熱門理財省錢撇步分析
當年金改革這個議題炒得沸沸揚揚的時候，不管未來你要領的退休金是軍公教還是勞保來的，你都該額外替自己準備更有保障一點的退休金。原因無他，單純因為靠自己最好。
與其光用說的喊出你的退休金目標金額，不如用反推的，會更具體一些。
假設，你希望離開全職的生活狀態後，每個月有 50,000 元可以花費，一整年基本開銷就是 600,000 元；若提早到 60 歲退休的話，中間還有 40 年餘命，那你在 60 時需替自己準備好 2,400 萬的退休金。
這個數字看起來很驚人嗎？是真的很驚人，應該看到就已經想要直接放棄了。但，別忘了時間加上複利，會帶給你的甜美果實。所以，即便你退休了，只要你不是一次把錢全部花光，還在帳戶裡的錢，依舊可以在時間與複利的幫助下幫你把錢養大。
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首先，你可以善用 72 法則，這個法則可以算出你現在的本金需要翻倍所需要的時間，假設你現在有 500,000 存款，選了一項每年可以給你 6% 投報率的投資工具，12 年後，這筆資金就會變成 100 萬。如果覺得太慢，記得另外搭配一下儲蓄，因為儲蓄可以讓你的本金變多，即便投報率不變，12 年後你看到的金額絕對不會只有 100 萬。
假設你覺得 6% 太少，改到一個有 8% 投報率的投資工具裡，9 年就可以翻倍。現在 35 歲的你，到 60 歲之前還有 25 年時間可以來準備一筆可靠的退休金，若選擇的是 8% 投報率的投資工具，你有 3 次機會把你的本金翻倍。
試算，現在手上有 100 萬儲蓄，9 年後 100 萬變成 200 萬，加上你在第一個 9 年所存下的錢約為 150 萬的話（9 年 108 個月，每個月存下 14,000 元)，在第 2 個 9 年時，本金已經來到 350 萬，再一個 9 年後，350 萬會變成 700 萬，再加上第二個 9 年所存下的錢，假設一樣也是 150 萬，第 3 個 9 年你就是用 850 萬來進行投資，第 3 個 9 年到期的你會有 1,700 萬，當然這中間還有第 3 個 9 年所存下來的錢。
這時候，你應該已經退休，或是正打算退休，但是你的錢可不能就這樣退休，你可以把第 3 個 9 年存下來的錢，當成是你第一年的生活費，150 萬一整年，省一點的話可以花 2 年，但是，已經累積到的 1,700 萬再進行第 4 個 9 年翻倍投資的話，資產或許可以達到 3,000 萬，這似乎比你原先設定的還要多？
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就算這時候你不再繼續存錢，每年只提出 3% 來做為生活費，你每年可以動用的生活費有 90 萬，比原本設定的 60 萬還多了 30 萬。沒花完的，可以留到隔年繼續使用，同時也代表隔年可能只需要提出 2% 來當生活費即可。
至於你工作時後所存下的軍公教或勞保可以給你的退休金，在你 3,000 萬資產面前，應該改名字成為零用金，用來支付你的社交應酬或是日常交通費即可，你的生活費，就還是用你自己替自己存的退休金來支付吧。
簡言之，只要利用時間跟複利，加上 72 法則來運算一下，你就知道你需要用多少錢來滾出你想要的退休金，而不是真的不用一口氣存滿幾千萬才能退休。
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