小額貸款/融資怎麼貸?沒工作能申請嗎?常見方案有哪些?手機/機車融資申請重點一次整理

Vita

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最後更新於 07 五月, 2024

生活中難免會遇到急用錢的時候,像是家中臨時裝修、遭逢重大疾病要開刀治療等情況、急需一筆資金周轉,而現在小額貸款管道越來越多元,網路、銀行、融資公司等都可進行申辦,但怎麼挑才能找到方案最適合自己的方案?其實一般銀行貸款審核條件較嚴格,這時合法且大規模的融資企業就成為另一種選擇,例如「中租輪你貸」條件較銀行彈性也比一般民間融資資訊更加透明化,這篇就要深入剖析關於中租輪你貸重點包含申請方式、條件等,讓大家更完整了解!

小額貸款是什麼

小額貸款簡單來說就是一種對較小金額借款概稱,普遍認知是針對個人或企業 30 萬以下貸款或融資,申貸機構包括銀行貸款、私人融資公司或金融機構融資,並依申辦方式延伸出不同類型的貸款。小額貸款因為金額較小、種類多樣且流程相對簡單快速,通常利率較高且還款期限較短,用於應急或短期資金需求,像是車禍、重大傷病等臨時財務緊急情況,或週轉、購車、結婚、房屋裝修等短期需求。

小額貸款是什麼? 

優點
  • 相對一般貸款方便快速、條件寬鬆(沒有職業限制,待業也有機會)、依自身需求提供擔保品、不占信用額度
缺點
  • 利率/手續費較高
  • 需慎選合法機構以免受騙,可挑選政府立案、上市、規模較大公司 
適合對象
  • 信用小白(社會新鮮人信用紀錄空白)、聯徵信用瑕疵(貸款/信用卡遲繳紀錄或其他信用評分瑕疵)
  • 急需資金或債務協商中 
製表:Money101

常見小額貸款有哪些類型

小額貸款和一般貸款概念類似,可以按擔保品和申辦方式分成信貸、手機貸款或門號貸款、機車貸款、保單貸款等類型,提供價值越高的擔保品可申請的資金額度就有機會越高,下面統整融資機構及申辦方式,讓大家快速了解哪些機構對應到的貸款或融資方案:

小額貸款/融資機構比較 

融資機構 業務範圍
銀行、信用合作社
  • 通常小額融資以信貸、信用卡預借現金為主,也有汽車、房子增貸等方案 
  • 借款人可直接向銀行申請,但須聯徵紀錄良好(信用卡繳款紀錄等),各家銀行條件和利率不盡相同且按借款人收入不同,可貸額度也不同 
民間 
(代書、融資公司、當鋪、金融科技公司、P2P 借貸平台等) 
  • 主打快速撥款且審核較銀行寬鬆,部分不需提供擔保品,如機車貸款、手機貸款及保單借款且不會留下聯徵紀錄
  • 抵押融資種類較銀行多元,申請人可在網路直接完成申請,不過要注意融資機構是否合法、手續費和利率是否較高 
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小額融資推薦

若想找小額融資方案推薦,大型、上市且合法的融資公司,你可以考慮選擇「中租輪你貸」。中租輪你貸是由中租控股(股票代號5871)旗下仲信資融關係企業成立之平台,中租輪你貸包含機車申請、手機申請兩大申請管道,申請人為中華民國國民、年滿 18-70 歲且自有機車或手機(1 門號限搭配 1 支手機) ,並備妥身分證、行照與第二證件(駕照或健保卡),選定繳款方案並上傳資料審核,審核後即可撥款,中租輪你貸官網也可進行月付金試算,幫助大家找尋最合適的方案!

中租輪你貸介紹 

小額融資方案 機車融資
手機融資
申請條件
  • 須年滿 18 歲
  • 合法擁有排氣量 100-250cc(含以上)一般機車及重型機車,或一定馬力以上的電動機車且免留車
  • 需年滿 18 歲
  • 具有中華民國國民的身分、擁有智慧型手機
優點
  • 合法知名的大型民間融資機構
  • 全程只需線上填單就能完成申請
  • 即辦即審核、最快24小時撥款
  • 任何職業、自由業、家管也可申請
  • 可依自身經濟收入,彈性選擇繳款方案,低月繳金減少負擔 
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(中租輪你貸月付金試算。圖片來源:中租輪你貸)

合法小額貸款管道有哪些?

若向放款機構或公司申辦小額貸款,對方是否合法是很重要的關鍵,因為合法與否會影響自身權益受損時有無其他管道可獲得協助,其實大家可將公司名稱輸入政府網站並以查詢商工登記資料,款項若出現爭議時才不會求助無門,也免怕申貸時誤入詐騙集團陷阱。

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(商工登記資料。圖片來源:經濟部)

小額貸款利率多少? 

前面有提到小額貸款主要以 30 萬以下貸款或融資,以貸款為例目前可貸到 30 萬以下的貸款種類蠻多的,若以機車、手機小額貸款為例,市面上方案大致整理如下,不過要注意貸款額度、利率、分期期數區間僅供參考,實際需依個人條件和機構方案略有不同。

常見小額貸款利率比較

小額貸款 年利率  期數 額度 
機車貸款
(免留車)
7%-16% 12 - 36 期 依機車年份、cc 數及市值而有所差異,常見額度如下: 一般機車/重型機車/電動機車:10 萬內 
手機貸款 約 8%-16%  12/24/36 期 以手機價值作為額度審核的基準,依機況有所不同
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申請小額貸款需要符合哪些條件? 

儘管小額貸款條件較一般貸款寬鬆許多,基本還是要成年(年滿 18 歲)、中華民國國民(有身分證), 若能提供財力證明像是存摺、薪資單、職工證、扣繳憑單...等,對於最終審核有一定的加分作用,最重要的是,大家仍要評估好自己的還款能力,不能因為融資容易就輕忽的利息成本。

小額融資申請流程

小額融資申辦方式不難,通常找到適合自己的方案後即可透過融資公司或銀行等機構官網線上填寫資料申辦,若申辦過程中有疑問也可透過網站專人客服進行確認詢問隨時回覆,下面我們以「中租輪你貸」機車申請、手機申請為例,讓大家了解完整申請流程:

  1. 備妥手機、身分證、機車行照與第二證件(駕照或健保卡)
  2. 選擇申請項目(機車/手機)
  3. 填寫申請者姓名/手機號碼
  4. 輸入手機驗證碼後即可申辦
  5. 最快一個工作日會審核,服務專員會以電話與您連絡,審核後即可撥款

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    (中租輪你貸月付金試算。圖片來源:中租輪你貸)

沒工作能申請小額融資嗎?

任何職業,包括自由業(如攤販、模板工、作家、數位游牧…等)、家庭主婦可申請融資,連待業中都可以;另外,剛出社會或是沒有使用信用卡習慣的「信用小白」,或是長期在海外工作的台灣人,因為缺少聯徵信用評分,這時候小額融資更是滿足資金需求的好選擇。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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