的總收入(薪資、獎金、投資報酬等),有助於掌握可用於支付房貸的可支配收入。

  • 第二步驟:條列支出明細,仔細評估日常支出,包含生活費、保險費、水電、交通費、飲食開銷、交際娛樂費用等,並分類該項支出所屬固定支出或變動支出。

  • 第三步驟:設定儲蓄目標,分別有長期及短期儲蓄目標,如緊急備用金、投資基金、教育基金、養老基金等,此舉可確保貸款後仍有足夠資金投入或是維持儲蓄計畫。

  • 第四步驟:謹慎分析負債,評估目前債務狀況,像是信用卡債、個人貸款等,暸解每月需支付的最低還款額與整體債務、收入總體狀況。

四步驟即可快速有效盤點財務狀況,一般來說,貸款每月還款額不宜超過總收入 30%~40%,這個比例為貸款負擔率較為合理的範圍。

Redeeming Citi - Vouchers

釐清買房還是租房

一大指標可參考:每月繳付的租金,已經超過每月所需攤還的房貸六成,其實就可以考慮存錢買房!換算下來,假設每個月付2萬元房租的無殼族,若每個月可負擔3.3萬房貸,仍可確保充裕現金流及維持基本開銷,那買房確實值得考慮,房產具保值性,未來也有增值空間。

login

客觀分析與比較房貸產品

房貸月付金試算工具,可以簡易、快速計算出每月最低還款額、總還款額及總利息。而各家台灣銀行的房屋貸款利率都不一樣,想精準計算每月還款金額及總利息並不簡單,透過簡易的房貸試算與精選合適的房貸產品,立即可比較總費用年百分率(APR),透過比較APR 可以客觀分析各房貸產品的成本高低,幫助選出合適的房貸利率方案與內容。

房貸利率試算後,如何挑選房貸產品?

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每月還款金額

房貸每月還款金額是一個挑選合適房貸方案的重大指標,在挑選房貸方案時務必留意每月總還款額不宜超過總收入3成至4成,才能確保仍有穩定現金流維持生活基本開銷與預留緊急預備金。

messages-question

總費用年百分率比較

因房貸方案各有千秋,不少銀行會有限定期間最低利率,亦因除房貸利息外,申請房貸仍有手續費或開辦費、印花稅等隱性成本卻又無法避免需支付的費用。為客觀綜合比較合適的房貸方案,可比較各方案的總費用年百分率,較能相對精準預估每月還款額。

hands-usd

貸款額度與期限

透過房屋貸款試算可以客觀評估貸款額度是否滿足購屋需求,以及貸款期限能夠與自身財物狀況及計畫相符,另外,亦需留意還款方式包含每月固定金額本息還款、先還利息後還本金利息或是利息階段性支付的本金還款方式,綜合評估後,在考慮是否使用房貸寬限期,確保後續每月還款額是在自身能負擔的範圍內。

房屋貸款常見問題

房貸利率怎麼算?

房貸還款主要分為「本金攤還」及「本息攤還」。「本金攤還」的話,每月固定還相同的本金,而利息則是按照剩餘本金x利率計算。本金高時,應付的利息也較多,但隨著本金越還越少,利息也會降低。另外,「本息攤還」就是將全部的本金、利息平均分攤在還款年限中,每月應攤還本金與利息的試算如下:

  • 平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額
  • 每月應付利息金額=本金餘額×月利率
  • 每月應還本金金額=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額
  • 寬限期應繳利息=尚未清償本金×月利率
而以本息平均攤還法計算的房貸利息試算可參考以下公式:每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1} (公式中:月利率 = 年利率/12;月數=貸款年限 x 12)
平均每月應攤付本息金額=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率。隨著還款期數屆滿,本金與利息都會降低。

房貸利率試算工具教學

輸入貸款資訊

根據想要申辦的貸款方案,輸入貸款金額、貸款期間、寬限期以及利率資訊。

 

確認每月應繳本息金額

等到試算完成後,大家就可以確認每月應繳的本息金額有多少,再衡量自己能否有每月償還,或與銀行進行溝通,找到最適合自己的房屋貸款方案。

 

想知道更詳細及台灣各家銀行房屋貸款方案、利率及利息試算、手續費等資訊,立刻到Money101的2023 房屋貸款及利率比較與推薦了解更多。

房貸利率計算多少才合理?

目前一般房貸利率約落在 1.3% 至 4% 左右,通常是軍公教、四師等才有機會貸到 1.3% 的最低利率。實際的房貸利率高低仍取決於個人還款能力與房屋條件狀況。

如何降低房貸利息?

若符合首購房貸條件、出示有力財力證明、房屋條件良好以及向頻繁往來的銀行申貸,有機會能夠降低房貸利率、減少房貸利息喔。

首購貸款試算

首購房貸,即是青年安心成家購屋貸款,是目前市場房貸利率最優惠的方案。申辦者必須是成年人,不論是單身或已婚,貸款人及子女名下需要沒有買過房子,若曾經擁有房子但已售出或轉讓者也可以申請此貸款。根據財政部定案,青安房貸利率將維持於1.525%。現時全台有 8 家銀行與政府合作,分別是台銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、兆豐及中小企銀。想知道首購貸款試算及更多有關首購貸款的最新資訊,可詳細閱讀此文章:2023 青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行、條件、一段式利率一次看

首購房貸利率計算比較划算?

只要符合房貸首購條件,首購房貸利率試算結果通常會比一般房貸還要優惠唷,政府也有提供青年首購房貸方案,可以看看自己是否符合申請條件喔。

房屋抵押貸款

房屋抵押貸款即是將自己名下的房子,抵押給銀行、融資公司、貸款公司等從而取得資金,以房子作為抵押物擔保,一般而言,貸款利率也會較低。房屋抵押貸款有很多不同種類,如房屋融資貸款、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、第二間房貸等,都屬於房屋抵押貸款。想知道房屋抵押貸款試算及更多相關資訊,可詳細閱讀此文章:房屋抵押貸款是什麼?可以貸到多少錢?銀行房屋抵押貸款利率比一比。

房貸寬限期是什麼?

房貸寬限期是指在貸款後的指定期間內,借款人無需支付本金或是僅需支付部分本金加上利息。 而寬限期是否真需要考慮呢?若短期間內,有財務壓力者可考慮是否申請使用貸款寬限期,方便購屋後仍有一段時間可以調整財務分配。 不過,特別須留意房貸寬限期僅是暫時性,寬限期結束後,借款人需要面對較高的還款金額。亦就是每月須依照合約上平均攤還本金+利息。

到底哪種貸款產品比較適合我?

市面上的貸款產品五花八門,到底我應該申請哪種呢?Money101整合了各種不同的貸款產品重點,讓你輕鬆選擇最合適你的方案。

 

房屋貸款

信用貸款

小額借款

汽車貸款 (以新車為例)

用途

為了買房子或裝潢而貸款

生涯規劃(如出國留學、結婚)、公司需要資金周轉、用於醫療開支或正當債務整合。

滿足不同族群的短期資金需求,可解決燃眉之急

為了買汽車或機車而貸款

貸款金額

約350萬~1200萬不等 (根據銀行鑑估淨值及貸款成數來決定)

約10萬~300萬

約5萬~30萬

約40萬~200萬

信貸利率

1.935% 起

2.4% ~ 16%左右

最低由1.78%起

2.8%~6.5%左右

批核時間

需要30至45天不等

約3至5天即可撥款

最快1至3天可撥款

最快1至4天可撥款

還款期數

20~30年 (240~360期)

1~7年 (12~84期)

1~3年 (12~36期)

5~7年 (60~84期)

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想暸解最新內政部房貸補貼政策嗎?或是購屋後,想購車/換新車也可以利用房貸轉貸,畢竟市面上的投資標的百百款,報酬率都遠高於 2% 上下的房貸利率,轉貸是不少人省錢兼投資的理財好方法!而針對首購年輕族群,為大家彙整青年安心成家購屋貸款條件、利率及特家銀行方案比較,幫助貸款前仍然可做足功課,不錯失任何獲取最低利率的方式。