熱門理財省錢撇步分析
貸款這件事情，早晚都會在多數人的生命中留下足跡，不管你是為了買車、買房、留學、完成浪漫的終身大事、還卡債…等各式各樣的理由而去貸款，你都應該在正式拿到貸款前，先規劃一下你的還款計畫，以免這筆貸款成為你的一個惡夢。
貸款前須知
想跟銀行申請貸款，你所需要考慮的還款項目並非只有你借出的那筆錢而已，還有開辦費的部分也要一併考慮進去喔。
拿玉山銀行跟澳盛銀行的信貸來比較，雖然兩家銀行都收取 4,999 ~ 8,888 元不等的開辦費，但是，只要你跟這兩家銀行有點關係，好比，持有它們家的信用卡或是其他商品，那麼，你的開辦費就有議價的空間喔。
所以，記得多問一句，說不定你的開辦費就能省下一點囉。
貸款利率知多少
現在市面上的貸款產品很多，信貸的部分更是不定期的會有一些優惠促銷活動。但是，可別因為這些利率看起來十分親民，就忽略了更重要的細節。以近期一般信貸優惠利率來看，每期的貸款利率最低從 1.66 ~ 8.99% 到最高的 11.50 ~ 18.5% 不等，但是，如果你再仔細一點的研究一下，就會發現，這些看起來親民的低利率其實都只有前面的 2 ~ 6 期，一旦過了前幾期的優惠利率，你要繳交的本金跟利息會比一開始還要高。
為何要先規劃還款計畫
當我們向銀行貸款時，也該同時具備相對的還款計畫，不然，還不起本金及利息時，利滾利的下場真的會令人感到悲哀了。而我們的還款計畫，最基本的考量就是能夠按期有固定收入足以支付本金與利息。
信貸最長可以貸款到 84 期（7 年），且大多數信貸都需要綁約 12 期，第 13 期之後除了原先約定好的每月攤還金額之外，假如你還有多餘的錢可以多還一點，又或者有一大筆錢可以把剩餘的金額還清，恭喜你，你整體所額外付出的利息就只有 12 期，而且馬上無債一身輕。
但如果你不打算這樣做的話，你就得要有抗戰 7 年打算，並且得事先把這筆錢算入你的每月支出當中，才不會讓你的還款計畫失敗。
又或者，你只是有短期的資金需求，那麼或許你可以考慮不用綁約的信貸方案，這樣的話，你只要隨時有錢都可以把本金還掉，不會繳出太多的利息給銀行。
假如在你的信貸還款期間，有計畫出國旅遊、購買奢侈品、換新手機等等的非固定支出的產生，別忘了也要事先儲蓄規劃，才不會影響你的信貸還款計畫。
再思考一下
假如你真的計畫辦理信貸也把相關文件給了銀行端，不用擔心你會立馬拿到錢，因為銀行大約需要 5 個工作天才能評估完成可以借貸給你的總金額是多少，也就是說，這段期間你還是可以思考一下是否真的需要這筆錢，等到銀行通知你貸款核准的時候，你都還來得及跟銀行取消交易，而且不會有任何費用的產生。
借錢這件不算小的事
許多年前有個廣告，裡面是這樣說的：『借錢是高尚的行為。』姑且不論借錢是否高尚，但需要借錢的人大多都是有金錢上的需求才會找上銀行。當你打算申請信貸之前，請記得跟銀行借錢是要付利息的，如果借了錢，可以賺更多的錢或是幫助你圓夢，那麼這筆債務就是好的債務；如果你借錢是為了要買不實用的東西或是奢侈品的話，拜託你一定要思考 10 次，千萬不要因為一時的愉快背上一筆不需要存在的貸款。
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