LINE Bank信貸好過嗎?利率真的可以貸到1.68%?方案、心得全解析

Bernie
最後更新於 Jan 10, 2022

LINE-Bank信貸好過嗎?方案、利率、費用一次看

農曆年關將近,民眾無論是除舊佈新、換車,或者準備壓歲錢等,都需要資金周轉。所幸近年因央行降息的關係,銀行紛紛推出利率非常優惠的信貸專案,部分銀行信貸利率甚至殺到2%以下,其中以去年4月開業的純網銀LINE Bank最殺!LINE Bank推出的信貸專案,最低利率來到1.68%,開辦費僅488元,幾乎跟房貸利率差不多,堪稱市場最殺信貸專案,Money101幫大家整理LINE Bank申貸重點,至於是否能成功核貸,而核貸利率是否真的可以拿到1.68%呢可能就要各憑本事了。延伸閱讀:【銀行小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選?每月要還多少錢?】

【本文重點段落】

➤LINE Bank信貸介紹 ➤LINE Bank信貸特色 ➤LINE Bank信貸申請條件
➤LINE Bank信貸心得 ➤LINE Bank信貸優缺點 ➤LINE Bank信貸申請常見問題
信用貸款推薦比較
貸款名稱 Apply-Now 星展銀行
星展銀行 信用貸款
中國信託
中國信託 Online貸
最低利率 前三期優惠年利率0.88%,第四期起2.99%起 (機動計息) 前2期0.88%利率優惠 首期一律0.01%(固定)、第2期起2.48%起(機動計息)
最高貸款額度 350萬 300萬 300萬
貸款年限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
開辦手續費 3,000 元 0 元 3,000 元起
APR 3.2% 1.91% 2.8%
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    LINE Bank信貸介紹

    LINE Bank是台灣第二家開業的純網銀,所謂純網銀,指的是沒有實體分行,所有金融服務全部透過線上提供。由於不用設置實體分行,少了租金、人事成本以及硬體建設成本,因此可以提供更優惠的金融服務。本次介紹的LINE Bank貸款,利率能低到只有1.68%,就是基於純網銀的成本優勢。

    LINE Bank信貸特色

    根據LINE Bank官網的說明,LINE Bank貸款方案主要有以下特色:

    1. 開辦費用(手續費)只需新台幣488元(~2022/3/31)。
    2. 24小時隨時隨地皆可申辦、核貸後最快3分鐘撥款。
    3. 只綁約1個月,1個月過後提前還款不須支付額外費用。
    4. 若為上市上櫃內勤正職員工,最低利率為1.68%。

    備註:LINE Bank所稱上市上櫃內勤正職員工,指的是申請人申請時所任職之公司為上市或上櫃公司、中華徵信所 5000大、Fortune 500 大、SP 500 大的公司,工作性質為內勤正職員工

    閱讀更多:【永豐銀行信貸好過嗎?熱門信貸方案、利率、額度比一比】

    LINE Bank信貸申請條件

    雖然LINE Bank貸款利率看似優惠,且開辦費也相對低廉,但申請人是否一定可以拿到最低1.68%的貸款利率?其實還是要回歸個人收入與信用狀況。若要成功申貸,仍需滿足以下條件:

    1. 工作性質與年收入達門檻:申請人即便滿足上市上櫃內勤正職員工的條件,但根據LINE Bank網站說明,年收入仍需達80萬元以上,且根據一般消費信貸申請流程,申請人也須附上近3個月的薪轉證明,代表收入不夠高、工作時間不夠長,即便最後順利核貸,貸款額度與利率恐怕也難讓人滿意。
    2. 申請人的信用評分紀錄:由於銀行受理申請人貸款請求後,就會去查詢申請人在聯徵中心的紀錄,如果申請人信用狀況不佳,例如有信用卡帳單逾期未繳,或是短期內還有申請其他銀行的貸款,都會使信用評分下降,進而使得核貸金額偏低、或貸款利率較高。

    閱讀更多:【中國信託信貸方案有哪些?利率多少?如何連繫客服?】

    LINE Bank信貸心得

    雖然LINE Bank信貸各項條件都給得很優惠,不過有讀者向Money101反應,他雖然在大型銀行擔任內勤,但由於才轉職一個月,向LINE Bank申貸100萬元,結果不僅核貸金額只有25萬元,利率也高達2.25%,遠高於對外宣稱的最低1.68%,所以後來就決定不申請撥款。上述個案不等同通案,本案例僅供參考,每人信用狀況各有不同,對LINE Bank信貸有興趣的民眾仍可以上LINE Bank官網申貸。

    LINE Bank信貸優缺點

    雖不是每個人申請LINE Bank信貸專案,都能拿得到1.68%的最低利率,但綜觀網路上已經申貸成功人的心得,LINE Bank信貸專案還是有3大超殺優勢:

    1. 開辦費低:LINE Bank信貸的開辦手續費僅488元,綜觀市面上其他銀行的信貸開辦費,僅有王道銀行的「年年好貸」開辦費88元勝出,永豐銀行的「數時貸」開辦費555元較接近,其餘銀行信貸開辦手續費多在千元以上。由此來看,LINE Bank信貸開辦費相對便宜不少。
    2. 僅綁約1個月:通常一般銀行為了提供優惠利率給申貸者,都有至少綁約1年的規定,綁約期間若要提前還款,就得支付額外的違約金,通常是還款金額的固定%數。不過,LINE Bank貸款只需綁約1個月,提前還款不用支付額外費用,對於只是短期需要資金周轉的消費者來說,非常划算。
    3. 手續簡便、全部線上作業:一般銀行信貸方案雖可透過線上方式申請,但撥款前仍需與業務員當面照會。而LINE Bank貸款所有的申請流程通通數位化,從上傳證明文件到照會,只要有一台智慧型手機,就能包辦整個申請流程,十分適合疫情期間減少面對面接觸的狀況,對忙碌的現代人來說也非常友善。

    至於LINE Bank信貸有沒有缺點?經實測,其實還是有,例如核貸金額與利率通常無法再協商,但一般銀行的信貸方案,有時能透過業務向公司爭取核貸更高額度,或是略微調降貸款利率,相形之下較為彈性。不過,整體而言,LINE Bank信貸方案仍是瑕不掩瑜,在市場上極具競爭力。

    閱讀更多:【APR總費用年百分率是什麼?怎麼試算?不等於貸款利率!小資族必知的理財知識】

    LINE Bank信貸申請常見問題

    Q:申辦LINE Bank信貸要準備哪些文件?

    A: 由於LINE Bank信貸為線上申辦,因此需要將兩種文件轉成電子檔案:
    一是收入證明,如對帳單、薪資條/單、扣繳憑單;若為企業要申辦,可提供營業收入證明
    二是職業相關證明,根據不同職業,可能要提供不同的職業證明。

    Q:取消LINE Bank信貸需要付額外費用嗎?

    A:除了撥款日一個月內取消,必須額外支付還款金額3%違約金外,在申請期間取消、或撥款日一個月後才取消,都不用支付額外費用。

    Q:不同職業申請LINE Bank信貸,利率是否不同?

    A:LINE Bank 信貸會根據職業的不同,提供對應的優惠利率,例如若為科學園區、且為全球500大科技公司員工,利率甚至低至只有1.48%!因此申貸者申請的時候,LINE Bank會詢問職業相關資訊,這時候只要按照頁面指示輸入,並提供對應的證明文件,LINE Bank就會根據職業與信用評分、貸款額度、還款年限一同衡量,產生最適合的優惠利率。

    閱讀更多:【小額貸款10萬元利率試算 每個月要還多少錢?哪家銀行信貸最優惠?】

    【信用貸款小知識】

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