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LINE Bank 分期信貸轉貸好嗎?最低利率1.98%好過嗎?2024 LINE Bank 貸款申請重點/心得解析

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 25 三月, 2024

全球競爭力日益漸增,許多小資、上班族每天努力工作,就是為了能在社會上占有一席之地、早日實現財富自由,然而有時難免會遇到手頭不寬裕的情況,這時候審慎使用信用貸款或許能提供一些幫助,加上現今銀行信貸專案相當多元,其中純網銀 LINE Bank 最低利率 1.98%,開辦費也僅 888 元,Money101 幫大家整理 LINE Bank 幾個申貸重點,了解更多銀行貸款方案看這:【10萬/30萬/50萬貸款怎麼選?每月還多少?銀行小額貸款試算】

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LINE Bank 信貸介紹

LINE Bank 是台灣三家純網銀中第二間開業,所謂純網銀意指無實體分行且所有金融服務皆透過線上提供,由於不用設置實體分行,減少了租金、人事成本及硬體建設成本等支出費用,即可提供更加優惠的金融服務,而在本篇中介紹的 LINE Bank 分期信貸,利率最低僅 1.98% 起,這也是基於純網銀成本優勢之一,不僅如此 LINE Bank 信貸方案也擁有多方特色,詳細如下:

LINE Bank 分期信貸
LINE Bank 分期信貸
分期信貸(含轉貸)
貸款利率 最低 1.98% 起
(上市上櫃內勤正式員工一段式利率 1.98% )
貸款額度 最高 500 萬
適用對象 18-60 歲且年收 25 萬之 LINE Bank 客戶
貸款年限 最長 7 年
手續費 888 元
總費用年百分率 2.10%-16.13%
特色
  • 24 小時全年無休隨時隨地申辦
  • 3步驟完成申請、申請到入帳最快 10 分鐘
  • 統一還款日不漏繳
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製表:Money101

沒有辦法貸到想要的利率嗎?Money101 這邊幫大家精選幾個熱門的貸款商品提供大家參考。

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台北富邦 Money101限定專案
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前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
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👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率1.97%起 666元
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
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中國信託 Online貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
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永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
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滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至4/24,透過Money101官網申辦信用貸款,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者,享以下通路限定優惠:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至04/30,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 稅月優貸
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一段式利率2.98%起 2,888元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.96%起 0元
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製表:Money101

2024繳稅貸款推薦

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滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
玉山銀行 稅月優貸
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一段式利率2.98%起 2,888元
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製表:Money101

 

閱讀更多:【永豐銀行信貸好過嗎?熱門信貸方案、利率、額度比一比】

LINE Bank 信貸申請條件

LINE Bank 分期信貸利率、開辦費看似相對優惠及低廉,不過申貸者最後是否能拿到最低利率 1.98% ,必須要視本人年齡、任職公司、職位、年收入及過往信用往來紀錄等情況而定,確切規定及條件如下:

  • 可申請信貸基本資格:
    年滿 18-60 歲成功完成 LINE Bank 者,且年收入達 25 萬(含)以上,除學生、家管、無業及退休未在職等無法提供穩定收入證明者,對於職業並無特別限制,但申貸時須在職且年資至少要滿 3 個月,未滿 3 個月須提供前一份工作證明協助審核。 
  • 工作性質與年收入達門檻:
    若想拿到最低利率 1.98%,除了滿足上市上櫃內勤正職員工條件,工作性質要是內勤正職員工、年收入達 80 萬新台幣以上且信用往來無異常,另外按一般消費信貸申請流程須附上近 3 個月薪轉證明,這代表著收入不夠高、工作時間不夠長,即便順利核貸,貸款額度與利率恐怕也難讓人滿意。
  • 申請人信用評分紀錄:
    由於銀行受理申請人貸款申請後,接著會去聯徵中心查詢申請人紀錄,假設申請人信用狀況不佳,例如有信用卡帳單逾期未繳或短期內有申請其它銀行貸款,可能會導致信用評分下降,進而使得核貸金額偏低或貸款利率較高。

閱讀更多:【中國信託信貸方案有哪些?利率多少?如何連繫客服?】

信貸轉貸推薦

最新信貸轉貸推薦

信貸轉貸方案 貸款利率 APR 貸款額度
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首期利率 0.01%
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2.49% 最低 10 萬、最高 500 萬
凱基銀行
Money101 限時專案
Apply-Now
最低 0.01% 起 1.98% 最高 800 萬
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期固定 0.01%
第二期起 2.26 - 14.99%
(機動利率)
2.19% 最高 800 萬
中國信託 Online 貸
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首期固定 0.01%
第 2 期起 2.90% 起
(機動計息)
3.21% 最高 500 萬
製表:Money101

LINE Bank 信貸申請流程

想申辦 LINE Bank 分期信貸必須先成為 LINE Bank 用戶,在行動裝置上打開 LINE Bank APP,在「帳戶」下方點擊「分期信貸」或選擇「探索/更多」後,選取「立即申請」即可開始申貸,完整申請步驟可參考下方說明:

  • Step 1.
    閱讀並同意服務約定條款後點擊「下一步」
  • Step 2.
    填寫申貸金額、期間、目的並確認職業、個人資訊,完成OTP驗證繼續下一步
  • Step 3.
    點擊「+上傳」上傳所需文件、照片等,「貸款申請審核中」畫面出現後即可等候審核結果。若 LINE Bank 帳戶有綁定 LINE 帳號,申請核准後會透過 LINE 訊息通知
  • Step 4.
    申請核准後,若帳戶有綁定 LINE 帳號,申請核准後會透過 LINE 訊息通知
  • Step 5.
    核貸完成後可於核准日起 7 天內申請撥款。輸入撥款金額、確認撥款及還款帳戶,再通過交易密碼或視訊通話驗證後進入最後一步。
  • Step 6.
    確認合約內容、通過交易密碼驗證後就會立即撥款。後續可在 APP 主畫面看到分期信貸卡片,點進可查看貸款詳情與還款計畫等。

line bank 貸款流程1line bank 貸款流程2line bank 貸款流程3
(LINE Bank 信貸申辦流程。圖片來源:LINE Bank 官網)

LINE Bank 信貸心得

雖然 LINE Bank 信貸各項條件都給的很優惠,不過有讀者向 Money101 反應,雖然在大型銀行擔任內勤,但在剛轉職一個月的情況下,向 LINE Bank 申貸 100 萬元,結果最後不僅核貸金額只有 25 萬,利率更是高達 2.25%,和對外宣稱的最低利率 1.98% 相差甚遠,因此後來決定不申請撥款。當然這種情形並非通案,實際情況會依照每個人的信用狀況而有所差異,假設你考慮申貸可以當作參考,也可至 LINE Bank 官網申請或洽專人服務。

LINE Bank 信貸優缺點總評價

從有申貸經驗者的心得可以知道,LINE Bank 信貸最終核貸利率並沒有想像中的令人滿意,不過綜觀網路上其它申貸成功案例,其信貸專案和其它銀行比較下來,還是擁有下列 3 大優勢:

  • 綁約1個月:
    一般銀行為了提供優惠利率給申貸者,通常都會規定至少綁約 1 年,綁約期間若要提前還款就得支付額外違約金,約是還款金額鍾的固定%數,而 LINE Bank 分期信貸推出活動只須綁約 1 個月,提前還款免支付額外費用,對於短期需資金周轉的人而言還算划算。
  • 手續簡便皆全部線上作業:
    一般銀行信貸方案雖可透過線上方式申請,但撥款前仍需與業務員當面照會,這部分 LINE Bank 將所有申請流程數位化,從上傳證明文件到照會,只須一台智慧型手機即可完成,除了適合疫情不穩定期間需要減少面對面接觸的狀況,也對現代人忙碌生活非常友善。

至於 LINE Bank 信貸有沒有缺點?當然有!像是核貸金額、利率通常無法再協商,和一般銀行信貸方案有時能透過業務向公司爭取更高額度或略降貸款利率,相形之下缺乏彈性,但反過來看,LINE Bank 信貸方案整體看下來,在市場上仍具備一定競爭力。

閱讀更多:【APR總費用年百分率是什麼?怎麼算?帶你看懂小資族必知理財知識】

低總費用年百分率信貸推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
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1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
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1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
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1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
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1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
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2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

LINE Bank信貸申請常見問題

Q1. 申辦 LINE Bank 信貸要準備哪些文件?

申辦 LINE Bank 信貸須提供收入證明,如對帳單、薪資條/單、扣繳憑單;若為企業要申辦可提供營業收入證明,另外職業相關證明根據不同職業可能須提供不同證明,這邊要注意,LINE Bank 為線上申辦,因此需將證明轉成電子檔案。

Q2. 取消 LINE Bank 信貸需付額外費用嗎?

除了撥款日一個月內取消須額外支付還款金額 3% 違約金外,申請期間取消或撥款日一個月後才取消免額外費用。

Q3. 不同職業申請 LINE Bank 信貸,利率是否不同?

LINE Bank 信貸會根據職業的不同,提供相對應優惠利率,例如若為科學園區、且為全球 500 大科技公司員工,利率甚至低至只有1.98%!因此申請時,LINE Bank 會詢問職業相關資訊,這時候只要按照頁面指示輸入、提供證明文件,LINE Bank 就會根據職業與信用評分、貸款額度、還款年限一同衡量出最適合的優惠利率。

閱讀更多:【小額貸款10萬元利率試算 每個月要還多少錢?哪家銀行信貸最優惠?】


新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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